Upas LC là gì? (Usance payable at sight Letter of credit) là một thuật ngữ vô cùng quen thuộc đối với những người hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu. Đây chính là phương thức thanh toán Upas, LC trả chậm phổ biến bằng thư tín dụng. Vậy để hiểu được Upas LC là gì? Upas LC và Defered LC khác nhau điểm nào? Hãy cùng Tài Chính Vip tìm hiểu qua thông tin bài viết dưới đây nhé.
UPas LC là gì?
Upas LC là tên viết tắt của Usance Payable At Sight Letter of Credit là một phương thức dùng để thanh toán tín dụng chứng từ trả chậm hay còn có thể nói là thư tín dụng trả chậm có thể thanh toán ngay.
Có nghĩa là bên bán (xuất khẩu) có thể nhận tiền thanh toán ngay thông qua ứng vốn từ ngân hàng và bên mua (nhập khẩu) phải chịu lãi suất phát sinh cho việc thanh toán sớm.
Đặc điểm của Upas
Loại tiền áp dụng: Tất cả các loại tiền mà bên phía ngân hàng phát hành LC thỏa thuận với các nhà xuất nhập khẩu hoặc ngân hàng đại lý
- Thời hạn: Tối đa là 12 tháng (tùy thuộc vào ngân hàng)
- Phương thức thanh toán: Doanh nghiệp có thể sử dụng vốn tự có, vốn hợp pháp để thực hiện yêu cầu trên của LC. Tuy nhiên thì việc cho vay phải có tài sản để đảm bảo (nhà đất, tài sản khác có giá trị và được ngân hàng quy định)
- Mức cho vay của mỗi ngân hàng sẽ khác nhau, tùy vào thời điểm, phụ thuộc phần lớn vào giá trị hợp đồng
- Phí: Sẽ theo sự thỏa thuận của cả các bên
Quy trình thanh toán Upas L/C
Bước 1: Bên mua (nhập khẩu) và bên bán(xuất khẩu) cần phải thỏa thuận phương thức thanh toán Upas LC. Trong quá trình giao dịch thỏa thuận, bên bán cần nói rõ thời gian nhận tiền ngay lập tức dù LC trả chậm, chi phí lãi suất sẽ do bên mua (nhập khẩu) thực hiện và điều này sẽ giảm được các rủi ro về tranh chấp sau này.
Bước 2 Bên mua (nhập khẩu) liên hệ với khách hàng để thực hiện giao dịch mở LC và được tài trợ thời gian là 180 ngày (6 tháng) kể từ ngày ngân hàng nhận giấy tờ hoặc từ ngày tàu khởi hành. Mức hỗ trợ sẽ được phụ thuộc vào tài chính, khả năng chi trả của bên mua (nhập khẩu)
Bước 3: Ngân hàng phát hành Upas LC yêu cầu bên mua (nhập khẩu) ký hối phiếu tương ứng trả sau 180 ngày (6 tháng) kể từ ngày xác nhận.
Bước 4: Ngân hàng sẽ liên hệ với chi nhánh của mình tại các nước để chỉ định làm ngân hàng hoàn trả. Khi đó, ngân hàng sẽ gửi cho ngân hàng hoàn trả giấy ủy quyền hoàn trả có điều kiện như hai bên đã thỏa thuận.
Bước 5: Bên bán và bên mua sẽ giao hàng, xuất trình toàn bộ các chứng từ cho ngân hàng thông báo. Nếu các chứng từ phù hợp, ngân hàng thông báo sẽ gửi lệnh yêu cầu đến ngân hàng hoàn trả lập thư để đòi tiền.
Bước 6: Người tiếp nhận thư sẽ kiểm tra giấy tờ và sau đó chuyển tiền cho ngân hàng thông báo để thực hiện trả tiền cho người bán (nhập khẩu)
Phân biệt Upas L/C và Defered LC
Ngoài Upas LC còn có phương thức Defered LC là phương thức trả tiền nhiều lần cho người bán. Có nghĩa là thanh toán diễn ra từng phần và chậm hơn
Giống nhau:
- Upas LC và Deferred LC đều là các phương thức thanh toán thông qua hợp đồng LC có sự an toàn và uy tín.
