Vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp là một hình thức vay vốn giúp doanh nghiệp vượt qua khó khăn về tài chính. Có nhiều hình thức để vay nhưng hình thức được nhiều người vay đó là vay bằng thế chấp giấy phép kinh doanh. Để hiểu hơn về vấn đề trên hãy cùng Taichinh.vip tìm hiểu qua bài viết sau nhé!
Điều kiện thế chấp ngân hàng doanh nghiệp
Dưới đây là những điều kiện cơ bản mà mọi doanh nghiệp phải có khi vay thế chấp. Các ngân hàng và tổ chức tài chính khác nhau có một số điều khoản và điều kiện khác nhau.
- Người đại diện cho vay phải có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và tố tụng dân sự.
- Mục đích sử dụng vốn phải hợp lý, minh bạch và rõ ràng.
- Công ty có điều kiện tài chính ổn định không quá yếu để có thể trả cả gốc và lãi trong thời hạn quy định.
- Các công ty có dự án đầu tư kinh doanh khả thi và kế hoạch trả nợ thực tế.
- Doanh nghiệp phải đảm bảo tài sản của mình tuân thủ các quy định của pháp luật Việt Nam
Cách vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp
Cho vay trực tuyến
Bạn có thể vay ngay lập tức mà không cần đến trực tiếp sàn giao dịch hay chi nhánh ngân hàng. Cụ thể, đây là các bước cho vay trực tuyến dành cho doanh nghiệp nhỏ:
- Bước 1: Truy cập liên kết Credit – Tín dụng doanh nghiệp trực tuyến.
- Bước 2: Điền thông tin vào form: nhu cầu vay ngắn/trung/dài hạn, số tiền vay, tài sản đảm bảo, giá trị tài sản đảm bảo,…
- Bước 3: Nhấp vào Lưu > Tiếp tục.
- Bước 4: Nhập thông tin doanh nghiệp cho doanh nghiệp của bạn.
- Bước 5: Nhấp vào Lưu > Tiếp tục.
- Bước 6: Nhập thông tin công ty như tên công ty, địa chỉ, mã số thuế.
- Bước 7: Bấm “Tiếp tục” > “Gửi hồ sơ” để chuyển hồ sơ vay đến ngân hàng
Vay ngân hàng trực tiếp
Khách hàng có nhu cầu vay vốn phục vụ hoạt động kinh doanh có thể đăng ký trực tuyến hoặc đến trực tiếp ngân hàng để làm thủ tục. Quy trình đăng ký gói vay gồm các bước sau:
- Bước 1: Nộp hồ sơ tại quầy giao dịch tại ngân hàng gần nhất và điền đầy đủ thông tin theo hướng dẫn của cán bộ tín dụng.
- Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ và xem xét trước khi cho vay.
- Bước 3: Nhân viên ngân hàng lập báo cáo tín dụng, sau khi hồ sơ được duyệt sẽ thông báo cho khách hàng về hợp đồng và ngày thanh toán.
Hồ sơ vay vốn ngân hàng tại doanh nghiệp
Hồ sơ pháp lý bao gồm:
- Giấy phép thành lập/Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc Giấy chứng nhận đầu tư
- Quy định công ty
- Quyết định bổ nhiệm Giám đốc, Kế toán trưởng (nếu có)
- CMND/CCCD hoặc hộ chiếu, Sổ hộ khẩu của người đại diện vay vốn
- Giấy chứng nhận đăng ký thuế
- Báo cáo tài chính doanh nghiệp (hai năm gần nhất):
- Hợp đồng mua bán
- Hợp đồng lao động (nếu có)
- Phương án vay vốn
- Phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả đảm bảo khả năng trả nợ
- Kế hoạch trả nợ
- Tài sản đảm bảo
- Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà, đất, v.v.
- Tài sản hữu hình: hóa đơn, máy móc, thiết bị, xe cộ, hợp đồng mua bán hàng hóa…
- Chứng khoán: giấy chứng nhận đầu tư, trái phiếu, cổ phiếu, v.v.
