Lãi suất giảm ngành nào hưởng lợi? Khi ngân hàng Vietinbank, Vietcombank, Agribank áp dụng chính sách lãi suất mới. Việc lãi suất giảm kéo theo một số nhóm ngành được dự báo sẽ hưởng lợi, trong đó có những nhóm ngành có tổng dư nợ vay ngắn hạn và dài hạn ở mức cao. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu chi tiết lãi suất vay ngân hàng qua bài viết sau:
Lãi suất giảm ngành nào hưởng lợi ?
Lãi suất giảm tác động trực tiếp đến lãi suất cho vay 5 lĩnh vực ưu tiên bao gồm: (doanh nghiệp nhỏ và vừa; xuất khẩu; lĩnh vực nông nghiệp nông thôn; công nghiệp hỗ trợ và doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao) có sự ảnh hưởng rất lớn đối với nền kinh tế và các tầng lớp trong xã hội. Dưới đây là chi tiết về cách việc này có thể tác động đến mỗi nhóm ngành:
1.Doanh Nghiệp Nhỏ, Vừa:
Hỗ trợ tài chính: Doanh nghiệp nhỏ và vừa thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận tài chính vì họ thường không có khả năng đàm phán lãi suất thấp như các tập đoàn lớn. Việc giảm lãi suất giúp doanh nghiệp tiết kiệm chi phí tài chính và cải thiện khả năng thanh toán vay.
Khuyến khích đầu tư và tạo việc làm: Lãi suất thấp hơn làm cho việc đầu tư vào mở rộng sản xuất hoặc khởi nghiệp trở nên hấp dẫn hơn. Điều này có thể dẫn đến tạo ra nhiều việc làm mới và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế tại cấp độ cơ sở.
2. Xuất khẩu:
Tăng cạnh tranh: Ngành xuất khẩu cần duy trì tính cạnh tranh trên thị trường quốc tế. Lãi suất thấp giúp giảm chi phí vốn cho việc sản xuất và xuất khẩu, làm cho các sản phẩm xuất khẩu trở nên hấp dẫn hơn đối với khách hàng quốc tế.
Thúc đẩy ngoại thương:Việc giảm lãi suất có thể thúc đẩy hoạt động xuất khẩu và cải thiện cán cân thương mại của quốc gia, đồng thời tạo nguồn thu ngoại tệ cho đất nước.
3. Lĩnh Vực Nông Nghiệp & Nông Thôn:
Hỗ trợ nông dân: Nông dân và người làm nông thường phải vay vốn để đầu tư vào mua sắm máy móc nông nghiệp và cải thiện năng suất. Lãi suất thấp giúp họ tiết kiệm chi phí tài chính và nâng cao hiệu suất sản xuất.
Phát triển nông thôn:Lãi suất thấp có thể thúc đẩy phát triển nông thôn bằng cách tạo điều kiện thuận lợi cho các dự án phát triển cơ sở hạ tầng và dịch vụ tại các khu vực nông thôn.
4. Công Nghiệp Hỗ Trợ:
Hỗ trợ cho chuỗi cung ứng: Các doanh nghiệp trong lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ thường làm việc với các công ty sản xuất lớn. Lãi suất thấp giúp giảm chi phí vốn và tạo sự hấp dẫn cho các đối tác sản xuất.
Khuyến khích đầu tư công nghệ và nâng cao hiệu suất: Các công ty công nghiệp hỗ trợ có thể sử dụng lãi suất thấp để đầu tư vào nghiên cứu và phát triển công nghệ, giúp cải thiện hiệu suất và sáng tạo trong quy trình sản xuất.
5. Doanh Nghiệp Ứng Dụng Công Nghệ Cao:
Hỗ trợ sự phát triển công nghệ:Các doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao thường phải đầu tư lớn vào nghiên cứu và phát triển. Lãi suất thấp giúp họ tiết kiệm chi phí vốn và khuyến khích đầu tư vào công nghệ tiên tiến.
