Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân có thực sự cần thiết không? Dịch vụ này có tác dụng giúp cho quý khách hàng định hướng được khoản đầu tư của bản thân sao cho hiệu quả nhất, nhằm mục đích thu lợi nhuận cao. Nhất là khi bạn là một NĐT chưa có kinh nghiệm và cần học hỏi thêm về lĩnh vực tài chính ấy. Bài viết ngày hôm nay của Taichinh.vip sẽ giúp bạn tìm được câu hỏi trên nhé!
Tư vấn tài chính cá nhân là gì?
Tư vấn tài chính (TVTC) giúp KH lập kế hoạch đầu tư, dự báo lợi nhuận và lường trước các rủi ro có thể xảy ra trong quá trình đầu tư và những thông tin liên quan khác.
Bên cạnh đó, tư vấn tài chính cá nhân cũng sẽ giúp NĐT đánh giá được những nguồn thu nhập, thuế, bảo hiểm, các khoản nợ để tìm ra hướng cho bản kế hoạch của mình sao cho tìm được mức lời cao nhất khi đầu tư.
Giá trị của quá trình tài chính cá nhân sẽ khác nhau tùy thuộc vào mức VĐT, mức độ chấp nhận rủi ro của từng tài sản, tỷ lệ tài sản tăng hay giảm trên từng phương án quản lý tài chính.
Ở thời điểm hiện tại, rất nhiều ngân hàng, công ty chứng khoán, công ty tài chính, công ty BH cung cấp dịch vụ TVTC chuyên nghiệp.
Tình hình hiện nay về dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân ở Việt Nam
Bạn đau đầu vì mất kiểm soát chi tiêu cá nhân? Hay bạn có một số vốn nhỏ và muốn đầu tư vào một lĩnh vực nào đó để tăng thêm mức thu nhập của mình?
Nhưng bạn đang thiếu hiểu biết về tài chính, đầu tư, kinh doanh,… Đừng bận tâm quá nhiều nhé!
Bởi vì, dịch vụ TVTC cá nhân sẽ giúp quý khách hàng sử dụng tiền sao cho hợp lý nhất, khoa học nhất và sinh lời an toàn nhất.
Những dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân có ở nước ta hiện nay
Dịch vụ tư vấn quản lý tài chính cá nhân là một phân khúc nhỏ của dịch vụ TVTC. Dịch vụ này hướng đến những cá nhân hơn là các doanh nghiệp.
Các dịch vụ chủ yếu xoay quanh vào quá trình quản lý chi phí, tiết kiệm, đầu tư, kiểm soát số dư còn lại, …
Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân giai đoạn đầu vẫn chưa thật sự phổ biến đối với người dùng.
Song, gần đây dịch vụ này đang được rất nhiều người quan tâm. Dựa trên một kết quả khảo sát cho thấy: Hơn 80% không biết tài chính cá nhân là gì? Họ ít quan tâm đến các kế hoạch TC trong tương lai.
Trong số đó, hơn 90% người dân vẫn chưa nắm được các khoản chi tiêu trong tháng. Cũng như không có khoản tiết kiệm dự phòng khẩn cấp.
Dịch vụ này sẽ tìm hiểu tình hình tài chính (THTC), kế hoạch và thói quen quản lý tài chính cá nhân (TCCN) của KH.
Tiếp đến, đưa ra lời khuyên và đưa ra các giải pháp hiệu quả dựa trên nhu cầu và thông tin của người đó.
Các dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân có thực sự cần thiết không?
Hiểu tại sao việc quản lý tài chính cá nhân lại quan trọng sẽ giúp quý khách hàng nhận ra sự cần thiết của các dịch vụ TVTC.
Việc quản lý nguồn tài chính của bản thân không chỉ đơn giản là quyết định cuộc sống hiện tại và tương lai.
Mà nó còn quyết định sự thành công của mỗi cá nhân. Điều này, nếu được thực hiện đúng cách, hiệu quả sẽ giúp bạn nhận được giá trị lớn. Cụ thể là:
- Có cuộc sống ổn định.
- Luôn chuẩn bị sẵn một khoản tích lũy để dự phòng trong tương lai.
- Chủ động hơn về tài chính trong mọi trường hợp khó khăn.
- Khả năng thực hiện các dự án trong tương lai như: Mua nhà, mua xe, …
- Giúp bạn biết cách sử dụng tiền hợp lý và hiệu quả hơn.
Lợi ích tài chính là gì?
Sau đây là một số lợi ích tài chính, bạn đừng bỏ qua nhé! Bao gồm như sau:
- Nhận được sự tư vấn nhu cầu dùng số tiền vốn đầu tư nhằm thu được mức lời cao nhất có thể.
- Được hướng dẫn thực hiện các bước và giao dịch quan trọng trong quá trình đầu tư của các bạn.
- Làm việc với các chuyên gia trong ngành dày dặn kinh nghiệm.
- Bám sát thị trường đầu tư để tìm ra giải pháp và hướng đi phù hợp.
- Đánh giá, phân tích và định hướng tương lai các khoản đầu tư trong từng thời kỳ biến động của thị trường.
