Việc tìm kiếm công ty tài chính nào lãi suất thấp nhất là vô cùng quan trọng, đặc biệt là trong bối cảnh kinh tế hiện nay. Lãi suất vay vốn, vay tiền online, vay mua nhà tại các công ty tài chính và lãi suất vay ngân hàng hiện nay bao nhiêu? Cùng Taichinh.vip tìm câu trả lời ngay trong bài viết sau:
Tìm hiểu về công ty tài chính
Công ty tài chính được hiểu là tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Lĩnh vực hoạt động chính của các công ty tài chính ngày nay là huy động vốn cho vay và cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính tiền tệ, đồng thời họ không hỗ trợ việc nhận tiền gửi dưới một năm.
Trước tiên, chúng ta cần hiểu rõ những yếu tố nào ảnh hưởng đến lãi suất cho vay của các công ty tài chính. Cụ thể:
- Thời hạn vay: Khoảng thời gian vay càng dài thì lãi suất càng cao. Vay ngắn hạn sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi hơn.
- Số tiền vay: Vay số tiền lớn thường đi kèm lãi suất cao hơn so với vay số tiền nhỏ.
- Mục đích vay: Mục đích vay rõ ràng, có kế hoạch sử dụng vốn hợp lý sẽ được hưởng lãi suất thấp.
- Khả năng tài chính: Khách hàng có thu nhập ổn định, khả năng trả nợ tốt sẽ được đánh giá cao và được hưởng lãi suất ưu đãi.
Ngoài ra, tình trạng cạnh tranh giữa các công ty tài chính cũng khiến lãi suất liên tục được điều chỉnh. Vì thế, bạn cần so sánh kỹ càng trước khi quyết định chọn công ty tài chính nào.
Công ty tài chính nào lãi suất thấp nhất hiện nay?
Công ty Home Credit Việt Nam
Home Credit hoạt động tại Việt Nam từ năm 2009 và hiện là một trong những công ty hàng đầu trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng trả góp, với ưu điểm vượt trội là nhanh chóng, tiện lợi và thân thiện.
Ưu điểm của gói vay tiền mặt Home Credit:
- Thủ tục rất đơn giản: chỉ cần CMND và bằng lái xe/sổ hộ khẩu
- Không cần thế chấp hoặc chứng minh thu nhập
- Lãi suất cố định chỉ từ 0,65% – 2,33%/tháng (tương đương 7,8% – 27,96%/năm)
- Lãi suất trên dư nợ giảm dần từ 35,90% xuống 45% hàng năm.
- Thời hạn vay linh hoạt từ 3 đến 57 tháng
- Số tiền vay lên tới 200 triệu đồng
- Phê duyệt khoản vay trong ngày
Công ty tài chính HD Saison
HD Saison là công ty tài chính liên doanh giữa Ngân hàng Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh và tập đoàn tài chính Nhật Bản Credit Saison. Một số đặc điểm nổi bật nhất của sản phẩm vay tín chấp của Công ty Tài chính HD Saison bao gồm:
- Hạn mức vay tối đa là 100 triệu đồng.
- Lãi suất vay siêu hấp dẫn chỉ từ 1,49%/tháng.
- Thời gian vay linh hoạt lên tới 36 tháng.
- Điều kiện vay tiêu dùng trả góp cực kỳ đơn giản: là công dân Việt Nam từ 19-60 tuổi, đang sinh sống và làm việc tại tỉnh thành nơi HD Saison đặt chi nhánh, có thu nhập trên 3 triệu/tháng, không có hồ sơ nợ khó đòi
Vay tiền tại FE Credit
FE Credit là công ty tài chính tiêu dùng hàng đầu Việt Nam, thuộc Tập đoàn VPBank. Với nguồn vốn dồi dào, FE Credit có thể cung cấp các gói vay với lãi suất cực thấp cho khách hàng cá nhân với các lý do sau:
- FE Credit áp dụng công nghệ hiện đại giúp đánh giá rủi ro và phê duyệt hồ sơ nhanh chóng. Giảm chi phí nhân sự nên có thể cạnh tranh về lãi suất.
- Với hàng triệu khách hàng, FE Credit có lợi thế về quy mô giúp phân bổ chi phí hợp lý, từ đó cung cấp lãi suất thấp.
- FE Credit là công ty uy tín, tuân thủ nghiêm ngặt quy định của Ngân hàng Nhà nước nên chi phí tuân thủ và rủi ro thấp.
- Việc áp dụng lãi suất thấp giúp FE Credit thu hút được nhiều khách hàng hơn, từ đó cân bằng chi phí và giữ mức lãi suất hấp dẫn.
Như vậy, với việc áp dụng công nghệ hiện đại cùng chiến lược kinh doanh đúng đắn, FE Credit hoàn toàn có đủ năng lực để cung cấp các gói vay với lãi suất siêu ưu đãi cho khách hàng.
Vay tín dụng MCredit
MCredit là công ty tài chính của ngân hàng quân đội MBbank. Đây cũng là địa chỉ tin cậy dành cho khách hàng có nhu cầu vay tín chấp nhanh chóng, lãi suất thấp.
Tính năng của gói cho vay tiền mặt Mcredit:
- Số tiền vay dao động từ 10 triệu đồng đến 100 triệu đồng.
- Thời hạn vay rất linh hoạt, từ 6 tháng đến 36 tháng.
- Lãi suất vay tín chấp thấp nhất chỉ 14,5% – 38,59%/năm (đây là lãi suất tham khảo)
- Điều kiện vay được nới lỏng, hồ sơ vay đơn giản, xét duyệt khoản vay nhanh chóng sau 2-3 ngày.
