Libor Là Gì? Hướng Dẫn Cách Tính Lãi Suất Libor

Libor là gì? Định nghĩa của từ này sẽ được hiểu ra sao? Đâu là cách tính lãi suất Libor? Có thể nói, đây là một khái niệm không quá mới so với người làm việc ở lĩnh vực tài chính, tiền tệ, ngân hàng, trái phiếu,… Nếu như bạn muốn tìm được câu trả lời cho những câu hỏi ở trên thì bạn có thể tham khảo bài viết dưới đây của chúng tôi – Taichinh.vip nhé!

libor là gì

Libor là gì?

Libor là từ viết tắt của thuật ngữ tiếng Anh London InterBank Offered Rate. Đây là một loại lãi suất liên ngân hàng mà ở đó, những ngân hàng lớn trên thế giới cho nhau vay trên thị trường liên ngân hàng quốc tế để vay ngắn hạn, còn được gọi là lãi suất cho vay qua đêm liên ngân hàng Luân Đôn.

Libor giữ vai trò là lãi suất chuẩn chính được chấp nhận trên khắp thế giới cho biết chi phí đi vay giữa những ngân hàng hiện nay. Tỷ giá được tính toán và công bố hằng ngày bởi Intercontinental Exchange (ICE).

Bản chất của lãi suất Libor là gì?

Libor chính là lãi suất trung bình mà những thương hiệu ngân hàng lớn trên toàn cầu dùng khi tiến hành cho vay lẫn nhau. Nó được coi là tiêu chuẩn tham chiếu toàn cầu và được định giá bằng 5 loại tiền tệ: USD, EUR, GBP, JPY, CHF và có 7 kỳ hạn khác nhau bao gồm kỳ hạn qua đêm, lãi suất 1 tuần, 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng và 1 năm.

Có tất cả là 35 loại lãi suất Libor, trong đó phổ biến nhất là lãi suất Libor kỳ hạn 3 tháng tính bằng đô la, thường được gọi với cái tên chính là lãi suất Libor hiện tại.

Lãi suất Libor cũng chính là cơ sở cho những khoản vay tiêu dùng ở các nước trên toàn cầu. Do đó, nó ảnh hưởng đến người tiêu dùng tương tự như là lãi suất của các tổ chức tài chính khác.

Lãi suất đối với các khoản vay mua ô tô, thẻ tín dụng cũng như là các khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh dao động dựa trên tỷ giá liên ngân hàng. Sự thay đổi trong tỷ giá Libor cho thấy các ngân hàng dễ dàng cho khách hàng vay tiền như thế nào.

Cách tính lãi suất Libor

cách tính lãi suất libor

Như đã nói ở trên, sàn giao dịch liên lục địa – Intercontinental Exchange (ICE) là cơ quan tính toán và công bố lãi suất Libor, mỗi ngày thì các ngân hàng lớn trên thế giới sẽ bí mật gửi thông tin về lãi suất cho từng cá nhân. Thời hạn cho vay từ lãi suất qua đêm đến lãi suất 12 tháng.

ICE sẽ tiến hành lấy thông tin về các ngân hàng lớn trên thế giới, về mức phí mà họ sẽ tính các ngân hàng khác nhau đối với các khoản vay ngắn hạn ấy.

Sau khi có dữ liệu trên, Libor sẽ được tính bằng cách tách riêng lãi suất cao nhất và thấp nhất, sau đó lấy trung bình các tỷ lệ còn lại. Sau khi hoàn tất lãi suất phiếu giảm giá cho từng kỳ hạn và đơn vị tiền tệ, Libor sẽ được công bố vào khoảng 11:55 sáng theo giờ Luân Đôn.

Kể từ tháng 4/ 2018, ICE đã gửi một đề xuất mới để tính lãi suất Libor, được tính dựa trên dữ liệu phân lớp, dựa trên giao dịch – được gọi là Waterfall Methodology (Phương pháp Thác nước).

