Vay vốn ngân hàng dài hạn là giải pháp tối ưu dành cho đối tượng vay cần nguồn vốn lớn để đầu tư kinh doanh. Vậy điều kiện, thủ tục, mẫu hợp đồng cần thiết để vay dài hạn là gì? Tất cả sẽ được Taichinh.vip giải đáp thông qua nội dung bài viết bên dưới đây, hãy cùng theo dõi nhé!
Vay dài hạn là gì?
Khoản vay dài hạn có nghĩa là khách hàng được vay trong một khoảng thời gian nhất định. Đối với khoản vay dài hạn, thời hạn của khoản vay sẽ từ 5 năm trở lên. Các ngân hàng bắt đầu tính từ khi khách hàng vay cho đến khi trả đủ gốc và lãi.
Các khoản cho vay dài hạn thường được sử dụng cho mục đích đầu tư xây dựng, cải tiến công nghệ, mua sắm tài sản cố định như vay mua xe hay mở rộng sản xuất kinh doanh bằng việc vay mua bất động sản,… Do đó, các khoản cho vay dài hạn có thời gian vay dài hơn gói vay thời gian trung hạn (12 – 60 tháng).
Các hình thức cho vay dài hạn phổ biến
Nhìn chung, các hình thức cho vay dài hạn cũng rất đa dạng. Tuy nhiên, định dạng phổ biến nhất là:
- Bảo đảm đối tượng: Ngân hàng có một số quyền đối với tài sản của khách hàng nếu họ không có khả năng thanh toán dư nợ.
- Vay tín chấp: Khách hàng dùng tài sản thế chấp để đảm bảo khả năng thanh toán mà không cần phải giao tài sản cho ngân hàng. Tuy nhiên, ngân hàng vẫn có quyền tịch thu tài sản nếu khách hàng không trả được nợ.
- Vay thế chấp: Bằng việc dùng tài sản của mình để đảm bảo cho khoản vay, số tiền vay tương ứng với giá trị của tài sản. Nếu không hoàn trả theo hợp đồng thì tài sản đó thuộc về ngân hàng.
- Cho vay theo dự án: Khách hàng vay vốn để thực hiện dự án kinh doanh, ngân hàng thực hiện các hoạt động và chịu trách nhiệm đầu tư cho dự án.
- Cho vay hợp vốn: Dự án kết hợp nhiều ngân hàng để tăng nguồn vốn cho khách hàng.
Ưu điểm của việc vay vốn ngân hàng dài hạn
Khoản vay dài hạn mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng do thời gian vay dài. Những lợi thế khác biệt để khách hàng vay dài hạn bao gồm:
- Thời hạn vay dài giúp khách hàng khắc phục tình trạng thiếu vốn một cách nhanh chóng.
- Thời gian trả nợ gốc và lãi dài hơn giúp giảm áp lực tài chính và tạo điều kiện cho phát triển kinh tế có thời gian trả nợ.
- Là đòn bẩy tài chính đảm bảo nguồn vốn cho các công ty, doanh nghiệp đầu tư trang thiết bị, vật tư để tiếp tục sản xuất và hoạt động.
- Một khách hàng có khoản vay lớn với thời hạn vay dài.
Đối tượng vay vốn ngân hàng dài hạn
Vay dài hạn mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng nhưng không phải ai cũng tiếp cận được nguồn vốn thông qua hình thức này. Để được vay dài hạn, khách hàng phải đáp ứng các điều kiện mà ngân hàng đưa ra và đối tượng vay vốn ngân hàng dài hạn là:
- Các doanh nghiệp và doanh nhân vay vốn để đầu tư vào thiết bị và mua nguyên vật liệu hỗ trợ cho quá trình sản xuất.
- Cá nhân có nhu cầu vay tiền mua nhà, xe, đất…
- Tài sản đảm bảo tương đương với khoản vay.
Điều kiện và thủ tục vay vốn ngân hàng dài hạn
Nếu muốn vay dài hạn, khách hàng phải đến ngân hàng để kiểm tra hồ sơ và thẩm định dự án. Hồ sơ của khách hàng dễ dàng được chấp thuận nếu nhu cầu khả thi và mang lại lợi nhuận. Điều này đảm bảo rằng khách hàng trả nợ đúng hạn.
Dưới đây là những điều kiện và thủ tục vay dài hạn mà khách hàng cần lưu ý.
