Các ngân hàng hiện nay cung cấp cho khách hàng gói vay mua nhà 25 năm với lãi suất thấp, hạn mức khoản cao. Hỗ trợ vay mua nhà trả góp, mua đất, căn hộ và các dự án chung cư tiềm năng. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu chi tiết về lãi suất vay tiền, điều kiện và thủ tục vay dài hạn 10 năm, 20 năm, 25 năm… và cách mua nhà trả góp thông minh qua bài viết sau.
Lãi suất vay mua nhà 25 năm
Khi vay mua bất động sản dài hạn trong 25 năm, để tránh rủi ro trong quá trình vay vốn cũng như gánh nặng tài chính, ngân hàng hỗ trợ khách hàng trả lãi theo dư nợ giảm dần. Khi đó số tiền thanh toán hàng tháng sẽ được tính như sau:
Số tiền phải trả mỗi tháng = Tiền lãi mỗi tháng + số tiền gốc mỗi tháng
Trong đó:
Lãi suất mỗi tháng = số dư nợ còn lại*mức lãi suất/tháng
Tiền gốc mỗi tháng tháng = số tiền đã vay/số tháng vay
Ví dụ bạn vay tiền thế chấp với mức 3 tỷ để mua nhà trả góp trong 25 năm với lãi suất 6%/năm thì công thức tính cụ thể quy ra số tiền bạn phải trả như sau:
Số tiền trả mỗi tháng = 3 tỷ/300 tháng = 10.000.000
Tiền lãi tháng đầu = 3 tỷ * 6%/12 tháng = 15.000.000
Lãi tháng thứ 2 = (3 tỷ -10 triệu)6%/12 tháng = 14,95 triệu đồng
Theo công thức trên, lãi suất các tháng tiếp theo sẽ giảm dần cho đến hết thời hạn vay.
Điều kiện và hồ sơ gói vay mua nhà trả góp
Để được vay mua nhà 25 năm, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Khách hàng phải chứng minh được nguồn tài chính và khả năng trả nợ với ngân hàng
- Các tài sản đảm bảo như bất động sản, nhà cửa, ô tô, v.v.
- Khách hàng có hộ khẩu thường trú tại các tỉnh thành nơi đặt chi nhánh của ngân hàng muốn vay vốn.
- Khách hàng nam không quá 60 tuổi và khách hàng nữ không quá 55 tuổi tính đến thời điểm kết thúc gói vay.
Hồ sơ vay mua nhà bao gồm:
- Giấy đề nghị vay vốn và phương án trả nợ theo mẫu có sẵn của ngân hàng
- Giấy tờ tùy thân: CMND, sổ hộ khẩu, giấy tạm trú…
- Hồ sơ liên quan đến ngôi nhà cần xây mới, sửa chữa.
- Giấy đăng ký kết hôn (đối với người đã có gia đình) hoặc giấy xác nhận tình trạng độc thân.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập và khả năng trả nợ ngân hàng.
- Các giấy tờ có liên quan đến tài sản đảm bảo, ví dụ vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng thì dĩ nhiên bạn cần phải có sổ đỏ.
Quy trình vay mua nhà trả góp 25 năm
- Bước 1: Khách hàng cần tìm hiểu và chắc chắn về gói vay mua nhà 25 năm tại ngân hàng.
- Bước 2: Đăng ký gói vay dưới sự hỗ trợ và tư vấn cửa nhân
- Bước 3: Khách hàng vay tiền chuẩn bị các thủ tục, hồ sơ theo quy định
- Bước 4: Sau khi tiếp nhận hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định tính pháp lý, khả năng chi trả khoản vay, đồng thời thẩm định tài sản đảm bảo cho khoản vay.
- Bước 5: Căn cứ vào số tiền khách hàng yêu cầu vay mà đưa ra mức vay cụ thể và phù hợp nhất.
- Bước 6: Khách hàng ký hợp đồng vay với ngân hàng. Các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo (sổ đỏ, giấy chứng nhận quyền sở hữu, giấy tờ xe…) sẽ được ngân hàng lưu giữ trong suốt quá trình vay vốn.
Kinh nghiệm vay tiền mua nhà hiệu quả
Nên chọn dự án nhà ở đã hoàn thiện
Khi lựa chọn vay mua các dự án đã hoàn thiện, bạn có thể dùng chính căn nhà đó để thế chấp ngân hàng khi vay vốn. Đồng thời, khách hàng cũng có nhiều sự lựa chọn ngân hàng để vay, có thể vay ở nhiều ngân hàng khác nhau với lãi suất phù hợp.
Cần có sẵn số khoảng 30% vốn
Theo các chuyên gia, bạn cần có trong tay một số tiền tương ứng với 30% giá trị căn nhà. Theo đó bạn bạn chỉ cần vay thêm 60 – 70% giá trị căn nhà, đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.
Đọc kỹ hợp đồng vay
Bạn nên đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng trước khi ký. Đặc biệt, bạn cần chú ý đến mức phí phạt cụ thể trên hợp đồng. Nếu quá hạn, ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất gấp 1,1 đến 1,5 lần lãi suất trong hạn.
Nếu thanh toán khoản vay trước hạn, ngân hàng sẽ áp dụng mức phí phạt từ 1-3% trên dư nợ. Sau khi ký, người vay cần giữ lại 01 bản hợp đồng (có đầy đủ chữ ký, dấu giáp lai, dấu giáp lai của ngân hàng).
Tìm hiểu lãi suất vay ngân hàng
Nhiều người vay mặc định lãi suất thấp mà không hiểu rõ bản chất cũng như cách tính lãi suất của ngân hàng dẫn đến nhiều rủi ro không đáng có..
Hiện các ngân hàng áp dụng hai cách tính lãi: Tính trên dư nợ giảm dần và tính trên dư nợ ban đầu. Theo đó, lãi suất theo dư nợ ban đầu thường thấp hơn so với dư nợ giảm dần.
Tuy nhiên, nếu xét tổng lãi khách hàng phải trả theo phương pháp tính dư nợ ban đầu đôi khi còn nhiều hơn so với phương pháp tính dư nợ giảm dần. Vì vậy, khi vay vốn, khách hàng nên nhờ nhân viên ngân hàng tư vấn rõ ràng nên áp dụng cách tính lãi nào để có lợi nhất.
Nên vay tiền mua nhà dài hạn
Thông thường các ngân hàng sẽ đưa ra thời gian vay tối đa là 20-25 năm. Khi vay dài hạn, bạn sẽ chủ động hơn về tài chính, vừa đảm bảo trả được nợ ngân hàng, vừa có tiền trang trải chi tiêu, sinh hoạt.
Nhiều ngân hàng hiện nay cũng áp dụng lãi suất theo dư nợ giảm dần, số tiền phải trả mỗi năm cũng giảm dần. Do đó, nhiều chuyên gia tài chính chia sẻ kinh nghiệm vay tiền mua nhà nên chọn hình thức vay dài hạn và chỉ trả dứt điểm trước hạn.
Trên đây là những thông tin cần biết khi vay mua nhà 25 năm và một số kinh nghiệm vay vốn tránh các rủi ro không đáng có. Hy vọng bài viết trên của Tài Chính Vip sẽ giúp bạn có thêm sự lựa chọn phù hợp và các quyết định tài chính thông minh.