Đầu tư định kỳ là gì? Đây là một phương pháp đầu tư thông minh giúp nhà đầu tư tích lũy được tài sản dài hạn. Thay vì đầu tư một lần lớn, đầu tư định kỳ cho phép nhà đầu tư đặt mua cổ phiếu doanh nghiệp, trái phiếu hoặc các sản phẩm đầu tư khác theo định kỳ với một số tiền nhất định. Bài viết dưới đây của Tài Chính VIP sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về chương trình này nhé!
Đầu tư định kỳ là gì?
Đầu tư định kỳ – Systematic Investment Plan (SIP) là một chương trình đầu tư tiết kiệm có hệ thống cho phép đầu tư một lượng tiền cố định vào chứng chỉ quỹ hoặc đầu tư chứng khoán một cách thường xuyên. SIP rất phổ biến ở các nước phát triển về quỹ, đặc biệt là mô hình quỹ mở.
Lợi ích của đầu tư định kỳ
Chương trình đầu tư định kỳ SIP mang đến cho nhà đầu tư những lợi ích sau:
Sức mạnh của lãi kép
Chương trình đầu tư định kỳ sử dụng lãi kép, tức là lãi sinh ra lãi. Nhà đầu tư nhận được tiền lãi cho khoản đầu tư ban đầu và tiền lãi cho lợi nhuận được tạo ra. Do đó, thời gian đầu tư càng dài, nhà đầu tư càng kiếm được nhiều tiền. Đây là lợi thế lớn nhất mà đầu tư định kỳ mang lại cho các nhà đầu tư, đặc biệt là những nhà đầu tư có số vốn ban đầu thấp.
>>>Irr là gì?
Nhận chi phí giao dịch thấp hơn
Để khuyến khích nhà đầu tư tận dụng sức mạnh của lãi kép khi tham gia chương trình đầu tư định kỳ, hầu hết các công ty quản lý quỹ đều chủ động miễn phí giao dịch định kỳ. Cũng như chương trình SIP của VCBF hay VNDAF, nhà đầu tư được miễn hoàn toàn phí hoa hồng mua.
Về hoa hồng bán hàng, nhà đầu tư tham gia quỹ theo chương trình đầu tư định kỳ sẽ được tính hoa hồng bán hàng ưu đãi tùy theo thời gian tham gia. Thời hạn thành viên càng dài, phí bán hàng càng thấp và thậm chí là bán hàng miễn phí.
Giá mua trung bình thấp
Vì theo nguyên tắc của SIP, mỗi tháng nhà đầu tư chỉ cần bỏ ra một số tiền cố định nên khi giá chứng chỉ quỹ thấp thì nhà đầu tư có thể mua thêm chứng chỉ quỹ và ngược lại khi giá cao thì có thể mua ít chứng chỉ quỹ hơn.
Vì đối với SIP, giá mua bình quân thường thấp hơn giá bình quân của chứng chỉ quỹ. Vì vậy, dù thị trường có biến động thế nào thì nhà đầu tư vẫn luôn có lãi. Đó là phương pháp đầu tư lý tưởng để tránh ảnh hưởng của biến động thị trường.
Vốn mua nhỏ
Nhà đầu tư có thể dễ dàng tham gia đầu tư chỉ với số tiền đầu tư định kỳ thấp, tối thiểu 100.000 VNĐ/tháng. Ngoài ra, như đã đề cập ở trên, phí mua tại hầu hết các công ty quản lý chứng chỉ quỹ là hoàn toàn miễn phí nên số tiền ban đầu nhà đầu tư bỏ ra để tham gia SIP là thấp.
Tiết kiệm thời gian, thủ tục đơn giản
Nhà đầu tư chỉ cần chuyển tiền mua chứng chỉ quỹ định kỳ hàng tháng vào tài khoản ngân hàng thanh toán của quỹ và không cần theo dõi biến động thị trường hay ký lệnh mua như hình thức đầu tư thông thường. Thủ tục mua được tự động hóa, tiết kiệm thời gian và tiền bạc cho nhà đầu tư.
