Vay vốn ngân hàng là giải pháp hàng được nhiều người lựa chọn khi vay tiền mua đất? Vậy vay ngân hàng mua đất cần giấy tờ gì? Cần lưu ý điều gì để tránh rủi ro? Vay bằng đất đai chuyển nhượng được không? Cùng Taichinh.vip tìm hiểu chi tiết hơn về hình thức vay mua đất ngân hàng qua bài viết sau.
Các hình thức vay ngân hàng mua đất
Vay tín chấp: Là hình thức vay không cần tài sản thế chấp, hoàn toàn dựa vào uy tín của người đi vay. Điều này được ngân hàng đánh giá qua việc làm, thu nhập hàng tháng và lịch sử tín dụng của người vay.
Vay tín chấp có thời gian giải ngân nhanh nhưng thời gian vay ngắn hơn và lãi suất thường cao hơn so với vay thế chấp.
Vay thấu chi: Khi nhu cầu sử dụng tiền vượt quá số tiền trong tài khoản hiện tại, bạn có thể chọn vay thấu chi với hạn mức thường gấp 5 lần thu nhập hàng tháng. Có hai hình thức vay: vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp.
Với khoản vay thấu chi, bạn cần có thu nhập cao mới có thể vay được số tiền lớn nên không phù hợp với hình thức vay mua nhà.
Vay thế chấp: Người vay cần có tài sản thế chấp để thế chấp tại ngân hàng như nhà, đất nền…(hoặc bất động sản khác). Hoặc cũng có thể dùng chính nhà, đất định mua để thế chấp.
Với hình thức này, người vay có thể được vay với hạn mức cao, lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo, thời gian vay có thể kéo dài đến 25 năm, tùy từng ngân hàng.
Trường hợp, người mua nhà tại dự án chưa có sổ hồng chỉ có thể vay thế chấp tại các ngân hàng liên kết với chủ đầu tư. Nếu muốn vay ngân hàng khác thì phải dùng tài sản đảm bảo khác.
Trong 3 hình thức vay vốn ngân hàng trên thì vay tín chấp là hình thức vay truyền thống và phổ biến hiện nay.
Vay thế chấp mua nhà đất cần chuẩn bị gì?
Vay vốn ngân hàng cần những gì? Dưới là một số điều điện cơ bản và thủ tục vay bạn cần chuẩn bị:
Điều kiện vay
- Công dân có CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
- Công dân mang quốc tịch Việt Nam hoặc nước ngoài tại Việt Nam đều được chào đón.
- Công dân đủ 18 tuổi trở lên.
- Bạn phải có mục đích vay tiền ngân hàng để làm công việc hợp pháp.
- Điều kiện về thu nhập, đảm bảo khả năng tài chính trả nợ.
- Có tài sản thế chấp: Bạn cần có tài sản thế chấp để thực hiện nghĩa vụ nhân sự khi vay vốn tại ngân hàng.
- Tài sản bảo đảm có thể là vật, giấy tờ có giá hoặc quyền tài sản.
Theo quy định hiện hành, thế chấp quyền sử dụng đất là quyền cơ bản của người sử dụng đất được Luật Đất đai quy định.
Loại đất thế chấp bao gồm đất nông nghiệp được Nhà nước giao trong hạn mức. Được Nhà nước giao đất có thu tiền sử dụng đất; được thuê đất trả tiền một lần cho cả thời gian thuê; đất được Nhà nước công nhận quyền sử dụng đất; đất đai có thể được chuyển đổi, chuyển nhượng, tặng cho hoặc thừa kế.
Vay ngân hàng mua đất cần giấy tờ gì?
- Có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với mảnh đất đó.
- Trường hợp chuyển đổi quyền sử dụng đất nông nghiệp thì người sử dụng đất được thế chấp sau khi có quyết định giao đất, cho thuê đất.
- Trường hợp thừa kế quyền sử dụng đất thì được thế chấp quyền sử dụng đất khi có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ghi tên người thừa kế;
- Đất không tranh chấp; quyền sử dụng không bị kê biên để bảo đảm thi hành án
- Người sử dụng đất chậm thực hiện nghĩa vụ tài chính hoặc được ghi nợ nghĩa vụ tài chính thì phải thực hiện nghĩa vụ tài chính trước khi thế chấp quyền sử dụng đất.
Thủ tục vay vốn ngân hàng mua đất
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
Theo điều kiện vay mua nhà của hầu hết các ngân hàng, một bộ hồ sơ vay mua nhà hoàn chỉnh cần đảm bảo các giấy tờ sau:
Hồ sơ cá nhân: CMND/CCCD hợp lệ; Hộ khẩu/Sổ tạm trú/KT3/Giấy xác nhận tạm trú; Giấy chứng nhận kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân/ly hôn.
