Quản lý tài chính cá nhân như thế nào? Đây chính là một vấn đề mà nhiều người đang thắc mắc. Việc làm này sẽ giúp mọi người có thể quản lý được dòng tiền của chính mình một cách hiệu quả nhất. Vậy thì, đâu là câu trả lời cho thắc mắc trên? Hãy tham khảo bài viết dưới đây của Taichinh.vip để hiểu rõ nhé!
Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả: bước đầu tiên để tự do tài chính
Robert Kiyosaki – tác giả của cuốn sách nổi tiếng “Rich Dad – Poor Dad” từng nói: “Không quan trọng bạn kiếm được bao nhiêu tiền mà quan trọng là bạn giữ được bao nhiêu tiền, bạn làm cách nào để tiền phục vụ và để tiền kiếm được nhiều tiền hơn”.
Quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng sống vô cùng quan trọng. Thậm chí, kỹ năng này còn được nhiều chuyên gia, tổ chức quốc tế khuyến cáo nên phổ biến ngay khi còn ngồi trên ghế nhà trường do có nhiều lợi ích như:
- Khi đã đảm bảo về mặt tài chính, tinh thần của bạn sẽ được phấn chấn và năng suất công việc cũng được nâng cao.
- Nguồn vốn dồi dào sẽ mở ra nhiều cơ hội phát triển bản thân và tài chính: theo đuổi học vấn cao hơn, học thêm ngôn ngữ mới, đầu tư sinh lời, …
- Bạn có thể dễ dàng đưa ra các sáng kiến tài chính khi đối mặt với các vấn đề hoặc bất ngờ trong cuộc sống (hỏng xe, tai nạn, bệnh tật, v.v.)
- Tạo nền tảng tài chính vững chắc để sau này về hưu an nhàn và sung túc.
Ở Việt Nam, nhiều người trong chúng ta vẫn còn lúng túng về kỹ năng này là tại sao? Thực ra, đó là vì nó không được dạy đúng cách. Do đó, nhiều người thường thấy mình thiếu tiền bạc vào mỗi cuối tháng và phải đi vay để trang trải chi phí.
Tệ hại hơn nữa, khi căng thẳng về tài chính khiến tâm trạng chúng ta khó chịu hơn, dễ cáu gắt, ảnh hưởng đến các mối quan hệ trong cuộc sống như vợ chồng, cha mẹ – con cái, bạn bè,…
Quản lý tài chính cá nhân ra sao để hiệu quả?
Dưới đây là những bí quyết lập kế hoạch quản lý tài chính hiệu quả thường được các chuyên gia tài chính áp dụng:
Luôn kiểm tra chi phí của bạn
Luôn kiểm tra lại các khoản chi tiêu hàng ngày, mỗi tháng, hàng năm … như học phí, tiền chợ, mua quần áo, … Sau đó phân loại thành 2 loại cơ bản: có thể cắt giảm (ít hoặc không quan trọng) và không được cắt (quan trọng).
Xác định các mục tiêu tài chính rõ ràng và lộ trình
Để quản lý hiệu quả dòng tiền cá nhân của bạn, hãy luôn đặt ra các mục tiêu tài chính. Mục tiêu của bạn có thể là dài hạn, trung hạn hoặc ngắn hạn, nhưng cần phải thực sự rõ ràng để có lộ trình tiết kiệm phù hợp hơn trong tương lai.
Bạn đang dự định sẽ tiết kiệm tiền trong năm tới để đi du lịch cùng gia đình. Số tiền bạn định đi du lịch rơi vào khoảng 12 triệu đồng. Vì vậy, lộ trình mỗi tháng bạn cần bỏ ra ít nhất 1 triệu đồng để đạt được mục tiêu trên.
Không chi tiêu nhiều hơn 10% số tiền bạn kiếm được
Quy tắc quản lý tài chính thường được các chuyên gia áp dụng cho những người trẻ tuổi là không chi tiêu quá 10% số tiền kiếm được.
Trong trường hợp thu nhập của bạn là 10 triệu đồng mỗi tháng, các chuyên gia khuyên bạn không phải mua một chiếc túi có giá quá 1 triệu đồng.
10% tổng thu nhập là rất nhiều, trong khi giá trị của chiếc túi đó có thể đi xuống theo thời gian.
