Vay Theo Giấy Phép Kinh Doanh Lãi Suất Cao Không?

Vay theo giấy phép kinh doanh là gì? Hình thức vay vốn theo giấy phép kinh doanh, được khá nhiều hộ kinh doanh cá nhân và doanh nghiệp ưa chuộng bởi hạn mức cho vay cao, thời hạn lại linh hoạt. Trong bài viết này Taichinh.vip sẽ giới thiệu một số ngân hàng cho vay thế chấp kèm theo giấy phép kinh doanh với điều kiện đơn giản nhất.

Tìm hiểu vay tiền theo giấy phép kinh doanh là gì?

Khi khách hàng có giấy phép kinh doanh cá nhân hay kinh doanh theo mô hình tập thể muốn bổ sung thêm vốn để kinh doanh có thể dùng hình thức vay vốn tín chấp này để hỗ trợ tăng thêm vốn. Thay vì vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng, hay các loại tài sản đảm bảo khác.

Vay Tiền Theo Giấy Phép Kinh Doanh Là Gì

Các hình thức vay vốn ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh

Vay tín chấp

Với hình thức vay này, doanh nghiệp chỉ cần có giấy phép kinh doanh và không cần phải có tài sản đảm bảo nào khác được thế chấp. Khoản vay tín chấp này được ngân hàng xét duyệt dựa trên uy tín tín chấp và khả năng trả nợ của người đi vay.

Vui lòng chuẩn bị các giấy tờ chứng minh thu nhập của công ty/văn phòng đi vay. Điều này là do số tiền bạn có thể vay phụ thuộc phần lớn vào bằng chứng thu nhập của công ty bạn.

Vay thế chấp

Đây là một phương pháp vay rất phổ biến. Ưu điểm lớn nhất của hình thức vay này là khách hàng được duyệt vay với hạn mức lớn và lãi suất thấp. Nhưng đổi lại, họ buộc phải thế chấp những tài sản có giá trị như bất động sản, ô tô và nhà cửa.

Hạn mức, lãi suất, thời gian vay bằng giấy phép kinh doanh

vay kinh doanh

Lãi suất vay

Có nhiều yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất cho vay nhưng 3 yếu tố quan trọng nhất là thị trường, hồ sơ vay và đối tượng khách hàng vay vốn.

Nếu thị trường ổn định, khách hàng có thể nhận được sự hỗ trợ từ nhà nước với nhiều chính sách cho vay với lãi suất hợp lý. Hồ sơ khách hàng càng rõ ràng, nợ xấu càng ít thì khoản vay càng cao và lãi suất khách hàng có thể nhận được càng thấp.

Các khoản vay này trả lãi suất ưu đãi trên số dư nợ giảm dần hoặc thanh toán hàng tháng. Lãi suất thường trong khoảng 7-10%/năm, có ngân hàng đưa ra mức lãi suất rất cao.

Vì vậy, bạn nên tìm hiểu kỹ về lãi suất của ngân hàng để có thể đưa ra lựa chọn phù hợp nhất với khả năng của mình.

Hạn mức vay

Hạn mức tín dụng của mỗi ngân hàng được quy định riêng ở nhiều cấp độ khác nhau. Mức độ tín nhiệm của khách hàng cũng có ảnh hưởng không nhỏ đến hạn mức vay. Hồ sơ khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không nợ xấu sẽ nhận được hạn mức cao hơn và lãi suất thấp hơn từ ngân hàng.

Ngoài ra, đối với các khoản vay tín chấp, các ngân hàng thường cho vay tối đa 100% giá trị tài sản thế chấp.

Hiện nay các ngân hàng thường hỗ trợ vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh từ 30 – 300 triệu đồng. Không chỉ vậy, bạn có thể vay lên đến hàng tỷ đồng nếu cho thuê bằng giấy phép thương mại.

Nghiên cứu lãi suất, hạn mức vay, cách thức hoạt động của từng ngân hàng để có thể so sánh và lựa chọn khoản vay hợp lý nhất cho mình.

Kỳ hạn vay

Mỗi đơn vị có quy định trả nợ riêng nhưng phần lớn trường hợp khách hàng được linh hoạt trả nợ gốc và lãi trong thời gian lên đến 60 tháng.

Tại sao nên vay tiền theo giấy phép kinh doanh?

