Bạn đang tìm hiểu về các hình thức vay mua nhà để thực hiện ước mơ xây dựng tổ ấm của mình? Hiện nay các ngân hàng cung cấp khá nhiều gói cho vay tín chấp, khoản vay thế chấp, vay trả góp mua nhà/ bất động sản, nhà đất, vay mua chung cư, căn hộ dự án hay nhà ở xã hội… sẽ giúp bạn sở hữu ngôi nhà mơ ước mà không cần có trọn số vốn. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu quy trình thủ tục của các gói vay vốn mua nhà ngân hàng.
Các hình thức vay mua nhà phổ biến hiện nay
Hiện nay, có rất nhiều phương thức vay mua nhà để bạn lựa chọn tùy theo nhu cầu và điều kiện của bản thân. Dưới đây là 4 loại hình vay phổ biến nhất:
Hình thức vay ngân hàng mua nhà trả góp
Đây là hình thức vay phổ biến nhất hiện nay. Với vay mua nhà trả góp, ngân hàng sẽ cho bạn vay đến 70-80% giá trị căn nhà. Phần còn lại (20-30%) sẽ do bạn tự có hoặc vay bên thứ 3.
Ưu điểm của hình thức này là bạn sẽ được trả góp số tiền vay trong một thời gian dài, thường từ 10-30 năm tùy theo chính sách của ngân hàng. Điều này sẽ giúp bạn chia nhỏ gánh nặng tài chính mỗi tháng.
Vay thế chấp mua nhà
Với loại hình này, bạn sẽ sử dụng chính căn nhà muốn mua hoặc bất động sản khác làm tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay. Ngân hàng sẽ cho vay tiền đến 70-80% giá trị của tài sản thế chấp.
Ưu điểm của vay thế chấp là lãi suất thấp, thời gian vay dài và số tiền vay cao. Tuy nhiên, bạn cần có sẵn tài sản có giá trị để thế chấp.
Vay tín chấp mua nhà
Vay tín chấp là hình thức cho vay tiền dựa trên uy tín và khả năng tài chính của người đi vay mà không yêu cầu tài sản thế chấp.
Ngân hàng sẽ xem xét các yếu tố như thu nhập, công việc, lịch sử tín dụng… để quyết định hạn mức cho vay. Ưu điểm của loại hình này là thủ tục đơn giản, không mất nhiều thời gian chuẩn bị tài sản thế chấp.
Vay thấu chi mua nhà
Đây là hình thức cho phép bạn rút vượt số dư tài khoản thanh toán để có thêm nguồn tài chính. Mức vay thường bằng 5 lần thu nhập hàng tháng của người đi vay.
Tuy nhiên, đây lại không phải là lựa chọn lý tưởng để vay mua nhà vì hạn mức vay thấp, thời gian vay ngắn. Vay thấu chi chỉ thích hợp để bổ sung thêm nguồn vốn cho những ai đã có sẵn một phần vốn tự có để mua nhà.
Tùy vào điều kiện cụ thể, bạn có thể lựa chọn hình thức vay phù hợp để sở hữu ngôi nhà mơ ước của mình. Vay mua nhà trả góp và vay thế chấp thường là hai lựa chọn phổ biến và lý tưởng nhất hiện nay. Dưới đây là bảng tóm tắt các gói vay các bạn có thể tham khảo.
| Hình thức vay | Ưu điểm | Nhược điểm |
| Vay mua nhà trả góp | Vay được 70-80% giá trị nhà Trả góp dài hạn | Cần có 20-30% tiền tự có |
| Vay thế chấp mua nhà | Lãi suất thấp Thời gian vay dài Số tiền vay cao | Cần chuẩn bị tài sản có giá trị để thế chấp |
| Vay tín chấp mua nhà | Thủ tục đơn giản Không cần tài sản thế chấp | Hạn mức vay thấp hơn |
| Vay thấu chi mua nhà | Thủ tục nhanh gọn | Chỉ nên dùng bổ sung thêm nguồn vốn |
Tại sao nên lựa chọn vay mua nhà?