>>>Nên mở tài khoản chứng khoán ở đâu
Tại sao phải đầu tư định kỳ?
SIP là phương thức đầu tư hiệu quả kết hợp tiết kiệm và đầu tư. Nhà đầu tư chỉ cần đầu tư một khoản tiền nhỏ cố định hàng tháng vào quỹ, họ có thể vừa tích lũy vừa được hưởng lãi suất dựa trên số tiền tích lũy hàng tháng bằng cách tính lãi kép.
Nhờ đó, nhà đầu tư dễ dàng quản lý dòng tiền hơn, duy trì kỷ luật đầu tư để đạt được mục tiêu tài chính của mình với số tiền nhỏ tích lũy mỗi tháng. Hơn nữa, chương trình đầu tư định kỳ có phí giao dịch và vốn ban đầu thấp, phù hợp ngay cả với các nhà đầu tư nhỏ.
Ai có thể tham gia chương trình đầu tư định kỳ
Chương trình đầu tư định kỳ không giới hạn đối tượng tham gia. Chỉ cần bạn là nhà đầu tư có tiền nhàn rỗi, đang tìm kiếm một hình thức đầu tư dài hạn nào đó nhưng không có thời gian theo dõi các biến động của thị trường.
Bạn đang tìm kiếm một phương pháp quản lý bài bản và chuyên nghiệp, nhằm tối đa hóa lợi nhuận, giảm thiểu rủi ro bằng cách đa dạng hóa danh mục đầu tư và cuối cùng là tìm kiếm một hình thức đầu tư? Nếu nó đơn giản và thiết thực, đừng bỏ qua SIP.
Thời điểm tốt nhất để đầu tư định kỳ
Đối với chương trình đầu tư định kỳ, thời gian tham gia càng dài thì hiệu quả càng rõ ràng, nhà đầu tư càng kiếm được nhiều tiền. Do đó, các nhà đầu tư nên bắt đầu tham gia SIP sớm để đạt được mục tiêu tài chính của mình một cách nhanh chóng.
Ngoài ra, bạn cũng cần lưu ý rằng các chương trình đầu tư định kỳ có thời hạn tối thiểu là một năm và bạn có thể ngừng tham gia bất cứ lúc nào.
>>>Mở tài khoản chứng khoán SSI
So sánh đầu tư định kỳ và đầu tư linh hoạt
Đầu tư định kỳ
Nguyên tắc đầu tư định kỳ là bạn chỉ cần đầu tư một số tiền cố định mỗi tháng. Để thay đổi số tiền đầu tư, bạn phải đăng ký thay đổi với đại lý phân phối.
Tuy nhiên, có những quỹ ngoại lệ, mặc dù bạn tiết kiệm số tiền đầu tư hàng tháng là 1 triệu, nhưng khi chuyển 2 triệu, giao dịch vẫn được chấp nhận. Lệnh mua chứng chỉ quỹ được thực hiện tự động hàng tháng.
Đầu tư linh hoạt
Với phương thức đầu tư linh hoạt, không cần đợi đến ngày giao dịch hàng tháng, nhà đầu tư có thể chủ động mua chứng chỉ quỹ bất cứ lúc nào và thay đổi số tiền đầu tư linh hoạt theo từng thời kỳ. Khi đầu tư linh hoạt, nhà đầu tư bắt buộc phải thực hiện lệnh mua.
Qua bài viết này, Tài Chính VIP đã giúp nhà đầu tư biết được đầu tư định kỳ là gì, kèm với nhiều thông tin hữu ích khác. Đây là một hình thức đầu tư rất kỷ luật, đơn giản và dễ thực hiện, đặc biệt phù hợp với những trader không có thời gian theo dõi biến động thị trường chứng khoán và những nhà đầu tư nhỏ lẻ. Hy vọng với những chia sẻ trên đây, bạn đọc đã nắm được những thông tin hữu ích.