Hướng dẫn cách quản lý tài chính cá nhân một cách chi tiết sẽ được cập nhật ngay trong bài viết hôm nay của Taichinh.vip nhé! Cũng giống như các doanh nghiệp, mỗi cá nhân đều phải quản lý tài chính của mình.
Các nguồn thu, chi, đầu tư, tiết kiệm,… nếu không có khả năng quản lý sẽ rất dễ gặp rủi ro trong cuộc sống hàng ngày. Vì thế, bạn không thể nào bỏ qua bài viết này của chúng tôi.
Quản lý tiền mặt cá nhân hiệu quả: bước đầu tiên để tự do tài chính
Robert Kiyosaki – tác giả của cuốn sách nổi tiếng “Cha giàu – Cha nghèo” đã từng nói: “Bạn kiếm được bao nhiêu tiền không quan trọng mà là bạn giữ được bao nhiêu tiền, bạn làm cách nào để đồng tiền phục vụ và để tiền kiếm được nhiều tiền hơn”.
Quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng sống vô cùng quan trọng. Thậm chí, kỹ năng này còn được nhiều chuyên gia và tổ chức quốc tế khuyến cáo nên phổ biến ngay khi còn ngồi trên ghế nhà trường do có nhiều lợi ích như:
- Khi đã an toàn về tài chính, tinh thần của bạn sẽ được nâng lên và năng suất làm việc cũng được nâng cao.
- Nguồn vốn dồi dào sẽ mở ra nhiều cơ hội để bạn phát triển và lớn mạnh về tài chính: theo đuổi con đường học vấn cao hơn, học thêm ngôn ngữ mới, đầu tư sinh lời, …
- Bạn có thể dễ dàng chủ động về mặt tài chính trước những sự cố, bất trắc trong cuộc sống (hư xe, tai nạn, ốm đau,…)
- Tạo nền tảng tài chính vững chắc để sau này về hưu an nhàn và sung túc.
Ở Việt Nam, nhiều người trong chúng ta vẫn còn lúng túng về kỹ năng này vì nó không được dạy đúng cách.
Do đó, nhiều người thường thấy mình thiếu tiền vào mỗi cuối tháng và phải đi vay tiền bạc để trang trải chi phí.
Tệ hại hơn nữa, khi căng thẳng về tài chính khiến tâm trạng chúng ta khó chịu hơn, dễ cáu gắt, ảnh hưởng đến các mối quan hệ trong cuộc sống như vợ chồng, cha mẹ – con cái, bạn bè,…
7 nguyên tắc giúp bạn trở thành “cao thủ” quản lý tài chính cá nhân
Dưới đây là những bí quyết quản lý tài chính hiệu quả thường được những chuyên gia tài chính áp dụng:
Luôn kiểm tra chi phí của bạn
Luôn xem lại các khoản bạn chi tiêu hàng ngày, hàng tháng, hàng năm… như học phí, tiền chợ, mua quần áo,… để có thể kiểm soát và quản lý tiền, giúp ích cho tương lai.
Sau đó hãy phân loại chúng thành hai loại cơ bản: có thể cắt giảm (ít hoặc không quan trọng) và không được cắt (quan trọng).
Xác định các mục tiêu tài chính rõ ràng và lộ trình
Để quản lý hiệu quả dòng tiền cá nhân của bạn, hãy luôn đặt ra các mục tiêu tài chính.
Mục tiêu của bạn có thể là dài hạn, trung hạn hoặc ngắn hạn, nhưng cần phải thực sự rõ ràng để có lộ trình tiết kiệm phù hợp trong tương lai.
Bạn dự định sẽ tiết kiệm tiền trong năm tới để đi du lịch cùng gia đình. Số tiền mà bạn định đi du lịch rơi vào khoảng 12 triệu đồng.
Vì vậy, lộ trình hàng tháng bạn cần bỏ ra ít nhất 1 triệu đồng để đạt được mục tiêu trên.
Không chi tiêu nhiều hơn 10% số tiền bạn kiếm được
Quy tắc quản lý tài chính thường được các chuyên gia tín dụng áp dụng cho những người trẻ tuổi là không chi tiêu quá 10% số tiền kiếm được.
Nếu thu nhập của bạn là 10 triệu đồng mỗi tháng, những chuyên gia khuyên bạn không nên mua một chiếc túi có giá quá 1 triệu đồng.
Trường hợp 10% tổng thu nhập là rất nhiều, trong khi giá trị của chiếc túi đó có thể đi xuống theo thời gian.
