Nợ xấu có vay tiền mặt được không? Cách xóa nợ xấu đơn giản

By Hồ Phụng Thanh Trang Updated on

Nợ xấu có vay tiền mặt được không? Làm thế nào để xóa nợ xấu? Nợ xấu vay được ngân hàng nào? Các app vay tiền online nào hỗ trợ nợ xấu? Đây là những vấn đề nhận được nhiều sự quan tâm về người đi vay. Cùng Taichinh.vip tìm câu trả lời chi tiết qua bài viết dưới đây bạn nhé!

Nợ xấu là gì? Phân loại nợ xấu 

no xau la gì

Tuy nợ xấu vẫn được hỗ trợ vay tiền nóng, nhưng sẽ hạn chế cơ hội vay của bạn tại các nơi có lãi suất ưu đãi.

Nợ được xếp vào nợ xấu là nợ khó đòi khi người đi vay không có khả năng trả nợ khi đến hạn trả theo cam kết trong hợp đồng tín dụng. Quá hạn trên 90 ngày sẽ bị xếp vào nợ khó đòi. Theo CIC – Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam, nợ xấu được chia thành 5 nhóm: 

Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn

  • Các khoản nợ đến hạn được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn.
  • Nợ nhóm này bị quá hạn dưới 10 ngày.
  • Có thể được xét vay vốn ngân hàng và công ty tài chính.

Nhóm 2: Nợ cần chú ý

  • Nợ quá hạn từ 10 – dưới 90 ngày.
  • Vẫn có thể vay vốn ngân hàng, công ty tài chính nếu lý do chậm được trình bày khách quan, đã trả đủ nợ, chứng minh được năng lực tài chính cá nhân.
  • Thời gian xóa nợ khó đòi trên CIC là 12 tháng sau khi trả hết nợ.

Nhóm 3: Nợ dưới chuẩn

  • Nợ quá hạn trả từ 90 – dưới 180 ngày.
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn 30 ngày.
  • Miễn/giảm lãi do người vay không đủ khả năng theo hợp đồng.
  • Khó vay, có thể có một số ngân hàng, công ty tài chính như Moneytap, Robocash… cho vay tiền mặt để hỗ trợ nợ khó đòi. Nhưng với số lượng nhỏ và thời hạn ngắn nếu đã trả hết nợ cũ và nợ quá hạn. 
  • Thời gian xóa nợ khó đòi trên CIC: sau 05 năm kể từ thời điểm trả hết nợ.

Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn

  • Nợ quá hạn từ 180 ngày đến dưới 360 ngày.
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày.
  • Các khoản nợ cơ cấu lại lần thứ hai còn thời hạn đến hạn trong thời hạn cơ cấu lại lần thứ hai.
  • Khả năng vay vốn: hầu như bạn không thể vay được tiền từ bất kỳ ngân hàng và công ty tài chính nào. 
  • Bạn cần thanh toán hết nợ cũ và đợi 5 năm xóa nợ xấu trên CIC thì mới được tiếp tục vay vốn.

Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn

  • Nợ quá hạn trên 360 ngày.
  • Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn trên 90 ngày.
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai đã quá hạn.
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên.
  • Không vay được vốn, có khả năng bị kiện.
  • Thời điểm xóa nợ khó đòi trên CIC là sau 05 năm kể từ thời điểm trả hết nợ.

Nhóm nợ từ 3, 4, 5 được xếp vào nợ xấu chính là người cần đến dịch vụ vay tiền mặt để hỗ trợ nợ khó đòi.

Nợ xấu có vay tiền mặt được không?

Tất nhiên, về nguyên tắc khi bạn bị nợ xấu thì không thể vay ở bất kỳ ngân hàng và công ty tài chính lớn nào vì đây là điều kiện bắt buộc để được vay. Chưa có ngân hàng nào công khai cho vay tiền mặt hỗ trợ nợ xấu. Chính vì vậy mà người dùng dễ bị mắc bẫy các hình thức lừa đảo vay tiền qua zalo.

