Các hình thức bảo lãnh du học của ngân hàng có cần yêu cầu chứng minh tài chính không? Đây là những thắc mắc mà rất nhiều phụ huynh và học sinh quan tâm khi lên kế hoạch du học Nhật Bản, Hàn Quốc và các nước khác. Hôm nay Taichinh.vip sẽ chia sẻ với các bạn các hình thức bảo lãnh cho vay du học mới nhất của các ngân hàng hiện nay. Cùng theo dõi nhé!
Các hình thức bảo lãnh du học của ngân hàng
Trước hết, chúng ta cùng tìm hiểu về các hình thức bảo lãnh chính của các ngân hàng dành cho du học sinh nhé:
Bảo lãnh toàn bộ học phí
- Đây là hình thức bảo lãnh trọn gói nhất, ngân hàng sẽ đứng ra bảo lãnh cho toàn bộ số tiền học phí suốt khóa học.
- Điều kiện: thường áp dụng cho các khóa học dài hạn (đại học, thạc sĩ…) và yêu cầu chứng minh tài chính gia đình ổn định.
- Số tiền bảo lãnh: tùy thuộc vào mức học phí và thời gian khóa học.
- Ưu điểm: giảm gánh nặng cho gia đình, đảm bảo du học suôn sẻ.
- Nhược điểm: thủ tục rườm rà, cần chứng minh tài chính gia đình tốt.
Bảo lãnh 1 năm học phí đầu tiên
- Ngân hàng sẽ bảo lãnh trả học phí năm học đầu tiên, số còn lại do gia đình tự thanh toán.
- Điều kiện: ít rườm rà hơn bảo lãnh toàn bộ, phù hợp nhiều đối tượng học sinh.
- Số tiền bảo lãnh: tương đương học phí năm đầu tiên.
- Ưu điểm: giảm gánh nặng ban đầu, thủ tục đơn giản.
- Nhược điểm: gia đình vẫn phải tự lo chi trả các năm sau.
Bảo lãnh chi phí sinh hoạt
- Bảo lãnh các khoản chi phí ăn ở, đi lại, mua sắm… cho năm đầu tiên.
- Điều kiện: ít rườm rà, phù hợp nhiều hoàn cảnh gia đình.
- Số tiền bảo lãnh: ~20-30 triệu/năm.
- Ưu điểm: nhẹ gánh cho gia đình, thủ tục đơn giản.
- Nhược điểm: mức bảo lãnh thấp, phải tự lo học phí.
Bảo lãnh visa du học
- Bảo lãnh số tiền theo yêu cầu của Đại sứ quán để xin visa du học.
- Điều kiện: tùy thuộc vào yêu cầu visa của nước sở tại.
- Số tiền bảo lãnh: ~2-5 triệu USD/năm.
- Ưu điểm: đảm bảo đủ điều kiện xin visa.
- Nhược điểm: vẫn phải tự lo chi phí du học thực tế.
Bảo lãnh toàn bộ chi phí
- Ngân hàng bảo lãnh trọn gói tất cả các chi phí cho chuyến du học.
- Điều kiện: gia đình có tài chính vững mạnh, thu nhập ổn định.
- Số tiền bảo lãnh: ~50-70 triệu/năm.
- Ưu điểm: đảm bảo du học thuận lợi từ A-Z.
- Nhược điểm: mức bảo lãnh rất cao.
Như vậy, các bạn đã nắm được các hình thức bảo lãnh chính của ngân hàng dành cho du học sinh. Tùy theo điều kiện và nhu cầu thực tế mà gia đình có thể lựa chọn phương án phù hợp nhất.
Dưới đây mình sẽ chia sẻ một số lời khuyên để các bạn lựa chọn được hình thức bảo lãnh ưu việt nhất nhé!
Lời khuyên chọn hình thức bảo lãnh phù hợp
Để có thể lựa chọn được hình thức bảo lãnh ưu việt, các bạn cần cân nhắc một số yếu tố sau:
- Nhu cầu thực tế: Cần xác định rõ mình cần bảo lãnh những khoản chi phí cụ thể nào (học phí, sinh hoạt phí, visa…). Không nên bảo lãnh quá cao so với nhu cầu.
- Khả năng tài chính: Đánh giá khách quan khả năng tài chính hiện tại của gia đình để lựa chọn mức bảo lãnh phù hợp, tránh rủi ro.
- Thời hạn bảo lãnh: Nếu điều kiện cho phép, nên chọn bảo lãnh dài hạn để đảm bảo ổn định. Ngắn hạn dễ gây áp lực tài chính cho gia đình.