Điều kiện vay
- Bảo đảm bằng tài sản: Là loại bảo đảm tín dụng mà tổ chức đi vay là chủ nợ. Tài sản thế chấp được dùng để phân bổ nợ nếu khách hàng không có khả năng trả nợ.
- Cho vay thế chấp: Khách hàng phải có tài sản thế chấp để được vay dài hạn. Điều này đảm bảo khả năng trả nợ của khách hàng cho ngân hàng.
- Hình thức thế chấp: Người vay phải giao tài sản cho người cho vay để làm bằng chứng. Nó được bán và xóa sổ trong trường hợp vỡ nợ.
Thủ tục vay
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu do ngân hàng cung cấp.
- Bản sao các giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD, Sổ thường trú, Giấy tạm trú.
- Giấy tờ chứng minh mục đích vay và phương án trả nợ.
Thời hạn và lãi suất của khoản vay dài hạn là bao nhiêu?
Các khoản vay dài hạn có thể hỗ trợ khách hàng có nhu cầu tài chính để mua sắm trang thiết bị, phục vụ sản xuất kinh doanh, mua đất, xây dựng nhà cửa… Các khoản vay này thường dành cho đầu tư, kinh doanh, xây dựng và mua nhà. Các gói vay thường có thời hạn dài hơn các gói vay ngắn hạn, chỉ từ 12 tháng đến 60 tháng.
Thời hạn vay dài đòi hỏi khách hàng phải vay ngân hàng một khoản tiền lớn. Vì vậy, để được ngân hàng cho vay số tiền lớn, khách hàng phải thế chấp cho ngân hàng những đồ vật có giá trị, đem thế chấp hoặc được một cá nhân hoặc một nhóm đáng tin cậy (bên kia bảo lãnh) đảm bảo khoản vay. để đảm bảo mục tiêu của bạn.
Mỗi ngân hàng có một cách tính lãi suất cho các gói vay dài hạn khác nhau. Nó còn phụ thuộc vào đối tượng vay và mục đích cũng như tài sản đảm bảo. Nếu bạn muốn biết chính xác một số mức lãi suất phổ biến, hãy đến ngân hàng mà bạn định vay. Khách hàng có thể xem các mức sau:
- Thời gian vay dài hạn: 5 đến 20 năm
- Lãi suất vay tối đa: Mức vay tối đa 70% giá trị tài sản thế chấp.
- Lãi suất cố định: 10,2%/5 năm
Phí phạt trả nợ trước hạn từ 4 đến 6 năm là 0,5% trên tổng số tiền trả trước hạn. Sẽ không có hình phạt từ năm thứ 6.
Căn cứ Điều 10 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định tổ chức tài chính được xem xét, quyết định cho khách hàng vay theo các loại cho vay sau:
- Cho vay ngắn hạn là các khoản cho vay có thời hạn đến một năm.
- Cho vay trung hạn là các khoản cho vay có thời hạn cho vay từ 1 năm đến 5 năm.
- Cho vay dài hạn là các khoản cho vay có thời hạn vay từ 05 năm trở lên.
Như vậy có thể thấy thời gian vay của các khoản vay dài hạn là từ 5 năm trở lên.
Trong thời gian này, người vay phải trả đầy đủ gốc và lãi tiền vay đúng hạn. Các khoản vay dài hạn cũng được tính lãi suất khác so với các gói vay khác. Tất nhiên, bạn sẽ được vay nhiều tiền hơn.
Lưu ý khi thực hiện vay vốn ngân hàng dài hạn
Trước khi quyết định vay tiền dài hạn, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau:
- Do các khoản cho vay dài hạn có thời hạn vay dài hơn nên thường có lãi suất cao hơn các hình thức cho vay khác để giảm thiểu rủi ro.
- Việc xem xét các hồ sơ vay dài hạn có phần khắt khe. Vì vậy, để rút ngắn thời gian giải quyết hồ sơ, khách hàng nên chủ động trong việc chuẩn bị hồ sơ.
- Tìm hiểu về lãi suất ngân hàng và đưa ra lựa chọn phù hợp với tình hình tài chính của mình.
- Cân đối tài chính để tránh mất khả năng chi trả trong tương lai.
Bài viết trên là toàn bộ thông tin về việc vay vốn ngân hàng dài hạn mà chúng tôi đã tổng hợp và cung cấp đến các bạn. Hi vọng bài viết sẽ cho bạn được thật nhiều thông tin bổ ích. Và nếu có bất kỳ thắc mắc nào hãy liên hệ ngay cho chúng tôi để được giải đáp nhanh chóng nhé!