Hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp gồm những gì? Đây là một phần quan trọng trong quá trình đảm bảo việc đạt được khoản vay vốn kinh doanh từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Để nộp hồ sơ vay vốn cho doanh nghiệp thành công, doanh nghiệp cần chuẩn bị, nộp hồ sơ vay vốn đầy đủ và chính xác. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu danh mục hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp gồm những gì? qua bài viết sau đây nhé.
Hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp gồm những gì?
Một bộ hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp gồm những gì? Danh mục cần chuẩn bị đầy đủ, bởi vì quá trình xem xét của ngân hàng đòi hỏi hồ sơ phải đủ thông tin và tài liệu để thuyết phục họ về khả năng trả nợ của doanh nghiệp.
Chuẩn bị hồ sơ vay vốn hiệu quả đòi hỏi doanh nghiệp hoặc người đại diện phải nắm vững quy trình và tiêu chuẩn vay của ngân hàng, để tăng khả năng được duyệt vay và có điều kiện tốt hơn.
Tùy hình thức vay vốn ngân hàng kinh doanh, nhìn chung những hồ sơ cơ bản doanh nghiệp cần chuẩn bị hồ sơ vay vốn sau:
- Hồ sơ giấy phép pháp lý chứng nhận hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp
- Hồ sơ báo cáo: các báo cáo tài chính, hợp đồng mua bán các loại
- Kế hoạch khi vay vốn: Bảng kế hoạch kinh doanh cụ thể và hiệu quả. Kế hoạch trả nợ chi tiết
- Tài sản thế chấp khoản vay như một hình thức bảo đảm tín dụng.
Đối với công ty tư nhân
Văn bản pháp luật:
- Quyết định khởi nghiệp.
- Điều lệ công ty (trừ công ty tư nhân), đăng ký kinh doanh và giấy phép hành nghề (nếu có).
- Nghị quyết về việc bổ nhiệm Chủ tịch Hội đồng quản trị (nếu có), Tổng Giám đốc (Giám đốc) và Kế toán trưởng; Nghị quyết công nhận hội đồng quản trị và người đứng đầu hợp tác xã.
- Giấy phép đầu tư kinh doanh khi công ty có vốn đầu tư từ nước ngoài \
- Nghị định thư góp vốn, danh sách thành viên sáng lập (đối với công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh).
- Một số văn bản khác theo quy định của mỗi ngân hàng.
Hồ sơ kinh tế:
- Kế hoạch sản xuất kinh doanh
- Báo cáo tình hình thực hiện kế hoạch sản xuất kinh doanh kỳ trước.
Hồ sơ tín dụng:
- Mẫu đơn xin vay vốn.
- Các dự án, kế hoạch sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống.
- Các giấy tờ liên quan (xuất trình khi vay vốn).
- Hồ sơ bảo đảm tiền vay theo quy định.
Đối với hộ gia đình, hợp tác xã
Văn bản pháp luật:
- Khi đăng ký kinh doanh, cá nhân phải đăng ký kinh doanh.
- Thỏa thuận hợp tác (đối với tổ hợp tác).
- Giấy ủy quyền của người đại diện (nếu có).
Hồ sơ tín dụng:
- Hộ gia đình làm nông, lâm, ngư nghiệp, diêm nghiệp không cần thế chấp tài sản để vay:
- Thư xin việc kèm theo kế hoạch tín dụng.
- Hộ gia đình, cá nhân, hợp tác xã (trừ đối tượng nêu tại điểm trên):
- Mẫu đơn xin vay vốn.
- Các kế hoạch, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ.
- Hồ sơ bảo đảm tiền vay theo quy định.
Những hình thức vay vốn doanh nghiệp
Vay thấu chi
Là hình thức cho vay mà doanh nghiệp có thể chi tiêu nhiều hơn số dư tài khoản tiền gửi thực tế của mình trong một khoảng thời gian ngắn (dưới 12 tháng).
