Cách đơn giản nhất để sở hữu một ngôi nhà ở thành phố đó là vay ngân hàng mua nhà trả góp. Sau đây Taichinh.vip sẽ chia sẻ một số kinh nghiệm vay tiền mua chung cư hiệu quả, giúp bạn lên kế hoạch chi tiêu, tiết kiệm hợp lý để trả nợ. Theo dõi chi tiết qua bài viết sau.
Mua trả góp căn hộ chung cư là gì?
Mua căn hộ trả góp không bắt buộc phải trả 100% giá trị căn nhà tại thời điểm mua. Thay vào đó ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ hỗ trợ người mua vay khoảng 70 – 80% giá trị căn nhà bằng cách thế chấp chính căn nhà đó.
Ngoài ra bạn có thể dùng tài sản khác để thế chấp cho khoản vay mua nhà chung cư trả góp. Tiền gốc và lãi tiền vay sẽ được trả dần theo kỳ hạn trả cùng với lãi suất do hai bên vay và cho vay thỏa thuận.
Thông thường, thời hạn trả nợ gồm 2 hình thức là ngắn hạn và dài hạn. Vậy vay mua nhà bao nhiêu năm tốt nhất? Tùy theo nhu cầu, điều kiện kinh tế mà bạn sẽ có sự lựa chọn phù hợp.
Người vay có thể trả tiền gốc và tiền lãi theo kỳ. Số tiền trả nợ từng kỳ và lãi suất tùy theo thỏa thuận trong hợp đồng giữa hai bên. Hình thức này được áp dụng nhiều nhất khi mua chung cư và nhà phố xây liền kề.
Bởi chủ đầu tư liên kết với các ngân hàng nhằm tạo điều kiện tốt nhất cho người mua, điều kiện đơn giản và thủ tục nhanh chóng.
Có nên vay tiền mua chung cư?
Có nên mua nhà trả góp ngân hàng? Đây là cách tốt nhất để giúp bạn có thể sở hữu ngay căn nhà của mình ngay cả khi chưa đủ khả năng tài chính để thanh toán 100% giá trị căn nhà.
Hình thức vay tiền ngân hàng mua chung cư trả góp giúp giải bài toán tài chính của đại đa số bạn trẻ có thu nhập trung bình khá và tích lũy tài chính chưa “dày”. Giúp họ thoát cảnh sống trong khu nhà trọ chật hẹp và rút ngắn thời gian sở hữu một nơi an cư tại thành phố để yên tâm làm việc và xây dựng tổ ấm.
Ngân hàng hỗ trợ người mua nhà vay vốn với nhiều gói trả góp khác nhau với tổng mức vay lên đến 70% giá trị căn nhà. Bạn có thể trả nợ bằng tiền lương hằng tháng. Hoặc tiến hành hoàn trả cho ngân hàng theo quy định của từng quý với số vốn và lãi suất đã cam kết.
Thời hạn trả nợ kéo dài trong nhiều năm, tối đa lên tới 20 – 30 năm (tùy ngân hàng) giúp giảm bớt áp lực tài chính cho người mua nhà.
Thời gian trả nợ càng lâu thì số tiền phải trả mỗi tháng sẽ càng ít. .
Thu nhập 20 triệu hàng tháng có nên mua chung cư trả góp?
Đối với những người có thu nhập thấp, để sở hữu căn hộ thì mua chung cư giá rẻ trả góp sẽ là một lựa chọn tối ưu. Tuy nhiên, trước khi đưa ra quyết định mua nhà trả góp, bạn sẽ có rất nhiều điểm cần phải tìm hiểu kỹ. Theo chúng tôi, với mức thu nhập 20 triệu/tháng vẫn có thể mua được chung cư giá rẻ.
Mua nhà trả góp với lương 20 triệu có khả thi
“An cư lạc nghiệp” là điều mà bất kỳ ai cũng mong muốn, khi sinh sống và làm việc tại thành phố. Mơ ước có một ngôi nhà cho riêng mình không phải dễ dàng. Vì vậy, nhiều người có tâm lý áp lực phải sở hữu một căn nhà cho riêng mình. Thậm chí là đi vay để có thêm động lực kiếm tiền trả nợ.
