Cố Vấn Tài Chính Là Gì – Khái Niệm, Nhiệm Vụ, Lợi Ích

Cố vấn tài chính là gì? Đó là một ngành hot hiện nay. Ngoài ra, với một cố vấn tài chính, khách hàng có thể dễ dàng hoạch định các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của họ. Bạn sẽ được hiểu rõ hơn về vị trí này qua bài viết hôm nay của Taichinh.vip nhé!

cố vấn tài chính là gì

Cố vấn tài chính là gì?

Cố vấn tài chính giúp mọi người hiểu được tình hình tài chính hiện tại của họ. Ngoài ra, hãy phát triển các kế hoạch để giúp những người này đạt được tài chính ngắn hạn và dài hạn (DH) của họ.

Nói cách khác, cố vấn tài chính là đối tác lập kế hoạch TC của bạn.

Giả sử bạn muốn nghỉ hưu sau 20 năm hoặc cho con cái đi học đại học sau 10 năm nữa.

Để đạt được mục tiêu của mình, bạn có thể cần một cố vấn tài chính nhằm hỗ trợ bạn thực hiện những kế hoạch này.

Một phần khác của công việc của người cố vấn là giúp các bạn hiểu những gì liên quan đến việc đạt được mục tiêu trong tương lai của bạn. Quá trình giáo dục có thể bao gồm trợ giúp chi tiết về các chủ đề tài chính.

Khi bắt đầu quan hệ đối tác, những chủ đề này có thể bao gồm lập ngân sách và tiết kiệm. Khi bạn đào sâu kiến ​​thức của mình, một cố vấn sẽ giúp KH hiểu sự phức tạp của đầu tư, bảo hiểm và thuế.

Một phần của quá trình tư vấn tài chính là hiểu tình hình tài chính của bạn. Bạn không thể lập kế hoạch đúng đắn cho tương lai nếu bạn không biết mình đang ở đâu ngày hôm nay.

Thông thường, bạn sẽ được yêu cầu hoàn thành một bảng câu hỏi bằng văn bản chi tiết.

Câu trả lời của bạn giúp cố vấn hiểu tình huống của bạn và đảm bảo rằng bạn không bỏ sót bất kỳ thông tin quan trọng nào.

Nhiệm vụ của cố vấn tài chính

Các cố vấn tài chính có thể giúp bạn giải quyết hầu hết các vấn đề hoặc chỉ tập trung vào một giải pháp chuyên biệt. Về cơ bản, bạn sẽ tìm đến họ để làm những việc sau.

Lập kế hoạch tài chính

Một cố vấn tài chính sẽ kết hợp tất cả những thông tin ban đầu này trở thành một kế hoạch tài chính toàn diện để vạch ra tương lai tài chính của bạn.

Bắt đầu với 1 bản tóm tắt các kết quả chính của bảng câu hỏi ban đầu. Bản tóm tắt về tình hình tài chính hiện tại, bao gồm giá trị ròng, tài sản, nợ phải trả và vốn lưu động hoặc lưu động.

Kế hoạch tài chính cũng tóm tắt các mục đích mà bạn và cố vấn của bạn đã thảo luận.

Phân tích tài liệu dài này sẽ cung cấp thêm thông tin về một số chủ đề. Chúng bao gồm khả năng chấp nhận rủi ro, chi tiết kế hoạch di sản, hoàn cảnh gia đình, rủi ro chăm sóc DH và các vấn đề tài chính hiện tại và tương lai có liên quan khác.

Dựa trên giá trị ròng dự kiến ​​và thu nhập hưu trí trong tương lai, kế hoạch tạo ra các mô phỏng về các kịch bản nghỉ hưu có thể xảy ra. Cả trường hợp tốt nhất và khả năng hết tiền đáng sợ.

Nếu điều tồi tệ nhất xảy ra, nhân viên tư vấn sẽ giúp các bạn thực hiện các bước để tránh kết quả này. Ví dụ, hãy xem xét một tỷ lệ rút tiền hưu trí hợp lý từ các tài sản danh mục đầu tư của bạn.

Ngoài ra, nếu bạn đã kết hôn hoặc trong một mối quan hệ lâu dài khác. Lập kế hoạch tài chính sẽ xem xét các vấn đề về khả năng sống sót và các kịch bản tài chính cho những người sống sót.

Xây dựng kế hoạch hành động từng bước

Một cố vấn tài chính không chỉ là một người lập kế hoạch. Công việc của họ là giúp bạn về mọi mặt trong cuộc sống TC của bạn.

Trên thực tế, bạn có thể làm việc với cố vấn tài chính mà không cần họ quản lý danh mục đầu tư hoặc đề xuất đầu tư. 

Song, đối với nhiều người, lời khuyên đầu tư là lý do chính để làm việc với 1 cố vấn tài chính. Nếu bạn đi tuyến đường này, đây là những gì bạn có thể mong đợi.