Đồng thời, việc “thẳng thắn” với bản thân cũng khiến bạn có nguy cơ mua phải những món đồ khác cũng có giá 1 triệu. Do đó, bạn có thể thực hiện việc chi tiêu tất cả các khoản tiền lương của mình trước khi kết thúc tháng.
Tốt nhất, bạn chỉ nên mua một chiếc túi dưới 1 triệu đồng và tiết kiệm chi phí này để chi tiêu cho những tài sản có giá trị và mang lại lợi ích lâu dài như: nhà, xe, tiền tiết kiệm…
Hoặc bạn có thể tiết kiệm 100.000 đến 500.000 VND mỗi tháng để mua. chiếc túi yêu thích của bạn và rèn luyện tính “kỷ luật” khi mua sắm cho mình.
Cố gắng thoát khỏi “vòng xoáy” nợ nần
Nhiều bạn trẻ có thói quen tiêu hết tiền vào giữa tháng để rồi đến nửa cuối tháng lại lâm vào cảnh nợ nần “giữ mình”. Rất khó thoát ra khỏi “vòng xoáy” này nếu không có quyết tâm cao.
Bạn nên cố gắng trả hết nợ ngay bây giờ và tránh mắc thêm nợ vào tháng sau.
Đồng thời, bạn cần tiết giảm các khoản chi tiêu, tránh mua những vật dụng không cần thiết. Nhờ vậy, việc thoát khỏi “vòng xoáy” nợ nần sẽ không còn quá “xa”.
Tiết kiệm 10-15% thu nhập mỗi tháng
Tiết kiệm tối thiểu 10-15% thu nhập từng tháng là nguyên tắc quản lý chi tiêu cơ bản nhưng cực kỳ hiệu quả cho người mới bắt đầu. Nếu bạn có tổng thu nhập 10 triệu đồng / tháng, bạn nên tiết kiệm từ 1 đến 1,5 triệu đồng mỗi tháng.
Khi đã thích nghi, bạn có thể tăng số tiền tiết kiệm lên 20%, 25%, 30% … đến 50% thu nhập hàng tháng.
Cẩn thận, chỉ nên tăng tiết kiệm dần dần, không nên đặt cho mình những mục tiêu quá cao ngay từ đầu vì rất dễ bị bỏ rơi.
Tăng thu nhập từ nhiều nguồn
Thành công của các doanh nhân không chỉ nằm ở bí quyết quản lý tài chính hiệu quả mà còn nằm ở sự đa dạng trong các kênh thu nhập của họ. Đó cũng là một “bước nâng cao” để bạn hướng tới sự tự do về tài chính.
Nếu rảnh rỗi sau giờ hành chính, bạn có thể làm nhiều công việc khác như viết nội dung cho thuê, chạy fanpage, kinh doanh nhỏ lẻ.
Tuy nhiên, cũng cần lưu ý rằng, đa nhiệm đồng nghĩa với việc bạn cần biết cách sắp xếp và cân đối thời gian hợp lý.
Nhận hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ngày nay vô cùng đa dạng về quyền lợi. Ngoài việc bảo vệ tài chính của các thành viên khỏi những biến động của cuộc sống, nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ còn kết hợp các quyền lợi tài trợ và đầu tư, giúp các thành viên hình thành thói quen chi tiêu tốt, quản lý và có thu nhập dồi dào để nghỉ hưu thoải mái.
Bạn không cần phải chi nhiều tiền cho bảo hiểm nhân thọ. Theo các chuyên gia tài chính, 10% đến 15% thu nhập mỗi tháng cho bảo hiểm nhân thọ là tối ưu.
Một số cách quản lý dòng tiền cá nhân hiệu quả
Hiện nay, có nhiều cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, trong đó quan trọng nhất là quy tắc 50-30-20 và quy tắc 6 chiếc lọ:
Quy tắc 50-30-20
Đây được coi là quy tắc quản lý tài chính cá nhân cơ bản nhưng cực kỳ hiệu quả vì bạn chỉ phải chia thu nhập của mình thành 3 khoản:
- 50% thu nhập dành cho các chi phí sinh hoạt cần thiết như nhà ở, ăn uống và đi lại.
