Lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ rẻ nhất hiện nay là bao nhiêu? Ngân hàng Agribank, Vietcombank, BIDV, HSBC…. có cho vay vốn thế chấp sổ đỏ không? Một sổ đỏ vay được bao nhiêu ngân hàng? Trong bài viết dưới đây, Taichinh.vip sẽ giúp bạn giải đáp toàn bộ các thắc mắc về lãi suất vay thế chấp sổ đỏ , đồng thời chia sẻ một số kinh nghiệm liên quan.
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất
Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay vốn được nhiều người quan tâm, vì vậy các ngân hàng thường cho ra các ưu đãi hấp dẫn, thu hút khách hàng. Vậy ngân hàng nào có lãi suất vay thế chấp sổ đỏ thấp nhất? Cùng tìm hiểu ngay sau đây:
Vay thế chấp ngân hàng Vietcombank
Ngoài ACB thì Vietcombank cũng là ngân hàng hỗ trợ thế chấp sổ đỏ với lãi suất khá thấp, lãi suất bình quân 7,5%/năm, hạn mức tối đa 80% giá trị tài sản và thời hạn vay 20 năm. Điều kiện vay vốn của Vietcombank là:
- Công dân Việt Nam từ 20 đến 60 tuổi.
- Tài sản đảm bảo: Sổ đỏ nhỏ
- Có giấy tờ chứng minh thu nhập ổn định hàng tháng.
- Không có nợ khó đòi
- Mục đích vay hợp lý
Vay thế chấp ngân hàng Agribank
Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp Sổ đỏ rẻ nhất hiện nay. Ngân hàng có chính sách cho vay thế chấp thuận lợi như hỗ trợ mức cho vay cao, lãi suất thấp chỉ 7,5%/năm, thời gian thanh toán nhanh. Điều kiện vay thế chấp của Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc:
- Khách hàng có độ tuổi từ 20 đến 60 và là công dân Việt Nam
- Có tài sản đảm bảo: sổ đỏ thuộc quyền sở hữu của người vay
- Thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ.
- Không có khoản nợ xấu hoặc nợ đáng kể nào ở bất kỳ tổ chức hoặc ngân hàng nào.
Vay thế chấp ngân hàng Techcombank
Techcombank là ngân hàng cung cấp các khoản thế chấp Sổ đỏ với lãi suất hấp dẫn nhất hiện nay.
- Hạn mức cho vay tối đa là 80% giá trị tài sản đảm bảo
- Khách hàng có thể lựa chọn thời hạn vay linh hoạt, lãi suất chỉ từ 5,99%/năm
- Lãi suất phụ thuộc vào số dư nợ vay giảm dần
- Hỗ trợ nhanh chóng, thủ tục đơn giản
- Yêu cầu của Techcombank đối với việc thế chấp Sổ đỏ:
- Là công dân Việt Nam từ 20 tuổi trở lên
- Nơi thường trú nằm trong thẩm quyền của chi nhánh đăng ký khoản vay
- Sổ đỏ thuộc về bên thế chấp
- Không có nợ tín dụng xấu
Vay thế chấp ngân hàng HD Bank
HDBank được đánh giá là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất tại Việt Nam. Hiện nay, ngân hàng đang triển khai đa dạng các sản phẩm thế chấp Sổ đỏ như vay mua nhà, vay mua ô tô, vay kinh doanh,… Lãi suất HDBank dao động từ 7% trở lên, tính theo phương pháp giảm dần trên dư nợ. Trả góp hàng tháng với kỳ hạn linh hoạt: 5 năm, 10 năm, 20 năm, 25 năm…
Điều kiện thế chấp sổ đỏ:
- Trở thành công dân Việt Nam khi đủ 18 tuổi
- Có hộ khẩu thường trú tại địa điểm HDBank.
- Có tài sản đảm bảo: Sổ đỏ gốc hoặc được bên thứ ba bảo lãnh.
- Không có nợ xấu.
- Thủ tục và hồ sơ vay:
- CMND/CMND/Sổ hộ khẩu (KT3).
- Hồ sơ thế chấp: sổ đỏ gốc
- Mục đích/kế hoạch/hợp đồng mua bán sử dụng vốn.
- Giấy chứng nhận thu nhập cá nhân
- Một số giấy tờ liên quan khác theo quy định của ngân hàng.
Tìm hiểu hình thức vay thế chấp sổ đỏ
Vay thế chấp là hình thức cho vay truyền thống của ngân hàng, tổ chức tín dụng, yêu cầu người đi vay phải có tài sản đảm bảo. Vì vậy, tài sản thế chấp phải thuộc về người đi vay. Ngân hàng sẽ chịu trách nhiệm thẩm định và định giá tài sản.
Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay thế chấp tài sản được nhiều ngân hàng áp dụng. Khoản vay này thường có lãi suất ưu đãi, hấp dẫn. Muốn vay thế chấp qua sổ đỏ dễ dàng, bạn cần phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện mà ngân hàng quy định:
- Là công dân Việt Nam có năng lực hành vi dân sự đầy đủ, độ tuổi từ 20 đến 65 tuổi.
- Đăng ký tạm trú dài hạn hoặc đăng ký hộ khẩu tại địa điểm ngân hàng hoặc tổ chức cho vay.
- Cần chứng minh khả năng trả nợ, thu nhập tối thiểu mỗi tháng phải trên 3 triệu.
