Vay kinh doanh cá nhân: Cơ hội khởi nghiệp cho người trẻ

Vay kinh doanh cá nhân là gói vay mà các ngân hàng cấp cho cá nhân, hộ gia đình để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh của họ. Một số ngân hàng cung cấp các khoản vay kinh doanh này bao gồm ngân hàng Vietcom (Vietcombank- VCB), Agribank, PG bank, ngân hàng Bắc Á (bacabank), MBbank, Vietinbank… với lãi suất ưu đãi và thủ tục vay đơn giản. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu qua bài viết sau đây.

Các loại hình vay kinh doanh cá nhân

Vay kinh doanh cá nhân thường được dùng để mua sắm vật tư, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh, hoặc bổ sung vốn lưu động. Đây là kênh hỗ trợ vốn hiệu quả giúp cá nhân và hộ gia đình phát triển kinh doanh.

Có 3 loại hình vay vốn ngân hàng phổ biến dành cho hộ kinh doanh, cá nhân:

• Vay vốn ngắn hạn: thời hạn vay dưới 1 năm, thường dùng để bổ sung vốn lưu động.
• Vay vốn kinh doanh dài hạn/ trung hạn: thời hạn vay từ 1-5 năm, dùng để đầu tư tài sản, cơ sở vật chất.
• Vay trả góp: vay để mua sắm tài sản, trả dần góp hàng tháng.

Ngoài ra, ngân hàng cũng cung cấp các gói vay ưu đãi với lãi suất vay kinh doanh thấp, thủ tục nhanh chóng dành riêng cho cá nhân kinh doanh, hộ kinh doanh như: vay mua xe, vay kinh doanh tiểu thương…Có 3 hình thức vay phổ biến sau:

Vay tín chấp kinh doanh nhỏ

• Điều kiện: có uy tín tín dụng tốt
• Mức vay: vừa phải, khoảng 300 triệu đồng
• Thời hạn: trung hạn, khoảng 36 tháng
• Lãi suất: khoảng 10-12%/năm
• Phù hợp: hộ kinh doanh cá thể quy mô nhỏ

 Vay kinh doanh thế chấp

• Điều kiện: có tài sản để thế chấp, thường bằng 80% giá trị tài sản thế chấp
• Mức vay: khá cao, phù hợp với nhu cầu vốn lớn
• Thời hạn: dài hạn, có thể lên tới 25 năm
• Lãi suất: thấp, khoảng 6-9%/năm
• Phù hợp: DN vừa và lớn, cá nhân có nhu cầu mua tài sản giá trị lớn

Vay thấu chi

• Điều kiện: có uy tín tín dụng tốt
• Mức vay kinh doanh cá nhân: thấp, dưới 100 triệu đồng
• Thời hạn: ngắn hạn, dưới 1 năm
• Lãi suất: cao, 14-17%/năm
• Phù hợp: cá nhân cần tiền chi tiêu cá nhân

Nhìn chung, các hình thức vay tín chấp sẽ phù hợp với nhu cầu vốn vừa phải của hộ kinh doanh nhỏ lẻ. Tuy nhiên, lãi suất sẽ cao hơn so với vay thế chấp. Do đó, các hộ kinh doanh cần cân nhắc kỹ càng trước khi lựa chọn hình thức vay phù hợp với năng lực tài chính của mình.

Điều kiện cho vay kinh doanh hộ gia đình, cá nhân

Hộ kinh doanh, cá nhân cần đáp ứng các điều kiện sau để được vay vốn ngân hàng:

• Có giấy phép kinh doanh, đăng ký kinh doanh cá nhân còn hiệu lực.
• Có khả năng tài chính để trả nợ và lãi khoản vay.
• Mục đích vay kinh doanh cá nhân phải rõ ràng, hợp pháp.
• Có tài sản đảm bảo thế chấp cho khoản vay (nếu vay số tiền lớn).
• Tuổi đời từ 18-60 tuổi. có quốc tịch Việt Nam có đầy đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
• Cam kết trả nợ đúng hạn và đầy đủ.

Ngoài ra, tùy theo chính sách của từng ngân hàng mà có thể yêu cầu thêm một số điều kiện cụ thể khác.

Thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ

Thủ tục vay vốn tại ngân hàng cho hộ kinh doanh cá nhân khá đơn giản, bao gồm các bước chính sau:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay kinh doanh cá nhân

Hồ sơ bao gồm: đơn đề nghị vay vốn; bản sao giấy phép kinh doanh; bản sao CMND/hộ khẩu; hợp đồng, tài liệu chứng minh mục đích vay vốn…

Bước 2: Ngân hàng thẩm định hồ sơ

Ngân hàng sẽ xem xét điều kiện vay vốn và khả năng trả nợ để quyết định có cho vay hay không.

