Vay 3 tỷ mua nhà là khoản vay lớn, giải pháp tài chính hiệu quả giúp bạn sở hữu ngôi nhà mơ ước. Lãi suất vay ngân hàng ưu đãi, hình thức vay thế chấp thời hạn linh hoạt, điều kiện cho vay vốn mua nhà đất đơn giản. Vậy vay ngân hàng 3 tỷ mỗi tháng trả bao nhiêu? Cần vay 3 tỷ phải thế chấp tài sản gì? Có được trả góp không? Cùng Taichinh.vip tìm hiểu chi tiết hơn về gói vay mua nhà 3 tỷ qua bài viết sau.
Ưu điểm khi vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ
Thế chấp là hình thức vay mua nhà có lợi nhất hiện nay. Khoản vay thế chấp 3 tỷ còn có những ưu điểm sau, cụ thể:
- Sau khi được duyệt khoản vay 3 tỷ trong 10 năm, 15 năm,… bạn sẽ có đủ tiền để đạt được những mục tiêu trong tương lai, đầu tư khởi nghiệp, mua nhà, mua ô tô…
- Với lãi suất năm đầu tiên rất hấp dẫn chỉ 7% – 10%/năm, vay tín chấp bạn sẽ được hưởng lợi ích lớn hơn so với vay tín chấp.
- Điều kiện thế chấp khá đơn giản và quá trình phê duyệt khoản vay nhanh chóng.
- Khách hàng có thời hạn trả nợ linh hoạt từ 3 đến 10 năm và nhiều phương thức trả nợ đa dạng như trả lãi, trả đều hoặc trả góp hàng tháng…
Lãi suất vay ngân hàng 3 tỷ hiện nay
Hiện lãi suất ưu đãi được các ngân hàng triển khai cho chương trình vay thế chấp 3 tỷ dao động từ 7% đến 10%/năm. Một số ngân hàng hiện đang cho vay 3 tỷ với lãi suất hấp dẫn để khách hàng sử dụng khoản vay mua nhà. Tham khảo ngay:
| Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi (%/năm) | Tỷ lệ cho vay tối đa (%) | Kỳ hạn vay tối đa (năm) | Biên độ (%) | Phí phạt trả nợ trước hạn (%) |
| BIDV | 7,8 | 100 | 30 | 4,5 | 1 |
| Agribank | 8 | 100 | 5 | 3 | 1-4 |
| Vietinbank | 8,2 | 80 | 20 | 3,5 | 2 |
| Vietcombank | 8 | 70 | 20 | 3,5 | 1 |
| Sacombank | 9,5 | 100 | 30 | 3,5 | 2-5 |
| OCB | 8,49 | 100 | 30 | 4,4 | 3-5 |
| SHB | 7,5 | 75 | 25 | ||
| Shinhan Bank | 7,6 | 70 | 30 | 3,9 | 3 |
| Standard Chartered | 7,99 | 75 | 25 | 0-2 | |
| Woori Bank | 7,2 | 80 | 30 | 3,8 | 0-3 |
| HDBank | 8,2 | 85 | 25 | 4,5 | |
| TPBank | 8,5 | 100 | 30 | 2,5 | 3 |
| VIB | 9,5 | 90 | 30 | 3,9 | 2,5 |
| Eximbank | 8,5 | 70 | 20 | 3,5 | 2 |
| Techcombank | 10,5 | 70 | 35 | 3 | 0,5-1 |
| ACB Bank | 8,5 | Linh hoạt | 15 | 3,5 | |
| Vietbank | 8,9 | 100 | 20 | ||
| MSB | 8,99 | 90 | 35 | 3,5 | 0-3 |
| UOB | 9,49 | 75 | 25 | 3 | 0,75 |
| SeABank | 9,29 | 90 | 25 | ||
| PVcomBank | 9 | 85 | 20 | 4,3 | 0-3 |
| MBBank | 7,5 | 80 | 20 | 3,5 | 1-3 |
| Viet Capital Bank | 8,5 | 10 tỷ | 25 | ||
| Hong Leong Bank | 7,5 | 80 | 25 | 1,5 | 3 |
| HSBC | 9,75 | 70 | 25 | 2 | 3 |
| GPBank | 11,3 | 70 | 15 | ||
| ABBank | 11,2 | 90 | 35 | 3,5 | 1-2 |
| VPBank | 11,8 | 75 | 25 | 3 | 4 |
| SCB | 7,9 | 100 | 25 |
Vay ngân hàng 3 tỷ mỗi tháng trả bao nhiêu?
Khách hàng cần lưu ý sau khi hết thời gian ưu đãi lãi suất, hầu hết các ngân hàng sẽ tính khoản nợ bạn phải trả theo lãi suất thả nổi.
Công thức áp dụng chính là:
Tỷ suất lợi nhuận kỳ hạn (6M, 12M, 24M) + biên độ (3-5%)
Vì vậy trong những năm sau khi lãi suất cơ bản kết thúc, lãi suất bạn phải trả sẽ là 12-15%/năm.
Nếu bạn muốn tính số tiền gốc và lãi cần phải trả mỗi tháng khi vay thế chấp Sổ đỏ, tối đa là 3 tỷ, bạn có thể áp dụng cách tính lãi suất dựa trên số dư gốc (lãi suất cố định) hoặc tính lãi suất dựa trên việc giảm số dư nợ.