Giấy tờ tài chính:
- Nếu từ lương: Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản lương; bảng lương, xác nhận lương của công ty;
- Nếu từ hoạt động kinh doanh, thu nhập khác: Giấy tờ kết quả hoạt động kinh doanh, tài sản tạo ra thu nhập;…
Khai rõ mục đích sử dụng vốn vay:
- Mẫu đơn đề nghị vay vốn theo quy định của ngân hàng
- Hợp đồng đặt cọc, mua bán nhà đất
- Giấy chứng nhận quyền sở hữu và giấy tờ pháp lý của mảnh đất đó
Các giấy tờ khác: nếu bạn đang có khoản vay tại các ngân hàng khác thì cần có thêm hợp đồng tín dụng, sao kê tài khoản thanh toán…
Bước 2: Gửi hồ sơ vay đến ngân hàng
Bước 3: Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ
Nhân viên tín dụng sẽ thẩm định, kiểm tra lịch sử tín dụng, điểm tín dụng của người vay, đánh giá tài sản đảm bảo,… Giá trị của tài sản đảm bảo sẽ quyết định số tiền mà bạn có thể vay được. nhận được một khoản vay.
Bước 4: Phê duyệt khoản vay và thực hiện giải ngân
Sau khi đánh giá hồ sơ vay đạt yêu cầu, nhân viên ngân hàng sẽ lập giấy đề nghị cấp tín dụng gửi cấp trên có thẩm quyền xét duyệt cho vay. Nếu khoản vay được duyệt, nhân viên ngân hàng sẽ thông báo cho người vay.
Sau đó, người vay ký hợp đồng với ngân hàng, quá trình giải ngân có thể diễn ra. Ngân hàng sẽ cung cấp đầy đủ số tiền mà khách hàng vay theo hợp đồng. Bạn có thể nhận khoản vay bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
Bước 5: Thanh lý hợp đồng
Quá trình vay kết thúc khi người vay trả hết nợ gốc và lãi cho ngân hàng như đã ký kết trong hợp đồng.
Một số lưu ý khi vay mua đất
- Xác định khoản vay hợp lý: Người mua cần tính toán hợp lý các khoản vay để tránh rơi vào tình trạng khủng hoảng tài chính khi vay ngân hàng mua nhà đất.
- Các chuyên gia cho rằng, tốt nhất bạn nên vay 30-40% giá trị căn nhà, mỗi tháng dành 28% tổng thu nhập để trả nợ mua nhà.
- Tìm hiểu các gói vay: Người vay cần nắm rõ các vấn đề về lãi suất, thời hạn, giá trị khoản vay, điều kiện vay và thời gian duyệt hồ sơ vay mua nhà khi lựa chọn vay.
- Các ngân hàng luôn cạnh tranh với nhau về lãi suất cho vay nên người đi vay có thể lựa chọn ngân hàng có lãi suất thấp.
- Lưu ý là bạn phải biết lãi suất từng năm vì lãi suất có thể thay đổi hàng năm.
- Bạn nên chọn các gói vay có lãi suất giảm dần theo số dư nợ để không bị áp lực.
Thời hạn vay trong các gói là khác nhau, thời hạn vay càng ngắn lãi suất càng thấp, thời hạn vay càng dài số tiền trả gốc hàng tháng càng thấp và số tiền lãi phải trả cuối kỳ càng cao. Vì vậy, nên phân tích kỹ khả năng tài chính của gia đình để chọn kỳ hạn phù hợp.
Phí phạt trả nợ trước hạn: Đây là khoản phạt do ngân hàng áp dụng đối với người đi vay muốn trả nợ gốc sớm hơn thời hạn ghi trong hợp đồng tín dụng. Số tiền phạt được tính dựa trên tổng số tiền mà khách hàng còn nợ.
Thông thường, lãi phạt trả trước hạn được các ngân hàng áp dụng sẽ dao động từ 0,5 – 3,5% tính trên tổng số tiền trả trước hạn. Người vay cần tìm hiểu rõ ràng về việc có được trả trước hạn hay không và mức phí phạt là bao nhiêu, tránh bỡ ngỡ hay gặp rắc rối khi phải trả số tiền lớn vì trả trước hạn.
Trên đây là tất cả những thông tin cần biết về gói vay mua đất tại các ngân hàng. Điều kiện, thủ tục vay ngân hàng mua đất cần giấy tờ gì cũng đã được giải đáp chi tiết. Hy vọng bài viết trên của Taichinh.vip sẽ mang đến cho bạn nhiều kiến thức bổ ích.