Nếu lãi suất Libor tăng thì số tiền trả lãi của người đi vay sẽ tăng và ngược lại, nếu Libor giảm thì lãi suất tiền vay sẽ giảm. Song, nếu Libor giảm, các quỹ lương hưu và trợ cấp với các khoản đầu tư vào tài sản dựa trên lãi suất Libor sẽ bị giảm tương ứng vì họ sẽ nhận được ít hơn, gây bất lợi cho người nhận.

Tầm quan trọng của Libor đối với thị trường tài chính thế giới

London là trung tâm tài chính lớn của Châu Âu và thế giới, do đó, lãi suất Libor không chỉ ảnh hưởng đến London mà còn cả Châu Âu cũng như mở rộng tầm ảnh hưởng ra nhiều quốc gia khác trên toàn châu lục. Cụ thể, ngay tại Việt Nam, mức lãi suất này cũng được coi là công cụ tham chiếu quan trọng được nhiều nhà phân tích và nhà kinh doanh trên thị trường tài chính ưa chuộng.

Tầm quan trọng của lãi suất Libor đã thực sự vượt ra khỏi Luân Đôn, thậm chí cả Châu Âu và thực tế là lãi suất Libor đã trở thành một trong những thước đo toàn cầu quan trọng trong thị trường tài chính. Các ngân hàng, tổ chức tài chính, công ty tín dụng trên thế giới đều tìm đến Libor để đưa ra mức lãi suất cho riêng mình. Các hợp đồng trị giá hàng triệu đô la khổng lồ kéo dài thời gian đáo hạn từ qua đêm đến 30 năm, tất cả đều gọi Libor là tiêu chuẩn.

Ảnh hưởng của Libor không chỉ giới hạn trong lĩnh vực nhà ở, mà được sử dụng rộng rãi như lãi suất thả nổi, lãi suất qua đêm, kỳ hạn, thế chấp, cho vay sinh viên và thậm chí cả quỹ. công việc. Libor được sử dụng để định giá cho các hợp đồng tương lai lãi suất nhằm giúp các công ty phòng ngừa rủi ro lãi suất.

Nói theo cách khác thì tỷ giá Libor đã trở thành một tham chiếu quan trọng cho các công cụ tài chính, chẳng hạn như hợp đồng tương lai, đô la Mỹ, hoán đổi lãi suất và thế chấp lãi suất, tỷ giá hối đoái.

tầm quan trọng của libor đối với thị trường tài chính thế giới

Ngoài ra, mức lãi suất này đóng một vai trò quan trọng trong thời điểm thắt chặt tín dụng khi các ngân hàng nước ngoài thèm đô la Mỹ. Trên thực tế, Libor đóng một vai trò quan trọng trong các khoản thanh toán thế chấp ở Mỹ với khoảng 1,2 nghìn tỷ đô la các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh được gắn với lãi suất này.

Libor cũng là cơ sở cho các khoản vay tiêu dùng ở các nước trên thế giới, vì vậy nó tác động đến người tiêu dùng, doanh nghiệp cũng như các tổ chức tài chính. Lãi suất của các sản phẩm tín dụng khác nhau như thẻ tín dụng, cho vay mua ô tô và thế chấp có lãi suất điều chỉnh dao động dựa trên lãi suất liên ngân hàng. Sự thay đổi tỷ lệ này giúp xác định mức độ dễ vay giữa ngân hàng và người tiêu dùng.

Nhưng có một nhược điểm của việc sử dụng lãi suất này, đó là trong khi chi phí đi vay thấp hơn có thể hấp dẫn người tiêu dùng, nó cũng ảnh hưởng đến lợi nhuận của một số chứng khoán. Một số quỹ tương hỗ có thể được gắn với Libor, vì vậy lợi tức của chúng có thể giảm khi lãi suất biến động.

Kết luận

Hy vọng qua bài viết, bạn đọc đã biết được Libor là gì, bản chất và tầm ảnh hưởng của nó đối với thị trường tài chính toàn cầu rồi đúng không nào? Nếu như bạn thấy bài viết hôm nay của Taichinh.vip hữu ích và có giá trị thì đừng quên chia sẻ nó đến với nhiều khác để họ cùng nắm kiến thức nhé!

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.