Bước 3: Ký kết hợp đồng vay vốn

Nếu được chấp thuận, hai bên sẽ ký kết hợp đồng vay tiền, trong đó nêu rõ các điều khoản vay như: hạn mức, lãi suất, thời hạn…

Bước 4: Giải ngân và sử dụng vốn vay kinh doanh cá nhân

Sau khi ký kết, ngân hàng sẽ giải ngân tiền vào tài khoản. Khách hàng có thể sử dụng số tiền vay theo mục đích đã đăng ký.

Bước 5: Trả nợ vay đúng hạn

Khách hàng có trách nhiệm trả nợ gốc, lãi đầy đủ và đúng thời hạn như cam kết ban đầu với ngân hàng.

Như vậy, quy trình vay vốn tại ngân hàng dành cho hộ kinh doanh cá nhân vô cùng đơn giản, thuận tiện. Chỉ cần chuẩn bị đủ hồ sơ và đáp ứng các điều kiện vay vốn là bạn có thể tiếp cận nguồn vốn lớn từ ngân hàng.

Lãi suất vay kinh doanh cá nhân

Các khoản vay thường có hạn mức từ vài chục triệu đến vài tỷ đồng, thời hạn vay kéo dài từ 1-10 năm, lãi suất dao động 8-18%/năm. Các gói vay kinh doanh cá nhân, nhỏ lẻ của ngân hàng hiện nay.

Hiện nay, nhiều ngân hàng có các gói vay ưu đãi dành cho khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh nhỏ lẻ có nhu cầu vay vốn phát triển kinh doanh. Một số gói vay tiêu biểu:

• Ngân hàng Kbank: Gói KBank Loan hỗ trợ vay tối đa 300 triệu đồng, lãi suất chỉ từ 1,58%/tháng, thời gian vay 12-36 tháng. Chỉ cần CMND, không cần tài sản thế chấp.
• Ngân hàng Vietcombank: Cho vay lên tới 70% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa 7 tỷ đồng. Lãi suất chỉ từ 8,2%/năm. Thời gian giải ngân nhanh chóng.
• Ngân hàng MSB: Gói vay MSB Biz hỗ trợ vay tối đa 1 tỷ đồng cho hộ kinh doanh cá thể. Không cần tài sản thế chấp. Lãi suất cạnh tranh chỉ từ 16%/năm.
• Ngân hàng ACB: Cho vay lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo. Có gói vay tín chấp không cần tài sản cầm cố. Lãi suất ưu đãi từ 0,65%/tháng.
• Ngân hàng VPBank: Gói vay Kinh Doanh Xanh dành cho khách hàng cá nhân, vay tối đa 500 triệu đồng. Lãi suất 0% trong 3 tháng đầu, sau đó từ 1,2%/tháng.

Ưu điểm chung của các gói vay trên là thủ tục vay đơn giản, thời gian phê duyệt và giải ngân nhanh chóng. Mức lãi suất cạnh tranh, kỳ hạn linh hoạt. Phù hợp với nhu cầu vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ của cá nhân, hộ gia đình.

Lưu ý khi vay vốn ngân hàng cho hộ kinh doanh cá nhân

Để vay vốn ngân hàng hiệu quả, hộ kinh doanh cá nhân cần lưu ý một số vấn đề sau:

• Chọn ngân hàng uy tín, có nhiều ưu đãi về lãi suất, phí dịch vụ.
• Xác định rõ nhu cầu và mục đích vay để lựa chọn kỳ hạn vay phù hợp.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay đúng quy định, tránh bị từ chối vì thiếu giấy tờ.
• Kiểm tra kỹ các điều khoản trong hợp đồng trước khi ký vay để đảm bảo quyền lợi.
• Sử dụng vốn vay đúng mục đích, có hiệu quả để tránh lãng phí và khó khăn trong việc trả nợ.
• Duy trì khả năng thanh toán tốt, trả nợ đầy đủ, đúng hạn để được ngân hàng đánh giá cao.
• Thường xuyên cập nhật các chính sách ưu đãi mới của ngân hàng để được hưởng lợi nhiều nhất.

Với những thông tin về chủ đề vay kinh doanh cá nhân trên đây, Tài Chính Vip hi vọng bạn đọc đã nắm rõ cách thức vay kinh doanh cá nhân. Đây chắc chắn sẽ là nguồn vốn quan trọng giúp cá nhân, hộ kinh doanh phát triển ổn định và bền vững.