Tuy nhiên, có một số đơn vị xem xét cho vay tiền mặt để hỗ trợ nợ khó đòi nhưng với số lượng ít và chỉ trong thời gian ngắn. Chẳng hạn như: 

  • Ngân hàng Woori bank.
  • Ngân hàng Shinhan
  • Ngân hàng Citibank
  • Ngân hàng CIMB
  • Ngân hàng Standard Chartered
  • Ngân hàng TPBank
  • Ngân hàng VPbank
  • Ngân hàng SHB
  • Ngân hàng OCB
  • Ngân hàng VIB

Các ngân hàng trên có thể xem xét cho vay khi có nợ xấu, tuy nhiên cũng tùy vào nhóm nợ xấu. Hầu hết các khoản nợ xấu nhóm 4, 5 đều không được ngân hàng hỗ trợ. Ngoài hình thức vay tiền mặt ngân hàng, bạn cũng có thể vay theo hợp đồng trả góp Home Credit, vay tiền trả góp HD Saison…. đều là những giải pháp tài chính thông minh. 

App vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND hỗ trợ nợ xấu

app vay tien ho tro no xau

Bên cạnh đó, thay vì vay tiền mặt bạn hãy tham khảo thử các dịch vụ hỗ trợ vay tiền nhanh 1s. Hình thức vay online này ngày càng được ưa chuộng bởi sự nhanh chóng, thủ tục và điều kiện đơn giản. Bạn sẽ nhận tiền giải ngân nhanh chóng qua tài khoản ngân hàng. 

Hạn mức cho vayThời hạn vay
App Crezu10 triệu12 tháng
App Senmo10 triệu3 tháng
App Robocash10 triệu6 tháng
App Takomo10 triệu4 tháng
App Oncredit15 triệu2 năm
App Mazilla15 triệu2 năm
App Jeff 15 triệu12 tháng
App Money cat10 triệu12 tháng
App ATM online6 triệu3 tháng

Mức lãi suất cho vay tiền online tùy thuộc vào chính sách và điều khoản hợp đồng vay của từng app. Tuy nhiên dao động 12% – 20%, không vượt quá 20% theo quy định của ngân hàng Nhà Nước Việt Nam. 

Cách kiểm tra tình trạng nợ xấu CIC

cach kiem tra no xau

Nợ khó đòi không chỉ áp dụng cho những ai đã từng vay mà còn áp dụng cho cả khách hàng chưa vay. Vì giờ đây thông tin cá nhân có thể bị người khác lợi dụng để vay tiền. 

Vì vậy trước khi vay mọi người nên kiểm tra tình trạng nợ xấu của mình để không mất thời gian làm thủ tục tại nhiều ngân hàng thông qua các cách sau:

Cách 1: Nhờ nhân viên ngân hàng kiểm tra bạn cần vay vốn. 

Cách 2: Nhờ nhân viên tài chính kiểm tra, chỉ những công ty tài chính lớn mới kiểm tra được. Nhưng sẽ mất phí để kiểm tra lịch sử nợ xấu. 

Cách 3: Kiểm tra trực tiếp trên hệ thống CIC, người dân có thể tải app CIC về điện thoại hoặc đăng ký tài khoản trên website của CIC rồi dùng tài khoản đó để kiểm tra. 

Tuy nhiên, đối với việc kiểm tra cá nhân, hiện tại người dân chỉ có thể kiểm tra thông tin sơ bộ, còn thông tin trước đó thì không thể kiểm tra được.

Nguyên nhân mắc nợ xấu ngân hàng 

nguyen nhan mac no xau

Nguyên nhân khách quan

  • Do lỗi hệ thống CIC
  • Do lỗi của nhân viên ngân hàng hoặc công ty tài chính.
  • Do dịch bệnh, thiên tai…

Nguyên nhân do bản thân người đi vay

  • Do quên ngày đến hạn thanh toán hoặc cố tình không thanh toán.
  • Do bội chi bằng thẻ tín dụng nên khi đến hạn không đủ tiền trả dẫn đến nợ khó đòi.
  • Do sử dụng thẻ thấu chi qua lương, chi tiêu vượt lương nên không đủ tiền trong tài khoản để thanh toán khi đến hạn.
  • Cho bạn bè hoặc người thân vay mà không có khả năng trả.
  • Không biết hoặc không chú ý đến các khoản phí phải trả khi vay tiền dẫn đến không biết trả đúng hạn.

Dù sao nợ xấu cũng ảnh hưởng lớn đến khả năng vay vốn lần sau hoặc kêu gọi đầu tư, ảnh hưởng đến kế hoạch phát triển của cá nhân hoặc người đi vay. Do đó, cần tránh mắc nợ xấu.