Các hình thức vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp
Hiện nay có một số hình thức tài trợ tại các ngân hàng trong và ngoài nước. Các hình thức phổ biến như vay tín chấp, vay thấu chi, vay trả góp. Tùy theo mục đích sử dụng mà lựa chọn hình thức cho vay phù hợp.
Các hình thức vay phổ biến hiện nay:
Vay tín chấp
Là hình thức đại diện pháp lý của doanh nghiệp dùng uy tín của chính mình và uy tín, danh tiếng của ngân hàng để vay tiền không cần tài sản. Là hình thức quen thuộc ở những công ty đã làm việc lâu năm.
Vay ngân hàng khởi nghiệp của các doanh nghiệp phải thể hiện rõ ràng, cụ thể mục đích sử dụng vốn vay như đầu tư máy móc thiết bị, nâng cấp hệ thống nhà xưởng để mua sắm tài sản, nguyên vật liệu phục vụ cho nhu cầu sản xuất phục vụ nhu cầu tái đầu tư cho dự án mới
Đi kèm với quá trình tài trợ là dự toán chi phí, kế hoạch trả lãi và tài trợ. Ngân hàng có quyền dừng cho vay tín chấp nếu doanh nghiệp sử dụng sai mục đích ban đầu của khoản vay.
Vay thấu chi
Một hình thức tài trợ trong đó nhà điều hành doanh nghiệp có thể tạo số dư thực tế trong tài khoản ngân hàng trong vòng 12 tháng) Là một giải pháp tín dụng nhằm đáp ứng các nhu cầu tài chính đột xuất nhằm tận dụng các cơ hội kinh doanh mà không cần xin vay thông thường. Nghiệp vụ thấu chi có những đặc điểm sau:
Một doanh nghiệp có thể giảm số tiền thực tế của tài khoản tiết kiệm ngay cả khi số dư đã cạn kiệt thông qua tài khoản của công ty
Lãi suất cho vay thấu chi thường gấp khoảng 1,5 lần bình thường.
Khoản vay thế chấp
Các ngân hàng cho vay chủ yếu là doanh nghiệp có thế chấp dưới hình thức tài sản thế chấp như nhà xưởng, giấy phép kinh doanh, tài sản cố định. Ngân hàng giữ tất cả các tài liệu liên quan đến khoản vay thế chấp và quyền sở hữu vẫn thuộc về doanh nghiệp.
Nếu công ty không có khả năng thanh toán các khoản nợ thì công ty phải chuyển giao tài sản và quyền sở hữu cho ngân hàng để giải quyết nợ
Có 3 cách để nhận thế chấp từ một công ty bất động sản: Vay vốn lưu động; Cấp vốn theo dự án đầu tư; Thanh toán khoản vay.
Cho vay trả góp
Một khoản vay với số tiền gốc và lãi hàng tháng bằng nhau. Thời hạn và hạn mức trả nợ sẽ thay đổi tùy theo nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng.
Trước khi ký hồ sơ vay vốn ngân hàng doanh nghiệp, doanh nghiệp cần lưu ý những điều sau:
- Hiểu biết rõ ràng về thực tế và nhu cầu kinh doanh
- Doanh nghiệp nên căn cứ vào doanh thu hàng tháng, hàng năm để quyết định khoản vay hợp lý.
- Xác định rõ thực tế và nhu cầu kinh doanh
- Vay số vốn lớn để tránh phải phát sinh số dư chưa sử dụng và chịu lãi suất ngân hàng
Bài viết trên là toàn bộ thông tin liên quan đến việc Vay Vốn Ngân Hàng cho doanh nghiệp do chúng tôi cung cấp gửi đến các bạn. Nếu như bạn có những thắc mắc gì thì hãy liên hệ, chúng tôi luôn sẵn lòng phục vụ bạn.