eKYC là gì? Thuật ngữ này có lợi ích gì trong lĩnh vực tài chính, vay tiền cũng như là các ứng dụng công nghệ có trên thị trường hiện nay? Chứng khoán eKYC giúp ích gì trong các giao dịch như: mở tài khoản ngân hàng, xác thực – xác minh danh tính cũng như là định danh khách hàng? Câu trả lời sẽ được cập nhật ngay ở bài viết hôm nay của Taichinh.vip.
eKYC là gì?
eKYC có tên tiếng Anh là Electronic Know Your Customer, là giải pháp nhận dạng khách hàng điện tử cho phép các ngân hàng định danh khách hàng trực tuyến 100% dựa trên sinh trắc học, nhận dạng khách hàng bằng trí tuệ nhân tạo (AI), … nhưng chẳng cần hẹn gặp trực tiếp như quy trình hiện tại.
Hiện tại, với sự chấp thuận của cơ quan quản lý liên quan, các ngân hàng ở nhiều quốc gia đã chuyển đổi hình thức nhận dạng khách hàng từ KYC sang eKYC, vì eKYC là sự chuyển đổi kỹ thuật số của KYC.
KYC là viết tắt của Know Your Customer, là quy trình xác minh danh tính của khách hàng khi tham gia các dịch vụ của ngân hàng như mở tài khoản, rút tiền, gửi tiền,… từ đó đánh giá và giám sát rủi ro, ngăn chặn hành vi gian lận bất hợp pháp.
Trong khi KYC được thực hiện tại một địa điểm cụ thể như quầy giao dịch ngân hàng thì eKYC được thực hiện trên nền tảng trực tuyến, đơn giản thông qua điện thoại thông minh có kết nối internet mà không cần phải gặp trực tiếp đại lý giao dịch.
Hơn nữa, eKYC là một quy trình hoàn toàn tự động, được thực hiện trên nền tảng công nghệ sinh trắc học. Tùy thuộc vào mức độ hoàn thiện của công nghệ này, cũng như mức độ kiểm soát rủi ro của từng ngân hàng, việc mở tài khoản theo phương thức eKYC có những khó khăn và tiện ích khác nhau so với mở tại quầy.
Trong lĩnh vực ngân hàng, eKYC chỉ được áp dụng để xác thực khách hàng khi mở tài khoản mới; hầu hết các dịch vụ khác, chẳng hạn như tín dụng, vẫn cần đến quầy để làm KYC.
Tuy nhiên, Ekyc chỉ áp dụng xác thực khách hàng khi mở tài khoản còn các dịch vụ khác như tín dụng, vẫn cần đến quầy giao dịch để thực hiện.
Lợi ích của eKYC
Lợi ích cho người dùng
eKYC sẽ giúp cho quý khách hàng được giảm thiểu thời gian và công sức trong quá trình mở tài khoản. Như vậy, người dùng có thể mở tài khoản, mở thẻ ngân hàng qua điện thoại di động mà không cần xếp hàng tại quầy giao dịch, không bị giới hạn về thời gian và không gian.
Ngoài ra, eKYC sẽ tự nhận dạng trực tuyến thông qua các phương thức điện tử như xác thực sinh trắc học, nhận dạng khách hàng qua AI, khớp thông tin cá nhân liên quan đến cơ sở dữ liệu nhận dạng khách hàng tập trung,… thông qua xác minh dấu vân tay mẫu trên CMND và dấu vân tay thực tế của khách hàng.
Với giải pháp eKYC, khách hàng chỉ cần vài phút có e-ID thay vì xác minh danh tính trên giấy tờ thông thường mà bạn có thể mất thời gian chờ đợi và điền các biểu mẫu, giấy tờ … Người dùng giờ đây có thể thực hiện thủ tục trực tuyến tự động mà không cần bất kỳ thủ tục nào. can thiệp thủ công.
Lợi ích cho ngân hàng
Ngoài lợi ích cho người dùng, eKYC còn giúp giảm chi phí, tăng hiệu quả công việc, tạo điều kiện để ngân hàng phục vụ và chăm sóc khách hàng tốt hơn.
eKYC là nền tảng thiết yếu để các ngân hàng dẫn đầu quá trình chuyển đổi kỹ thuật số của mình trong kỷ nguyên 4.0. Các ngân hàng tại Việt Nam hiện đang chật vật trong cuộc chiến giành thị phần dịch vụ ngân hàng số do chính ngân hàng phát triển. Giống như một chi nhánh ngân hàng thu nhỏ trên điện thoại, ứng dụng ngân hàng số hóa mọi hoạt động của một ngân hàng truyền thống, bao gồm cả thủ tục nhận diện khách hàng.
Việc sử dụng nhận dạng điện tử (Ekyc) là chìa khóa để triển khai nhận dạng trực tuyến, so sánh thông tin khách hàng với cơ sở dữ liệu tập trung. Nói cách khác, eKYC góp phần đáp ứng tiêu chí số hóa dịch vụ ngân hàng số.
