Tiết kiệm linh hoạt có phải trái phiếu không? 2 loại sản phẩm, dịch vụ này có tốt cho việc đầu tư để thu về lợi nhuận cho cá nhân, doanh nghiệp,… hay không? Hãy theo dõi bài viết ngày hôm nay của Taichinh.vip để tìm được câu trả lời cụ thể cho bản thân nhé!
Khái niệm trái phiếu và tiết kiệm linh hoạt
Trái phiếu và tiết kiệm ngân hàng là sản phẩm tài chính được nhiều người quan tâm. Hai hình thức này hoàn toàn khác nhau nhưng cả hai đều có nhiều ưu điểm giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính hiệu quả hơn.
Trái phiếu là gì?
Trái phiếu là giấy xác nhận nợ, thường do nhà nước hoặc các công ty phát hành để huy động vốn. Khi đó, người sở hữu trái phiếu được gọi là trái chủ hay chủ nợ. Sau một thời gian thỏa thuận, nhà nước và công ty sẽ trả cho chủ nợ một khoản tiền.
Giấy mua trái phiếu cũng ghi rõ số tiền lãi trả cho trái chủ. Trái phiếu có ưu điểm là lãi suất cố định ít rủi ro, phù hợp với những nhà đầu tư thích sự an toàn.
Bạn có thể mua trái phiếu ở một số ngân hàng uy tín như là: trái phiếu ngân hàng SCB, Vietinbank, Sacombank, Techcombank,…
Tiết kiệm linh hoạt là gì?
Tiết kiệm linh hoạt là loại sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng mà người dùng có thể gửi tiết kiệm hoặc rút tiền một cách linh hoạt.
Nó cung cấp cho người dùng một cách đơn giản để quản lý và sử dụng tiền của họ, với lợi tức tiết kiệm tương đối thấp và không có quá nhiều rủi ro.
Tiết kiệm linh hoạt có phải trái phiếu không?
Không, tiết kiệm linh hoạt không phải là trái phiếu. Tiết kiệm linh hoạt là loại tài khoản ngân hàng mà người dùng có thể gửi tiết kiệm hoặc rút tiền một cách linh hoạt.
Trong khi đó, trái phiếu là một loại cổ phiếu do một người nắm giữ và mang lại cho anh ta một phần vốn đầu tư của công ty phát hành trái phiếu.
Điểm khác nhau giữa tiết kiệm linh hoạt và trái phiếu
Trái phiếu hay gửi tiết kiệm ngân hàng là hai sản phẩm tài chính giúp khách hàng gia tăng nguồn tiền gốc. Để so sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm, bạn phải dựa vào đặc điểm của từng hình thức để đưa ra quyết định đúng đắn.
Lãi suất
Đối với trái phiếu doanh nghiệp, lãi suất thường cố định trong một số năm đầu, dao động từ 8 – 10%/năm. Các năm tiếp theo, lãi suất được thả nổi theo lãi suất tiết kiệm ngân hàng tăng thêm một biên độ nhất định.
Đối với tiền gửi tiết kiệm linh hoạt, khách hàng sẽ nhận được mức lãi suất cụ thể theo từng kỳ hạn gửi. Ví dụ như lãi suất tiết kiệm linh hoạt MB hay bất kỳ ngân hàng nào khác thì cũng có sự khác nhau, cập nhật cụ thể theo từng kỳ hạn, thời gian gửi.
Lưu ý: Trước khi quyết định đầu tư, bạn nên tìm hiểu mối quan hệ giữa lạm phát và lãi suất
Lợi tức
Lãi trái phiếu được trả định kỳ, thông thường từ 3 đến 6 tháng hoặc hàng năm tùy theo loại trái phiếu và quy định giữa hai bên. Đối với gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ lãnh lãi 1 lần vào cuối kỳ.
Kỳ hạn
Trái phiếu doanh nghiệp hay chính phủ thường có thời hạn từ 1 đến 5 năm tùy loại. Kỳ hạn gửi tiết kiệm đa dạng từ 1 tháng đến 36 tháng.