Đồng thời, việc “thẳng thắn” với bản thân cũng khiến bạn có nguy cơ mua phải những món đồ khác cũng có giá 1 triệu.
Do đó, bạn có thể chi tiêu tất cả các khoản tiền lương của mình trước khi kết thúc tháng.
Tốt nhất, bạn chỉ nên mua một chiếc túi dưới 1 triệu đồng và tiết kiệm chi phí này để chi tiêu cho những tài sản có giá trị và mang lại lợi ích lâu dài như: nhà, xe, tiền tiết kiệm…
Hoặc bạn có thể tiết kiệm 100 000 đến 500 000 hàng tháng để mua chiếc túi yêu thích của bạn và có “kỷ luật” khi mua sắm cho mình.
Cố gắng thoát khỏi “vòng xoáy” nợ nần
Nhiều bạn trẻ có thói quen tiêu hết tiền vào giữa tháng để rồi đến nửa cuối tháng lại lâm vào cảnh nợ nần “giữ mình”. Rất khó thoát ra khỏi “vòng xoáy” này nếu không có quyết tâm cao.
Bạn nên cố gắng trả hết nợ ngay bây giờ và tránh mắc thêm nợ vào tháng sau. Đồng thời, bạn cần tiết giảm các khoản chi tiêu, tránh mua những vật dụng không cần thiết. Nhờ vậy, việc thoát khỏi “vòng xoáy” nợ nần sẽ không còn quá “xa”.
Tiết kiệm 10-15% thu nhập hàng tháng
Tiết kiệm tối thiểu 10-15% thu nhập hàng tháng là nguyên tắc quản lý và kiểm soát tiền cơ bản nhưng cực kỳ hiệu quả cho người mới bắt đầu. Nếu bạn có tổng thu nhập 10 triệu đồng / tháng, bạn nên tiết kiệm từ 1 đến 1,5 triệu đồng mỗi tháng.
Khi đã thích nghi, bạn có thể tăng số tiền tiết kiệm lên 20%, 25%, 30% … đến 50% thu nhập hàng tháng. Cẩn thận, chỉ nên tăng tiết kiệm dần dần, không thể đặt cho mình những mục tiêu quá cao ngay từ đầu vì rất dễ bị bỏ rơi.
Tăng thu nhập từ nhiều nguồn
Thành công của các doanh nhân không chỉ nằm ở bí quyết quản lý tài chính hiệu quả mà còn nằm ở sự đa dạng trong các kênh thu nhập của họ. Đó cũng là một “bước nâng cao” để bạn hướng tới sự tự do về tài chính.
Nếu rảnh rỗi sau giờ hành chính, bạn có thể làm nhiều công việc khác như viết nội dung cho thuê, chạy fanpage, kinh doanh nhỏ lẻ.
Tuy nhiên, cũng cần lưu ý rằng, đa nhiệm đồng nghĩa với việc bạn cần biết cách sắp xếp và cân đối thời gian hợp lý.
Nhận hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ngày nay vô cùng đa dạng về quyền lợi.
Ngoài việc bảo vệ tài chính của các thành viên khỏi những bộn bề của cuộc sống, nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ còn kết hợp các quyền lợi tài trợ và đầu tư, giúp bạn cũng như là các thành viên hình thành thói quen chi tiêu tốt, quản lý và có thu nhập dồi dào để nghỉ hưu thoải mái.
Bạn không phải chi nhiều tiền cho bảo hiểm nhân thọ. Theo các chuyên gia tài chính, trường hợp từ 10% đến 15% thu nhập hàng tháng cho bảo hiểm nhân thọ là tối ưu.
Hướng dẫn cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và phổ biến hiện nay
Hiện tại, có nhiều cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, trong đó quan trọng nhất là quy tắc 50-30-20 và quy tắc 6 lọ:
Quy tắc 50-30-20
Đây được coi là quy tắc giúp bạn thực hiện quản lý ngân sách của cá nhân cơ bản nhưng cực kỳ hiệu quả vì bạn chỉ phải chia thu nhập của mình thành 3 khoản:
- 50% thu nhập dành cho các chi phí sinh hoạt cần thiết như nhà ở, ăn uống và đi lại.
- 30% chi phí linh hoạt như vui chơi, chiêu đãi… bạn có thể giảm nếu cần thiết.