Lương 20tr/tháng có mua được chung cư? Nếu bạn quyết tâm và kiên trì, đồng thời biết cách chi tiêu và có kế hoạch tiết kiệm hợp lý. mỗi tháng bạn nên trích 20-30% tổng thu nhập để tiết kiệm.
Bởi đây là con số sẽ khiến bạn cảm thấy nhẹ nhàng, thoải mái khi thực hiện kế hoạch tiết kiệm. Cũng như đảm bảo các khoản chi tiêu hàng ngày không bị áp lực. Tuy nhiên, nên cân nhắc và tìm hiểu thông tin chính xác về lãi suất hàng năm.
Thông thường mức lãi suất mà ngân hàng đưa ra trong thời hạn 6-12 tháng là rất tốt. Nhưng từ 1-5 năm lãi suất sẽ tăng dần theo thời gian. Như vậy, việc trả góp hàng tháng sẽ trở nên khó khăn hơn nếu không tính toán kỹ lưỡng.
Áp dụng quy tắc hai lần 50
Hai nguyên tắc bạn nên ghi nhớ khi quyết định mua căn hộ là “hai lần 50”. Quy tắc này, giúp bạn cân nhắc tình hình tài chính cho kế hoạch mua nhà.
Quy tắc 1: Số tiền vay ngân hàng không quá 50% giá trị căn hộ. Tức là bạn nên tích lũy tối thiểu 50% giá trị căn hộ, sau đó mới tính đến phương án mua trả góp. Điều này giúp bạn không quá áp lực và gánh nặng với số nợ và tiền lãi phải trả hàng tháng.
Quy tắc 2: Số tiền trả góp không được vượt quá 50% thu nhập hàng tháng. Còn lại hơn 50%, cần chi tiêu cho những nhu cầu tối thiểu của cuộc sống; tái tạo sức lao động để tiếp tục kiếm tiền.
Thu nhập hiện tại của bạn là 20tr/tháng. Giả sử sau 3-4 năm làm việc tích lũy được 250 triệu – 300 triệu.
Như vậy, theo quy định 1 ở trên thì bạn cần phải có ít nhất 50% giá trị căn nhà. Tức là giá trị căn nhà là 600 triệu thì bạn có thể quyết định mua. Nhưng với số tiền đó, rất khó để có một căn nhà ở thành phố.
Bạn cần thêm thời gian để tích lũy thêm. Hãy cố gắng trong ít nhất 1 đến 1,5 năm kể từ bây giờ. Cùng với tiến độ tiết kiệm như trên, bạn sẽ có trong tay khoảng 500 triệu.
>>> Tại thời điểm này, bạn có thể tham khảo giá bán căn hộ chung cư có giá trên dưới 1 tỷ. Và sở hữu một ngôi nhà là có thể.
Tuy nhiên, bạn cũng nên tìm hiểu kỹ về lãi suất trả góp. Và thời hạn vay là bao lâu? Lúc này cần đảm bảo nguyên tắc thứ hai. Số tiền trả ngân hàng hàng tháng không được vượt quá 50% thu nhập. Con số đó không vượt quá 10 triệu. Nếu lãi suất ngân hàng quá cao, số tiền bạn cần trả hàng tháng cao hơn 10 triệu. Bạn chưa nên quyết định mua nhà, có thể tích lũy thêm vài năm nữa. Để đảm bảo không bị áp lực trả nợ.
Mua nhà là việc quan trọng, bạn cần có sự tính toán kỹ càng, chuẩn bị kế hoạch tiết kiệm cũng như chi tiêu. Và xem xét khả năng tạo ra những nguồn thu nhập mới, để tránh gánh nặng trả nợ quá lớn.
Lập kế hoạch cân đối chi tiêu
Để dành một khoản cố định hàng tháng từ mức lương 20 triệu/tháng. Bạn nên lên kế hoạch cân đối giữa chi tiêu và tiết kiệm. Điều này sẽ giúp bạn kiểm soát và hiệu quả trong việc quản lý chi tiêu của mình.
