Kinh nghiệm lựa chọn thời điểm tốt nhất để vay mua nhà

Lựa chọn thời điểm tốt nhất để vay mua nhà luôn là yếu tố then chốt để tiết kiệm tối đa chi phí. Ngoài lãi suất vay ngân hàng thì chính sách cho vay mua nhà, điều kiện thế chấp, trả góp các khoản vay mua đất hay chung cư cũng cần được quan tâm. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu về thời điểm, kinh nghiệm vay vốn các khoản vay qua bài viết dưới đây các bạn cùng theo dõi.

Các yếu tố cần xem xét khi vay mua nhà

Lựa chọn thời điểm tốt nhất để vay mua nhà là một trong những cách đàm phán giảm lãi suất vay. Theo đó, để vay mua nhà đúng lúc, bạn cần xem xét kỹ càng các yếu tố sau:

Lãi suất ngân hàng cho vay

Các loại lãi suất phổ biến khi vay mua nhà:

• Vay mua nhà lãi suất cố định trong suốt thời gian vay
• Lãi suất thả nổi theo biến động thị trường
• Lãi suất ưu đãi ban đầu, sau đó chuyển thành lãi suất thông thường

Lãi suất càng thấp thì chi phí vay mua nhà càng giảm. Hãy chọn thời điểm lãi suất đang ở mức thấp để vay.

Giá bất động sản

Giá nhà đất có xu hướng biến động theo chu kỳ, tăng giảm theo thị trường. Các yếu tố ảnh hưởng tới giá nhà đất, chung cư, căn hộ:

• Vị trí địa lý, hạ tầng khu vực
• Loại hình nhà ở, diện tích căn hộ
• Chính sách pháp lý của Nhà nước

Mua nhà khi giá bất động sản đang giảm so với thời điểm trước đó sẽ giúp tiết kiệm chi phí.

Thu nhập cá nhân/gia đình

Trước khi vay mua nhà, hãy đánh giá kỹ khả năng tài chính của bản thân:

• Thu nhập hiện tại có đủ để trả nợ hàng tháng không
• Thu nhập có ổn định lâu dài hay không

Nên chọn thời điểm có thu nhập ổn định để vay mua nhà. Điều này sẽ giúp bạn yên tâm hơn khi trả nợ.

Chính sách và các loại phí phát sinh

Chính sách hỗ trợ lãi suất cho vay của Nhà nước từng thời kỳ. Các loại phí khi vay mua nhà cần lưu ý:

• Phí trả nợ trước hạn
• Phí xử lý hồ sơ
• Phí thẩm định nhà

Nguồn vốn hỗ trợ tài chính ngoài ngân hàng

Ngoài vay ngân hàng, bạn có thể cân nhắc các nguồn vốn khác:

• Vay người thân trong gia đình
• Vay bạn bè
• Vay cá nhân

Cách lựa chọn thời điểm tốt nhất để vay mua nhà

Dựa trên các yếu tố trên, những thời điểm sau đây thường là lý tưởng để vay tiền mua nhà:

Lãi suất ở mức thấp nhất

• Người vay cần phải cân nhắc lãi suất hiện tại để đánh giá xem đây có phải là thời điểm tốt để vay mua nhà hay không.
• Nên chọn thời điểm lãi suất ở mức thấp nhất, dự đoán ổn định trong nhiều năm.
• So sánh lãi suất giữa các ngân hàng để được lãi suất ưu đãi nhất, lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất.
• Tính lãi vay mua nhà, lãi suất cho vay mua nhà chiếm khoảng 50-70% tổng chi phí của cả khoản vay.
• Lập bảng tính lãi suất vay mua nhà, so sánh lãi suất, vay mua nhà trả góp 10 năm, vay tiền mua nhà trả góp 20 năm để lựa chọn có nên vay mua nhà 20 năm, ngắn hạn.
• Hiện nay mức lãi suất thấp đang thấp hơn với trung bình mặt bằng chung, giúp tiết kiệm chi phí.

Khi giá bất động sản giảm về mức hợp lý

• Giá nhà có xu hướng tăng theo cung cầu thị trường, cũng có những giai đoạn giá nhà giảm mạnh.
• Nên mua nhà khi giá cả ở mức hợp lý, tránh mua đỉnh điểm chu kỳ tăng giá.
• Giá nhà giảm sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí, dễ vay vốn hơn.
• Thời điểm hiện nay giá nhà đang giảm khoảng 20-25% so với đỉnh điểm trước đó do nhu cầu thị trường giảm.
• Đây là thời điểm tốt để mua vì giá nhà đã về mức hợp lý, phù hợp với túi tiền.

