Tài Chính Phi Tập Trung DeFi Là Gì? Phân Biệt Defi Với Ngân Hàng Mở

Tài chính phi tập trung Defi là gì? Đây chính là một thuật ngữ khá quen thuộc vào các năm gần đây. Song, không phải người nào cũng thấu hiểu được xu hướng này. Vậy thì, nó có nghĩa là gì? Nếu bạn muốn tìm được câu trả lời thì có thể tham khảo qua bài viết ngày hôm nay của Taichinh.vip nhé!

tài chính phi tập trung defi là gì

Tài chính phi tập trung DeFi là gì?

Tài chính phi tập trung (được gọi là DeFi) đề cập tới một hệ sinh thái những ứng dụng tài chính được xây dựng trên mạng blockchain.

Cụ thể, Tài chính phi tập trung đề cập tới xu hướng tạo ra một HST dịch vụ tài chính mã nguồn mở với các ứng dụng hoàn toàn minh bạch và không cần sự cho phép, cho phép mọi người sử dụng tự do mà không cần bất kỳ sự giám sát pháp lý nào. 

Người dùng sẽ giữ toàn quyền kiểm soát tài sản của họ và tương tác với hệ sinh thái này thông qua các ứng dụng ngang hàng (P2P) và phi tập trung (dapps).

Một trong những lợi thế chính của DeFi là dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tài chính, đặc biệt là đối với những người bị cô lập khỏi hệ thống tài chính hiện tại. Một tiềm năng khác của DeFi nằm trong các khuôn khổ và mô-đun mà nó được xây dựng. 

Nói cách khác, các ứng dụng DeFi có thể tương tác trên các blockchain công khai có tiềm năng tạo ra các thị trường tài chính, sản phẩm và dịch vụ hoàn toàn mới.

Ưu điểm chính của DeFi là gì?

  • Tài chính truyền thống có các định chế như ngân hàng hoặc tòa án để làm trung gian phân xử.
  • DeFi không cần trung gian hoặc trọng tài. Bởi vì mã hệ thống đã chỉ định cách giải quyết các tranh chấp có thể xảy ra và người dùng luôn kiểm soát tiền của họ. Điều này làm giảm chi phí liên quan đến việc cung cấp và sử dụng sản phẩm và cho phép hệ thống tài chính hoạt động ổn định hơn.
  • Khi các dịch vụ tài chính mới này được triển khai trên các blockchain, các lỗi đơn lẻ cũng sẽ được loại bỏ. 
  • Dữ liệu được ghi lại trên blockchain và trải rộng trên hàng nghìn nút, điều này làm cho việc kiểm duyệt hoặc gián đoạn dịch vụ trở nên phức tạp.
  • Do cơ chế hoạt động của các ứng dụng DeFi được xây dựng sẵn nên việc triển khai chúng cũng trở nên ít phức tạp và an toàn hơn.

Một lợi ích quan trọng khác của hệ sinh thái mở là những người không có quyền truy cập vào bất kỳ dịch vụ tài chính nào sẽ dễ dàng tiếp cận chúng hơn. 

Nói cách khác, bởi vì hệ thống tài chính truyền thống dựa vào các trung gian vì lợi nhuận, các dịch vụ của họ thường không khả dụng ở những nơi có cộng đồng thu nhập thấp sinh sống. 

Tuy nhiên, với DeFi, chi phí giảm đáng kể và những người có thu nhập thấp cũng có thể được hưởng lợi từ một loạt các dịch vụ tài chính.

Các ứng dụng tiềm năng trong DeFi?

Vay & cho vay

Các giao thức cho vay cũng là một trong những giao thức phổ biến nhất và là một phần quan trọng của hệ sinh thái DeFi. Hệ thống cho vay và đi vay mở và phi tập trung có nhiều ưu điểm hơn so với hệ thống tín dụng truyền thống. 