Tiết kiệm thời gian chờ đợi tích luỹ
Thay vì phải chờ đợi nhiều năm để có đủ số tiền mua nhà, việc vay vốn ngân hàng sẽ giúp bạn sở hữu ngôi nhà ngay lập tức mà không cần có trọn số vốn. Với những gói cho vay tín chấp, khoản vay thế chấp, vay trả góp mua bất động sản, nhà đất, căn hộ, chung cư hay nhà ở xã hội… được ngân hàng cung cấp.
Có thể có đủ điều kiện và thủ tục vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua, với thủ tục vay đơn giản tại các ngân hàng uy tín như Fe credit, thủ tục vay ngân hàng mua nhà Vietcombank, BIDV, Agribank….
Đặc biệt với những cặp vợ chồng trẻ đang có nhu cầu an cư, đây chắc chắn là giải pháp lý tưởng nhất.
Tiết kiệm chi phí thuê nhà
Nếu thuê nhà, bạn sẽ phải trả một khoản tiền thuê nhà hàng tháng khá lớn. Trong khi đó, nếu vay tiền mua nhà, mỗi tháng bạn chỉ cần trả một phần gốc và lãi vay với số tiền nhỏ hơn nhiều so với tiền thuê.
Các ngân hàng thường cung cấp các gói vay với lãi suất thấp để thu hút khách hàng. Người vay có thể chọn loại hình vay phù hợp với tình hình tài chính của mình thay vì trả phí thuê nhà.
Tạo tài sản lớn cho bản thân
Khi bạn đi vay mua nhà, căn nhà đó sẽ thuộc quyền sở hữu của bạn. Đây chính là tài sản có giá trị lớn mà không phải ai cũng có được. Thay vì bỏ tiền ra thuê nhà, bạn đã có thể tạo dựng tài sản cho riêng mình.
Khấu trừ lãi suất khi khai thuế
Lãi suất khi vay mua nhà có thể được khấu trừ khi khai thuế thu nhập cá nhân giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho người đi vay. Điều này cũng giúp việc trả nợ vay mua nhà trở nên dễ dàng hơn.
Như vậy, có thể thấy vay tiền mua nhà có rất nhiều lợi ích và giúp tiết kiệm được rất nhiều thời gian cũng như chi phí cho người mua. Vậy cụ thể bạn nên lựa chọn hình thức vay nào khi mua nhà? Cùng tìm hiểu ngay sau đây nhé!
Quy trình ngân hàng cho vay mua nhà như thế nào?
Các điều kiện và yêu cầu vay có thể thay đổi tùy theo chính sách của từng ngân hàng. Sau khi đã lựa chọn được hình thức vay phù hợp, bước tiếp theo bạn cần làm là chuẩn bị các thủ tục vay vốn ngân hàng.. Dưới đây là các bước cần thực hiện khi vay mua nhà:
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay mua nhà
Để thực hiện vay mua nhà, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau:
- Chứng minh nhân dân/ căn cước công dân.
- Sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú.
- Hợp đồng mua bán hoặc đặt cọc mua nhà.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy xác nhận thu nhập…
- Giấy tờ tài sản bảo đảm (nếu vay thế chấp).
Đây là những giấy tờ cơ bản nhất khi vay mua nhà mà bạn cần chuẩn bị. Tùy từng trường hợp, ngân hàng có thể yêu cầu bổ sung thêm một số loại giấy tờ khác.
Bước 2: Ngân hàng thẩm định hồ sơ vay
Sau khi nộp đủ hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định để đánh giá khả năng tài chính và mục đích vay vốn của bạn. Cụ thể:
- Thẩm định thu nhập, công việc, khả năng trả nợ.
