Có nên vay ngân hàng mua nhà không? Đây là vấn đề nhiều khách hàng đắn đo khi lựa chọn mua nhà chung cư trả góp. Kinh nghiệm vay ngân hàng mua nhà đó là nên nắm rõ thông tin lãi suất vay, thời hạn gói vay, nên vay tín chấp hay thế chấp…Cùng Taichinh.vip tìm hiểu chi tiết qua bài viết dưới đây.
Có nên vay ngân hàng mua nhà?
Việc có nên vay ngân hàng mua đất đầu tư, mua nhà hay không phụ thuộc vào tình hình kinh tế, khả năng trả nợ và các yếu tố liên quan khác. Cụ thể, theo kinh nghiệm mua nhà của mình, bạn nên:
Khi nào nên vay tiền mua nhà?
Vay mua nhà dài hạn giúp người vay có thể sở hữu ngôi nhà mơ ước trong thời gian ngắn. Sống thoải mái trong chính ngôi nhà của mình, tạo tâm lý thoải mái để thực hiện nhiều dự định khác.
Ngoài ra, theo các chuyên gia bất động sản Homedy, vay vốn ngân hàng giúp bạn có tâm lý phấn đấu, động lực để làm việc hiệu quả hơn.
Đây không hẳn là lợi thế mà là hệ quả của việc vay ngân hàng mua nhà giúp các cặp vợ chồng trẻ rèn luyện thói quen chi tiêu chặt chẽ, quản lý tài chính có kế hoạch, nỗ lực kiếm nhiều tiền hơn để trả nợ và có cuộc sống giàu sang sau này.
Vay tiền mua nhà mang lại nhiều lợi ích như vậy nhưng không phải lúc nào bạn muốn mua nhà cũng được. Bạn chỉ nên vay tiền mua nhà khi đáp ứng đủ 2 yếu tố sau:
- Thời điểm thích hợp để mua nhà là khi gia đình bạn cảm thấy có nhu cầu, có tích lũy kinh tế (tốt nhất là 50% giá trị căn nhà) và có thu nhập ổn định hàng tháng để trả nợ ngân hàng.
- Nếu bạn là người kinh doanh bất động sản, vay vốn kinh doanh bất động sản cần đảm bảo yếu tố thị trường, khả năng sinh lời và tính thanh khoản.
Khi nào không nên vay tiền mua nhà?
Vì nhà là tài sản có giá trị cao nên các khoản vay thường đi kèm với lãi suất không hề nhỏ. Khi vay tiền ngân hàng, việc phải bỏ ra vài triệu mỗi tháng cho hàng chục triệu tiền lãi và một phần tiền gốc khiến bạn gặp khó khăn.
Không nên vay tiền mua nhà khi số tiền phải trả hàng tháng cho ngân hàng sẽ ảnh hưởng rất lớn đến chi phí sinh hoạt của gia đình bạn. Hãy đảm bảo rằng ngay cả khi bạn vay tiền để mua nhà, bạn vẫn có thể chi trả cho những nhu cầu cơ bản.
Các hình thức vay tiền ngân hàng mua nhà
Ngoài việc vay mượn từ người thân, bạn bè. Bạn có thể lựa chọn các hình thức vay ngân hàng sau:
Vay thế chấp mua nhà
Vay tín chấp là hình thức vay mua nhà phổ biến nhất hiện nay. Đặc điểm của vay thế chấp mua nhà là bạn phải dùng tài sản của mình làm tài sản thế chấp trước khi được vay. Hình thức vay này có ưu điểm là lãi suất không quá cao và thời hạn vay dài hạn có thể lên đến 25 năm.
Tài sản mà bạn thế chấp có thể là bất động sản mà bạn định mua hoặc các tài sản khác có giá trị tương ứng. Do đó, vay mua nhà là phương án phù hợp khi bạn có ý định mua nhà và cần một khoản tiền lớn. Mặc dù có rất nhiều ưu điểm khi bạn chọn hình thức vay này.
Tuy nhiên, để được vay theo hình thức này, bạn phải có tài sản thế chấp có giá trị cao, tương xứng với khoản vay của mình. Khi bạn không có khả năng trả gốc và lãi cho ngân hàng, tất yếu bạn sẽ bị ngân hàng tịch thu tài sản thế chấp.
Cho vay tín chấp
Là hình thức vay khá có lợi cho những ai muốn vay tiền mua nhà. Đây là một khoản vay không có bảo đảm. Điều kiện quyết định để hồ sơ của bạn được chấp thuận là dựa trên uy tín và sự đáng tin cậy của bạn.