Khác nhau
- Upas LC: Khi các nhà xuất nhập khẩu trình đủ và đúng giấy tờ thì sẽ được ngân hàng mở LC chuyển tiền lập tức theo yêu cầu
- Defered LC: Khi xác nhà xuất nhập khẩu xuất trình chứng từ liên quan. Ngân hàng sẽ chuyển tiền cho các nhà xuất nhập khẩu sau 01 tháng theo quy định. Các nhà xuất nhập khẩu sẽ không có quyền yêu cầu thực hiện thanh toán ngay.
Những ngân hàng có cung cấp dịch vụ thanh toán Upas LC
UPAS LC Techcombank
Techcombank chính là ngân hàng tiên phong đưa ra giải pháp hữu hiệu cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Lợi ích của các doanh nghiệp khi tham gia Upas LC, LC trả chậm của Techcombank là:
- Có được giá tốt trong bản hợp đồng mua bán nhỏ lẻ ngoại thương do các nhà xuất nhập khẩu sẽ nhận được tiền ngay từ ngân hàng chiết khấu
- Techcombank tài trợ vốn ngoại tệ hình thức LC trả chậm, không trả lãi suất cao khi vay VNĐ.
- Thời hạn trả chậm tối đa lên đến 360 ngày
- Được ưu đãi về giá ngoại tệ
- Thời gian xử lý nhanh chóng các loại chứng từ
- Thủ tục đơn giản, thuận lợi
Đối tượng dành cho các doanh nghiệp có nhu cầu về tài trợ mở LC để nhập khẩu hàng hóa
UPAS LC VietinBank
Đối với VietinBank, VietinBank sẽ thu xếp với các ngân hàng tài trợ để thanh toán trả ngay cho người hưởng LC khi các bên xuất nhập khẩu xuất trình chứng từ hợp lệ. Lợi ích của doanh nghiệp khi tham gia Upas LC,LC trả chậm của VietinBank là:
Điều kiện, thủ tục của UPAS LC như phát hành LC trả ngay, trả chậm thông thường.
Khách hàng xuất khẩu được trả ngay sau khi được thanh toán theo điều kiện đã thỏa thuận. Điều kiện thanh toán mua bán không thay đổi để áp dụng sản phẩm của UPAS LC.
Phí cho khách hàng nhập khẩu cạnh tranh so với các lãi suất vay thông thường trên cơ sở lãi suất, phí trả cho các ngân hàng tài trợ thấp.
Thời hạn thanh toán được kéo dài với mức phí tương đương lãi suất vay ngoại tệ (kể cả các trường hợp khách hàng không thuộc đối tượng vay, thanh toán quốc tế)
Điều kiện sử dụng:
- Khách hàng đáp ứng đủ, đúng điều kiện L/C tại VietinBank và có nhu cầu tài trợ thanh toán trả chậm theo UPAS LC.
- Ngân hàng đại lý tài trợ VietinBank theo UPAS LC.
- Tuân thủ theo quy chế quản lý ngoại hối, Luật phòng chống rửa tiền, quy định về Tuân thủ các quốc gia.
UPAS LC BIDV
BIDV cung cấp các dịch vụ phát hành thư tín dụng trả chậm có các điều khoản thanh toán trả ngay trước hạn. Được dựa trên nguồn vốn tài trợ với mức giá cạnh tranh của các ngân hàng đại lý. Lợi ích của khách hàng khi sử dụng dịch vụ của BIDV là:
- Được mua hàng trả chậm nhưng phải đảm bảo đúng yêu cầu về thời hạn thanh toán của bên mua hàng.
- Được thanh toán tiền hàng trước hạn mà không tăng dư nợ vay tại BIDV
- Tiết kiệm được chi phí do được hưởng chính sách phí cạnh tranh, nâng cao hiệu quả kinh doanh
- Giảm rủi ro tranh chấp về khả năng thanh toán của người mua với cam kết của BIDV
Trên đây là bài viết của Tài Chính Víp cung cấp đến bạn đọc những thông tin cơ bản của Upas LC là gì? Mong rằng, đây là một trong những điều hữu ích giúp bạn có thêm kiến thức tài chính về lĩnh vực ngân hàng.