- 30% chi phí linh hoạt như vui chơi, chiêu đãi… bạn có thể giảm nếu cần thiết.
- 20% sẽ dùng để trả nợ cũng như tiết kiệm cho các mục tiêu. Bạn có thể chia nhỏ các khoản tiết kiệm này thành nhiều tài khoản cho từng mục tiêu để tiện theo dõi.
Ưu điểm:
- Dễ nhớ, dễ hiểu và dễ sử dụng.
- Có thể áp dụng cho nhiều đối tượng với nhiều mức thu nhập khác nhau.
Nhược điểm:
- Đòi hỏi tính tự giác rất cao với mỗi cá nhân
Quy tắc 6 lọ
Quy tắc 6 nồi được tạo ra bởi tác giả Harv Eker, tác giả của nhiều cuốn sách tài chính nổi tiếng thế giới như “Bí mật tư duy triệu phú”, “Làm giàu nhanh” …
- Lọ 1 – Chi phí thiết yếu (55% thu nhập) cung cấp các chi phí cho các hoạt động sinh hoạt hàng ngày như tiền ăn, tiền nhà, tiền điện, nước…
- Lọ 2 – Tiết kiệm dài hạn (10% thu nhập) cho các mục tiêu tiết kiệm dài hạn trong cuộc sống như mua nhà, mua xe, kết hôn, KD …
- Lọ 3 – Quỹ Giáo dục (10% thu nhập) để tham gia các khóa học cấp chứng chỉ, kỹ năng, hội thảo … để nâng cao kiến thức chuyên môn, tăng cơ hội thăng tiến trong nghề nghiệp.
- Lọ 4 – Lợi nhuận (10% thu nhập) để tự thưởng cho bản thân sau khi làm việc chăm chỉ và tiết kiệm.
- Lọ 5 – Quỹ đầu tư tài chính (10% thu nhập) dùng để đầu tư, gửi tiết kiệm, góp vốn KD … sinh lời, tạo thu nhập thụ động.
- Lọ 6 – Quỹ từ thiện (5% thu nhập) sẽ được dùng để giúp đỡ người thân, bạn bè hoặc cho quỹ cộng đồng.
Ưu điểm:
- Tạo tính kỷ luật cao cho người gửi tiết kiệm.
Nhược điểm:
- Phức tạp, không thích hợp cho người mới bắt đầu.
- Khó ứng tuyển với thu nhập trung bình trở xuống.
Các câu hỏi thường gặp về quản lý tài chính cá nhân
Dưới đây là những thắc mắc thường gặp về quản lý tài chính cá nhân và câu trả lời:
Tôi nên quản lý tài chính cá nhân của mình ở đâu?
Tùy theo nhu cầu và sở thích, bạn có thể sử dụng các ứng dụng (app) sổ sách, File excel, quản lý tài chính trên điện thoại,…
Ứng dụng này đặc biệt là phương tiện quản lý tài chính cá nhân được giới trẻ ưa chuộng vì bạn có thể dễ dàng cập nhật và theo dõi tình trạng tài chính mới nhất ở bất kỳ đâu.
Người mới bắt đầu học quản lý tài chính cá nhân cần lưu ý những gì?
Khi bạn mới làm quen với tài chính cá nhân, điều quan trọng là phải kiên định với mục tiêu cá nhân. Thoạt nghe có vẻ khó xử, nhưng theo thời gian, bạn sẽ phát triển kỷ luật tiết kiệm và chi tiêu cho bản thân.
Những sai lầm phổ biến trong quản lý tài chính cá nhân là gì?
Có rất nhiều sai lầm khiến bạn dễ vi phạm các nguyên tắc quản lý tài chính như nợ khó đòi, mua sắm vô độ, thiếu nhất quán… Vì vậy, bạn nên cố gắng khắc phục những sai lầm này để đạt được mục tiêu tài chính của mình.
Kết luận
Trên đây là những thông tin đề cập tới việc Quản lý tài chính cá nhân như thế nào mà chúng tôi – Taichinh.vip muốn chia sẻ đến quý người đọc. Bạn có thể tham khảo để rồi cập nhật cho bản thân các nội dung hữu ích nhất nhé! Chúc mọi người luôn thành công và may mắn!