Đầu tiên, liệt kê tất cả các chi phí sinh hoạt của bạn trong một tháng. Sau đó, phân loại chúng thành các chi phí thiết yếu và không thiết yếu. Những khoản thiết yếu là những khoản nếu không có chúng bạn sẽ “chết” như tiền thuê nhà, điện, nước, gas, ăn uống
Còn lại là những khoản không cần thiết như giải trí, mua sắm, du lịch… thì nên hạn chế để tạo thói quen chi tiêu hợp lý. cũng như đạt được kế hoạch trong thời gian sớm nhất.
Tạo thói quen ghi lại các khoản chi tiêu hàng ngày của bạn, tóm tắt chúng vào cuối tuần. Điều này giúp bạn biết chính xác cách chi tiêu. Và lên kế hoạch chi tiêu với số dư còn lại.
Kết hôn để cùng chia sẻ tài chính
Tích cóp được một số tiền với mức lương 20 triệu/tháng, để mua được nhà không hề đơn giản. Vì vậy, việc kết hôn cũng là một trong các giải pháp giúp bạn giảm áp lực tài chính. Cả hai cùng trả nợ sẽ tốt hơn.
Nếu bạn muốn hoàn thành kế hoạch mua nhà trong thời gian sớm nhất. Lúc này thu nhập không chỉ 20 triệu/tháng mà có thể là 30-40 triệu/tháng. Đồng thời, khi có gia đình, bạn sẽ có trách nhiệm hơn, đặc biệt là mua nhà để xây dựng tổ ấm hạnh phúc.
Tuy nhiên, điều kiện tiên quyết là em bé không được sinh ra trong khoảng thời gian này. Vì khi bạn sinh con, bạn sẽ tốn rất nhiều tiền để chăm sóc chúng. Kế hoạch mua nhà sẽ rất khó hoàn thành.
Hai bạn cần bàn bạc và thống nhất những kế hoạch trong tương lai. Kế hoạch nào nên được ưu tiên thực hiện trước.
Chia sẻ kinh nghiệm vay tiền mua chung cư
Rủi ro và cách giải quyết khi mua nhà trả góp
Rủi ro pháp lý
Rủi ro pháp lý của hình thức mua nhà trả góp xảy ra khi chủ đầu tư hoặc chính chủ bán nhà thiếu các giấy tờ quan trọng như sổ đỏ, sổ hồng, bản vẽ xây dựng, bản vẽ phù hợp với quy hoạch.
Người mua có thể đối mặt với nguy cơ mất trắng tài sản nếu không cẩn thận kiểm tra & xác minh tính pháp lý của căn nhà sắp mua.
Rủi ro tài chính
Khá nhiều người mua nhà trả góp gặp rủi ro tài chính, chủ yếu là áp lực tài chính sau khi mua nhà và vấn đề đặt cọc.
Rủi ro lãi suất
Nhiều người tin vào tư vấn của nhân viên ngân hàng về các gói vay mua nhà với lãi suất hấp dẫn như 7,5%/năm – 8,5%/năm… rồi nhanh chóng ký hợp đồng vay nhưng lại quên hỏi thời hạn là bao nhiêu năm. Để rồi sau đó mới ngã ngửa vì lãi suất đã thay đổi, vượt xa so với mức dự tính ban đầu.
Đánh giá khả năng thanh toán của bạn
Tính toán khả năng tài chính là yếu tố quan trọng khi mua căn hộ trả góp để tránh tình trạng mất khả năng trả nợ hoặc phát sinh thêm các khoản vay không cần thiết, đẩy giá trị căn hộ lên quá cao so với thực tế.
Để tự đánh giá khả năng thanh toán của mình, người mua nhà có thể xác định thông qua các chỉ số sau:
Khả năng tài chính (1): Số tiền tiết kiệm, thu nhập hàng tháng sau khi đã trừ các chi phí sinh hoạt hàng tháng. Thông thường, chi phí sinh hoạt ng sẽ chiếm 30 – 50% tổng thu nhập hằng tháng.
Khả năng tài chính hỗ trợ (2): là số tiền mà người mua nhà nghĩ rằng sẽ được người thân hỗ trợ. Đây là việc hỗ trợ mua nhà bằng hình thức cho vay không tính lãi hoặc chỉ áp dụng mức lãi suất bằng hoặc thấp hơn lãi suất ngân hàng.