Cố vấn sẽ thiết lập một hệ thống phân bổ tài sản phù hợp với cả khả năng chấp nhận rủi ro và khả năng chịu rủi ro của bạn.

Phân bổ tài sản chỉ đơn giản là một tiêu đề xác định tỷ lệ phần trăm trong tổng danh mục TC của bạn sẽ được phân bổ cho các loại tài sản khác nhau.

Một người không thích rủi ro cao sẽ tập trung nhiều hơn vào trái phiếu chính phủ, chứng chỉ tiền gửi (CD) và nắm giữ thị trường tiền tệ.

Khi một cá nhân thoải mái hơn, họ có thể quyết định mua thêm cổ phiếu, trái phiếu công ty và thậm chí có thể đầu tư bất động sản.

Việc phân bổ tài sản của bạn sẽ được điều chỉnh theo tuổi của bạn và thời gian bạn có trước khi nghỉ hưu.

Mọi công ty tư vấn tài chính phải thực hiện đầu tư theo quy định của pháp luật và chính sách đầu tư của công ty khi mua và bán tài sản tài chính.

Cố vấn Tài chính và đầu tư

Là một người tiêu dùng, bạn cần hiểu cố vấn tài chính của bạn đang khuyến nghị điều gì và tại sao.

Khách hàng không nên làm theo các khuyến nghị của cố vấn một cách mù quáng. Đó là tiền của bạn và bạn cần hiểu cách nó được thực hiện.

Theo dõi chặt chẽ các khoản phí bạn phải trả, cả cho cố vấn và các khoản được liệt kê.

Hỏi cố vấn TC của bạn tại sao họ đề xuất các khoản đầu tư cụ thể và liệu họ có nhận được hoa hồng khi bán cho bạn những khoản đầu tư này không? Cẩn thận với những xung đột lợi ích tiềm ẩn.

Điểm chung giữa các tổ chức tín dụng là sản phẩm tài chính được lựa chọn phải phù hợp với hồ sơ rủi ro của khách hàng.

Giám sát tài chính thường xuyên

Khi bạn đã có kế hoạch đầu tư, bạn sẽ nhận được thông tin cập nhật thường xuyên về danh mục đầu tư của mình từ cố vấn tài chính của bạn.

Cố vấn cũng sẽ tổ chức các cuộc họp thường xuyên để xem xét các mục đích và tiến độ của bạn. 

Cũng trả lời bất kỳ câu hỏi nào khác mà bạn có thể có. Một cuộc họp từ xa qua điện thoại hoặc trò chuyện video có thể giúp làm cho những liên hệ này thường xuyên hơn.

Ngoài các cuộc họp thường xuyên và liên tục, điều quan trọng là tham khảo ý kiến ​​cố vấn TC của bạn khi bạn dự đoán một thay đổi lớn trong cuộc sống có thể ảnh hưởng đến tình hình tài chính của bạn.

Ví dụ, kết hôn hoặc ly hôn, thêm một thành viên mới, mua hoặc bán nhà, thay đổi công việc hoặc được thăng chức.

Khi nào cần một cố vấn tài chính?

khi nào cần một cố vấn tài chính

Bất kỳ ai cũng có thể làm việc với 1 cố vấn tài chính ở mọi lứa tuổi và bất kỳ giai đoạn nào của cuộc đời.

Bạn không cần phải có giá trị ròng cao, bạn chỉ cần tìm một cố vấn phù hợp với mình. Dưới đây là một số trường hợp mà bạn cần một cố vấn tài chính.

Không đầu tư hoặc bạn không biết cách đầu tư

Bởi vì chúng ta đang sống trong một thế giới lạm phát, bất kỳ khoản tiền nào bạn giữ bằng tiền mặt hoặc trong tài khoản lãi suất thấp sẽ giảm giá trị hàng năm. 

Đầu tư là cách duy nhất để tăng tiền của bạn. Và trừ khi bạn có thu nhập đặc biệt cao, đầu tư là cách duy nhất để hầu hết mọi người có đủ tiền cho việc nghỉ hưu.

Có những khoản đầu tư, nhưng bạn vẫn tiếp tục thua lỗ

Ngay cả những nhà đầu tư giỏi nhất cũng mất tiền khi thị trường đi xuống hoặc khi họ đưa ra các quyết định không theo kế hoạch.

Tuy nhiên, nhìn chung, đầu tư sẽ làm tăng đáng kể giá trị tài sản ròng của bạn.

Nếu không, thuê một cố vấn tài chính có thể giúp các bạn tìm ra những gì bạn đang làm sai và sửa chữa khóa học của bạn trước khi quá muộn.

Bạn không có kế hoạch tài sản hiện tại

Một cố vấn tài chính cũng có thể giúp KH lập một kế hoạch di sản để đảm bảo rằng tài sản của bạn sẽ được xử lý có lợi cho bạn sau khi bạn qua đời.

