Vay tiêu dùng qua thẻ tín dụng hiện là một hình thức vay vốn tiêu dùng được sử dụng phổ biến nhất hiện nay. Hình thức vay tín chấp dành cho khách hàng sử dụng credit card ngân hàng (thẻ tín dụng). Hạn mức và lãi suất vay vốn tiêu dùng hấp dẫn, quẹt thẻ thanh toán, rút tiền, chuyển tiền nhanh chóng. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu chi tiết qua bài viết sau.

Vay tiêu dùng qua thẻ tín dụng là gì?

Vay tiêu dùng qua thẻ tín dụng (Credit Card) là hình thức cho phép khách hàng sử dụng hạn mức tín dụng của thẻ để thanh toán chi tiêu. Sau đó, người dùng có thể lựa chọn trả góp số tiền đã sử dụng theo thỏa thuận với ngân hàng phát hành.

Hiện nay rất nhiều ngân hàng/ tổ chức tín dụng áp dụng hình thức vay vốn này cho khách hàng. Một số sản phẩm tài chính bạn đọc có thể cân nhắc, chẳng hạn như vay tiền qua thẻ tín dụng Sacombank, VPBank, Fe Credit, Home Credit, Techcombank, TP Bank, Agribank….

Ưu điểm

Thủ tục đơn giản, nhanh chóng. Chỉ cần có thẻ tín dụng là có thể vay tiền mặt ngay mà không cần tài sản thế chấp.
Thanh toán bằng cách quẹt thẻ siêu tiện lợi
Lãi suất ưu đãi, thấp hơn so với các khoản vay tiêu dùng khác.
Linh hoạt trong việc lựa chọn kỳ hạn trả góp, có thể 3, 6, 9 hoặc 12 tháng.
Giúp quản lý dòng tiền tốt hơn, tránh tình trạng quá hạn thanh toán.

Nhược điểm

Dễ trở thành nợ xấu nếu không kiểm soát tốt khả năng chi trả.
Phí trả nợ trước hạn cao nếu muốn đóng góp sớm.
Khó khăn trong việc xin tăng hạn mức thẻ nếu sử dụng quá mức so với thu nhập.

Có nên vay tiền qua thẻ tín dụng không?

Để vay tiêu dùng qua thẻ tín dụng một cách hiệu quả, tôi xin đưa ra một số lưu ý sau:

Lãi suất: Luôn so sánh mức lãi suất giữa các ngân hàng để có được mức lãi suất ưu đãi nhất.
Thời điểm vay: Chỉ nên vay vào thời điểm cần thiết, không nên lạm dụng để tránh rủi ro tài chính.
Khả năng chi trả: Tính toán kỹ khả năng trả nợ hàng tháng để đảm bảo có thể hoàn thành đúng hạn.
Thanh toán đúng hạn: Luôn tuân thủ lịch trả góp, tránh bị phạt lãi suất cao do chậm trễ thanh toán.

Lãi suất vay tiền qua thẻ tín dụng bao nhiêu?

Lãi suất vay thẻ tín dụng phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng/ tổ chức tài chính và loại thẻ tín dụng mà khách hàng đang sử dụng. Thông thường mức lãi suất áp dụng cho hình thức vay này không cố định, dao động từ 20 – 35%/năm.

Cách tính lãi suất vay tiêu dung qua thẻ tín dụng

Lãi suất vay tiêu dùng qua thẻ tín dụng thường được tính theo công thức sau:

Lãi suất nhập số tiền vay x Thời gian vay (tháng) x Lãi suất (%/tháng)

Ví dụ:

Số tiền vay: 10.000.000 VND

Thời gian vay: 6 tháng

Lãi suất: 1.49%/tháng

=> Lãi suất phải trả = 10.000.000 x 6 x 1.49% = 894.000 VND

Như vậy, tổng số tiền phải trả sau 6 tháng là: 10.000.000 + 894.000 = 10.894.000 VND

Điều kiện và quy trình vay vốn qua thẻ tín dụng

Để vay tiêu dùng qua thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng một số điều kiện và thực hiện theo quy trình sau:

Điều kiện vay:

Có công việc ổn định, thu nhập tối thiểu 5 triệu/tháng.
Tuổi từ 21-60, có khả năng trả nợ tốt.
Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.