- Rủi ro và lãi suất: Luôn cân nhắc các rủi ro có thể phát sinh, lãi suất và phí bảo lãnh cao có thể ảnh hưởng nghiêm trọng tới tài chính.
- Các lựa chọn thay thế: Nên tìm hiểu thêm các phương án đảm bảo tài chính du học khác để so sánh ưu nhược điểm.
Trên đây là một số lời khuyên quan trọng từ kinh nghiệm của mình. Hy vọng sẽ giúp các bạn lựa chọn được hình thức bảo lãnh phù hợp với hoàn cảnh kinh tế gia đình. Chúc các bạn sớm thực hiện thành công ước mơ du học nhé!
Đặc điểm của bảo lãnh ngân hàng
- Đây là một thỏa thuận kép độc đáo.
- Bảo lãnh ngân hàng là một loại hình bảo lãnh vô điều kiện (còn gọi là bảo lãnh độc lập).
- Một tổ chức, cơ quan cung cấp bảo lãnh ngoài vai trò là người bảo lãnh còn là ngân hàng.
- Kết quả của giao dịch này là sự hình thành giữa hai hợp đồng, bao gồm hợp đồng dịch vụ có bảo đảm và hợp đồng có bảo đảm/cam kết có bảo đảm. Chúng đều có mối quan hệ chặt chẽ và độc lập với nhau về quyền và nghĩa vụ pháp lý của chủ thể.
- Bảo lãnh ngân hàng là giao dịch được xác lập và thực hiện dựa trên các văn bản, từ cam kết bảo lãnh (thư bảo lãnh) đến việc thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh của cá nhân, tổ chức đều phải được lập thành văn bản.
Quy trình thủ tục bảo lãnh ngân hàng
Để nắm rõ quy trình vay du học ngân hàng bạn có thể theo dõi các bước sau
Bước 1: Ký hợp đồng
Hai bên ký hợp đồng dựa trên các tiêu chuẩn thanh toán, xây dựng, đấu thầu và các tiêu chuẩn khác, đối tác yêu cầu có bảo lãnh ngân hàng để đảm bảo bên kia hoàn thành dự án đúng thời gian quy định trong hợp đồng.
Bước 2 Tạo hồ sơ
Theo Điều 13 Thông báo số 07/2015/TT-NHNN, bên nhận dự án (khách hàng) sẽ chuẩn bị hồ sơ và đưa ra yêu cầu bảo lãnh tới ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, bao gồm:
- Yêu cầu bảo lãnh bằng văn bản
- hồ sơ khách hàng
- Hồ sơ nghĩa vụ bảo lãnh
- Tài liệu về biện pháp an ninh (nếu có)
- Thông tin về các bên liên quan khác (nếu có)
Bước 3 Xem xét
Sau đó, cơ quan bảo lãnh sẽ xem xét nội dung trọng yếu dựa trên các tiêu chuẩn như tính pháp lý, tính khả thi của dự án bảo lãnh; năng lực pháp lý của khách hàng và phương thức bảo lãnh; đánh giá năng lực tài chính của khách hàng.
Nếu đáp ứng đủ điều kiện, ban tổ chức sẽ ký cam kết chung và thư bảo lãnh với khách hàng
Bước 4: Thông báo Thư bảo lãnh
Cơ quan bảo lãnh sẽ thông báo cho đối tác của khách hàng về thư bảo lãnh, bên này sẽ trở thành bên bảo lãnh của khách hàng, trong thư sẽ quy định rõ những nội dung cơ bản của hợp đồng viện trợ.
Bước 5: Thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh
Trường hợp xảy ra trường hợp này, tổ chức bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh đối với bên được bảo lãnh theo quy định tại Điều 21 Thông báo số 07/2015/TT-NHNN (Khách hàng).
Bước 6 Yêu cầu thực hiện nghĩa vụ tài chính
Tổ chức bảo lãnh sẽ yêu cầu bên được bảo lãnh (khách hàng) thực hiện nghĩa vụ tài chính với ngân hàng như trả nợ gốc, lãi và phí.
Hy vọng với những chia sẻ trên đây, các bạn đã có thêm nhiều thông tin hữu ích về các hình hình thức bảo lãnh du học của ngân hàng để lựa chọn và tiết kiệm chi phí tốt nhất khi sử dụng dịch vụ. Tài Chính Vip chúc các bạn sớm thực hiện thành công ước mơ du học của mình!
