Cách vay vốn ngân hàng để kinh doanh hiệu quả cần có những phương án, chiến lược hợp lý để bổ sung nguồn vốn khi có nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp. Doanh nghiệp cần tìm hiểu kĩ hồ sơ, mẫu giấy, mẫu đơn xin vay, hình thức vay tín chấp hay thế chấp…phù hợp. Có rất nhiều ngân hàng cho vay kinh doanh như Vietinbank, VPbank, Vietcombank… Cùng Taichinh.vip tìm hiểu qua bài viết sau.
Tại sao cần hiểu cách vay vốn ngân hàng để kinh doanh?
Vốn vay ngân hàng có thể coi là “điểm tựa” thúc đẩy kinh doanh, dòng vốn ngân hàng có thể “tiếp thêm sinh lực” cho các hộ kinh doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ mở rộng sản xuất, tận dụng những cơ hội đỉnh cao để chuyển đổi thành công ty quy mô lớn trong tương lai.
Khi Doanh nghiệp biết được cách vay vốn ngân hàng để kinh doanh rõ ràng, doanh nghiệp thường được ưu tiên với các gói vay lãi suất thấp. Hạn mức vay linh hoạt với nhiều nhu cầu khác nhau, đáp ứng đa dạng mục tiêu kinh doanh.
4 cách vay vốn ngân hàng để kinh doanh
Hiện nay, các ngân hàng trong và ngoài nước cung cấp nhiều hình thức cho vay khác nhau. Tuy nhiên, tại Việt Nam sẽ có 4 cách vay vốn ngân hàng để kinh doanh tùy vào mục đích sử dụng mà doanh nghiệp nhỏ sẽ lựa chọn hình thức vay phù hợp:
Vay vốn kinh doanh tín chấp
Vay tín chấp kinh doanh không yêu cầu tài sản thế chấp mà sẽ dựa hoàn toàn vào uy tín của người vay: bằng cách chứng minh thu nhập, lịch sử tín dụng, v.v. Hình thức vay này phù hợp với những cá nhân có nhu cầu cụ thể về những khoản nhỏ. Tuy nhiên, lãi suất khá cao, thời hạn vay tối đa là 60 tháng.
Vay vốn kinh doanh thế chấp
Vay kinh doanh thế chấp là hình thức cho vay cần có tài sản đảm bảo cho khoản vay. Hạn mức vay khá cao, lên tới 80% giá trị tài sản thế chấp, lãi suất vay phù hợp. Thời hạn vay lên đến 25 năm.
Cả cá nhân và doanh nghiệp đều có thể sử dùng hình thức vay này. Một điều quan trọng cần lưu ý khi đăng ký thế chấp là các khoản phí đi kèm, chẳng hạn như phí trả chậm hoặc phí trả sớm.
Vay thấu chi
Vay thấu chi là hình thức cho vay thường dành cho các cá nhân có nhu cầu sử dụng nhiều hơn số tiền hiện có trong tài khoản giao dịch thanh toán của mình.
Loại khoản vay này sẽ yêu cầu chứng minh tài chính như bảng lương, vì vậy những cá nhân sử dụng thấu chi thường có thu nhập cố định hàng tháng. Hạn mức gấp 5 lần mức lương hiện tại.
Vay kinh doanh trả góp
Vay kinh doanh trả góp là hình thức vay mà người vay sẽ phải trả nợ và lãi định kỳ với số tiền tương đương. Khi vay vốn, người vay thường không cần thế chấp tài sản như các phương thức cho vay khác mà chỉ cần làm thủ tục chứng thực với ngân hàng cho vay hoặc tổ chức tài chính cho vay và chờ phê duyệt.
Đối tượng người có nhu cầu vay tiền để mua sản phẩm, dịch vụ và sẽ chỉ cần trả trước một số tiền nhất định, số tiền còn lại sẽ được trả dần theo thời gian đã thỏa thuận.
Kinh nghiệm vay vốn ngân hàng để kinh doanh hiệu quả
Xác định rõ nhu cầu vốn và mục đích sử dụng vốn
Trước khi vay, doanh nghiệp cần xác định rõ nhu cầu vốn cụ thể là bao nhiêu, sử dụng vào mục đích gì như bổ sung vốn lưu động, đầu tư trang thiết bị, mở rộng sản xuất kinh doanh… Điều này sẽ giúp lựa chọn được hình thức và khoản vay phù hợp.
Tìm hiểu kỹ về lãi suất
Lãi suất vay sẽ khác nhau tùy theo hình thức vay, kỳ hạn vay, ngân hàng… Doanh nghiệp nên tìm hiểu kỹ về cách tính lãi của từng ngân hàng để lựa chọn gói vay phù hợp nhất.