- Cần có tài sản đảm bảo như bất động sản đã được cấp sổ đỏ. Hoặc phải có Sổ hồng bất động sản do chính mình sở hữu hoặc được bên thứ ba bảo lãnh sở hữu.
- Có phương án sử dụng vốn vay khả thi và không bao giờ sử dụng vốn vay ngân hàng vào các hoạt động trái pháp luật.
- Chưa bao giờ có lịch sử tín dụng CIC tốt hoặc nợ xấu.
Điều kiện để được vay thế chấp sổ đỏ:
Vậy điều kiện để vay thế chấp sổ đỏ là gì? Có 3 điều kiện chính sau:
- Điều kiện về người vay: có khả năng trả nợ, có công việc ổn định
- Điều kiện về tài sản thế chấp: sổ đỏ phải đứng tên người vay, không có tranh chấp
- Điều kiện về mục đích vay: mục đích rõ ràng, hợp pháp
Ngoài ra còn phải đáp ứng các điều kiện cụ thể sau:
- Là công dân có quốc tịch Việt Nam, Việt Kiều thuộc đối tượng người làm công ăn lương, gia đình kinh doanh hoặc chủ doanh nghiệp.
- Tuổi thế chấp: 18-65
- Người có sổ hộ khẩu, giấy phép tạm trú hoặc giấy đăng ký tạm trú
- Tài sản thế chấp bắt buộc là đất ở, có sổ đỏ sở hữu rõ ràng
- Tài sản thế chấp phải thuộc quyền sở hữu của chủ sở hữu hoặc phải có người bảo lãnh/ủy quyền
- Người vay không được có nợ xấu với bất kỳ ngân hàng, tổ chức nào
Cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ
Cách tính lãi suất cho vay dựa trên số dư gốc
Phương thức vay thế chấp sổ đỏ được sử dụng để tính lãi suất vay ngân hàng dựa trên số dư gốc, trong toàn bộ quá trình vay, lãi ở mỗi kỳ trả lãi là như nhau và được tính dựa trên số tiền gốc ban đầu.
Lãi hàng tháng = số dư gốc x lãi suất vay/thời hạn vay
Ví dụ: A vay 48 triệu đồng trong thời hạn 12 tháng với lãi suất 10%/năm.
- Số tiền gốc hàng tháng trả ngân hàng là: 48 triệu/12 tháng = 4 triệu đồng
- Số tiền lãi hàng tháng trả cho ngân hàng là: (48 triệu × 10%)/ 12 tháng = 400.000 đồng
- Số tiền thanh toán hàng tháng là 4.400.000 VNĐ
Lưu ý tìm ngân hàng cho vay thế chấp rẻ nhất
Tuy nhiên, để tìm được ngân hàng cho vay với lãi suất thật sự thấp nhất, bạn cần lưu ý:
- So sánh tổng lãi suất giữa các ngân hàng, bao gồm cả phí phát sinh
- Chọn ngân hàng có uy tín, thủ tục vay đơn giản, thời gian giải ngân nhanh
- Cân nhắc kỹ các điều khoản về trả nợ trước hạn, thời hạn vay vốn…
Ví dụ, nếu ngân hàng A cho vay với lãi suất 10% nhưng lại có nhiều phí phát sinh, còn ngân hàng B cho vay với lãi suất 10,5% nhưng ít phí hơn thì lựa chọn ngân hàng B sẽ rẻ hơn.
Ngoài ra, tôi cũng muốn chia sẻ một số lưu ý quan trọng khi vay thế chấp sổ đỏ:
- Chỉ nên vay tối đa 70% giá trị tài sản thế chấp theo định giá của ngân hàng
- Tránh vay với thời hạn quá dài (trên 20 năm) để hạn chế lãi mẹ đẻ lãi con
- Luôn có kế hoạch trả nợ rõ ràng, tránh nợ đọng lãi
- Giữ gìn tài sản thế chấp tốt, không để xảy ra tranh chấp
Kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ rẻ nhất
Để bước vào quá trình vay, bạn cần một bộ hồ sơ đầy đủ:
- Bản sao tài liệu về tài sản thế chấp, được công chứng trong thời gian không quá 6 tháng, giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập hàng tháng và giấy tờ tùy thân.
- Lựa chọn ngân hàng uy tín: Điều quan trọng là bạn nên chọn một ngân hàng uy tín với lãi suất hợp lý và chế độ vay linh hoạt.
- Cân nhắc số tiền vay: Hãy xem xét mức số tiền bạn muốn vay một cách cân nhắc, dựa trên khả năng thanh toán hàng tháng của bạn.
- Tìm hiểu về các khoản phí ngoài: Ngoài lãi suất, hãy xem xét các khoản phí khác liên quan đến khoản vay. Điều này bao gồm phí xử lý, phí bảo hiểm, và các chi phí khác.
- Kiểm tra kỹ hợp đồng: Trước khi ký kết hợp đồng vay, hãy đảm bảo bạn đã đọc và hiểu rõ mọi điều khoản và điều kiện.
- Cân nhắc thời gian trả nợ: Hãy xác định một kế hoạch thanh toán vay thế chấp có thời gian phù hợp với tình hình tài chính của bạn.
Hy vọng với những chia sẻ trên của Tài Chính Vip sẽ giúp bạn đã có thêm thông tin về lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ rẻ nhất hiện nay và lời khuyên hữu ích để vay thế chấp ưu đãi nhất. Chúc bạn thành công!