Khả năng trả nợ (3): Sau khi mua căn hộ trả góp, việc đầu tiên cần làm là trả hết nợ. Vì vậy người mua cần biết chính xác mình cần trả bao nhiêu tiền cho khoản nợ mỗi tháng và lãi suất. Không nên vay quá nhiều, chỉ nên vay tối đa 30% – 40% giá trị căn nhà.
Nếu (1) + (2) ≥ (3) thì được mua căn hộ trả góp. Ngược lại, bạn cần suy nghĩ lại về kế hoạch mua nhà của mình.
Khảo sát giá kỹ lưỡng
Có hai loại căn hộ để mua là dự án đã có người ở hoặc đang xây dựng và để bán. Tùy theo hình thức tương ứng mà có cách khảo sát giá khác nhau.
Ví dụ, đối với căn hộ đã có người ở, nếu muốn khảo sát giá, bạn có thể tìm kiếm thông tin trên mạng và các diễn đàn. Hoặc đến trực tiếp và hỏi về các nhà hàng gần đó. Điều này sẽ giúp bạn có được rất nhiều thông tin hữu ích.
Nếu căn hộ bạn nhắm đến thuộc dự án đang xây dựng, tốt nhất bạn nên tìm hiểu tại các trang web bất động sản uy tín. Qua đó, bạn sẽ tìm được thông tin về chủ đầu tư, khu dự án, tiện ích căn hộ, ưu đãi cho người mua nhà sớm…
Phong thủy, môi trường, cộng đồng dân cư
Nếu quan tâm đến phong thủy, bạn nên xem hướng của chung cư, căn hộ cho phù hợp với mình, trước khi quyết định mua. Tránh trường hợp sau khi mua về phải tốn quá nhiều tiền để cải tạo, tốn tiền hóa giải phong thủy xấu.
Hơn nữa, bạn nên xem xét khu vực lân cận tòa nhà chung cư nếu đó là căn hộ mới hoặc cư dân trong căn hộ nếu đó là căn hộ hiện có, để xem liệu đây có phải là nơi phù hợp với lối sống của bạn hay không. không.
Giao thông cũng là một yếu tố bạn cần chú ý. Bạn nên kiểm tra đường ra vào có thuận tiện hay không? Có bị ngập vào mùa mưa không? Gần nhà trẻ, trường học, bệnh viện. Khu vực này có an toàn như đã hứa không?
Đọc kỹ thông tin
Đây là bước vô cùng quan trọng và là cơ sở giúp người mua căn hộ có được cái nhìn tổng quan về dự án như: vị trí, thiết kế, tiện ích, cơ sở hạ tầng, giá bán, thông tin chủ đầu tư…
Bạn có thể tham khảo nhiều nguồn thông tin khác nhau như người đã mua căn hộ hoặc người am hiểu về bất động sản, thông tin chọn lọc trên mạng, chuyên gia tư vấn của các sàn bất động sản…
Kiểm tra nội dung hợp đồng
Trước khi ký hợp đồng mua bán nhà, bạn nên xem kỹ các điều khoản được quy định trong hợp đồng mua bán nhà. Giá cả và thời gian thanh toán phải được quy định rõ ràng, cụ thể. Tránh phát sinh thêm những chi phí vô lý cũng như tiến độ thanh toán không phù hợp với khả năng tài chính hiện tại.
Bạn cũng có thể yêu cầu điều chỉnh bổ sung một số thông tin được cho là không phù hợp. Bạn cũng có thể yêu cầu chủ đầu tư hỗ trợ một phần chi phí liên quan như chiết khấu, phí quản lý căn hộ, phí mua sắm nội thất,…
Nếu có thể, bạn nên nhờ luật sư tư vấn về các điều kiện và điều khoản. hợp đồng để được tư vấn phù hợp và không nên đặt cọc trước khi thương lượng.
Trên đây là những kinh nghiệm vay tiền mua chung cư bổ ích bạn cần biết để thuận lợi hơn trong việc lập kế hoạch mua nhà sắp tới. Đừng quên theo dõi trang chủ của Taichinh.vip để tìm đọc thêm nhiều thông tin thú vị bạn nhé!