Các cách tự quản lý tài chính cá nhân được nhiều người lựa chọn
Quản lý TCCN với công thức cho 6 lọ
Công thức làm 6 chiếc bình là một bí quyết, chính sách quản lý tiền nổi tiếng khắp thế giới.
- Bình 1 dành cho các chi phí thiết yếu (55% thu nhập): Khoản này chiếm tỷ lệ lớn nhất, để trang trải chi phí cho hoạt động sinh hoạt hàng ngày, đáp ứng các nhu cầu thiết yếu.
- Bình 2 là tiết kiệm dài hạn (10% thu nhập): số tiền này được sử dụng cho mục tiêu tiết kiệm dài hạn cho cuộc sống như mua nhà, mua xe, kết hôn, lập nghiệp, …
- Bình 3 dành cho quỹ giáo dục (10% thu nhập ngân sách): Bạn phải trích một khoản để tham gia các khóa học cấp chứng chỉ, kỹ năng, hội thảo,… để hoàn thiện kiến thức chuyên môn và tăng cơ hội thăng tiến, phát triển.
- Bình 4 là để giải trí (10% thu nhập): Sau khi làm việc chăm chỉ và tiết kiệm. Đây coi như là một phần thưởng cho bản thân. Đồng thời giúp tinh thần thoải mái, có động lực để cố gắng.
- Bình 5 dành cho quỹ đầu tư tài chính (10% thu nhập): bạn cũng cần dành tiền để đầu tư, tiết kiệm, mang lại vốn kinh doanh, … Quỹ này sẽ giúp bạn tạo ra thu nhập từ nợ, để nhanh chóng đạt được mục tiêu tự do tài chính.
- Bình 6 làm từ thiện (5% thu nhập): Trong cuộc sống luôn phải chia sẻ. Quỹ này sẽ được sử dụng cho mục đích từ thiện, giúp đỡ người thân và bạn bè. Cho cuộc sống thêm ý nghĩa.
Quản lý tài chính cá nhân của bạn theo nguyên tắc phương pháp 50-30-20
Phương pháp 50-30-20 cũng là một trong những cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả được nhiều người áp dụng thành công. Đặc biệt:
- 50% cho CP thiết yếu và bắt buộc: Đây là những khoản thanh toán cơ bản phải được thực hiện định kỳ. Như: tiền thuê nhà, tiền học, tiền điện, nước, gas, ăn uống, …
- 30% là chi tiêu linh hoạt: bao gồm mua sắm, giải trí và các CP khác. Bạn nên xem xét hạn chế CP trong tài khoản này. Vì nó không phải là nhóm CP thiết yếu và đôi khi không thực sự cần thiết.
- 20% để tích lũy: Khoản tiền này giúp bạn tránh được những rủi ro tài chính ở tương lai. Hãy thử giảm CP linh hoạt và gia tăng số tiền tích lũy này.
Các công ty tư vấn tài chính ở Việt Nam là gì?
Nếu như quý khách hàng đang có nhu cầu sử dụng dịch vụ TVTC ở nước ta thì có thể tham khảo một vài cái tên sau nhé!
Cụ thể là: Home Credit, Prudential Việt Nam, Mirae Asset Việt Nam, HD Saigon,…
Những lưu ý khi lựa chọn các sản phẩm dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân
Dưới đây là một số lưu ý khi thực hiện việc lựa chọn dịch vụ TVTC cá nhân, bạn có thể tham khảo nhé!
Tìm hiểu thêm về công ty và nhà tư vấn cá nhân
Khi bạn làm việc với dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân. Bạn nên dành thời gian để tìm hiểu về hoạt động, uy tín và sự chuyên nghiệp của công ty, cá nhân này.
Bạn có thể yêu cầu các cố vấn tài chính cá nhân nêu rõ bất kỳ vấn đề nào còn tồn tại trong THTC của bạn. Nếu bạn được tư vấn kỹ về lợi ích và rủi ro của các chiến lược đầu tư. Bạn có thể cân nhắc lựa chọn dịch vụ của họ.
Cam kết hợp đồng rõ ràng
Hai bên phải có cam kết và hợp đồng để đảm bảo quyền lợi của mình. Tránh xung đột và tranh cãi sau này. Ngoài ra, bạn nên yêu cầu họ làm rõ các điều khoản của hợp đồng cũng như các vấn đề pháp lý.
Đừng ngần ngại nói thẳng thắn về những vấn đề bạn đang gặp phải
Ngoài ra, sau khi ký kết, mối quan hệ bây giờ là “đối tác”. Hãy thoải mái chia sẻ các vấn đề liên quan đến tài chính cá nhân và gia đình.
Do đó, hoàn toàn có thể nhận được những lời khuyên một cách hữu ích và hỗ trợ từ dịch vụ TVTC cá nhân.
Phần cách dùng dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân. Bạn cũng có thể bắt đầu quản lý tài chính của mình theo nhiều cách khác nhau.
Kết luận
Trên đây là những nội dung bổ ích mà Taichinh.vip cung cấp cho quý khách hàng nhằm giúp bạn hiểu được “Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân có thực sự cần thiết không?” Nếu như người đọc cảm thấy thông tin mà chúng tôi chia sẻ trong bài là có ích thì đừng quên like và share nó nhé!