Ngoài ra, eKYC giúp các ngân hàng giảm chi phí lao động và nhân sự. Nhờ đó, ngân hàng có thể giảm chi phí lao động và nhân sự.
eKYC cũng giúp ngân hàng tạo cơ sở dữ liệu thông tin khách hàng thống nhất. Thay vì lưu trữ vật lý từng chi nhánh riêng biệt khi thanh toán tại quầy như trước đây, tất cả các trường thông tin cá nhân của khách hàng thông qua eKYC đều được số hóa và lưu trữ trong kho dữ liệu chung cho tất cả các chi nhánh. Việc xác minh khách hàng đã thực sự đăng ký tài khoản hay chưa trở nên dễ dàng hơn, tránh trùng lặp do khách hàng có thể giao dịch tại nhiều chi nhánh khác nhau của cùng một ngân hàng.
Sự an toàn và bảo mật của các hoạt động ngân hàng cũng được nâng cao thông qua eKYC. ID điện tử hoạt động trong suốt quá trình để đảm bảo rằng khách hàng thực hiện các giao dịch thực sự, đồng thời liên tục đánh giá và giám sát rủi ro. eKYC cho phép lưu trữ trực tuyến vĩnh viễn tất cả các hồ sơ và dữ liệu. Bất kỳ hành vi lạm dụng, thu lợi bất chính hoặc bất hợp pháp nào xảy ra đều có thể nhanh chóng được truy nguyên lại đối với khách hàng sử dụng dịch vụ này. Điều này giúp nâng cao niềm tin của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng số của ngân hàng.
Nhược điểm của eKYC là gì?
Bên cạnh những ưu điểm nói trên thì eKYC cũng tồn tại điểm hạn chế như sau:
- Có sự đòi hỏi sự đầu tư đáng kể vào nguồn lực và cơ sở hạ tầng.
Có thể nói, đây là một điều đáng lo ngại đối với nhiều nhà đầu tư. Song, sự chuyển đổi này là tất yếu trong cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 hiện nay. Thay vì lo lắng về khoản đầu tư ban đầu, DN nên cân nhắc những lợi ích lâu dài mà công nghệ này đem lại.
Bảo mật eKYC có những hình thức nào?
Để đảm bảo tính bảo mật cao nhất cho khách hàng, eKYC sử dụng một số hình thức như sau:
- Sử dụng tên đăng nhập (username) và mật khẩu (password): Đó chính là một hình thức phổ biến và đơn giản cho toàn bộ các tài khoản ngân hàng hiện nay. Khách hàng có thể tạo tài khoản đăng nhập một cách dễ dàng, an toàn và nhanh chóng để sử dụng tài khoản của mình.
- Sử dụng Vân tay hay Face ID: Có lẽ rằng, bạn cũng chẳng còn lạ lẫm gì với công nghệ xác minh danh tính khách hàng thông qua dấu vân tay và nhận diện khuôn mặt Face ID mỗi khi đăng nhập tài khoản. Với công nghệ eKYC, khách hàng cũng có thể định cấu hình bảo mật này ngay từ bước 1 của quá trình cài đặt thiết lập.
- Mã xác thực OTP: Đây là phương thức xác thực hiện đại, tiên tiến và đảm bảo tính bảo mật cao. Nó không chỉ được sử dụng cho tài khoản ngân hàng mà còn cho các tài khoản khác.
Một số giấy tờ tùy thân mà ngân hàng dùng để nhận dạng khách hàng
Hiện nay, tại một số ngân hàng đã áp dụng công nghệ eKYC. Do đó, các tổ chức ấy đòi hỏi bạn cần phải đem theo một số giấy tờ tùy nhằm định danh khách hàng. Có thể kể tới là:
- Chứng minh thư/ Thẻ căn cước hoặc Hộ chiếu còn giá trị sử dụng: Các giấy tờ tùy thân ấy nhất định cần phải có thông tin cụ thể, ảnh chụp chân dung rõ ràng, có tem để đảm bảo giấy tờ là thật và hợp lệ.
- CCCD hoặc giấy đăng ký tạm trú/ tạm vắng.
- Hợp đồng lao động, Phiếu lương.
Những giấy tờ này cần thiết khi khách hàng phải mở tài khoản tín dụng, vay tiêu dùng, v.v. Các ngân hàng được yêu cầu tuân thủ các quy định của eKYC nhằm mục đích là hạn chế gian lận tài chính và chống lại các hoạt động rửa tiền bất hợp pháp.
Những người phải tuân thủ các yêu cầu của eKYC
Đối với những đối tượng khách hàng như dưới đây thì cần phải tuân thủ những yêu cầu của công nghệ eKYC. Bạn cần phải tham khảo nhé! Bao gồm:
- Mở TK ngân hàng hoặc ngân hàng online.
