Vay kinh doanh thế chấp sổ đỏ: Lãi suất, điều kiện vay vốn

Vay kinh doanh thế chấp sổ đỏ hiện đang là một giải pháp vay vốn kinh doanh được các doạnh nghiệp lựa chọn bên cạnh gói vay kinh doanh tín chấp. Họ có thể dùng tài sản, nhà đất, sổ hồng,… để thế chấp cho ngân hàng. Vậy Vay thế chấp sổ đỏ là gì? Khoản vay tối đa và lãi suất là bao nhiêu? Hợp đồng và thủ tục giấy tờ các ngân hàng Agribank, MB bank, VP bank, Agribank có khác nhau không? Cùng Taichinh.vip tìm hiểu chi tiết qua bài viết sau đây nhé.

Vay kinh doanh thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay kinh doanh thế chấp sổ đỏ là hình thức vay vốn ngân hàng sử dụng sổ đỏ làm tài sản thế chấp để phục vụ nhu cầu kinh doanh, đầu tư của doanh nghiệp hoặc cá nhân.

Khi vay thế chấp sổ đỏ, người vay sẽ sử dụng quyền sở hữu đất đai, nhà ở đã được cấp sổ đỏ để làm tài sản đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ vay vốn ngân hàng.

Ưu điểm của hình thức vay này là người vay có thể huy động được nguồn vốn lớn từ ngân hàng với lãi suất ưu đãi, thủ tục nhanh gọn để phục vụ mục đích kinh doanh, mở rộng sản xuất, đầu tư dự án…

Vay thế chấp sổ đỏ tư nhân

Vay kinh doanh thế chấp sổ đỏ là một phương án tài chính thông minh mà doanh nghiệp và cá nhân có thể cân nhắc để tăng thêm nguồn vốn và phát triển dự án kinh doanh.

Hồ sơ vay kinh doanh thế chấp sổ đỏ đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng từ ban quản lý tài chính và khách hàng. Cần xem xét cẩn thận các điều khoản và điều kiện của gói vay kinh doanh để đảm bảo phù hợp với mục tiêu phát triển doanh nghiệp.

Sổ đỏ là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp cho người sử dụng đất. Có nhiều loại sổ đỏ nhưng phổ biến nhất là:

• Sổ đỏ đất ở tại đô thị: được cấp cho đất ở tại khu dân cư nội thành, thành phố.
• Sổ đỏ đất ở nông thôn: được cấp cho đất ở khu dân cư nông thôn.
• Sổ đỏ đất nông nghiệp: bao gồm đất trồng lúa, trồng cây lâu năm, đất rừng, đất nuôi trồng thủy sản…
• Sổ đỏ nhà ở: được cấp cho nhà ở riêng lẻ hoặc nhà chung cư.

Tùy vào chính sách của từng ngân hàng mà các loại sổ đỏ trên có thể được chấp nhận để thế chấp vay vốn hay không. Thông thường sổ đỏ đất ở, nhà ở tại đô thị được chấp nhận nhiều nhất.

Ưu điểm vay kinh doanh thế chấp sổ đỏ ngân hàng 

Vay kinh doanh thế chấp sổ đỏ đặc biệt hữu ích cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa và người kinh doanh tự do, cho phép họ sử dụng sổ đỏ của tài sản để đảm bảo khoản vay. Điều này mang lại lợi ích là giảm bớt bước thế chấp tài sản và mang lại sự linh hoạt trong việc sử dụng nguồn tài chính.