- 20% sẽ dùng để trả nợ cũng như tiết kiệm cho các mục tiêu. Bạn có thể chia nhỏ các khoản tiết kiệm này thành nhiều tài khoản cho từng mục tiêu để tiện theo dõi.
Ưu điểm
- Dễ nhớ, dễ hiểu và dễ sử dụng.
- Có thể áp dụng cho nhiều đối tượng với nhiều mức thu nhập khác nhau.
Nhược điểm
- Đòi hỏi tính tự giác rất cao với mỗi người.
Quy tắc 6 chiếc lọ
Quy tắc 6 nồi được tạo ra bởi tác giả Harv Eker, tác giả của nhiều cuốn sách tài chính nổi tiếng thế giới như “Bí mật tư duy triệu phú”, “Làm giàu nhanh chóng” …
Khi thực hiện cách này, thu nhập của bạn sẽ được chia nhỏ hơn nữa là 50-30- 20. Quy tắc:
- Lọ 1 – Chi phí thiết yếu (55% thu nhập) cung cấp các chi phí cho các hoạt động sinh hoạt hàng ngày như tiền ăn, tiền nhà, tiền điện, nước…
- Lọ 2 – Tiết kiệm dài hạn (10% thu nhập) cho các mục tiêu tiết kiệm dài hạn cho cuộc sống như mua nhà, mua xe, kết hôn, thành lập công ty …
- Lọ 3 – Quỹ Giáo dục (10% thu nhập) để tham gia các khóa học cấp chứng chỉ, kỹ năng, hội thảo… để nâng cao kiến thức chuyên môn, tăng cơ hội thăng tiến trong nghề nghiệp.
- Lọ 4 – Lợi nhuận (10% thu nhập) để tự thưởng cho bản thân sau khi làm việc chăm chỉ và tiết kiệm.
- Lọ 5 – Quỹ đầu tư tài chính (10% thu nhập) dùng để đầu tư, gửi tiết kiệm, góp vốn kinh doanh … sinh lời, tạo thu nhập thụ động.
- Lọ 6 – Quỹ từ thiện (5% thu nhập) sẽ được dùng để giúp đỡ người thân, bạn bè hoặc cho quỹ cộng đồng.
Ưu điểm
- Tạo tính kỷ luật cao cho người gửi tiết kiệm trong tương lai cũng như là hiện tại.
Nhược điểm
- Phức tạp, không thích hợp cho người mới bắt đầu.
- Khó ứng tuyển với thu nhập trung bình trở xuống.
Một số câu hỏi thường gặp về quản lý tài chính cá nhân
Dưới đây là những thắc mắc thường gặp về quản lý tài chính cá nhân và câu trả lời:
Nên quản lý tiền mặt cá nhân của mình ở đâu?
Tùy theo nhu cầu và sở thích, bạn có thể sử dụng các ứng dụng (app) sổ sách, excel, quản lý tài chính trên điện thoại….
Ứng dụng này đặc biệt là phương tiện quản lý ngân sách cá nhân rất được giới trẻ ưa chuộng, vì bạn có thể dễ dàng cập nhật và thực hiện việc theo dõi tình trạng tài chính mới nhất của bạn ở bất kỳ đâu.
Người mới bắt đầu học quản lý tài chính cá nhân cần lưu ý những gì?
Khi bạn mới làm quen với tài chính cá nhân, điều quan trọng là phải kiên định với mục tiêu của mình.
Thoạt nghe có vẻ lạ lẫm, nhưng theo thời gian, bạn sẽ phát triển kỷ luật tiết kiệm và chi tiêu cho bản thân.
Những sai lầm phổ biến trong quản lý tài chính cá nhân là gì?
Có rất nhiều sai lầm khiến bạn dễ vi phạm các nguyên tắc quản lý tài chính như nợ khó đòi, mua sắm vô độ, thiếu nhất quán…
Vì vậy, bạn nên cố gắng khắc phục những sai lầm này để đạt được mục tiêu tài chính của mình.
Kết luận
Trên đây là các thông tin hướng dẫn cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất mà Taichinh.vip muốn chia sẻ đến bạn. Trong đó, cần lưu ý rằng không có nguyên tắc hay cách quản lý nào là hoàn hảo.
Điều quan trọng là bạn cần kiên định với mục tiêu đã đặt ra trước đó và hướng tới nó. Chỉ có như vậy, bạn mới có thể nhanh chóng thoát ra khỏi “vòng xoáy nợ nần” và từng bước tiến tới tự do tài chính.