Công ty tài Chính Shinhan
Công ty Tài chính Tài chính Shinhan chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng và chính thức khai trương vào năm 2019. Thông qua gói vay tín chấp của Shinhan Financial, khách hàng sẽ nhận được những ưu đãi đặc biệt sau:
- Hạn mức vay cao, lên tới 10-12 lần thu nhập của khách hàng.
- Thời hạn vay từ 6 đến 48 tháng.
- Lãi suất vay trả góp hấp dẫn dao động từ 15 – 18%/năm.
- Điều kiện vay vốn: Công dân sống và làm việc tại các tỉnh, thành phố được Xinhan Financial hỗ trợ, có thu nhập trên 3,5 triệu/tháng, có lý lịch tín dụng tốt.
Gói vay vốn tại các công ty tài chính hiện nay
Vay tín chấp theo lương
Khách hàng cá nhân nhận lương chuyển khoản hoặc lương tiền mặt được hỗ trợ vay vốn từ các công ty tài chính. Dưới đây là những lợi ích dành cho khách hàng khi vay dựa trên bảng lương hiện tại của họ từ các công ty tài chính cho vay không có bảo đảm:
- Hạn mức cho vay dao động từ 10 đến 70 triệu đồng.
- Thời hạn vay linh hoạt từ 6 đến 36 tháng.
- Lãi suất cho vay tín chấp theo lương khá ưu đãi, dao động từ 1,66 – 2,17%/tháng.
Vay theo hóa đơn
Vay nhanh tiền điện, tiền nước, tiền Internet là hình thức vay tiêu dùng tín chấp được nhiều khách hàng quen thuộc. Với phương án vay này, người vay không cần lo lắng về tài sản thế chấp hay người bảo lãnh.
Vay tín chấp theo Car Cavet
Các khoản vay theo Car Cavet là các gói cho vay tín chấp cá nhân dành riêng cho khách hàng có Cavet chính hãng. Dưới đây là những ưu điểm không thể phủ nhận của phương án vay tín chấp theo Cavet Xe giữa các công ty tài chính hiện nay:
- Hạn mức vay khá lớn dao động từ 70-90% giá trị xe.
- Thời hạn thanh toán rất linh hoạt, từ 6 đến 36 tháng.
- Lãi suất vay cực kỳ ưu đãi, dao động chỉ 2,02%/tháng.
So sánh lãi suất vay công ty tài chính và ngân hàng
| Tiêu chí | Ngân hàng | Công ty tài chính |
| Thủ tục vay | Phức tạp và yêu cầu cao hơn, cần phải chứng minh khả năng tài chính | Đơn giản hơn nhiều. Thủ tục vay tín chấp chỉ cần có CCCD và sổ hộ khẩu |
| Hạn mức | Cao hơn, dao động từ 10 – 500 triệu | Nhỏ hơn, từ vài triệu tới vài chục triệu |
| Thời hạn vay | Từ 12 – 60 tháng | Kỳ hạn ngắn, tối đa 12 tháng |
| Lãi suất vay | Thấp hơn, dao động từ 6 – 17%/năm | Cao hơn, dao động từ 12 – 22%/năm |
| Đối tượng vay | Hạn chế hơn do điều kiện vay rất khắt khe | Rộng rãi hơn, phù hợp với các cá nhân, hộ gia đình… |
Lưu ý khi vay tiền tại các công ty tài chính
So sánh lãi suất vay ngân hàng so với các công ty tài chính là điều cần thiết giúp khách hàng dễ dàng đưa ra quyết định vay vốn hợp lý.
Tuy nhiên, cần lưu ý một số loại phí khác có thể làm tăng chi phí vay thực tế, bao gồm:
- Phí xét duyệt hồ sơ
- Phí trả nợ trước hạn
- Phí đảm bảo/bảo hiểm
- Phí chậm thanh toán
Do đó, bạn cần đọc kỹ hợp đồng, hiểu rõ các điều khoản phí và điều kiện áp dụng để đảm bảo quyền lợi. Các công ty tài chính uy tín sẽ minh bạch về chi phí lãi vay phát sinh để khách hàng chủ động lựa chọn.
Ngoài ra, luôn tuân thủ nghĩa vụ trả nợ đúng hạn để tránh các khoản phí chậm trả, vì đây là nguyên nhân phổ biến làm tăng chi phí lãi vay.
Câu hỏi thường gặp
Vay tại FE Credit có điều kiện gì không?
Điều kiện vay tại FE Credit khá đơn giản, chỉ cần có thu nhập ổn định từ 5 triệu đồng/tháng. FE Credit chấp nhận cả khách hàng là sinh viên có thu nhập thường xuyên từ việc làm thêm.
Mức lãi suất 1.99%/tháng áp dụng cho khoản vay tối đa bao nhiêu?
Hiện tại, mức lãi suất ưu đãi trên áp dụng cho các khoản vay lên đến 100 triệu đồng, với thời hạn dao động từ 6-60 tháng.
Vay online có được hưởng lãi suất ưu đãi như vay tại quầy không?
Hoàn toàn có! Khi vay online, bạn vẫn được hưởng mức lãi suất cực thấp 1.99%/tháng. Thậm chí, vay online còn được nhiều ưu đãi hơn nhờ tiết kiệm thời gian phê duyệt.
Nếu trả nợ trước hạn thì có phải chịu phí không?
FE Credit cam kết KHÔNG thu bất kỳ khoản phí nào khi khách hàng trả nợ trước hạn. Đây cũng là một điểm cộng lớn thu hút khách hàng của FE Credit.
Bài viết trên, Tài Chính Vip vừa giúp bạn cung cấp đầy đủ các thông tin về công ty tài chính nào lãi suất thấp nhất. Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính và chưa tìm được địa chỉ vay phù hợp thì có thể tham khảo một số gợi ý trên. Chúc bạn thành công với khoản vay của mình.