Tự do tài chính (TDTC) là gì? Đây chính là một mục tiêu tương lai mà đa số người nào cũng muốn hướng tới. Hãy cùng Taichinh.vip tìm hiểu rõ hơn về thuật ngữ này thông qua bài viết dưới đây nhé!
Tự do tài chính là gì?
Từ khóa “tự do tài chính” được tìm kiếm rất nhiều trong thời gian gần đây. TDTC cũng là mục tiêu của nhiều người. Nhưng bạn có thực sự hiểu bản chất của: “Tự do tài chính là gì?”
Tự do tài chính là trạng thái có đủ tiền để chi trả cho các nhu cầu (NC) sinh hoạt hàng ngày bao gồm như sinh hoạt cơ bản, giải trí, sở thích cá nhân, bảo hiểm,… Việc ra quyết định tài chính không bị chi phối bởi tiền bạc.
Nói một cách đơn giản, TDTC là “đủ” tiền và tài sản để sống thoải mái, lâu dài, không bị ảnh hưởng bởi ai hoặc phải kiếm tiền để trang trải chi tiêu hàng tháng. Để đạt được TDTC, bạn phải có thu nhập nhiều hơn chi phí.
Tự do tài chính tốn bao nhiêu tiền?
Tự do tài chính không nhất thiết phải giàu có, sở hữu biệt thự nghìn tỷ hay xe sang, mà là cân đối chi tiêu và thu nhập luôn trong ngưỡng an toàn (thu vượt chi). Nhưng, cần bao nhiêu tiền để được TDTC?
Không có một con số duy nhất chung cho tất cả các quyền tự do tài chính. Vì NC của mỗi người là khác nhau, có người có nhu cầu rất lớn, nhưng cũng có nhiều người tiêu không hết.
Bạn phải xác định NC của bản thân để lập kế hoạch tài chính, tính toán nguồn thu nhập (NTN), số tiền tiết kiệm để có cuộc sống sung túc, dư dả.
Tiền phải được chuẩn bị để được TDTC, cần đáp ứng các nhu cầu sau:
- Chi cho các chi phí cần thiết cho sinh hoạt, ăn uống, nhà ở, tín dụng, v.v.
- Chi phí giải trí, quan hệ bạn bè, gia đình: Chi phí đám cưới, ma chay, thăm hỏi ốm đau, cà phê giao lưu với bạn bè, sinh nhật, …
- Chi phí dự phòng khi ốm đau, bệnh tật, những trường hợp bất khả kháng.
- Chi cho sở thích cá nhân, phát triển cá nhân.
Có một quy tắc chung được nhiều người trên thế giới áp dụng, đó là quy tắc 4%. Điều này nên được hiểu như sau:
Số tiền cần thiết để tự do tài chính = Chi phí 1 năm của bạn x 25 năm
Xu hướng nghỉ hưu sớm (NHS) là gì? Tôi có nên nghỉ hưu sớm hay là không?
Nhiều xu hướng mới được hình thành cùng với sự phát triển của xã hội và tư tưởng nhân loại.
Nghỉ hưu sớm đang là xu hướng phổ biến, thu hút nhiều người trẻ trên TG và ngay cả ở Việt Nam.
Xu hướng nghỉ hưu sớm là gì?
Nghỉ hưu sớm (dịch qua tiếng Anh chính là Financial Independence – Retire Early) có nghĩa là đạt được sự độc lập về tài chính và NHS, trước tuổi nghỉ hưu trung bình.
NHS là cách mọi người tận hưởng cuộc sống, không bị ảnh hưởng bởi áp lực công việc, các mối quan hệ công việc, đối tác.
Ở nhiều nước có văn hóa làm việc đến kiệt sức như ở Nhật Bản, Hàn Quốc, văn hóa 969 ở Trung Quốc…
Điều này gây nhiều áp lực cho tinh thần và sức khỏe của người lao động. Những người trẻ với những ý tưởng mới, muốn thoát ra khỏi vòng luẩn quẩn của công việc, giảm bớt áp lực.
Đặc điểm của NHS:
- Tuổi nghỉ hưu trung bình là 55-60 nhưng với xu hướng NHS, người trẻ có thể chọn nghỉ hưu ở tuổi 40-45 hoặc sớm hơn.
- Những người trước khi nghỉ hưu sẽ đạt TDTC bằng cách có tiền tiết kiệm hoặc một NTN thụ động khác mà không cần phải làm việc. Với NC giảm làm giảm thu nhập, các quyết định chi tiêu không bị chi phối bởi tiền bạc.
- Những người trước khi nghỉ hưu có thể dành thời gian rảnh rỗi cho sở thích của riêng họ, làm những gì họ yêu thích mà không phải lo lắng về KPI hay deadline. Khi bạn không phải lo lắng về công việc, bạn có thể tận hưởng cuộc sống theo cách của mình.