Cách tính các khoản trả nợ theo lãi suất cố định
Dựa trên tính toán này, áp dụng công thức sau:
Tổng số tiền trả hàng tháng = lãi phải trả hàng tháng + tổng số tiền gốc phải trả ngân hàng.
Trong đó:
- Lãi suất một tháng được tính bằng: số tiền vay ban đầu x % lãi suất.
- Số tiền gốc trả cho ngân hàng là: số tiền vay ban đầu / số tháng vay.
Ví dụ bạn vay ngân hàng 3 tỷ, thời gian trả nợ là 10 năm và lãi suất cố định 1%/tháng, bạn sẽ phải trả:
Số tiền lãi phải trả là: 1% × 3.000.000.000 = 30.000.000 đồng (Ba mươi triệu đồng)
Số tiền gốc bạn phải trả ngân hàng: 3.000.000.000 -> (10 năm tương đương 120 tháng) = 25.000.000 VNĐ (25 triệu đồng)
Do đó, tổng số tiền gốc + lãi phải trả hàng tháng = 55.000.000 đồng. (55 triệu đồng)
Nợ hàng tháng được tính dựa trên số dư giảm dần
Tương tự, khoản vay 3 tỷ RMB trong vòng 10 năm, theo phương pháp dư nợ giảm dần, lãi suất cố định 1%/tháng và số tiền trả hàng tháng là:
Thanh toán tháng đầu tiên:
Lãi tháng đầu = 1% × 3.000.000.000 = 30.000.000 VNĐ.
Gốc = 3.000.000.000 -> 120 tháng = 25.000.000 VNĐ.
Tổng lãi + gốc tháng đầu = 55.000.000 VNĐ.
Phải trả vào tháng thứ hai:
Lãi tháng thứ 2 = (3.000.000.000 – 25.000.000) × 1% = 29.750.000 VNĐ (Ít hơn tháng đầu).
Gốc = 3.000.000.000 -> 120 tháng = 25.000.000 VNĐ.
Tổng lãi + gốc = 29.750.000 + 25.000.000 = 54.750.000 VNĐ (giảm 250.000 so với tháng đầu).
Dựa trên công thức trên, bạn có thể tính toán số tiền mình sẽ phải trả trong vài tháng tới. Nếu bạn sử dụng phương pháp số dư giảm dần thì số tiền bạn phải trả mỗi tháng sẽ giảm dần.
Có thể thấy, khi lãi suất quy định bằng nhau thì khách hàng có lợi hơn khi thanh toán do giảm được số dư nợ. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng, mỗi sản phẩm vay sẽ quy định phương thức trả lãi khác nhau. Ngoài ra cũng tùy vào thời hạn vay 3 tỷ trong 5 năm, 10 năm, 25 năm hay 30 năm…mức lãi suất sẽ khác nhau.
Điều kiện cho vay vốn 3 tỷ mua nhà
Khoản vay 3 tỷ không phải là số tiền nhỏ. Vì vậy, không phải ai cũng đủ điều kiện được ngân hàng chấp thuận cho vay tiền. Đầu tiên, khách hàng cần đảm bảo đáp ứng các điều kiện sau.
- Là công dân Việt Nam, độ tuổi 18 – 60 tuổi.
- Một số ngân hàng yêu cầu khách hàng phải sống và làm việc tại nơi có chi nhánh ngân hàng.
- Tài sản thế chấp là hợp pháp, hiện không có tranh chấp, được định giá theo quy định của Nhà nước, có giá trị trên hoặc tương đương 3 tỷ đồng.
- Thu nhập của khách hàng ổn định, phù hợp với mục đích sử dụng khoản vay.
- Điểm tín dụng cao, không dính hồ sơ nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tài chính nào.
Thủ tục vay thế chấp trả góp ngân hàng 3 tỷ
Để vay được khoản vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ, trong quá trình này cần thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Nhân viên tư vấn tín dụng tư vấn cho khách hàng tiếp nhận hồ sơ, thông tin cơ bản.
- Bước 2: Bộ phận tín dụng nhập dữ liệu vào hệ thống giúp khách hàng nắm rõ phương thức trả nợ khoản vay 3 tỷ.
- Bước 3: Sau khi hồ sơ được gửi lên hệ thống, bộ phận định giá tiến hành định giá tài sản, nhận dạng và xác nhận thông tin khách hàng.
- Bước 4: Sau khi khoản vay được thẩm định và phê duyệt, khách hàng sẽ ký hợp đồng tín dụng với ngân hàng. Tất cả các giấy tờ, hợp đồng sẽ được công chứng theo quy định của nhà nước.
- Bước 5: Khách hàng đăng ký giao dịch thế chấp theo hướng dẫn của ngân hàng, ký hợp đồng giải ngân và nhận tiền giải ngân trong vòng khoảng 48 giờ.
Như vậy qua bài viết trên Tài Chính Vip đã hướng dẫn bạn chi tiết các điều kiện cho vay vốn, thủ tục và quy trình vay 3 tỷ mua nhà. Mong rằng những chia sẻ của chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn nhiều kiến thức, thông tin bổ ích và lựa chọn khoản vay trả góp phù hợp với nhu cầu của mình.