Rủi ro vay tín chấp là gì? Khi vay vốn thì nhất định là bạn cần phải tìm hiểu xem đâu là những rủi ro có thể xảy ra, bất kể là vay trả góp, vay tín chấp, thế chấp, tín dụng,… Vậy thì, bạn có muốn biết đâu là lời giải đáp cụ thể cho câu hỏi trên hay không? Nếu có thì hãy theo dõi bài viết dưới đây của Taichinh.vip nhé!
Một số rủi ro vay tín chấp
Trong bất kỳ hình thức cho vay nào, rủi ro lớn nhất luôn là vấn đề trả nợ. Trong quy định của các tổ chức cho vay, một quy trình vay tiền nhanh theo hình thức tín chấp chỉ được gọi là hoàn tất khi khách hàng hoàn trả khoản vay trả góp (trả cả gốc và lãi).
Như vậy, rủi ro của khoản vay tín chấp là khách hàng không thanh toán đúng hạn và đầy đủ. Nguyên nhân dẫn đến việc khách hàng chậm thanh toán hoặc không thanh toán xuất phát từ nhiều yếu tố. Có thể do khách quên, có việc đột xuất không trả được, hoặc không có đủ tiền để trả…
Nếu chỉ chậm vài ngày thì không có gì to tát, nhưng nếu chậm quá lâu (trên 15 ngày) khách hàng có thể bị thông báo nợ khó đòi. Khi đó, rủi ro khi vay tín chấp ngày càng cao.
Ở mức độ cao hơn, đó là khi khách hàng cố tình không trả nợ, trả nợ một nửa, không hoàn thành hợp đồng vay. Lúc này, rủi ro vay tín chấp được báo động ở mức cao nhất. Các tổ chức tín dụng sẽ thu tiền thông qua hoạt động của chính họ.
Nếu vẫn không giải quyết được thì bên cho vay sẽ khởi kiện bên vay ra tòa. Lúc này, sự việc sẽ trở nên phức tạp hơn rất nhiều khi có sự can thiệp của pháp luật.
Thêm vào đó là những trường hợp rủi ro khác như khách hàng mất tích, tử vong, tai nạn… Đây là những rủi ro không mong muốn cho cả hai bên. Vì vậy, loại rủi ro này được các tổ chức tín dụng (hoặc tín dụng ngân hàng) giảm thiểu bằng cách khuyến khích khách hàng mua bảo hiểm khoản vay.
Thật vậy, việc mua bảo hiểm khoản vay cũng mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng như dễ dàng xét duyệt khoản vay hơn và khi gặp rủi ro không lường trước, người thân của khách hàng không phải gánh khoản nợ chồng chất mà khách hàng để lại.
Cách hạn chế rủi ro khi vay tín chấp
Tính toán kỹ lãi suất khi vay
Do mức độ rủi ro rất cao nên mức lãi suất cho vay tín chấp thường không thấp. Nếu không tính toán kỹ, người vay hoàn toàn có thể phải trả mức lãi suất cao hơn nhiều so với dự kiến.
Ví dụ: khoản vay tín chấp trị giá 15 triệu đồng trong 6 tháng với lãi suất 2,17%/tháng tức là khách hàng phải chịu mức lãi suất tính theo năm lên tới 26,4%/năm.
Nhiều khách hàng chỉ quan tâm đến lãi suất hàng tháng và thấy con số khá thấp là đi vay ngay mà không tính toán rằng mức lãi suất này nếu tính theo năm thì không hề thấp chút nào.
Vì vậy, trước khi quyết định vay tín chấp, khách hàng nên tìm hiểu kỹ về lãi suất và cách tính lãi suất vay tín chấp để biết mức lãi suất phải trả có ở mức chấp nhận được không, mục tiêu tiêu dùng của mình để trả tiền lãi này?
Cần có kế hoạch trả nợ phù hợp, trả nợ đúng hạn
Các tổ chức tín dụng sẽ kiểm soát chặt chẽ khâu thẩm định để loại trừ ngay từ đầu những khách hàng có nguy cơ nợ xấu, không có thiện chí trả nợ. Đồng thời áp dụng mức phạt chậm trả cao để giảm số nợ chậm trả của khách hàng.
Ở góc độ người cho vay, việc thu hồi nợ khi rủi ro tín dụng phát sinh là rất khó khăn, tốn nhiều thời gian, công sức và tiền bạc. Vì vậy, khi vay, khách hàng cần cân đối tài chính cá nhân, có kế hoạch trả nợ phù hợp và có thiện chí trả nợ tích cực.
Điều này không chỉ giúp các tổ chức cho vay giảm nợ xấu mà quan trọng hơn là tăng uy tín tín dụng của chính người đi vay.
Với lịch sử tín dụng tốt, bạn hoàn toàn yên tâm sẽ có đầy đủ các điều kiện để dễ dàng tiếp cận các khoản vay tín chấp với lãi suất ưu đãi nhất trên thị trường.
Ngoài ra, cũng có nhiều app vay tiền hỗ trợ nợ xấu, bạn có thể tham khảo để rồi vay tại đó nhé!
Có nên vay tín chấp hay là không?
Mỗi sản phẩm vay đều có những ưu điểm và nhược điểm mà người vay nên cân nhắc trước khi ký hợp đồng vay.
Với hình thức vay tín chấp là sự lựa chọn tuyệt vời cho những khách hàng đang cần gấp một khoản tiền để đầu tư, tiêu dùng… mà không cần thế chấp tài sản. Sản phẩm vay này rất được ưa chuộng do tính tiện lợi, hồ sơ, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh và phương thức thanh toán linh hoạt.
Tuy nhiên, nó cũng có những hạn chế mà người đi vay nên cân nhắc như: Lãi suất cao, khách hàng sẽ bị phạt nếu tất toán khoản vay trước hạn.
Qua bài viết hôm nay, Taichinh.vip đã cung cấp đến quý người đọc những rủi ro vay tín chấp một cách đầy đủ và chi tiết nhất. Nếu như mọi người muốn thu thập thêm nhiều thông tin bổ ích thì đừng quên theo dõi và tham khảo chúng tôi nhiều hơn nhé!