Kế hoạch vay
- Kế hoạch kinh doanh hiệu quả, đảm bảo khả năng trả nợ
- Kế hoạch trả nợ
Tài sản thế chấp:
- Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà, đất, v.v.
- Tài sản hữu hình: hóa đơn, hợp đồng mua bán máy móc, thiết bị, phương tiện, hàng hóa…
- Giấy chứng nhận góp vốn, trái phiếu, cổ phiếu…
Khách hàng cung cấp càng đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu thì ngân hàng sẽ đánh giá càng nhanh và cơ hội được duyệt khoản vay càng lớn.
Bước 3: Ngân hàng phê duyệt
Sau khi đánh giá hồ sơ vay, nhân viên chuẩn bị đề xuất tín dụng và nộp cho cơ quan có thẩm quyền để phê duyệt khoản vay. Sau đó nhân viên ngân hàng sẽ gửi thông báo cho khách hàng về khoản vay đã được phê duyệt.
Bước 4: Giải ngân
Nếu hồ sơ được chấp thuận, khách hàng ký hợp đồng và ngân hàng giải ngân bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
Thủ tục vay vốn trong vòng 1 đến 3 ngày. Tuy nhiên, đối với những khoản vay phức tạp, thời gian này có thể kéo dài tới 1 tuần.
Lựa chọn ngân hàng uy tín
Doanh nghiệp nên tìm hiểu về uy tín, chất lượng dịch vụ, lãi suất và các ưu đãi của ngân hàng để lựa chọn địa chỉ vay vốn phù hợp và hiệu quả nhất.
Bên cạnh đó bạn cần xây dựng mối quan hệ với ngân hàng. Việc duy trì một mối quan hệ tốt có thể tăng khả năng vay vốn và có điều kiện tốt hơn. Lãi suất và thời hạn vay cũng là các yếu tố quan trọng cần xem xét để đảm bảo khoản vay hợp lý với kế hoạch kinh doanh.
Có kế hoạch trả nợ hợp lý
Trên cơ sở lãi suất và thời hạn vay, doanh nghiệp cần lập kế hoạch trả nợ hợp lý, tránh quá tải về dòng tiền. Kế hoạch tài chính rõ ràng sẽ giúp việc vay vốn hiệu quả và thuận lợi hơn.
Sử dụng vốn đúng mục đích
Sau khi được giải ngân, doanh nghiệp cần sử dụng đúng mục đích vay vốn đã đăng ký với ngân hàng để đảm bảo hiệu quả sử dụng vốn.
Quy trình thực hiện thủ tục ngân hàng vay kinh doanh
Quy trình thực hiện chung cách vay vốn ngân hàng để kinh doanh bao gồm nhiều bước. Đầu tiên, doanh nghiệp cần làm hồ sơ vay vốn ngân hàng đầy đủ, đảm bảo rằng thông tin về tài chính của họ và mục tiêu vay vốn được xác minh.
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ: mục đích sử dụng vốn vay, số tiền cần vay, thời gian vay, tài sản thế chấp, thu nhập.
Sau khi nghiên cứu, đội ngũ ngân hàng sẽ phân tích từng khoản vay và hướng dẫn khách hàng điền đầy đủ hồ sơ để đảm bảo điều kiện vay.
Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và đánh giá khoản vay
Sau khi nhận được yêu cầu vay vốn của khách hàng, ngân hàng xác nhận thông tin và đánh giá lại yêu cầu. Mỗi ngân hàng sẽ có quy định thẩm định riêng nhằm mục đích hạn chế rủi ro và tăng khả năng trả nợ. Các hồ sơ bắt buộc thường có:
- Giấy phép thành lập/Giấy chứng nhận đăng ký thương mại hoặc Giấy chứng nhận đầu tư Điều lệ công ty
- Quyết định bổ nhiệm Giám đốc và Kế toán trưởng (nếu có)
- CMND/CCCD hoặc hộ chiếu, sổ hộ khẩu của người đại diện khoản vay
- Giấy chứng nhận đăng ký thuế
- Báo cáo tài chính của công ty (2 năm gần nhất)
- Báo cáo tài chính
- Hợp đồng mua bán
- Hợp đồng lao động (nếu có)
Cách vay vốn ngân hàng để kinh doanh đòi hỏi doanh nghiệp phải thực hiện một quy trình kỹ lưỡng và tỉ mỉ, và kế hoạch tài chính chặt chẽ để đảm bảo rằng họ có đủ tài chính để phát triển và thành công trong thị trường kinh doanh cạnh tranh ngày nay. Qua bài viết Tài Chính Vip hi vọng đã cung cấp được những thông tin bổ ích cho bạn đọc.
