Vay mua nhà bao nhiêu năm là tốt nhất? Đây là vấn đề rất được khách hàng quan tâm khi vay ngân hàng mua nhà đất, dự án chung cư…Vậy thời hạn vay bao lâu là tốt nhất? Vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất? Lãi suất vay mua nhà BIDV, Vietcombank, Vietinbank….? Bài viết sau đây của Taichinh.vip sẽ là một số lời khuyên giúp bạn vay vốn mua nhà hiệu quả.
Vay tiền mua nhà trong thời gian ngắn: Trả nợ nhanh, áp lực cao
Là người đi vay mua nhà, ai cũng muốn nhanh chóng trả hết khoản vay. Tuy nhiên, nhược điểm lớn nhất khi bạn chọn vay tiền trong thời gian ngắn chính là khả năng trả nợ, áp lực thanh toán sẽ đè nặng lên vai bạn hàng tháng.
Trong trường hợp bạn chậm thanh toán các khoản phải trả trong tháng. Tùy theo số ngày chậm thanh toán, bạn sẽ bị ngân hàng phạt một khoản phí nhất định.
Bên cạnh đó, bạn còn bị xếp vào nợ cần chú ý, nợ khó đòi dẫn đến nợ khó đòi. Điều này ảnh hưởng đến uy tín của người vay tại các ngân hàng. Một số gói vay uy tín bạn có thể tham khảo như vay mua nhà Vietcombank, Techcombank, MBBank….
Vay tiền mua nhà thời hạn dài: Giảm áp lực trả nợ nhưng số tiền phải trả cao
Khi bạn chọn gói vay mua nhà 25 năm dài hạn, bạn sẽ khắc phục được số tiền phải trả lớn hàng tháng. Theo cách tính lãi theo dư nợ giảm dần, nghĩa là mỗi tháng bạn sẽ phải trả tiền lãi và cả tiền gốc.
Theo đó, tiền gốc sẽ bằng số tiền vay bình quân chia cho thời hạn vay (tính theo tháng), và tiền lãi phải trả sẽ tính theo công thức:
Tiền lãi tháng thứ 1 = Số tiền vay x mức lãi suất
Tiền lãi các tháng tiếp theo đó = Số dư nợ còn lại x lãi suất
Như vậy, số tiền trả hàng tháng bao gồm gốc và lãi sẽ giảm dần theo dư nợ hàng tháng.
Theo cách tính này, thời gian vay mua nhà càng ngắn thì số tiền lãi hàng tháng bạn phải trả càng cao, bởi riêng tiền gốc trả hàng tháng cũng rất cao.
Vì vậy, lời khuyên mà các chuyên gia tài chính dành cho người mua nhà là nên chọn gói vay trong thời gian dài. Bởi nó có ưu điểm là giảm số tiền phải trả hàng tháng, giúp bạn đỡ áp lực trả nợ, có thêm vốn đầu tư sinh lời và trang trải sinh hoạt phí.
Tuy nhiên, vay nợ dài hạn cũng làm nảy sinh tâm lý mệt mỏi, ngán ngẩm khi nghĩ đến món nợ phải trả kéo dài trong 20-25 năm, cùng những rủi ro phát sinh sau này.
Kinh nghiệm vay tiền mua nhà: Vay dài hạn, nỗ lực trả nợ sớm
Một trong những kinh nghiệm vay hiệu quả nhất được nhiều người sử dụng đó là vay mua nhà dài hạn, nhưng thanh toán nợ sớm. Chấp nhận chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Ví dụ, họ vay số tiền là 1 tỷ đồng với thời hạn trả là 20 năm.
Tuy nhiên, họ sẽ cố gắng nhanh chóng trả hết khoản vay từ năm thứ 10 và phải chịu phí trả nợ trước hạn. Các chương trình ưu đãi vay mua nhà hiện nay của ngân hàng ngoài việc tập trung vào lãi suất còn kết hợp với các quà tặng giá trị.
Hay chiết khấu của các dự án căn hộ hợp tác với ngân hàng cũng phát triển mạnh phí phạt trả nợ trước hạn. Hiện nay, nhiều ngân hàng tung ra gói vay ưu đãi khi con nợ chỉ phải trả phí phạt 1% trong năm đầu tiên, các năm tiếp theo là 0,5% và miễn phí phạt ngay từ năm vay thứ 5, 6.
Chẳng hạn, gói vay mua nhà của Shinhan Bank áp dụng biểu phí phạt trả nợ trước hạn: 3% năm đầu, 2% năm thứ 2, 1% năm thứ 3, năm thứ 4, 5 chỉ còn 0,2%. năm và được miễn phí phạt từ năm thứ 6 trở đi…
Khi dư nợ nhỏ, bạn có thể cân đối vốn và có thể thanh toán khoản vay trước hạn. Nợ nần khi vay ngân hàng khiến bạn thêm mệt mỏi nhưng đó cũng là động lực giúp bạn cố gắng hơn trong công việc. Ngoài ra, khoản vay còn là động lực để bạn cố gắng hơn trong việc gia tăng thu nhập, để nhanh chóng trả nợ hết.
Theo lời khuyên của các chuyên gia tài chính: Bạn đừng tiếc phí phạt trả nợ trước hạn (khoảng 2 – 4% tùy chính sách của từng ngân hàng) mà hãy trả nợ càng sớm càng tốt và nếu lãi bạn phải trả sau lớn hơn chi phí trả nợ trước hạn thì không còn lý do gì để bạn phải nghĩ đến nó nữa.
Đối với người mua nhà lần đầu sẽ gặp nhiều khó khăn khi tính toán lãi suất và lựa chọn giữa các ngân hàng bởi nhiều yếu tố: lãi suất, thời gian vay, hạn mức vay, phí phạt… Việc hiểu rõ nhu cầu và khả năng trả nợ của bản thân là vô cùng quan trọng.
Như vậy bạn cần cân nhắc nhu cầu và khả năng trả nợ của bản thân, lời khuyên từ những người có kinh nghiệm, các chuyên gia tài chính để lựa chọn gói vay mua nhà bao nhiêu năm là tốt nhất. Cảm ơn quý bạn đọc đã quan tâm và theo dõi bài viết của Taichinh.vip.