Thúc đẩy sáng tạo:Việc giảm lãi suất có thể thúc đẩy sáng tạo trong lĩnh vực công nghiệp công nghệ cao, giúp quốc gia duy trì sự cạnh tranh và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế dựa trên tri thức.
Tóm lại, việc giảm lãi suất cho vay ngắn hạn đối với các nhóm ngành và lĩnh vực này có tác động tích cực đến nền kinh tế, từ việc hỗ trợ doanh nghiệp và tạo việc làm đến việc thúc đẩy xuất khẩu và phát triển nông thôn. Điều này thể hiện sự quan tâm của chính phủ đối với sự phát triển bền vững và sự đầu tư vào các ngành kinh tế quan trọng.
Bối cảnh giảm lãi suất
Theo số liệu mới công bố, tăng trưởng GDP quý 2/2023 của nền kinh tế chỉ đạt 2%, thấp hơn nhiều so với cùng kỳ năm ngoái. Đồng thời, lạm phát tăng vọt lên mức 5% do giá xăng dầu tăng cao. Trước tình hình đó, Ngân hàng Nhà nước đã quyết định giảm lãi suất điều hành 0.5 điểm % xuống còn 4% nhằm kích cầu tiêu dùng và đầu tư, thúc đẩy nền kinh tế phục hồi.
Trước khi giảm, lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa là 5.5%. Lãi suất huy động tiền gửi cá nhân là 4.5%. Việc giảm lãi suất sẽ có tác động trực tiếp tới hoạt động của các doanh nghiệp và người dân.
Ngành chịu tác động tiêu cực khi giảm lãi suất
Tuy nhiên, việc tăng lãi suất ưu đãi cũng khiến một số ngành gặp khó khăn hơn:
- Ngân hàng thương mại: Lợi nhuận của các ngân hàng thương mại sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực khi lãi suất cho vay giảm. Dự kiến lợi nhuận ngành ngân hàng có thể giảm 20%.
- Người gửi tiền tiết kiệm: Khi lãi suất huy động giảm xuống còn 3.5%, thu nhập từ lãi tiền gửi của người dân cũng giảm mạnh, ước tính khoảng 30%.
Như vậy, rõ ràng ngân hàng thương mại và người gửi tiền tiết kiệm là hai đối tượng chịu tác động xấu nhất từ động thái giảm lãi suất.
Dự báo và giải pháp đối phó khi giảm lãi
Theo tôi, xu hướng giảm lãi suất có thể còn tiếp tục trong năm 2023 do lạm phát vẫn chưa được kiểm soát hoàn toàn. Vì vậy, các ngành cần chủ động đối phó với rủi ro này:
- Ngân hàng cần đa dạng hóa sản phẩm, tăng trưởng tín dụng và mở rộng các dịch vụ để bù đắp phần nào doanh thu bị mất.
- Nhà đầu tư chứng khoán nên tận dụng thời cơ để đầu tư khi lãi suất còn thấp. Tuy nhiên cần lưu ý đến rủi ro khi lãi suất tăng trở lại.
- Người gửi tiền tiết kiệm có thể đa dạng hóa các kênh đầu tư như trái phiếu, vàng, chứng khoán để bù đắp phần nào khoản lời mất đi do lãi suất tiền gửi giảm.
Nói tóm lại, mặc dù việc giảm lãi suất có thể hỗ trợ một số ngành phục hồi trong ngắn hạn, nhưng các doanh nghiệp và người dân cần có sự chuẩn bị và điều chỉnh kịp thời để ứng phó với rủi ro và bất ổn từ việc thay đổi chính sách tiền tệ này.
Các lưu ý khi lãi suất giảm
Mặc dù ngân hàng giảm lãi suất cho vay mang lại nhiều cơ hội cho các doanh nghiệp và người dân, các bạn cần lưu ý một số điểm sau đây:
- Không nên vay quá nhiều vốn khi lãi suất đang ở mức thấp. Hãy vay vốn một cách hợp lý, tránh rủi ro tài chính.