Họ cung cấp giải quyết giao dịch tức thì, tài sản thế chấp kỹ thuật số, không cần kiểm tra tín dụng và khả năng bình thường hóa trong tương lai.

Vì các dịch vụ cho vay này được xây dựng trên các blockchain công khai, chúng giảm thiểu yêu cầu tín dụng bắt buộc, thay vào đó chúng được bảo đảm bằng các phương pháp xác minh tiền điện tử.

Thị trường cho vay blockchain làm giảm rủi ro đối tác, làm cho việc vay và cho vay rẻ hơn, nhanh hơn và dễ tiếp cận hơn đối với nhiều người.

Dịch vụ ngân hàng liên quan đến tiền

Như định nghĩa và tên gọi, DeFi về cơ bản là các ứng dụng tài chính, ngân hàng và tiền tệ. Điều này bao gồm phát hành stablecoin, thế chấp và bảo hiểm.

Khi ngành công nghiệp blockchain phát triển, ngày càng có nhiều khoản đầu tư vào việc tạo ra các stablecoin. Một stablecoin là một loại tiền điện tử, thường được gắn với một tài sản trong thế giới thực, nhưng có thể được chuyển bằng kỹ thuật số một cách tương đối dễ dàng. 

Vì giá tiền điện tử có thể dao động nhanh chóng vào các thời điểm khác nhau, nên các stablecoin phi tập trung có thể được sử dụng hàng ngày như tiền mặt kỹ thuật số, ngay cả khi chúng không được cơ quan trung ương phát hành và kiểm soát.

Thông thường, với số lượng trung gian tham gia, quy trình thế chấp trong tài chính truyền thống thường tốn kém và mất thời gian. Với việc sử dụng hợp đồng thông minh, phí bảo lãnh phát hành và phí pháp lý có thể giảm đáng kể.

Bảo hiểm trên blockchain có thể loại bỏ sự cần thiết của các bên trung gian và cho phép phân chia rủi ro giữa nhiều người tham gia. Điều này có thể dẫn đến phí bảo hiểm thấp hơn với cùng chất lượng dịch vụ tốt hơn.

Sàn giao dịch phi tập trung

Loại ứng dụng này rất khó đánh giá, bởi vì trong lĩnh vực tài chính, nó đã là khía cạnh sáng tạo nhất của DeFi.

Có thể cho rằng, một trong những ứng dụng quan trọng nhất của DeFi là trong các sàn giao dịch phi tập trung (DEX). Các nền tảng này cho phép người dùng giao dịch tài sản kỹ thuật số mà không cần một trung gian đáng tin cậy (sàn giao dịch) thay mặt họ giữ tiền. 

Các giao dịch được thực hiện trực tiếp giữa các ví của người dùng bằng cách sử dụng hợp đồng thông minh.

Vì chúng yêu cầu bảo trì ít hơn, các sàn giao dịch phi tập trung thường có phí giao dịch thấp hơn các sàn giao dịch tập trung.

Công nghệ chuỗi khối cũng có thể được sử dụng để phát hành và cho phép sở hữu một loạt các công cụ tài chính thông thường. Các ứng dụng này sẽ hoạt động theo cách phi tập trung, giảm bớt người giám sát và loại bỏ các lỗi đơn lẻ.

Ví dụ: nền tảng phát hành mã thông báo bảo mật có thể cung cấp các công cụ và tài nguyên cho các tổ chức phát hành để khởi chạy chứng khoán được mã hóa trên blockchain với các cài đặt có thể tùy chỉnh.

Các dự án khác có thể cho phép tạo ra các công cụ phái sinh, tài sản tổng hợp, thị trường dự đoán phi tập trung, v.v.

Vai trò của hợp đồng thông minh trong DeFi

vai trò của hợp đồng thông minh trong defi

Đa số các ứng dụng hiện có và tiềm năng của tài chính phi tập trung liên quan đến việc tạo và thực hiện các hợp đồng thông minh. 