- Mở TK thẻ tín dụng.
- Mở TK chứng khoán và giao dịch cổ phiếu.
- Mở TK để mua bảo hiểm.
Theo như thực tế, khi khách hàng muốn mở tài khoản giao dịch, họ phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy tắc eKYC để xác minh danh tính của họ.
Dựa vào các mức độ bảo mật và tính chất của từng loại giao dịch mà các tổ chức tài chính, ngân hàng sẽ quy định các mức KYC khác nhau. Dịch vụ nào có tầm quan trọng càng cao, giao dịch có giá trị càng lớn thì yêu cầu eKYC càng nhiều.
Quy trình eKYC như thế nào?
Nếu như bạn muốn thực hiện quy trình eKYC một cách đầy đủ, chính xác và hiệu quả thì các bạn có thể thực hiện theo những bước dưới đây mà chúng tôi đã cung cấp nhé!
Bước 1: Bạn hãy điền đầy đủ các thông tin cá nhân theo yêu cầu trên app. Tiếp đến, bạn sẽ nhận được một yêu cầu lựa chọn tài liệu mà bản thân mong muốn nhằm xác minh dữ liệu của khách hàng. Ví dụ như là bằng lái xe, 2 mặt hộ chiếu, chứng minh nhân dân,…
Bước 2: Mọi thông tin khách hàng sẽ được trích xuất tự động dựa trên công nghệ OCR. Và bạn có thể check và chỉnh sửa. Sau đó bạn được mời chụp chân dung tự sướng hoặc quay video selfie.
Bước 3: Nếu hình ảnh của bạn qua video selfie khi áp dụng công nghệ nhận diện khuôn mặt và nhận diện khuôn mặt trùng khớp với hình ảnh trên giấy tờ khách hàng cung cấp, thì kết quả được xác nhận thành công. Nếu không thì quý khách hàng cần phải tiến hành xác thực lại từ đầu.
Công nghệ được áp dụng trong giải pháp eKYC
Để đảm bảo tính chính xác và thuận tiện tối đa cho khách hàng, quy trình eKYC đã áp dụng các công nghệ tiên tiến nhất để xác minh danh tính người dùng. Như sau:
Công nghệ OCR
Công nghệ OCR (viết tắt của Optical Character Recognition) được sử dụng để nhận dạng và quét các ký tự quang học nhờ vào các hình ảnh hay tệp PDF với độ chính xác lên tới con số là 98%. Kế tiếp, nó sẽ tiến hành trích xuất thông tin đã quét về ảnh thành những đoạn văn bản.
Công nghệ này có khả năng trích xuất thông tin từ hơn 30 loại tài liệu khác nhau kết hợp với trí tuệ nhân tạo AI giúp tối ưu hóa quy trình xác minh giấy tờ mà không cần nhập thủ công mất thời gian và dễ xảy ra lỗi.
Công nghệ Face Match
Bên cạnh OCR thì công nghệ eKYC cũng được tích hợp với tính năng Face Match nhằm mục đích định danh người dùng. Nó được trang bị thêm khả năng học sâu để phân tích cũng như là đánh giá tỷ lệ khớp với tấm ảnh chân dung, video selfie cùng những hình ảnh có trên giấy tờ tùy thân với mục đích là xác minh sự chính chủ của khách hàng.
Công nghệ hoạt động bằng cách so sánh 2 hình ảnh chỉ với một thao tác không hề phức tạp mà quý khách hàng vẫn có thể thực hiện ngay trên app. Quả thực rằng, quá trình này được thực hiện một cách đơn giản và dễ dàng. Nó sẽ không thể nào làm khó được các bạn đúng không nào?
Công nghệ Liveness Detection
Công nghệ thứ ba được dùng nhằm mục đích xác minh khách hàng là Liveness Detection. Nó chính là một công nghệ được phát minh ra để chống sự giả mạo về khuôn mặt. Nhờ đó, tính bảo mật của tài khoản sẽ được đảm bảo an toàn lên tới 2 cấp độ.
Cụ thể, nó sẽ xác minh rằng chính chủ đang hoạt động trong thời gian thực và xác thực rằng chủ sở hữu mà chẳng phải là giả mạo. Sau đó, Liveness Detection sẽ tiến hành phân tích dữ liệu để nhận ra rằng video này không phải là video phát lại.
Kết luận
Như vậy, bài viết này của Taichinh.vip đã giới thiệu đến quý người đọc những nội dung liên quan tới eKYC. Bên cạnh đó, chúng tôi cũng đã giúp bạn tìm được câu trả lời cho câu hỏi “eKYC là gì?”. Hy vọng rằng, toàn bộ các thông tin nói trên sẽ không vô bổ đối với các bạn. Hãy chia sẻ nó đến với người thân của bạn để họ biết tới nhiều hơn nhé!