Làm thế nào để xóa nợ xấu ngân hàng?

lam the nao de xoa no xau ngan hang

Nợ khó đòi do khách hàng chậm trả gốc và lãi

Đây là khoản nợ khó đòi do nguyên nhân chủ quan của khách hàng. Khi biết mình bị nợ xấu, hãy liên hệ với CIC để biết số tiền bạn nợ cả gốc lẫn lãi và nhanh chóng thanh toán nợ trong thời gian sớm nhất.

Nếu số tiền nợ dưới 10 triệu đồng sẽ không được lưu trữ trên hệ thống CIC. Sau khi thanh toán hết nợ nên nếu khoản nợ sau khi thanh toán dưới 10 triệu đồng thì bạn không cần lo lắng về lịch sử nợ xấu của mình trên CIC.

Nếu khoản nợ trên 10 triệu đồng và bị liệt vào nợ xấu thì phải đợi 5 năm sau khi trả hết nợ mới được xóa nợ trên CIC. Sau khi thanh toán, bạn cần giữ lại hóa đơn, chứng từ trả nợ và liên hệ với nhân viên ngân hàng để xác nhận đã trả nợ.

Nếu không có đủ điều kiện trả nợ xấu, bạn có thể nhờ đến sự giúp đỡ của người thân, bạn bè….Tránh làm nợ chồng nợ, vay mượn tiền không rõ nguồn gốc. Bởi các hình thức lừa đảo vay tiền qua điện thoại ngày càng tinh vi. Vì vậy cần hết sức cảnh giác.

Nợ xấu do lỗi của ngân hàng hoặc CIC

  • Trường hợp này cần xác nhận với bên trung ương để biết số tiền và nhóm nợ của mình.
  • Nếu đúng là có nhầm lẫn của người cho vay hoặc lỗi hệ thống, hãy nộp đơn khiếu nại yêu cầu xóa nợ khó đòi.
  • Sau khi được bên trung ương xác nhận thì tiến hành kiểm tra nợ xấu trên hệ thống đã được xóa chưa.

Một số câu hỏi thường gặp

Nên hay không phụ thuộc vào nhu cầu của bạn. Nếu bạn đang có nhu cầu tài chính gấp nhưng vẫn có lịch sử tín dụng xấu, bạn có thể cân nhắc sử dụng dịch vụ vay tiền mặt để hỗ trợ xử lý nợ xấu.

Để tránh bị vay từ những tổ chức thiếu uy tín hoặc bị lừa đảo khi vay online, bạn có thể tham khảo danh sách các ngân hàng và ứng dụng vay tiền mặt hỗ trợ xử lý nợ xấu mà Taichinh.vip đã cung cấp ở trên.

Tất nhiên khi có nợ xấu thì thời hạn vay và thời gian vay không nhiều. Nếu các ngân hàng hay tổ chức tài chính có cho vay tiền mặt hỗ trợ nợ khó đòi thì thường cho vay với mức dao động từ 500.000 – 15.000.000 và thời hạn khoảng 1 tháng – 12 tháng.

  • Nên chọn địa chỉ vay uy tín với mức lãi suất phù hợp.
  • Không nên vay chỗ này để đắp nợ chỗ khác, có thể lâm vào cảnh nợ nần, nợ nần.
  • Nên cân nhắc khả năng tài chính của mình trước khi vay để tránh bị vỡ nợ hoặc chậm trả. Chỉ vay tiền mặt hỗ trợ nợ xấu khi thực sự cần thiết và trong khả năng chi trả của mình.
  • Có kế hoạch trả nợ đúng hạn và ghi nhớ thời gian thanh toán, tránh bị làm phiền bởi các tin nhắn cuộc gọi đòi nợ.

Nhóm 5 là nhóm nợ xấu nghiêm trọng nhất. Bạn không thể vay tiền mặt hỗ trợ nợ xấu từ các ngân hàng hay công ty tài chính uy tín dưới bất kỳ hình thức nào. Thậm chí, bạn có nguy cơ bị bên cho vay kiện và chịu trách nhiệm hình sự nếu có hành vi cố tình trốn nợ.

Như vậy, qua bài viết trên Taichinh.vip đã giúp bạn giải đáp vấn đề nợ xấu có vay tiền mặt được không. Hy vọng những chia sẻ trên sẽ cung cấp bạn thông tin hữu ích. Đừng quên theo dõi trang chủ của chúng tôi để tìm đọc thêm nhiều kiến thức tài chính thú vị. 

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *