Vay kinh doanh trả góp: Nguồn vốn lưu động cho doanh nghiệp

Vay kinh doanh trả góp là một trong những hình thức tín dụng được các doanh nghiệp sử dụng khi cần vay vốn lưu động hoặc vay tiền mặt tức thời. Các ngân hàng lớn như MB Bank, TPBank, MBBank, và HDBank, HD SaiGon, ABbank cũng cung cấp gói vay này hỗ trợ doanh nghiệp. Sự đa dạng và hồ sơ đơn giản, doanh nghiệp có thể chọn hình thức vay vốn kinh doanh tín chấp, vay thế chấp sổ đỏ…Cùng Taichinh.vip tìm hiểu qua bài viết sau đây.

Vay kinh doanh trả góp là gì?

Khoản vay kinh doanh trả góp là một hình thức vay vốn kinh doanh trong đó người đi vay có nghĩa vụ hoàn trả một phần tiền (cả gốc và lãi) đều đặn trong một khoảng thời gian cụ thể, thường là hàng tháng. Số tiền người vay phải trả bao gồm cả gốc và lãi được chia thành từng kỳ trả và trả dần.

Ưu điểm của vay kinh doanh trả góp sẽ giúp doanh nghiệp có được một nguồn tài chính ngay lập tức, giúp họ thực hiện các kế hoạch phát triển mà họ đã đề ra.

Tuy nhiên, không nên bỏ qua nhược điểm của việc vay này, bao gồm lãi suất vay có thể ảnh hưởng đến chi phí tổng cộng của khoản vay và thời hạn trả góp có thể tạo áp lực tài chính cho doanh nghiệp.

Các loại hình vay kinh doanh trả góp dành cho doanh nghiệp

Hiện nay có 2 hình thức vay kinh doanh trả góp chính được sử dụng phổ biến. Đây là các khoản vay không có bảo đảm và các khoản vay thế chấp.

Vay kinh doanh trả góp tín chấp

Ưu điểm của vay tín chấp là thủ tục dễ dàng, nhanh chóng nhưng nhược điểm là lãi suất cao, phù hợp hơn với các khoản vay nhỏ.

Vay kinh doanh trả góp thế chấp:

Ưu điểm của vay thế chấp kinh doanh là khả năng vay được số tiền lớn với lãi suất thấp và hạn mức tín dụng cao. Nhược điểm của vay thế chấp là thủ tục khá rườm rà, phức tạp.

Mỗi hình thức vay đều có những lợi ích và hạn chế khác nhau. Tuy nhiên, tùy vào mục đích và hạn chế của người vay, người vay có thể lựa chọn 1 trong 2 hình thức nêu trên.

Hồ sơ vay kinh doanh trả góp ngân hàng

Có nhiều yếu tố khác nhau được áp dụng khi đăng ký khoản vay trả góp, chẳng hạn như: B. các quy định của ngân hàng, loại sản phẩm vay và mục đích vay. Tuy nhiên, những giấy tờ mà khách hàng yêu cầu bao gồm:

• Bảng kế hoạch sử dụng vốn vay theo đúng quy định của Sở Tài chính.
• Chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân của khách hàng còn giá trị pháp lý và phù hợp với điều kiện của ngân hàng.
• Hộ khẩu và đăng ký tạm trú của khách hàng 
• Các tài liệu chứng minh khả năng thanh toán của khách hàng, như: B. Sao kê ngân hàng trong 6 tháng gần nhất, hợp đồng lao động, phiếu lương, xác nhận việc làm..

Hợp đồng vay kinh doanh trả góp

Để đảm bảo rủi ro, hình thức cho vay tại các ngân hàng truyền thống thường là vay thế chấp. Điều này có nghĩa là ngoài việc chứng minh danh tính, người vay còn phải chứng minh thu nhập và tài sản riêng của mình. Vì vậy, việc vay trả góp từ ngân hàng thường phức tạp, khó khăn hơn và quá trình thẩm định tín dụng khá kéo dài.

Thủ tục vay kinh doanh trả góp ngân hàng

Quy trình đăng ký vay kinh doanh trả góp cũng cần được thực hiện cẩn thận. Đầu tiên, doanh nghiệp cần chuẩn bị tài liệu cần thiết và tìm hiểu các tùy chọn vay để tìm ra lựa chọn tài chính phù hợp nhất. Sau đó, họ cần liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để bắt đầu quá trình vay.

Nguồn thu nhập từ tiền lương: hợp đồng lao động, quyết định tuyển dụng hoặc bản gốc thư mời làm việc của người sử dụng lao động. Sao kê ngân hàng hoặc phiếu lương trong 3 tháng gần nhất.

Sổ đỏ, sổ hồng: hợp đồng mua bán đất/nhà, các chứng từ đặt cọc hoặc thanh toán khác.

Nguồn thu nhập từ hộ gia đình: giấy phép đăng ký kinh doanh, hồ sơ 3 tháng.

Thu nhập từ chính công ty của bạn: giấy phép đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính thường niên 2 năm gần nhất, hóa đơn VAT 6 tháng gần nhất, hợp đồng ban đầu còn hiệu lực…

Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: tiền thuê nhà, thuê xe trong vòng 6 tháng gần nhất (bao gồm sổ thuê nhà, hợp đồng thuê nhà, biên lai thanh toán,…).