Thủ tục vay:

Mở thẻ tín dụng tại ngân hàng.
Đăng ký vay và khai báo mục đích sử dụng vốn.
Ký hợp đồng vay tiền và nhận tiền sau 24h.

Hồ sơ cần thiết:

CMND/CCCD, hộ khẩu, giấy tờ chứng minh thu nhập.
Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng.

Cách mở thẻ Visa:

Chuẩn bị CMND/CCCD và giấy tờ tùy thân.
Điền đơn, khai báo thông tin và nộp hồ sơ tại ngân hàng.
Chờ xét duyệt trong vòng 3-5 ngày làm việc.
Nhận thẻ sau khi được chấp thuận.

Một số địa chỉ vay tiền uy tín

Dưới đây là một số ngân hàng và công ty tài chính uy tín cung cấp dịch vụ vay tiêu dùng qua quẹt thẻ tín dụng:

Ngân hàng

Vay qua thẻ tín dụng VPBank: Có gói vay ưu đãi lãi suất 0% trong vòng 50 ngày đầu.
Vay qua thẻ tín dụng Techcombank: Thủ tục nhanh chóng, lãi suất hấp dẫn.
Vay tiền qua thẻ tín dụng Agribank: Cho vay lên đến 70% hạn mức thẻ.
Ngân hàng HSBC: Có chương trình tặng voucher khi vay thẻ tín dụng.
Vay thẻ tín dụng MB: Giải ngân lên đến 100 triệu đồng.
Vay tiền qua thẻ tín dụng Sacombank: Hạn mức từ 300 triệu VND trở lên.
Vay tiền qua thẻ tín dụng TP Bank: Hạn mức tín dụng tới 2 tỷ đồng.

Công ty tài chính

Vay thẻ tín dụng công ty tài chính Prudential: Hạn mức vay cao, lãi suất hợp lý.
Vay thẻ tín dụng Home Credit: Thủ tục nhanh gọn, giải ngân trong ngày.
Vay thẻ tín dụng FE Credit: Cho vay linh hoạt, thời gian trả góp dài.

Kinh nghiệm vay qua thẻ tín dụng

Dưới đây là một số lời khuyên hữu ích giúp bạn vay tiêu dùng qua thẻ tín dụng một cách hiệu quả:

Chỉ nên vay số tiền vừa đủ chi tiêu, không vay quá năng lực tài chính.
So sánh kỹ các điều khoản vay giữa các ngân hàng để lựa chọn mức lãi suất thấp nhất.
Ưu tiên thanh toán bằng thẻ các khoản chi tiêu thiết yếu, tránh vay để mua sắm tiêu dùng không cần thiết.
Lập kế hoạch chi tiêu và tính toán khả năng thanh toán trước khi vay.
Luôn thanh toán đúng hạn, không để nợ quá hạn, tránh phát sinh lãi phạt.
Sử dụng và rút tiền vay đúng mục đích, tránh lãng phí hoặc sử dụng sai mục đích.

FAQ – Câu hỏi thường gặp

Số tiền tối đa bạn có thể vay phụ thuộc vào hạn mức tín dụng của thẻ. Thông thường, các ngân hàng cho phép vay từ 50-70% hạn mức tín dụng đã được cấp.

Như vậy, thẻ ghi nợ (thẻ visa) chỉ sử dụng tiền có sẵn trong tài khoản, còn thẻ tín dụng cho phép vay và trả góp tiền sau này.

Lãi suất vay thẻ tín dụng thường là lãi suất thả nổi, thay đổi theo lãi suất thị trường.

Hy vọng với những chia sẻ trên đây, Tài Chính Vip sẽ giúp các bạn có cái nhìn tổng quan hơn về vay tiêu dùng qua thẻ tín dụng. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng, lựa chọn địa chỉ cho vay uy tín và tuân thủ đúng các điều khoản để vay hiệu quả nhất nhé!

Vay tiêu dùng qua thẻ tín dụng là gì? Điều kiện, thủ tục vay