CIC là gì? Nếu ai đã từng vay ngân hàng hàng thì không thể nào mà không biết đến cụm từ CIC. Ngân hàng sẽ kiểm tra CIC đây là bước để xem xét hồ sơ của bạn có nợ xấu hay không rồi sau đó mới ra quyết định là bạn có được vay vốn. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu chi tiết cách kiểm tra cic cá nhân qua bài viết dưới đây bạn nhé!
CIC là gì?
CIC là cụm từ viết tắt của Credit Information Center – chính là tên viết tắt của trung tâm thông tin tín dụng này, trực thuộc quản lý của ngân hàng nhà nước Việt Nam. Chức năng chính của CIC là phân tích, thống kê dữ liệu của khách hàng phục vụ cho yêu cầu quản lý của ngân hàng nhà nước.
Kiểm tra điểm tín dụng CIC tức là kiểm tra xem lịch sử đã và đang vay của khách hàng có đang trả chậm, nợ xấu. Và có đang tuân thủ đúng các quy tắc của ngân hàng Việt Nam không để dựa vào đó bên cho vay sẽ quyết định cấp vốn cho người vay.
5 nhóm nợ xấu trên CIC
Nợ xấu là gì? Nợ xấu có vay tiền mặt được không? Dưới đây là 5 loại nợ người đi vay cần biết:
Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
Là những khoản nợ có khả năng thu hồi đầy đủ gốc và lãi đúng hạn.
Các khoản nợ quá hạn trả nợ từ 1 ngày đến 10 ngày vẫn được nằm trong nhóm 1 nhưng sẽ bị phạt lãi.
Nhóm 2: Nợ cần chú ý
Các khoản nợ quá hạn khách hàng phải trả từ 10 ngày đến 90 ngày.
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
Các khoản nợ quá hạn khách hàng phải trả từ 91 ngày đến 180 ngày.
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ
Các khoản nợ vay tiền quá hạn phải trả từ 181 ngày đến 360 ngày.
Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn
Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày là các khoản nợ khoanh, nợ phải chờ xử lý.
Việc phân loại các nhóm nợ giúp hệ thống CIC xác định đâu là nhóm nợ xấu, nợ trả chậm, có lịch sử vay không đạt tiêu chuẩn. Từ đó giúp Ngân hàng Nhà nước có thể đưa ra các phương pháp xử lý hợp lý.
Làm thế nào để xóa nợ xấu ngân hàng? Cách duy nhất đó chính là tất toán hết khoản vay, thường xuyên kiểm tra hợp đồng vay để trả nợ và lãi suất đúng hạn.
Chức năng của trung tâm CIC
- Nhằm mục đích hỗ trợ ngân hàng nhà nước hoặc các đơn vị liên quan có thể check CIC từ đó biết được khách hàng nào có thông tin tín dụng nợ xấu, có lịch sử vay vốn không tốt, xấu…một cách nhanh chóng và rõ ràng.
- Tiếp nhận, thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý và xử lý các thông tin, tổ chức, tín dụng của cá nhân một cách rõ ràng.
- Chấm điểm, xếp hạng tổ chức tín dụng của các cá nhân khách hàng, công ty vào các nhóm nợ từ 1 – 5, từ đó giúp các ngân hàng phòng ngừa hạn chế rủi ro khi thực hiện việc cho vay vốn.
CIC lưu lại những thông tin gì của khách hàng?
- Số tiền mà khách hàng đang nợ, Mục đích nhu cầu vay nợ của khách hàng là gì ?
- Hợp đồng tín dụng được ký kết với ngân hàng nào ?
- Thời gian hoàn trả món nợ là bao lâu ?
- Việc trả nợ được tiến hành như thế nào ?
- Doanh nghiệp hoặc cá nhân đang nằm trong nhóm nợ nào?
- Đã thế chấp những tài sản, tài khoản tín dụng gì ?
Cách kiểm tra cic cá nhân online
Quy trình các bước kiểm tra CIC online trên điện thoại được thực hiện như sau:
Bước 1:
Khách hàng nộp hồ sơ đăng ký vay vốn tại ngân hàng yêu cầu đơn vị kiểm tra tín dụng nợ xấu cá nhân.
Bước 2:
Ngân hàng sẽ tiếp nhận yêu cầu của những khách hàng muốn vay vốn và tiến hành các thủ tục lấy thông tin từ khách hàng.
Bước 3:
Dựa vào thông tin khách hàng cung cấp có được ngân hàng sẽ nhập liệu lên hệ thống CIC để kiểm tra lịch sử tài chính, thẻ tín dụng của người đi vay. Để xem thử khách hàng đó có đủ yêu cầu để vay hay không.
Bước 4:
Ngân hàng sẽ báo cáo cung cấp kết quả kiểm tra nợ xấu CIC cho người có yêu cầu.
Làm thế nào để chúng ta tránh rơi vào tình trạng nợ xấu?
Luôn trả nợ đúng hạn
Chúng ta phải trả nợ tín dụng đúng hạn, đừng chậm trễ trong quá trình thanh toán bất kể lý do gì đi chăng nữa.Đây là điều mà khách hàng phải ghi nhớ trước khi vay ngân hàng.
Đừng cố gắng đi vay nếu bạn nằm trong trường hợp nợ xấu
Khi mà bạn nằm trong trường hợp nợ xấu thì bạn đừng nên cố gắng đi vay, điều đó sẽ làm tốn chi phí, thời gian và sức lực của bạn mà không đem lại kết quả.
FAQ – Các câu hỏi thường gặp?
Qua bài viết này, chắc hẳn khách hàng cũng đã biết “ CIC là gì? ”. và những vấn đề chúng ta cần phải lưu ý trước khi vay vốn tín dụng ngân hàng để tránh các trường hợp rơi vào tình trạng nợ xấu. Tài Chính Vip hy vọng sẽ giúp bạn có được những thông tin cần thiết về trung tâm CIC. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào hãy để lại bình luận bên dưới bài viết, chúng tôi sẽ trả lời.