Việc vay tiền từ các hiệu cầm đồ hoặc công ty tài chính sẽ dễ dàng và nhanh chóng hơn rất nhiều. Người vay chỉ cần cung cấp CMND, số hộ khẩu… (các giấy tờ khác tùy theo số tiền vay) là có thể vay được một số tiền nhất định.

Hình thức vay tiền kinh doanh trả góp

Vay kinh doanh cá nhân trả góp

Vay kinh doanh trả góp cá nhân là sản phẩm tín dụng nhằm tạo điều kiện tiếp cận vốn cho các cá nhân, hộ kinh doanh và doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh tư nhân nhỏ. Các khoản vay để duy trì và phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh; Nguồn trả nợ là lợi nhuận sản xuất kinh doanh và các nguồn thu nhập khác của khách hàng (nếu có).

Đối tượng vay kinh doanh trả góp: khách hàng cá nhân

Điều kiện vay:

• Tại thời điểm kiểm tra việc cho vay không có khoản nợ Nhóm 3, Nhóm 4, Nhóm 5 với các tổ chức tín dụng khác.
• Có tài sản đảm bảo
• Thường trú/tạm trú dài hạn trên cùng địa bàn với trụ sở chính, đơn vị kinh doanh.
• Có giấy phép kinh doanh. Sản xuất, kinh doanh trong lĩnh vực, ngành nghề này phù hợp với quy định của pháp luật.
• Thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh tối thiểu 6 tháng tính đến thời điểm đề nghị cấp tín dụng
• Có kế hoạch sản xuất kinh doanh hiệu quả

Thời hạn vay: tối đa 60 tháng

Lợi ích:

• Mua sắm công cụ, thiết bị phục vụ nhu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh thường xuyên.
• Mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh: Lĩnh vực sản xuất kinh doanh mới, thị trường mới, sản phẩm mới…
• Tài trợ vốn lưu động: mua nguyên vật liệu/hàng hóa trung gian, dự trữ hàng hóa…

Vay kinh doanh trả góp khách hàng doanh nghiệp

Giúp doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn kinh doanh với cơ chế linh hoạt và đáp ứng tối đa nhu cầu kinh doanh. Khách hàng có quyền lựa chọn trả nợ gốc theo từng đợt định kỳ, lãi suất tính theo số dư giảm dần.

• Mục đích vay: Bổ sung vốn lưu động hỗ trợ hoạt động sản xuất kinh doanh
• Loại tín dụng: VNĐ
• Tỷ lệ tín dụng: tối đa 85% nhu cầu vốn của khách hàng
• Số tiền vay: hạn mức 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay: tối đa 60 tháng
• Hình thức cho vay: Cho vay một lần (mỗi khoản)
• Phương thức trả nợ: trả nợ định kỳ 01 tháng/kỳ, 02 tháng/kỳ… (không quá 06 tháng/kỳ); Lãi hàng tháng dựa trên số nợ thực tế
• Tài sản thế chấp: tiền gửi, tài khoản/thẻ tiết kiệm, hợp đồng tiền gửi, bất động sản, phương tiện vận tải như ô tô

Top ngân hàng cho vay kinh doanh trả góp lãi suất thấp nhất

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay trả góp với các gói ưu đãi hấp dẫn. Tuy nhiên, để tìm được ngân hàng cho vay trả góp với lãi suất thật sự thấp nhất lại không phải là điều đơn giản. Bài viết dưới đây sẽ giới thiệu top các ngân hàng cho vay trả góp tín chấp và trả góp thế chấp với lãi suất ưu đãi nhất hiện nay.

Ngân hàng cho vay trả góp tín chấp lãi suất thấp nhất

• Ngân hàng TMCP Quân Đội (MBBank): Cho vay tín chấp với lãi suất chỉ từ 9%/năm dành riêng cho đối tượng quân nhân.
• Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank): Cho vay tín chấp với lãi suất từ 9,6% – 12%/năm tùy đối tượng.
• Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank): Cho vay tín chấp với lãi suất chỉ 9,6%/năm dành riêng cho CBNV.
• Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank): Cho vay tín chấp với lãi suất linh hoạt 10% – 11%/năm.
• Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank): Cho vay tín chấp với lãi suất từ 10,8%/năm.

Ngân hàng cho vay trả góp thế chấp lãi suất thấp nhất

• Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam (BIDV): Cho vay thế chấp với lãi suất chỉ từ 6%/năm.
• Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank): Cho vay thế chấp với lãi suất từ 5% – 7,5%/năm tùy mục đích.
• Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB): Cho vay thế chấp với lãi suất chỉ từ 5,99%/năm.
• Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB): Cho vay thế chấp với lãi suất từ 5,99% – 6,99%/năm.
• Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam (Agribank): Cho vay thế chấp với lãi suất từ 6% – 7,5%/năm.

Qua bài viết vay kinh doanh trả góp, Tài Chính Vip  hi vọng bạn đọc hiểu rõ hình thức vay vốn kinh doanh của các ngân hàng hiện nay. Hi vọng bạn đọc lựa chọn được gói vay phù hợp với nhu cầu của mình.