Độ rủi ro
Nếu bạn mua trái phiếu từ các công ty có uy tín, rủi ro là rất thấp. Trái chủ luôn được ưu tiên thanh toán tiền và lợi nhuận trước cổ đông. Tiền gửi tiết kiệm cũng ít rủi ro do ngân hàng là định chế tài chính chịu sự quản lý chặt chẽ của nhà nước.
Tài sản đảm bảo
Luật quy định rằng tài sản thế chấp là tài sản của công ty phát hành trái phiếu. Tiền gửi sẽ có bảo hiểm tiền gửi của tiểu bang.
Nên mua trái phiếu ngân hàng hay gửi tiết kiệm linh hoạt?
Để quyết định nên mua trái phiếu hay sổ tiết kiệm, bạn phải xác định rõ ràng các mục tiêu tài chính của mình cũng như ưu điểm và nhược điểm của từng mục tiêu.
Gửi tiết kiệm linh hoạt có lãi suất thấp, lợi nhuận thấp nhưng tính an toàn cao, ngay cả một người không rành về đầu tư cũng có thể làm được. Thủ tục gửi tiền tiết kiệm nhanh chóng và có tính thanh khoản cao khi bạn có thể lựa chọn các giải pháp gửi ngắn hạn, dài hạn hoặc ngắn hạn.
Trái phiếu có thể trả lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm linh hoạt. Nhà đầu tư có thể coi đây là một hình thức tiết kiệm dưới dạng trái phiếu. Hình thức này vẫn an toàn hơn so với đầu tư vào cổ phiếu, nhưng vẫn tiềm ẩn một mức độ rủi ro nhất định.
Do đó, nhà đầu tư nên lựa chọn tổ chức phát hành trái phiếu uy tín với nhiều điều kiện. Trái phiếu thường được nắm giữ trong thời gian dài nên trong một số trường hợp tính thanh khoản của trái phiếu thấp hơn so với tiền gửi tiết kiệm.
Ngoài ra, đối với phần lớn người dân không có kiến thức về đầu tư và tài chính, rất khó để hiểu cách thức hoạt động của trái phiếu cũng như tiếp cận để mua trái phiếu với giá tốt.
Điều cần lưu ý khi mở sổ tiết kiệm ngân hàng linh hoạt
Khi gửi tiết kiệm linh hoạt, bạn cần lưu ý một số điều sau:
- Tìm hiểu về tiền lãi tài khoản tiết kiệm: Nghiên cứu kỹ tỷ lệ tiết kiệm được cung cấp bởi các tài khoản tiết kiệm linh hoạt từ các ngân hàng khác nhau và chọn nơi bạn có thể nhận được tiền lãi tốt nhất cho khoản tiền gửi của mình. Điều này nhằm giúp bạn hạn chế các rủi ro không đáng có.
- Xem xét các yêu cầu về tài khoản: Xem xét các yêu cầu về tài khoản, chẳng hạn như số tiền gửi tối thiểu, thời hạn gửi và các khoản phí liên quan.
- Biết các quyền và trách nhiệm của bạn: Đọc kỹ các quyền và trách nhiệm của bạn khi gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm linh hoạt.
- Kiểm tra các điều kiện rút tiền: Kiểm tra các điều kiện rút tiền, chẳng hạn như thời gian và số tiền tối thiểu để rút, trước khi gửi tiền vào tài khoản.
- Biết các khoản phí: Xem xét các khoản phí liên quan, chẳng hạn như phí gửi và rút tiền, phí chuyển khoản và phí quản lý tài khoản, trước khi quyết định gửi tiền tiết kiệm.
Như vậy, bài viết hôm nay của Tài Chính Vip đã cung cấp đến bạn đọc lời giải đáp cụ thể cho câu hỏi “Tiết kiệm linh hoạt có phải trái phiếu không?”. Mọi người có thu thập được thông tin hữu ích không nào? Nếu có thì đừng quên ủng hộ, yêu thích và săn đón chúng tôi nhiều hơn nhé! Xin cảm ơn!