- Bản chất của LỬA là chuyển từ thu nhập chủ động sang thu nhập thụ động. Nếu như các bạn vẫn phụ thuộc vào công việc part time, đây không phải là NHS.
Có nên NHS hơn hay là không? NHS khi nào?
Tôi có nên NHS hay không? Đó là QĐ cá nhân và mong muốn của mọi người. Tuy nhiên, bạn cần thực sự hiểu mình muốn gì và có kế hoạch tài chính rõ ràng cho điều đó. Một số lợi ích của việc này:
- Nó đồng nghĩa với việc áp lực công việc nhiều hơn, những mối quan tâm xã hội khiến bạn bận tâm và không quan trọng.
- Nó đồng nghĩa với việc dành nhiều thời gian hơn cho bản thân, gia đình, sở thích và chăm sóc sức khỏe của mình.
- Hãy NHS để thực hiện những kế hoạch và ý tưởng cá nhân, những ước mơ mà bạn đã ấp ủ từ lâu nhưng chưa thể thành hiện thực. Đây có thể là thời điểm bạn trở thành họa sĩ, nhà văn hoặc đi du lịch cả toàn cầu.
Tuy nhiên, việc này cũng sẽ có những tác hại nhất định như: Mất đi nguồn công việc chất lượng, giảm NC cuộc sống, hạn chế các mối quan hệ … Tùy theo mục tiêu và dự án của mỗi người để đưa ra QĐ.
Khi nào nên nghỉ hưu sớm?
- Chỉ thực hiện việc đó khi bạn đã tiết kiệm được một số tiền nhất định, đủ lớn để đáp ứng các khoản chi tiêu thoải mái trong dài hạn.
- Chỉ NHS khi có kế hoạch rõ ràng cho tương lai. Lúc rảnh rỗi thuộc về mỗi người, nhưng lãng phí thời gian không làm gì sẽ khiến nhiều người rơi vào trạng thái tâm lý bất ổn, căng thẳng.
- Chỉ NHS khi có NTN thụ động, đảm bảo nguồn tài chính luôn được bổ sung. Bạn có thể gửi tiết kiệm lấy lãi sinh hoạt, đầu tư tài chính, đầu tư bất động sản… Tạo NTN thụ động ổn định.
- Chỉ NHS khi tinh thần ổn định, bạn thực sự biết mình thích gì? Bạn muốn gì? hơn là chạy theo các xu hướng do người khác tạo ra.
Các nguyên tắc để đạt được hành trình tự do tài chính
Tự do tài chính là cơ sở của việc NHS, được làm những gì mình yêu thích mà không bị áp lực về tiền bạc và công việc. Có một số quy tắc để được tự do tài chính mà bạn phải tuân theo:
Tăng nguồn thu nhập, kiếm tiền dễ dàng
Về cơ bản, tự do tài chính là thu nhập luôn vượt quá chi phí. Vì vậy, cần tăng thu nhập để làm phong phú quỹ tài chính, giúp hoạt động chi tiêu không giới hạn và mức sống được đảm bảo.
Trước khi bạn có thể được TDTC, bạn phải tăng cường các NTN chủ động và thụ động của mình.
NTN càng lớn thì khoảng cách đến tự do tài chính càng ngắn. Bạn cần cải thiện hiệu suất công việc, tăng mức lương, chăm chỉ kiếm tiền.
Đồng thời, việc đa dạng hóa các NTN không chỉ đến từ một nguồn duy nhất.
Tích lũy tiền bạc
Tích lũy tiền là một phần không thể thiếu để được TDTC. Bạn cần có một khoản dự phòng an toàn cho mình để đề phòng những trường hợp khẩn cấp, để đáp ứng NC chi tiêu trong thời gian dài không hoạt động.
Tiết kiệm và tích lũy là nền tảng của việc làm chủ tài chính cá nhân. Nếu như bạn không tiết kiệm, bạn sẽ không bao giờ giàu có và sẽ không bao giờ đạt được tự do tài chính.
Giảm nhu cầu vật chất (NCVC)
NCVC là nguyên nhân khiến nhiều người tăng chi tiêu, lạm phát thu nhập và không có khả năng tiết kiệm. Nhiều người tiêu quá mức cần thiết dẫn đến thiếu tiền và nợ nần chồng chất.
Nếu bạn tiếp tục không giảm bớt những NCVC không quan trọng, lãng phí sẽ dẫn đến thiếu hụt ngân sách, nhanh chóng cạn kiệt tiền tiết kiệm, tác động đến kế hoạch TDTC và NHS.
