Bạn đang là khách hàng tham gia vào bảo hiểm Manulife Việt Nam? Bạn đang tìm kiếm một kêu đầu từ với vốn tiết kiệm không nhiều mà lãi suất ổn định? Bảo hiểm liên kết đầu tư Manulife là một gợi ý cho bạn. Hãy cùng Taichinh.vip tìm hiểu về bảo hiểm liên kết đầu tư, đặc điểm, quyền lợi và những lưu ý khi tham gia đầu tư.
Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?
Bảo hiểm liên kết đầu tư, còn được biết đến dưới tên tiếng Anh là “Investment-linked Insurance”, là một loại hình bảo hiểm nhân thọ kết hợp giữa việc cung cấp bảo hiểm và đầu tư.
Trong bảo hiểm liên kết đầu tư, một phần của phí bảo hiểm mà bạn trả sẽ được sử dụng để mua các đơn vị trong một quỹ đầu tư mà bạn lựa chọn. Giá trị của các đơn vị này sẽ tăng, giảm tùy thuộc vào hiệu suất của quỹ đầu tư.
Bên cạnh việc có cơ hội tăng giá trị tài sản qua việc đầu tư, bảo hiểm liên kết đầu tư. Cũng đảm bảo cho bạn một mức bảo hiểm tử vong. Hoặc bảo hiểm nhân thọ tối thiểu, tùy thuộc vào hợp đồng.
Tuy nhiên, như mọi hình thức đầu tư khác, bảo hiểm liên kết đầu tư cũng có những rủi ro. Chẳng hạn, nếu quỹ đầu tư mà bạn lựa chọn không hoạt động tốt, giá trị đầu tư của bạn có thể giảm.
Do đó, trước khi chọn mua bảo hiểm liên kết đầu tư. Bạn cần phải tìm hiểu kỹ về các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm, cũng như hiểu rõ về các rủi ro có thể phát sinh.
Đặc điểm nổi trội của đầu tư liên kết Manulife
- Người mua bảo hiểm là người lựa chọn quyết định về việc số phí bảo hiểm sẽ được đầu tư vào quỹ nào. Thông qua việc mua một số lượng đơn vị của quỹ đầu tư (tương ứng với số phí bảo hiểm đã đóng).
- Khi hợp đồng đáo hạn, giá trị mà khách hàng nhận được chính là giá trị của các đơn vị quỹ đầu tư tại thời điểm đó.
- Công ty bảo hiểm nhân thọ Manulife cung cấp nhiều lựa chọn quỹ đầu tư với các mức độ rủi ro khác nhau. Rủi ro càng lớn thì khả năng sinh lời cũng tăng, và ngược lại.
- Bảo hiểm liên kết đầu tư Manulife có độ minh bạch cao. Tất cả các hoạt động đầu tư, chi phí quản lý, và lợi nhuận từ quỹ đều được minh bạch và rõ ràng với khách hàng. Mọi thông tin đều được tách riêng và công bố rõ ràng với khách hàng.
- Khách hàng có thể kiểm soát rủi ro đầu tư của mình bằng cách chọn lựa các quỹ đầu tư mà họ cho là phù hợp nhất với mình.
- Tính linh hoạt cao người mua bảo hiểm có thể thay đổi giá trị đầu tư, điều chỉnh các chi phí liên quan đến quyền lợi bảo hiểm. Hoặc rút một phần giá trị quỹ từ hợp đồng của mình để đáp ứng nhu cầu tài chính khẩn cấp.
Các hình thức bảo hiểm liên kết đầu tư Manulife hiện nay
Bảo hiểm liên kết chung
Đây là mô hình trong đó người tham gia đầu tư vào quỹ liên kết chung và khi hợp đồng đến hạn. Người dùng sẽ nhận được lợi tức đầu tư tối thiểu bằng hoặc lớn hơn lãi suất đã cam kết ban đầu.
Phương thức này được xem là tương đối an toàn, với một mức lãi suất khởi điểm không quá thấp cũng không quá cao. Người dùng có thể biết được mức lãi suất tối thiểu mà mình có thể nhận được, từ đó tạo nên sự an tâm cho người dùng.
Bảo hiểm liên kết đơn vị
Trong mô hình bảo hiểm liên kết đầu tư này, bạn sẽ được đầu tư vào Quỹ liên kết đơn vị. Quỹ này được thiết lập bởi công ty bảo hiểm Manulife và không có mức lãi suất cam kết cố định.
Mức lãi suất sẽ thay đổi theo kết quả kinh doanh và hoạt động của quỹ liên kết. Điều này có nghĩa là, nếu hoạt động kinh doanh của quỹ diễn ra tốt. Bạn sẽ nhận được mức lãi suất cao.
Ngược lại, nếu hoạt động kinh doanh không hiệu quả, lợi nhuận thu được sẽ thấp hơn và trong một số trường hợp. Bạn có thể không nhận được lãi suất khi hợp đồng kết thúc.
Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư Manulife
- Bạn có thể chọn lựa từ 9 Quỹ đầu tư liên kết Manulife, mang lại tỷ suất sinh lợi hấp dẫn.
- Bạn hoàn toàn chủ động trong việc cân nhắc, điều chỉnh số vốn phân bổ cho đầu tư và bảo hiểm theo yêu cầu cá nhân
- Bạn có thể thay đổi Tỷ Lệ Phân Bổ Quỹ đầu tư một cách tự do mà không phải chịu phí phát sinh
- Được các chuyên viên tài chính sẽ tư vấn giúp bạn trong việc lựa chọn tham gia các Quỹ liên kết chung hoặc Quỹ liên kết đơn vị, đảm bảo phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro của mỗi Khách hàng
- Trường hợp xảy ra rủi ro không mong muốn như thương tật và tử vong do tai nạn, bạn sẽ được bồi thường đến 200% số tiền đã cam kết trả
- Khi kết thúc hợp đồng, bạn có thể nhận lại toàn bộ số tiền đã đóng, kèm theo lãi suất cơ bản
- Bạn có thể yêu cầu tạm ứng một phần tiền từ giá trị tài khoản với một lãi suất thu hút
- Yêu cầu bồi thường có thể được thực hiện hoàn toàn online, đơn giản và nhanh chóng
- Không phải trả phí khi rút vốn đầu tư.