- Chú ý kỹ các điều kiện vay vốn như thời hạn cho vay, lãi suất trong tương lai có thể thay đổi.
- Giá một số tài sản như bất động sản, chứng khoán…có thể tăng nóng trong ngắn hạn nhưng tiềm ẩn rủi ro khi lãi suất tăng trở lại. Cân nhắc thận trọng trước khi đầu tư.
- Nghiên cứu kỹ các phương án đầu tư, tránh đua đòi theo xu hướng chung một cách mù quáng.
Đồng thời, việc lãi suất giảm cũng có thể ảnh hưởng xấu tới một số nhóm:
- Người gửi tiết kiệm sẽ nhận lãi suất thấp hơn.
- Các ngân hàng thương mại sẽ có lợi nhuận thấp hơn do lãi suất cho vay giảm.
- Ngân sách nhà nước sẽ bị ảnh hưởng do lãi suất trái phiếu Chính phủ giảm.
- Người lao động có thể gặp khó khăn hơn khi vay tiền trong bối cảnh lạm phát tăng nhưng lãi suất giảm.
Do đó, điều quan trọng là cần có sự cân bằng giữa lợi ích của việc kích thích nền kinh tế với việc bảo đảm an toàn, ổn định cho các chủ thể trong hệ thống tài chính.
Kết luận
Nhìn chung, tôi đánh giá việc Ngân hàng Nhà nước giảm lãi suất là một chính sách cần thiết trong bối cảnh kinh tế gặp nhiều khó khăn hiện nay. Chính sách này chắc chắn sẽ thúc đẩy các ngành kinh tế như bất động sản, ô tô, xây dựng và du lịch phát triển mạnh mẽ hơn.
Tuy nhiên, người dân và doanh nghiệp cần cân nhắc thận trọng, tránh rủi ro khi đầu tư và vay vốn. Các tổ chức tài chính cũng cần chuẩn bị sẵn sàng để ứng phó với các thách thức từ việc lãi suất giảm. Chính phủ cần theo dõi sát tình hình để điều chỉnh chính sách tiền tệ hợp lý, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô.
Câu hỏi thường gặp
Giảm lãi suất có thể kích thích đầu tư và tăng trưởng kinh tế không?
Giảm lãi suất có thể kích thích đầu tư và tiêu dùng trong ngắn hạn nhưng liều lượng và thời điểm giảm lãi suất cần được cân nhắc cẩn thận để tránh rủi ro và bất ổn vĩ mô. Nếu giảm quá sớm hoặc quá nhiều so với tình hình thực tế thì hiệu quả sẽ không cao.
Lãi suất có thể giảm xuống mức nào là hợp lý?
Mức giảm lãi suất cần dựa trên các đánh giá kỹ lưỡng về lạm phát, tăng trưởng và các điều kiện kinh tế vĩ mô. Theo các chuyên gia, lãi suất không nên giảm quá 0.5-1% mỗi lần và mức giảm cần được cân nhắc thận trọng, tránh giảm quá thấp gây ra hệ lụy về lạm phát và ổn định kinh tế vĩ mô.
Ngân hàng có nên giảm lãi suất huy động để cân bằng với lãi suất cho vay không?
Việc giảm lãi suất huy động cần cân nhắc vì sẽ ảnh hưởng đến quyền lợi của người gửi tiền. Ngân hàng có thể cân đối bằng cách giữ nguyên lãi suất huy động nhưng tăng trưởng tín dụng và dịch vụ để bù đắp cho phần lãi bị giảm.
Hy vọng bài viết trên đã giúp bạn giải đáp thắc mắc: lãi suất giảm ngành nào hưởng lợi. Đừng quên theo dõi Tài Chính Vip chúng tôi để cập nhật các thông tin mới nhất nhé!