Và nếu bạn không được bảo hiểm đúng cách (hoặc không chắc mình cần bảo hiểm gì), cố vấn tài chính cũng có thể giúp khách hàng.

Thật vậy, một cố vấn tài chính được trả lương có thể đưa ra một ý kiến ​​ít thành kiến ​​hơn một đại lý bảo hiểm.

Lợi ích nhận được từ cố vấn tài chính

Các cố vấn tài chính có thể giúp bạn đầu tư. Nó cũng hỗ trợ các bạn đạt được mục tiêu DH của mình theo một số cách.

Chuyên môn

Các cố vấn tài chính biết nhiều hơn về đầu tư và quản lý tài chính. Họ có thể tự mình hướng dẫn bạn đến những lựa chọn tốt hơn.

Trách nhiệm giải trình

Các cố vấn tài chính giúp các bạn đi đúng hướng bằng cách khuyên khách hàng không nên đưa ra các quyết định cảm tính về tiền bạc của mình.

Ví dụ: mua một cổ phiếu đang tăng giá chóng mặt hoặc bán tất cả quỹ cổ phiếu của bạn khi thị trường sụp đổ.

Lời khuyên

Một cố vấn tài chính có thể đề xuất các chiến lược tốt nhất để áp dụng để cải thiện TC của bạn.

Điều này có thể bao gồm tất cả mọi thứ từ các khoản đầu tư để thực hiện cho đến loại bảo hiểm cần mua.

Sự phát triển

Khi tình hình cuộc sống của bạn thay đổi, cố vấn tài chính có thể giúp các bạn điều chỉnh kế hoạch tài chính sao cho phù hợp với tình hình hiện tại của bạn.

Hoạt động

Nhiều người không thực hiện các bước mà họ nên làm để quản lý tài chính của mình. Bởi vì họ quá bận hoặc quá không chắc chắn về việc phải làm.

Làm việc với 1 cố vấn tài chính có nghĩa là họ có thể xử lý những gì KH không có thời gian. Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng tiền của bạn được triển khai một cách tốt nhất.

Phân biệt giữa chuyên viên tư vấn và cố vấn tài chính

phân biệt chuyên viên tư vấn và cố vấn

Cố vấn tài chính và cố vấn tài chính đều là những dịch vụ giúp dẫn dắt một cá nhân hướng tới một tương lai ổn định và thịnh vượng.

Tuy nhiên, vẫn có những điểm khác biệt cơ bản giữa hai vai trò này.

Duy trì sự độc lập

Các doanh nghiệp giữ được sự độc lập hơn khi làm việc với cố vấn tài chính / chuyên gia. Các nhà tư vấn được thực hiện cho một vấn đề hoặc mục tiêu cụ thể.

Vì vậy, họ sẽ không can thiệp vào các vấn đề tài chính hoặc các công việc bên ngoài. Mối quan hệ này hoàn toàn là giao dịch hiệu quả.

Trong khi một người cố vấn sẽ đào sâu hơn vào cuộc sống của cá nhân và gia đình của khách hàng để hiểu rõ hơn và giúp các bạn đạt được nhiều thành tựu hơn.

Tần suất các cuộc họp

Bản chất của một mối quan hệ tư vấn là ngắn gọn. Do đó, các cuộc họp thường xuyên sẽ diễn ra cho đến khi vấn đề được giải quyết một cách hiệu quả.

Những người cố vấn ít gặp nhau hơn. Nhưng hãy nhất quán trong suốt cả năm – thường là mỗi tháng một lần hoặc hàng quý.

Tiếp cận vấn đề

Các nhà tư vấn giải quyết vấn đề trực tiếp. Họ tìm cách xác định vấn đề gốc rễ, khắc phục sự cố và đưa doanh nghiệp của bạn trở lại bình thường.

Có rất ít tầm nhìn tổng thể về công ty. Các cố vấn tiếp cận từng vấn đề và mục tiêu mới từ góc độ mục tiêu dài hạn của công ty.

Sử dụng công nghệ thông tin

Các chuyên gia sẽ đề xuất các giải pháp máy tính có thể giải quyết vấn đề bạn đang gặp phải.

Mặc dù phần mềm có thể áp dụng hoàn hảo cho vấn đề, nhưng nó có thể không hữu ích lắm trong việc giúp bạn làm quen với hệ thống mới.

Cố vấn tài chính biết các giải pháp CNTT mà bạn sử dụng. Họ làm việc với bạn để thích ứng với công nghệ mới.

Từ đó, giúp bạn sử dụng chúng thành thạo, đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn hoặc mục tiêu kinh doanh dài hạn.

Trên đây là toàn bộ những thông tin về cố vấn tài chínhTaichinh.vip muốn chia sẻ đến mọi người. Nếu thấy nội dung mà chúng tôi cung cấp là hữu ích thì đừng quên like và share nhé!

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.