- Thẩm định giá trị tài sản thế chấp (nếu có).
- Xác minh các thông tin cá nhân trong hồ sơ.
- Đối với vay tín chấp còn kiểm tra thông tin tín dụng.
Quá trình này thường mất khoảng 3-7 ngày làm việc để ngân hàng có thể ra quyết định cuối cùng.
Bước 3: Ký hợp đồng vay và nhận tiền
Nếu hồ sơ của bạn được chấp thuận, ngân hàng sẽ mời bạn ký hợp đồng cho vay.
Đây là bước quan trọng nhất quyết định việc bạn có thể chính thức nhận được khoản vay từ ngân hàng hay không. Do đó, bạn cần:
- Đọc kỹ và hiểu rõ mọi điều khoản trong hợp đồng trước khi ký. Đặc biệt lưu ý đến lãi suất, thời hạn vay, phương thức trả nợ…
- Đảm bảo các thông tin cá nhân trong hợp đồng là chính xác.
- Yêu cầu ngân hàng giải thích thêm những điều khoản chưa rõ ràng.
Sau khi cả hai bên thống nhất và ký kết hợp đồng, ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay vào tài khoản của bạn. Khi đó, bạn có thể sử dụng số tiền này để thanh toán cho chủ nhà và bắt đầu có được căn hộ mơ ước của mình.
Bước 4: Trả nợ vay mua nhà đúng hạn
Sau khi nhận tiền, trách nhiệm của bạn là phải trả đủ và đúng hạn các khoản nợ hàng tháng cho ngân hàng theo thỏa thuận. Cụ thể:
- Trả đủ tiền gốc và lãi vay hàng tháng.
- Tránh chậm trả dẫn đến lãi phát sinh, ảnh hưởng tín dụng của bản thân.
- Duy trì công việc, thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng chi trả.
- Liên hệ ngân hàng nếu gặp khó khăn tài chính để được hỗ trợ, tư vấn.
Nếu tuân thủ tốt các điều kiện trên, bạn sẽ dễ dàng hoàn thành khoản vay mua nhà mà không gặp rủi ro.
Như vậy, quy trình vay mua nhà tuy có nhiều bước nhưng không phải quá phức tạp nếu bạn chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, tìm hiểu kỹ các điều khoản vay và có kế hoạch tài chính hợp lý. Hy vọng những chia sẻ trên đây sẽ giúp bạn dễ dàng hơn trong việc lựa chọn và thực hiện khoản vay mua nhà của mình. Chúc bạn sớm có được ngôi nhà mơ ước với chi phí hợp lý nhất!
Kinh nghiệm vay tiền mua nhà
Để quá trình vay mua nhà được diễn ra thuận lợi, bạn nên lưu ý một số vấn đề sau:
- Luôn cân nhắc và tính toán kỹ khả năng tài chính của bản thân khi vay, tránh vay quá sức để đảm bảo có thể trả nợ.
- Chọn ngân hàng uy tín, có chính sách lãi suất và điều khoản vay phù hợp với bản thân.
- Xem xét cẩn thận các khoản phí phát sinh (phí trả nợ trước hạn, phạt chậm trả…) để tránh rủi ro.
- Tìm hiểu thêm các chương trình hỗ trợ vay vốn từ chủ đầu tư như Vinhomes để có thêm lựa chọn.
- Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, lách qua môi giới để tránh phải đóng các khoản phí không cần thiết.
- Giữ liên lạc thường xuyên với ngân hàng để kịp thời cập nhật thông tin về khoản vay của mình.
Hy vọng với những thông tin chia sẻ trên đây, bạn đã có thể tìm hiểu và lựa chọn được các hình thức vay mua nhà phù hợp với điều kiện của bản thân. Theo dõi Tài Chính Vip để cập nhật thêm nhiều thông tin, tin tức về lãi suất, ngân hàng và xu hướng đầu tư tài chính mới nhất.