Quy tắc 4%
Quy tắc 4% là quy tắc cơ bản mà những người cân nhắc về hưu sớm nên tuân theo. Có thể hiểu đơn giản, mỗi năm sẽ trích 4% số tiền bạn có (thu nhập tích lũy hoặc nợ phải trả sau lạm phát) để phục vụ cho những khoản chi tiêu.
Tuy nhiên, với lạm phát và khủng hoảng tài chính, bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ rút tiền xuống 3% tổng giá trị tài sản hàng năm, chỉ để ở mức an toàn.
Trong cuốn sách “21 nguyên tắc tự do tài chính” của Brian Tracy, có những quy tắc vàng để một người đạt được TDTC và tài chính ở bất cứ đâu, bất kể họ bắt đầu từ đâu.
Bạn có thể trở thành triệu phú nếu khách hàng có ước mơ, tuân thủ kỷ luật, có kế hoạch rõ ràng và cam kết thực hiện nó.
Một số cách tạo thêm nguồn thu nhập thụ động để tự do tài chính nhanh chóng
Cho dù bạn muốn được tự do tài chính nhanh chóng hay NHS, bạn cần đảm bảo thu nhập thụ động trong tương lai.
Thu nhập thụ động là yếu tố quan trọng đảm bảo quỹ tài chính luôn được bổ sung, được TDTC nhanh chóng và không bị cạn kiệt chi tiêu theo thời gian.
Dưới đây là thông tin về 4 cách đầu tư để tạo thu nhập thụ động hiệu quả:
Đầu tư vào cổ phiếu và chứng khoán
Thị trường chứng khoán là mảnh đất béo bở cho bất kỳ ai muốn đầu tư và tạo ra thu nhập thụ động. Bạn dành số tiền tích lũy được để đầu tư vào cổ phiếu của các công ty nhằm kiếm lợi nhuận.
Lợi ích của việc đầu tư vào cổ phiếu là vô cùng lớn, tuy nhiên cần phải có kiến thức chuyên môn để lựa chọn chứng khoán đầu tư an toàn và sinh lời.
“Chính sách” đầu tư vào chứng khoán đem lại thu nhập lớn nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, thua lỗ do biến động thị trường nếu bạn không có kiến thức về chứng khoán.
Đầu tư vào quỹ mở
Hình thức đầu tư mở mang lại khả năng tạo ra thu nhập ổn định và đảm bảo hơn so với thị trường chứng khoán.
Người chơi mua chứng chỉ quỹ, như một hình thức góp vốn để quỹ sử dụng dòng tiền đầu tư và trả lại lợi nhuận cho người tham gia.
Lợi nhuận của quỹ mở không cao, nhưng an toàn và ổn định hơn. Đầu tư vào quỹ mở phù hợp với những người mới, chưa có kinh nghiệm đầu tư chứng khoán và ít thích rủi ro.
Đầu tư kinh doanh
Đầu tư vào KD là lựa chọn của nhiều người có ý tưởng và máu KD. Bạn cần một mô hình KD để xây dựng kế hoạch cụ thể. KD có thể đem lại lợi nhuận lớn, giúp bạn chủ động về tài chính nhanh hơn.
Tuy nhiên, thị trường đang có sự cạnh tranh gay gắt của các đối thủ, khó khăn trong việc tìm kiếm khách hàng, rủi ro dịch bệnh… tác động đến hiệu quả KD và lợi nhuận.
Không phải ai cũng KD thành công để tiếp tục tạo ra thu nhập. Bạn có thể lựa chọn hợp tác đầu tư vào các mô hình KD để giảm thiểu rủi ro và đảm bảo sự phát triển ổn định.
Đầu tư bất động sản
Bất động sản mang đến cơ hội chính sách đầu tư sinh lời hấp dẫn cho những người có dòng tiền nhàn rỗi đáng kể. Bạn có thể đầu cơ đất nền, chuyển nhượng, lướt sóng để kiếm lời.
NC về nhà ở và mặt bằng thương mại rất lớn, với số vốn lớn, có thể đầu tư kinh doanh nhà cho thuê, homestay,… sẽ tạo ra nguồn thu nhập đáng kể và bền vững.
Đầu tư vào vàng
Vàng là thiên đường tài chính an toàn cho những ai muốn an toàn và mang theo hàng hóa lâu bền.
Đầu tư vào vàng sẽ mất nhiều thời gian để sinh lời, nhưng ít nhất vàng là công cụ chống lạm phát hiệu quả, bạn sẽ chẳng cần lo vàng mất giá như bạc.
Như vậy, bài viết hôm nay của Taichinh.vip đã chia sẻ đến người đọc những thông tin hữu ích về tự do tài chính. Quý người đọc có thể tham khảo để cập nhật thêm nhiều nội dung có giá trị nhé! Xin cảm ơn!
