Cập nhật: Lãi suất vay tiêu dùng ngân hàng mới nhất

Lãi suất vay tiêu dùng luôn là vấn đề được nhiều người quan tâm khi cân nhắc các khoản vay tiêu dùng tại ngân hàng/ công ty tài chính. Các hình thức vay thế chấp, vay tín chấp ngân hàng Agribank, Vietinbank, MB Bank…lãi suất sẽ thấp hơn một số tổ chức tín dụng như Mcredit, FE Credit…Cùng Taichinh.vip tìm hiểu chi tiết bảng lãi suất và cách tính lãi suất vay vốn hiện nay.

Lãi suất vay tiêu dùng là gì?

Lãi suất vay tiêu dùng là lãi suất áp dụng cho các khoản vay cá nhân, được sử dụng vào mục đích tiêu dùng hoặc chi tiêu cá nhân như mua sắm đồ dùng, du lịch, khám chữa bệnh…

Lãi suất vay tiêu dùng thường cao hơn so với lãi suất cho vay vốn kinh doanh hoặc vay tiền mặt mua nhà. Có 2 loại lãi suất vay tiêu dùng phổ biến:

• Lãi suất vay tiêu dùng theo dư nợ gốc: Lãi suất cố định trong suốt thời gian vay, không thay đổi theo số tiền còn lại.
• Lãi suất vay tiêu dùng theo dư nợ giảm dần: Lãi suất giảm dần theo số tiền còn lại sau mỗi kỳ trả nợ.

Bên cạnh đó tùy vào hình thức vay tiêu dùng tín chấp/ thế chấp, chính sách của mỗi ngân hàng, biến động thị trường mà lãi suất vay ngân hàng theo tháng sẽ có sự chênh lệch. Theo đó, lãi suất vay thế chấp thường sẽ thấp hơn vay tín chấp.

Bảng lãi suất vay ngân hàng tiêu dùng hiện nay

Cách tính lãi suất vay tiêu dùng

Có 2 cách tính lãi suất vay tiêu dùng phổ biến sau:

Lãi suất vay tiêu dùng tính theo dư nợ gốc

Số tiền lãi = Số tiền vay gốc x Lãi suất x Thời gian vay (tháng)

Ví dụ:

• Số tiền vay: 100 triệu đồng
• Lãi suất: 1%/tháng
• Thời gian vay: 12 tháng

=> Số tiền lãi = 100 triệu x 1% x 12 tháng = 12 triệu đồng

Lãi suất vay tiêu dùng tính theo dư nợ giảm dần

Số tiền lãi mỗi kỳ = Dư nợ còn lại x Lãi suất

Ví dụ:

• Số tiền vay: 100 triệu đồng
• Lãi suất: 1%/tháng
• Trả góp 12 tháng, mỗi tháng trả 8,5 triệu đồng gốc + lãi

Kỳ 1: Dư nợ còn lại 100 triệu -> Lãi = 100 triệu x 1% = 1 triệu đồng

Kỳ 2: Dư nợ còn lại 100 – 8,5 = 91,5 triệu -> Lãi = 91,5 triệu x 1% = 0,915 triệu đồng

Cứ tiếp tục tính như vậy cho đến hết kỳ vay. Như vậy, tổng số tiền lãi sẽ thấp hơn so với tính theo dư nợ gốc.

Làm sao để vay mức lãi suất tốt nhất?

Để nhận được mức lãi suất vay vốn ngân hàng thấp nhất, bạn cần lưu ý một số điều sau:

• So sánh kỹ lãi suất vay tiêu dùng giữa các ngân hàng và công ty tài chính để chọn mức thấp nhất. Có thể sử dụng công cụ so sánh trực tuyến để tiện theo dõi.
• Chọn kỳ hạn vay ngắn sẽ có lãi suất thấp hơn so với vay dài hạn. Tuy nhiên cần cân nhắc khả năng trả nợ hàng tháng.
• Lựa chọn hình thức bảo đảm thích hợp như tài sản thế chấp sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi.
• Đáp ứng đủ điều kiện vay và hồ sơ tín dụng tốt cũng sẽ giúp bạn nhận được lãi suất ưu đãi.

Cách trả nợ vay tiêu dùng đúng hạn

Để trả nợ vay tiêu dùng đúng hạn, bạn nên:

• Lập kế hoạch chi tiêu và trả nợ cụ thể từng tháng. Ưu tiên trả nợ trước các khoản chi tiêu không cần thiết.
• Tích lũy quỹ dự phòng để đề phòng trường hợp bất ngờ.
• Tránh vay thêm các khoản vay khác khi đang còn khoản vay chưa trả hết. Việc vay quá nhiều sẽ khiến áp lực trả nợ lớn hơn.
• Trả nợ trước hạn nếu có điều kiện để giảm bớt lãi phải trả. Một số ngân hàng cho phép trả nợ trước không mất phí.

Lưu ý khi tính lãi suất vay tiêu dùng

• Luôn so sánh kỹ càng lãi suất vay tiêu dùng giữa các ngân hàng và công ty tài chính.
• Chọn kỳ hạn vay phù hợp với khả năng trả nợ và lãi suất thấp nhất.
• Sử dụng công cụ so sánh trực tuyến để tiện theo dõi lãi suất.
• Lập kế hoạch tài chính và ưu tiên trả nợ đúng hạn. Tránh vay nhiều nơi cùng lúc.
• Luôn so sánh kỹ càng lãi suất vay tiêu dùng giữa các ngân hàng và công ty tài chính.
• Chọn kỳ hạn vay phù hợp với khả năng trả nợ và lãi suất thấp nhất.
• Sử dụng công cụ so sánh trực tuyến để tiện theo dõi lãi suất.
• Lập kế hoạch tài chính và ưu tiên trả nợ đúng hạn. Tránh vay nhiều nơi cùng lúc.
• Nên cân nhắc vay tín chấp ngân hàng Shinhan Bank, Sacombank hoặc MB Bank vì lãi suất ở đây thường thấp hơn so với các ngân hàng khác.
• Vay theo hình thức trả góp ngân hàng theo tháng sẽ giúp bạn dễ dàng quản lý dòng tiền và lên kế hoạch tài chính.

Trên đây là một số chia sẻ của Tài Chính Vip về lãi suất vay tiêu dùng. Hy vọng bài viết sẽ cung cấp nhiều thông tin hữu ích, giúp bạn lựa chọn được gói vay ưu đãi phù hợp với nhu cầu cũng như khả năng tài chính. Chúc bạn thành công!