Việc vay vốn ngân hàng thế chấp bằng sổ đỏ đem lại nhiều lợi ích cho người kinh doanh như:

• Huy động vốn lớn: Có thể vay số tiền lớn từ hàng trăm triệu đến hàng tỷ đồng tùy theo giá trị tài sản thế chấp.
• Lãi suất vay kinh doanh thấp: Lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ thường thấp hơn so với lãi suất cho vay không có tài sản đảm bảo. Lãi suất phổ biến từ 8-12%/năm.
• Thời gian vay dài hạn: Có thể vay tối đa 15-20 năm, thuận tiện cho các khoản đầu tư dài hạn.
• Tài sản an toàn: Sổ đỏ được lưu giữ tại ngân hàng trong thời gian vay nên tài sản được an toàn.
• Thủ tục đơn giản: Chỉ cần chuẩn bị sổ đỏ bản chính và một số giấy tờ liên quan.
• Giải ngân nhanh: Thời gian giải ngân tiền vay nhanh chóng, thường từ 3-7 ngày làm việc.

Điều kiện vay kinh doanh thế chấp sổ đỏ

Để được vay kinh doanh thế chấp sổ đỏ, người vay cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 20-65 tuổi.
• Có nguồn thu nhập ổn định, có khả năng trả nợ.
• Có sổ đỏ đứng tên chủ doanh nghiệp hoặc cá nhân vay vốn.
• Mục đích vay vốn hợp pháp.
• Có phương án kinh doanh khả thi để sử dụng vốn vay.
• Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.

Ngoài ra, tùy từng ngân hàng còn yêu cầu một số điều kiện bổ sung về thu nhập, tài sản bảo đảm, thời gian kinh doanh…để đảm bảo an toàn cho khoản vay.

Hồ sơ vay kinh doanh thế chấp sổ đỏ bao gồm những gì?

Doanh nghiệp đã tồn tại có thể sử dụng vay kinh doanh thế chấp sổ đỏ để tái đầu tư vào bất động sản hoặc mở rộng hoạt động kinh doanh hiện tại. Trong khi đó, doanh nghiệp mới có thể xem xét đơn vay kinh doanh thế chấp sổ đỏ để bắt đầu một dự án mới với vốn đầu tư đáng kể.

Để vay kinh doanh thế chấp sổ đỏ, người vay cần chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ sau:

• Đơn đề nghị vay vốn: theo mẫu của ngân hàng.
• Sổ đỏ bản chính: phải là sổ đỏ gốc, có đầy đủ thông tin.
• CMND/CCCD: bản photo còn hiệu lực.
• Giấy phép đăng ký kinh doanh: nếu là doanh nghiệp.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: hợp đồng kinh doanh, hợp đồng cho thuê, sao kê ngân hàng.
• Báo cáo tài chính: của doanh nghiệp hoặc cá nhân kinh doanh.
• Phương án kinh doanh và sử dụng vốn vay.
• Hợp đồng thuê địa điểm kinh doanh (nếu có).
• Giấy tờ tài sản bảo đảm (nếu có).

Mỗi ngân hàng có thể yêu cầu bổ sung một số loại giấy tờ khác. Người vay cần liên hệ trực tiếp ngân hàng để biết thêm thông tin chi tiết.

Quy trình vay kinh doanh thế chấp sổ đỏ

Thông thường, quy trình vay kinh doanh thế chấp sổ đỏ bao gồm các bước sau:

Bước 1: Lựa chọn ngân hàng và liên hệ tư vấn

• Lựa chọn ngân hàng có lãi suất và điều kiện vay phù hợp.
• Liên hệ hotline hoặc đến trực tiếp chi nhánh gần nhất để được tư vấn.

Bước 2: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn

• Chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ theo hướng dẫn của ngân hàng.
• Nộp hồ sơ vay và đơn đề nghị vay vốn tại ngân hàng.

Bước 3: Ngân hàng thẩm định hồ sơ

• Ngân hàng sẽ kiểm tra, thẩm định tính hợp lệ của các giấy tờ.
• Định giá lại sổ đỏ và tài sản thế chấp (nếu có).
• Xác minh thu nhập và khả năng trả nợ của người vay.