Khi bạn vay tiền theo hình thức giấy phép kinh doanh sẽ nhận được sự hỗ trợ ưu đãi hấp dẫn của ngân hàng cùng với nhiều mặt ưu điểm sau:

  • Hạn mức vay giấy phép kinh doanh hấp dẫn tới 1,6 tỷ.
  • Thời hạn thanh toán lãi linh hoạt dao động từ 12 – 36 tháng.
  • Hình thức vay tín chấp không cần thế chấp và chứng minh tài sản khác hay thu nhập hàng tháng.
  • Sự hỗ trợ tận tình của nhân viên quy trình làm thủ tục đơn giản, nhanh chóng.
  • Nợ giảm dần lãi suất cũng sẽ thay đổi.
  • Khách hàng có thể thanh toán khoản vay bất kỳ thời gian nào.
xet duyet cho vay
Xét duyệt cho vay

Hạn mức và điều kiện để vay vốn ngân hàng theo giấy phép kinh doanh

Hạn mức

Hạn mức vay vốn theo giấy phép kinh doanh sẽ dựa trên giá trị tài sản và uy tín của khách hàng có hạn mức từ 70 – 85% và có khi lên đến 100%/ giá trị tài sản.

Điều kiện

Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh cho phép bạn tiếp cận với số vốn khổng lồ. Tuy nhiên, không phải hồ sơ vay nào cũng được ngân hàng chấp thuận. Hồ sơ vay vốn phải đáp ứng đủ các điều kiện vay vốn của ngân hàng thì mới được duyệt. Hầu hết các điều khoản cho vay của ngân hàng là:

  • Người vay phải có quốc tịch Việt Nam.
  • Tuổi phải từ 21 đến 60 đối với nam và từ 21 đến 55 đối với nữ.
  • Có chi nhánh hoặc sàn giao dịch ngân hàng mà bạn muốn vay tiền tại nơi cư trú hiện tại.
  • Các ngành nghề được hỗ trợ vay vốn bằng giấy phép kinh doanh bao gồm nhà hàng, quán nhậu, quán ăn, nhà thuốc tây, tạp hóa, doanh nghiệp, tập đoàn,… tuy nhiên các ngành nghề nhạy cảm không được ngân hàng hỗ trợ vay vốn.
  • Giấy phép kinh doanh phải đứng tên người vay. Nếu giấy phép đứng tên người khác, cần có sự đồng ý tự nguyện của họ.
  • Mục đích vay phải rõ ràng và hợp pháp như đầu tư mua máy móc thiết bị, đầu tư dự án hoặc mở rộng kinh doanh.
  • Nếu khách hàng muốn vay vốn ngân hàng với hạn mức cao hơn thì cần có tài sản thế chấp.
  • Một công ty/doanh nghiệp muốn vay được vốn phải hoạt động tốt, có thu nhập ổn định và tiềm năng phát triển ổn định.
  • Ngoài những điều khoản trên, mỗi ngân hàng đều có những điều khoản riêng, vì vậy hãy tìm hiểu thật kỹ để đảm bảo ngân hàng không nhận hồ sơ của bạn trước khi quyết định vay tiền theo giấy phép kinh doanh.

Hồ sơ và quy trình gồm những gì?

Hồ sơ đăng ký

Cần chuẩn bị một số hồ sơ sau:

  • Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu/ KT3.
  • Giấy chứng minh tài sản: Giấy phép kinh doanh, Biên lai đóng thuế hoặc biên lai thuế môn bài đối với hộ kinh doanh cá nhân.
  • Giấy đăng ký đề vay vốn theo giấy phép kinh doanh được ngân hàng cung cấp.

Quy trình đăng ký thủ tục

Đăng ký cần 5 bước sau:

  • Bước 1: Tư vấn hồ sơ: Nhân viên sẽ tư vấn cho bạn những thông tin về gói vay vốn theo quy định của vay vốn giấy phép kinh doanh như lãi suất, điều kiện và quy trình tiến hành.
  • Bước 2: Đăng ký thủ tục vay vốn: Khách hàng tiến hành điền thông tin vào đơn đề nghị vay vốn để nhân viên làm thủ tục vay.
  • Bước 3: Thẩm định xét duyệt: Nhân viên kiểm tra thông tin về hoạt động kinh doanh, lịch sử nợ xấu, tín dụng CIC để thẩm định và sau đó xét duyệt hồ sơ. Sau đó sẽ thông báo hạn mức cho vay đến khách hàng.
  • Bước 4: Giải ngân: Sau khi hồ sơ xét duyệt khách hàng đã thông qua các điều khoản thì ký kết hợp đồng và tiến hành giải ngân.