Và cũng dễ hiểu khi vay tín chấp thường có lãi suất cao hơn vay thế chấp, thời gian vay cũng ngắn hơn. Nhưng nếu bạn có ý định mua nhà nhưng số tiền không lớn, đồng thời không có khả năng chi trả trong thời gian ngắn thì nên chọn hình thức vay này.
Cách giảm áp lực khi vay tiền ngân hàng mua chung cư
Nhớ chuẩn bị tinh thần
Yếu tố tinh thần luôn là yếu tố quan trọng nhất quyết định hành động và cảm xúc của bạn. Chỉ nên vay tiền mua nhà khi yếu tố tinh thần tốt và rõ ràng để tính toán khoản vay, số tiền cần vay và cách thức trả nợ.
Vay tiền mua nhà khi bạn cảm thấy nên và cần giúp bạn có tinh thần làm việc và kiếm tiền tốt hơn.
Vay dưới 50% giá trị căn nhà
Khoản vay mua nhà phải đảm bảo khả năng chi trả khoản vay ngân hàng dù lãi suất có biến động. Vì vậy, bạn phải chuẩn bị sẵn 30-40% giá trị căn nhà và thu nhập ổn định để trả góp hàng tháng. Chỉ nên vay tối đa 50% giá trị căn nhà.
Nếu bạn có tài sản thế chấp tốt nhưng có dưới 20% tổng chi phí mua nhà thì sẽ khó được duyệt hồ sơ vay mua nhà vì các ngân hàng rất coi trọng khả năng trả nợ đúng hạn.
Tuy nhiên, nếu bạn có ít vốn nhưng có thu nhập rất cao thì vẫn có thể vay mua nhà, chỉ cần đáp ứng điều kiện trả góp không quá 40% tổng thu nhập hàng tháng. Ngoài việc có sẵn tiền để dành, bạn phải xem xét khả năng tài chính của mình trước khi quyết định vay mua nhà bao gồm:
Số tiền tiết kiệm hàng tháng = tổng thu nhập gia đình – chi phí sinh hoạt
Bạn cần tính toán thật kỹ thu nhập trung bình hàng tháng của gia đình mình trong ít nhất 6 tháng trước đó. Sinh hoạt phí phải được liệt kê riêng, cho từng thành viên tùy theo thời gian trả góp hàng tháng. Ví dụ tháng này gia đình bạn chỉ dùng 15 triệu, nhưng chỉ còn 3 tháng nữa con bạn vào lớp 1, học trường quốc tế và học phí là 15 triệu/tháng.
Nguồn vay bên ngoài = số tiền đã vay – lãi suất (nếu có).
Thông thường, đây là tiền vay từ người thân hoặc bạn bè, có thể lãi hoặc thấp. Nguồn vay này tuy an toàn nhưng nếu không trả đúng hạn sẽ bị mất uy tín, ảnh hưởng đến cuộc sống của bên cho vay.
Đảm bảo bạn am hiểu về khoản vay
Các yếu tố quan trọng nhất cần cân nhắc khi lựa chọn gói vay mua nhà là lãi suất, thời hạn, giá trị khoản vay, điều kiện vay và thời gian xử lý hồ sơ.
Các ngân hàng luôn cạnh tranh với nhau về lãi suất cho vay nên bạn có thể chọn ngân hàng có lãi suất thấp. Lưu ý là bạn phải biết lãi suất từng năm vì lãi suất có thể thay đổi hàng năm. Bạn nên chọn các gói vay có lãi suất giảm dần theo số dư nợ để không bị áp lực.
Có nhiều thời hạn vay khác nhau, thời hạn vay càng ngắn lãi suất càng thấp. Bạn nên phân tích kỹ khả năng tài chính của gia đình để lựa chọn kỳ hạn phù hợp, không nên vì lãi suất thấp mà đánh liều chọn gói vay ngắn hạn gây căng thẳng cuối tháng.
Khả năng cân đối chi tiêu hàng tháng tốt
Đây cũng là một trong những điều kiện tiên quyết bạn cần cân nhắc trước khi quyết định đặt bút ký vay tiền mua nhà. Tính tổng thu nhập hiện tại rồi trừ đi khoản phải trả ngân hàng hàng tháng thì có còn đủ cho chi tiêu và sinh hoạt của gia đình bạn không?
Như vậy qua bài viết trên Taichinh.vip đã giúp bạn trả lời câu hỏi có nên vay ngân hàng mua nhà hay không? Hy vọng những kinh nghiệm trên sẽ giúp ích cho bạn khi vay vốn mua nhà. Đừng quên theo dõi trang chủ của chúng tôi để tìm đọc thêm nhiều tin tức tài chính – ngân hàng mới nhất bạn nhé!