Khi có nguồn thu nhập ổn định

• Thu nhập cá nhân của bạn cần đảm bảo khả năng trả nợ để không rơi vào tình trạng nợ xấu.
• Điều kiện tài chính của bạn sẽ xác định được số tiền bạn có khả năng vay.Thu nhập ổn định, khả năng thanh toán tốt sẽ giúp vay được số tiền lớn hơn, kỳ hạn dài hơn.
• Tránh vay quá sức khi thu nhập không chắc chắn, dễ rủi ro cho cả ngân hàng và người đi vay.
• Nguồn thu nhập ổn định từ lương, tiền lãi, cổ tức… sẽ giúp bạn an tâm hơn khi vay nợ.
• Có khả năng thanh toán tốt, đáp ứng được yêu cầu về khả năng tài chính của ngân hàng.
• Có đủ nguồn tài chính dự phòng cho các rủi ro.

Tránh mua nhà trả góp vào mùa cao điểm 

• Việc đánh giá thị trường bất động sản sẽ giúp bạn xác định giá nhà có đang ở mức thấp hay không, từ đó quyết định thời điểm vay.
• Không nên vay mua nhà vào những thời điểm cao điểm như: cuối năm, lễ, Tết.
• Lúc này, giá nhà có xu hướng tăng cao, lãi suất khó được ưu đãi.
• Chuyên gia tài chính thường đưa ra lời khuyên về việc lựa chọn thời điểm tốt nhất để vay mua nhà

Chính sách tiền tệ ngân hàng và NHNN

• Các chính sách về lãi suất, dự trữ bắt buộc… sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất cho vay.
• Khi NHNN nới lỏng tiền tệ thì đây là thời điểm tốt để vay vốn.
• Mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện, chính sách cho vay khác nhau, chính sách của các ngân hàng thường xuyên thay đổi và có thể ảnh hưởng đến điều kiện vay.
• Hãy tìm hiểu kỹ để có được điều kiện vay tốt nhất. Ví dụ: ân hạn nợ gốc, miễn phí trả nợ trước hạn…

Tình hình kinh tế vĩ mô

• Tình hình kinh tế có thể ảnh hưởng đến quyết định của bạn về việc khi nào nên vay mua nhà, nên mua đất.
• Lạm phát, lãi suất điều hành, tỷ giá biến động sẽ ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay mua nhà của bạn.
• Kinh tế tăng trưởng ổn định, lạm phát thấp sẽ thuận lợi cho việc vay vốn.

Vay mua nhà thời điểm nào tốt nhất trong năm?

Thời điểm cuối năm 

Cuối năm không chỉ là thời điểm các chủ đầu tư đẩy mạnh các chương trình khuyến mãi, mà còn là thời điểm tâm lý người tiêu dùng đang ở mức tốt nhất để đưa ra quyết định mua sắm lớn. 

Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho việc đầu tư hoặc tìm mua nhà để ở. Đặc biệt, cuối năm thường có nhiều dự án sắp hoàn thiện, giúp bạn có nhiều sự lựa chọn hơn và có thể đảm bảo chất lượng ngôi nhà.

Tháng 3 và tháng 7

Dù tháng 3 và tháng 7 trong lịch dân tộc được xem là “tháng đại kỵ,” nhưng đây lại là cơ hội cho những ai biết nắm bắt. 

Các chủ đầu tư thường giảm giá và có các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, như “mua nhà tặng vàng” hay “giảm giá 5-10% giá trị căn hộ”. 

Nếu bạn không quá mê tín và tập trung vào các yếu tố thiết thực, tháng 3 và tháng 7 có thể là thời điểm tốt để mua nhà với giá hợp lý.

Vay tiền thế chấp mua nhà vào mùa mưa 

Mua nhà vào mùa mưa có thể khá là rủi ro nếu bạn không chuẩn bị kỹ lưỡng. Tuy nhiên, đây cũng là cơ hội để bạn kiểm tra chất lượng thực tế của ngôi nhà: liệu tường có bị thấm, hệ thống thoát nước có hoạt động tốt không…

Và một số yếu tố khác liên quan đến đời sống hàng ngày. Nếu ngôi nhà đáp ứng tốt những yếu tố này, có thể bạn đã tìm đúng nơi để đầu tư hoặc an cư.

Kinh nghiệm vay tiền mua nhà đúng thời điểm

“Tôi quyết định vay mua nhà vào năm 2019 bởi lúc đó, thị trường bất động sản đang giảm giá, lãi suất ngân hàng cũng đang ở mức thấp. Nhờ vậy mà tôi tiết kiệm được hơn 200 triệu đồng tiền lãi vay ngân hàng.” – Anh Tuấn, Hà Nội

“Gia đình tôi quyết định mua nhà vào năm 2021, đúng lúc thị trường đang sôi động sau đại dịch Covid-19. Chỉ 6 tháng sau, giá nhà tăng hơn 20%. May mắn là tôi nắm bắt được thời cơ để sở hữu ngôi nhà ước mơ.” – Chị Diệp, TP.HCM

Hy vọng với các thông tin chúng tôi cung cấp bạn đã có lựa chọn thời điểm tốt nhất để vay mua nhà và đưa ra quyết định đúng đắn Theo dõi Tài Chính Vip để cập nhật thêm nhiều thông mới nhất về thị trường tài chính và ngân hàng.