Bước 4: Ký hợp đồng vay vốn và nhận tiền

• Sau khi hồ sơ được duyệt, hai bên sẽ ký hợp đồng vay tiền có đầy đủ điều khoản.
• Ngân hàng giải ngân tiền vào tài khoản của người vay.
• Sổ đỏ sẽ được lưu giữ tại ngân hàng trong thời gian vay vốn.

Cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ

Lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ có thể được tính theo 3 cách:

Lãi suất cố định vay kinh doanh thế chấp sổ đỏ

Lãi suất sẽ không thay đổi trong suốt thời gian vay.

Ví dụ:

• Số tiền vay: 500 triệu đồng
• Lãi suất cố định: 10%/năm
• Thời hạn vay: 5 năm

⇒ Lãi suất vay sẽ là 10%/năm trong 5 năm, không thay đổi.

Lãi suất thả nổi

Lãi suất sẽ thay đổi theo lãi suất cơ sở của ngân hàng.

Ví dụ:

• Lãi suất cơ sở: 8%/năm
• Biên độ lãi suất: +4%

⇒ Lãi suất vay = Lãi suất cơ sở + Biên độ (8% + 4%) = 12%/năm

Khi lãi suất cơ sở thay đổi thì lãi suất vay cũng thay đổi.

Lãi suất hỗn hợp

Áp dụng cả lãi suất cố định và lãi suất thả nổi.

Ví dụ:

• Lãi suất cố định trong 2 năm đầu: 8%/năm
• Sau đó chuyển sang lãi suất thả nổi

⇒ Trả lãi cố định 8% trong 2 năm đầu, sau đó trả theo lãi suất thả nổi.

Nên vay kinh doanh thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào?

Dưới đây là một số ngân hàng có lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ ưu đãi:

Ngân hàng	Lãi suất ưu đãi	Thời hạn vay
Agribank	Từ 6,8%/năm	Tối đa 20 năm
Vietcombank	8,5%/năm	Tối đa 15 năm
BIDV	7,5%/năm	Tối đa 20 năm
Techcombank	8%/năm	Tối đa 15 năm
VietinBank	8%/năm	Tối đa 20 năm
Sacombank	8,5%/năm	Tối đa 10 năm
MB Bank	9%/năm	Tối đa 10 năm
ACB	8,8%/năm	Tối đa 15 năm

Như vậy, các ngân hàng nhà nước như Agribank, BIDV, Vietinbank… thường có mức lãi suất ưu đãi và kỳ hạn cho vay dài hơn so với các ngân hàng thương mại cổ phần.

Người vay cần cân nhắc nhu cầu vốn, năng lực tài chính và mục đích sử dụng vốn để lựa chọn ngân hàng phù hợp.

Lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ

Để vay thế chấp sổ đỏ một cách an toàn, người vay cần lưu ý một số vấn đề sau:

• Chỉ ký hợp đồng vay khi hiểu rõ điều khoản và có khả năng trả nợ.
• Kiểm tra kỹ tính pháp lý của sổ đỏ, tránh tranh chấp.
• Mua bảo hiểm tài sản thế chấp để giảm rủi ro.
• Lựa chọn ngân hàng uy tín, lãi suất phù hợp để vay.
• Sử dụng vốn đúng mục đích, có kế hoạch trả nợ rõ ràng.
• Giữ gìn sổ đỏ cẩn thận, tránh hư hỏng, mất cắp.
• Theo dõi và trả nợ đúng hạn để tránh lãi phạt, lãi chậm trả.

Hy vọng với những thông tin về vay kinh doanh thế chấp sổ đỏ trên đây, Tài Chính Vip hi vọng bạn đọc đã hiểu rõ hơn về thủ tục vay thế chấp sổ đỏ cũng như lựa chọn được ngân hàng phù hợp để vay vốn kinh doanh. Hãy cân nhắc thận trọng, lựa chọn khoản vay phù hợp với năng lực tài chính để đạt hiệu quả cao nhất nhé.