Đây là giải pháp tín dụng đáp ứng nhu cầu vốn đột xuất nhằm tận dụng các cơ hội kinh doanh của doanh nghiệp mà không cần phải làm hồ sơ vay vốn thường xuyên.
Vay thế chấp kinh doanh
Ngân hàng đi vay chủ yếu là các công ty, có tài sản đảm bảo dưới hình thức thế chấp như nhà xưởng, giấy phép kinh doanh, tài sản cố định… Ngân hàng sẽ lưu giữ đầy đủ các loại giấy tờ liên quan đến khoản vay. .
Trường hợp công ty không có khả năng trả nợ thì phải chuyển tài sản, quyền sở hữu tài sản thế chấp cho ngân hàng để giải quyết nợ.
Có 3 cách vay tiền ngân hàng khi vay thế chấp kinh doanh:
- Cho vay bổ sung vốn lưu động
- Cho vay theo dự án đầu tư
- Cho vay thanh toán.
Vay tín chấp và hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp gồm những gì?
Là hình thức người đại diện theo pháp luật của một công ty, sử dụng uy tín của mình và sự tin cậy của ngân hàng để vay vốn mà không cần thế chấp tài sản. Đây là hình thức rất quen thuộc đối với những công ty đã kinh doanh lâu năm. Hồ sơ cần có:
- CMND/CCCD và sổ dự toán của chủ doanh nghiệp
- Giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ
- Giấy phép hoạt động kinh doanh
- Quy định công ty
- Tài liệu chứng minh hoạt động thực tế của công ty
Khi vay tín chấp, doanh nghiệp phải nêu rõ và cụ thể mục đích sử dụng vốn vay.
Kèm theo việc trình bày mục đích vay là phương án ước tính chi phí, lợi nhuận và phương án hoàn trả gói vay. Nếu doanh nghiệp sử dụng sai mục đích ban đầu của khoản vay, ngân hàng có quyền ngừng cấp các khoản vay tín chấp.
Cho vay trả góp
Là hình thức cho vay trong đó lãi và gốc bằng nhau hàng tháng. Tùy theo nhu cầu và khả năng trả nợ của mỗi khách hàng mà có kỳ hạn và hạn mức trả nợ khác nhau.
Điều kiện để doanh nghiệp được vay vốn ngân hàng là gì?
Khi đăng ký vay vốn doanh nghiệp phải hiểu rõ mục đích sử dụng khoản vay mong muốn. Tùy theo nhu cầu của doanh nghiệp, mọi mục tiêu vay vốn cần được liệt kê rõ ràng và chi tiết.
Doanh nghiệp cần chuẩn bị một kế hoạch kinh doanh chi tiết kèm theo các tài liệu liên quan, chiến lược tăng trưởng hoặc kế hoạch phát triển kinh doanh cụ thể giúp chứng minh cho ngân hàng hiểu rõ mục đích khoản vay của doanh nghiệp.
Những điều kiện để doanh nghiệp được vay vốn ngân hàng bao gồm:
- Người đại diện cho vay phải có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực dân sự.
- Mục đích sử dụng vốn vay phải hợp pháp, minh bạch, rõ ràng.
- Công ty có tình hình tài chính lành mạnh, không quá yếu, có khả năng trả cả nợ gốc và lãi.
- Công ty có dự án đầu tư kinh doanh khả thi và có phương án trả nợ thì phương án này phải thực tế và khả thi.
- Công ty phải đảm bảo tài sản của mình tuân thủ các quy định của pháp luật.
- Các hình thức vay ngân hàng dành cho doanh nghiệp năm 2023
Qua bài viết hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp bao gồm những gì? Tài Chính Vip đã giải đáp được cho bạn đọc thắc mắc về bộ hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp. Đây là một bước quan trọng trong quá trình vay vốn từ ngân hàng, giúp hồ sơ của bạn được duyệt vay nhanh chóng hiệu quả hơn.