Phí bảo hiểm liên kết đầu tư Manulife Việt Nam
Bảo hiểm liên kết đầu tư Manulife sẽ phân chia chi phí thành hai mảng: bảo hiểm và đầu tư. Tại mỗi hợp đồng bảo hiểm, sẽ có các quy định và điều khoản cụ thể liên quan đến các khoản phí bảo hiểm.
Có ba loại phí bảo hiểm quan trọng bạn cần quan tâm: phí bảo hiểm chính, phí bảo hiểm hỗ trợ và phí bảo hiểm thêm.
- Phí bảo hiểm chính là một khoản phí mà người tham gia phải đóng cho sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính và được phân bổ vào tài khoản chính dành cho mục đích bảo hiểm.
- Phí bảo hiểm hỗ trợ là một khoản phí mà người tham gia phải trả cho sản phẩm bảo hiểm bổ trợ và cũng được dành cho mục đích bảo hiểm.
- Phí bảo hiểm thêm là một khoản phí mà người tham gia phải trả thêm so với phí bảo hiểm chính và phí bảo hiểm hỗ trợ.
- Đây là một khoản phí dành cho mục đích đầu tư. Vì thế người tham gia bảo hiểm cần rõ quy định về việc đóng phí bảo hiểm thêm với từng sản phẩm.
Quy định phí bảo hiểm liên kết đơn vị
Ngoài phần phí bảo hiểm cơ bản định kỳ được quy định tại hợp đồng bảo, bên mua bảo hiểm có thể đóng thêm phí để mua các quỹ liên kết đầu tư đơn vị.
Sau khi trừ khoản phí ban đầu, phần chi phí bảo hiểm đóng thêm sẽ dùng đầu tư vào quỹ liên kết đầu tư vào đơn vị tương ứng. Theo quyết định của bên mua bảo hiểm và để mua đơn vị quỹ.
Giá bán được quy định vào ngày định giá tiếp sau ngày đóng phí bảo hiểm thêm. Trong hợp đồng mỗi năm, tổng phí bảo hiểm đóng thêm không vượt quá 10 lần phí bảo hiểm năm đầu.
Theo như hợp đồng đóng phí định kỳ hoặc không quá mức phí bảo hiểm lần đầu đối với hợp đồng đóng phí một lần.
Quy định phí bảo hiểm liên kết chung
Ngoài phần phí bảo hiểm đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có thể đóng thêm phí bảo hiểm để tham gia vào quỹ liên kết chung.
Toàn bộ phí bảo hiểm đóng thêm sẽ được đầu tư vào quỹ liên kết chung sau khi trừ đi một Khoản phí ban đầu.
Trong mỗi năm hợp đồng, tổng số phí bảo hiểm đóng thêm không được vượt quá năm (05) lần mức phí bảo hiểm năm đầu. Đối với hợp đồng đóng phí định kỳ hoặc không quá 50% phí bảo hiểm lần đầu đối với hợp đồng đóng phí một lần.
Một số điểm cần chú ý khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư
- Để đảm bảo quyền lợi tối đa, bạn cần phải nắm rõ những điểm cần lưu ý khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư.
- Thị trường thường xuyên biến động, nếu bạn tham gia loại hình bảo hiểm liên kết đơn vị, bạn cần phải chuẩn bị tâm lý không phải lúc nào đầu tư là sẽ có lời.
- Các bạn cần cân nhắc về tình hình tài chính, cũng như nhu cầu của mình và gia đình để lựa chọn sản phẩm phù hợp.
- Khách hàng nên tìm hiểu cơ bản về đầu tư để có thông tin cơ sở lựa chọn và đưa ra quyết định đầu tư vào sản phẩm liên kết phù hợp tử những tham khảo của chuyên gia của công ty bảo hiểm.
- Chọn công ty bảo hiểm uy tín, chất lượng sẽ ảnh hưởng lớn đến lợi ích của bảo hiểm liên kết đầu tư đối với khách hàng. Bạn nên tìm hiểu kỹ, tư vấn từ nhiều nguồn để có sự lựa chọn chính xác về công ty bảo hiểm.
- Các công ty bảo hiểm sẽ giới thiệu các quỹ đầu tư với mức độ rủi ro khác nhau để khách hàng lựa chọn. Khi quỹ đầu tư hoạt động hiệu quả, khách hàng sẽ là người hưởng lợi.
- Khách hàng có kiến thức về đầu tư sẽ có lợi hơn khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư, nhưng không nhất thiết phải là một chuyên gia đầu tư.
- Khi tham gia đầu tư cần quan tâm đến hai yếu tố: lãi suất đầu tư và khả năng thu hồi vốn (mức độ rủi ro).
Hy vọng bài viết đã cho các bạn có cái nhìn tổng quan về bảo hiểm liên kết đầu tư Manulife. Các quyền lợi, đặc điểm, quyền lợi và những lưu ý khi đầu tư bảo hiểm liên kết, để các bạn có thể đưa ra quyết định đầu tư đúng đắn nhất. Theo dõi Tài Chính Vip để tìm hiểu thêm thông tin, kiến thức mới nhất về bảo hiểm.