Trong khi hợp đồng thông thường sử dụng thuật ngữ pháp lý để xác định các điều khoản của mối quan hệ giữa các bên trong hợp đồng, thì hợp đồng thông minh sử dụng mã máy tính.

Vì các điều khoản của họ được viết bằng mã, nên hợp đồng thông minh là thứ duy nhất có khả năng thực thi các điều khoản đó – cũng thông qua mã. Điều này cho phép thực thi tự động và đáng tin cậy, không giống như nhiều quy trình kinh doanh hiện yêu cầu nhiều giám sát thủ công.

Sử dụng hợp đồng thông minh nhanh hơn, dễ dàng hơn và giảm rủi ro cho cả hai bên. Nhưng mặt khác, hợp đồng thông minh cũng tạo ra nhiều loại rủi ro mới. 

Vì chúng là mã, chúng dễ bị lỗi mã và lỗ hổng bảo mật, đồng thời giá trị và thông tin bí mật bị khóa trong các hợp đồng thông minh cũng có nguy cơ bị ảnh hưởng.

Thách thức mà DeFi đang phải đối mặt

  • Hiệu suất kém: Blockchains vốn đã chậm hơn so với các hệ thống tập trung, và điều này cũng sẽ được “kế thừa” cho các ứng dụng được xây dựng trên chúng.
  • Nguy cơ lỗi người dùng cao: Với các ứng dụng DeFi, rủi ro của bên trung gian giờ đã chuyển thành lỗi người dùng.
  • Trải nghiệm người dùng không tốt: Hiện tại, việc sử dụng các ứng dụng DeFi luôn buộc người dùng phải nỗ lực nhiều hơn để thực hiện các thao tác phức tạp hơn.
  • Hệ sinh thái phức tạp: Việc tìm kiếm các ứng dụng tốt nhất cho một trường hợp sử dụng cụ thể vẫn là một thách thức đối với người dùng và người dùng cần có khả năng tìm ra các tùy chọn tốt nhất.

Phân biệt giữa DeFi và Ngân hàng mở

Ngân hàng mở là hệ thống ngân hàng trong đó các nhà cung cấp dịch vụ tài chính bên thứ ba được cấp quyền truy cập an toàn vào dữ liệu tài chính thông qua các API. Điều này cho phép kết nối các tài khoản và dữ liệu giữa các ngân hàng và các tổ chức tài chính phi ngân hàng. Về cơ bản, nó cũng tạo ra các loại sản phẩm và dịch vụ mới là một phần của hệ thống tài chính truyền thống.

Tuy nhiên, DeFi cung cấp một hệ thống tài chính hoàn toàn mới độc lập với cơ sở hạ tầng hiện có. Đôi khi DeFi còn được gọi là tài chính mở.

Ví dụ: ngân hàng mở có thể cho phép quản lý tất cả các công cụ tài chính truyền thống trong một ứng dụng duy nhất bằng cách trích xuất dữ liệu an toàn từ nhiều ngân hàng và tổ chức.

Đồng thời, tài chính phi tập trung cũng có thể cho phép các cách thức mới để quản lý các công cụ tài chính và tương tác.

DeFi có lừa đảo khách hàng không?

Sức nóng của thị trường DeFi không nhất thiết phải kết thúc ở đó. Có vẻ như câu chuyện bùng nổ ICO vào năm 2017 đã quay trở lại. 

Do đó, các dự án lừa đảo DeFi cũng đang trượt dài giữa làn sóng lớn này để kiếm tiền từ thị trường. Đặc biệt đối với phần này, chúng tôi có một bài viết riêng về các đặc điểm của một dự án DeFi lừa đảo.

Như vậy, bài viết này của Taichinh.vip đã mang tới cho người đọc những kiến thức bổ ích để trả lời cho câu hỏi “Tài chính phi tập trung DeFi là gì”. Cùng với đó là nhiều thông tin hấp dẫn khác. Hãy tham khảo để chứ đừng bỏ lỡ nhé!

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.