Top 5 ngân hàng hỗ trợ vay vốn theo giấy phép kinh doanh hiện nay

Vay vốn theo GPKD ngân hàng BIDV

  • Lãi suất và thời gian vay vốn: cạnh tranh, thay đổi theo số dư nợ và kéo dài thời hạn vay đến 5 năm để đáp ứng nhu cầu vay trả.
  • Hạn mức vay vốn: lên đến 85%/ giá trị tài sản thế chấp đảm bảo.
  • Nhân viên tư vấn: nhiệt tình và hỗ trợ làm thủ tục vay tiền nhanh chóng.

Vay vốn theo GPKD ngân hàng VietcomBank

  • Lãi suất và thời gian vay vốn: ưu đãi cạnh tranh và thay đổi theo số dư nợ.
  • Thời hạn linh hoạt đến 6 tháng để đáp ứng nhu cầu vay trả góp của khách hàng.
    Đáp ứng các nhiều gói vay lưu động cho nhu cầu của từng khách hàng đặc biệt là khách có nhu cầu vay cho các dự án đầu tư.
  • Chính sách vay vốn ưu đãi dựa trên lịch sử tín dụng của khách hàng.
  • Phí tất toán nếu khách hàng có nhu cầu trả trước hoặc sau thấp hoặc miến phí đối đối với một số trường hợp.

Vay vốn theo GPKD ngân hàng VPBank

  • Lãi suất và thời gian vay vốn: linh hoạt cạnh tranh ưu đãi so với thị trường.
  • Hạn mức vay vốn cao tới 200.000.000 VND
  • Đối tượng kinh doanh vay vốn thường là những người có nhu cầu vay vốn cao như: Khởi nghiệp, đầu tư, bổ sung vốn kinh doanh…
  • Nhân viên hỗ trợ vay vốn làm thủ tục và giải ngân nhanh chóng.

Vay vốn theo GPKD ngân hàng TPBank

  • Khách hàng có thể thế chấp tài sản đứng tên mình hoặc tên người bảo lãnh tài sản vẫn được xét duyệt.
  • Hạn mức vay vốn cao khoảng 85%/ nhu cầu và giá trị tài sản đảm bảo cho khách hàng.
  • Lãi suất đa dạng các ưu đãi cạnh tranh.
  • Thời hạn vay vốn theo GPKD hỗ trợ linh hoạt đến 84 tháng.
  • Thủ tục nhanh chóng và nhân viên hỗ trợ giải ngân theo nhu cầu của khách hàng một lần hoặc nhiều hơn.

Vay vốn theo GPKD ngân hàng Agribank

  • Khách hàng có thể tất toán trước thời hạn quy định.
  • Lãi suất thấp cạnh tranh từ 11,5 – 12% năm/ tính theo giá trị dư nợ giảm dần.
  • Hạn mức vay cao hàng trăm triệu đồng đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng.
  • Thời hạn chi trả tùy theo lựa chọn của khách hàng có thể đến 7 năm.

Những câu hỏi thường gặp về vay tiền theo giấy phép kinh doanh

Ngân hàng cho vay theo nhu cầu và năng lực sản xuất, cũng như quy định của gói vay. Nhiều ngân hàng thường cho vay từ 20 tỷ đến 1,6 tỷ đồng.

Các khoản vay theo hình thức này sẽ bị từ chối nếu hồ sơ của bạn có lịch sử tín dụng xấu.

Có phải trả thêm phí khi thuê theo giấy phép kinh doanh không?

Các khoản vay có sẵn cho các ngành công nghiệp phổ biến như nhà hàng, hàng hóa và ô tô. Đặc biệt là các ngành nhạy cảm bị từ chối cho vay.

Trên bài viết Taichinh.vip đã cập nhật đầy đủ thông tin và top 5 ngân hàng lãi suất và điều kiện hợp lý nhất khi vay vốn theo giấy phép kinh doanh. Hy vọng bài viết có những thông tin hữu ích đến bạn, chúc bạn vay vốn  thành công!

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *