Lãi suất vay mua ô tô tại ngân hàng nào thấp nhất hiện nay? Ngân hàng Techcombank, Vietcombank, Vietinbank, MBBank có cho vay thế chấp không? Bảng tính lãi suất khoản vay mua ô tô hiện nay là bao nhiêu? Cùng Taichinh.vip tìm hiểu chi tiết qua bài viết sau:
Lãi suất vay mua ô tô là gì?
Ô tô ngày càng trở nên phổ biến trong các hộ gia đình Việt với sự ra đời của các chương trình hỗ trợ vay vốn ngân hàng. Lãi suất vay mua ô tô là lãi suất mà ngân hàng áp dụng cho khoản vay mua ô tô của khách hàng. Lãi suất được tính theo tỷ lệ % trên số tiền vay và thời gian vay.
Với chính sách cho vay hấp dẫn, nhiều điều kiện ưu đãi và chương trình ưu đãi lãi suất độc đáo, cho vay mua ô tô chắc chắn đang trở thành danh mục sản phẩm chủ lực của nhiều tổ chức tài chính.
Cập nhật lãi suất vay mua ô tô các ngân hàng mới nhất
Hiện tại, một số ngân hàng có chính sách lãi suất ưu đãi đối với khoản vay mua ô tô. Dưới đây là bảng so sánh cập nhật mới nhất :
Lãi suất vay mua ô tô của các ngân hàng:
| Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi các tháng đầu (%/năm) | Hạn mức tối đa (% giá trị xe) | Kỳ hạn tối đa | |||
| 6 tháng | 12 tháng | 24 tháng | 36 tháng | |||
| Techcombank | 8,29 | 80% | 7 năm | |||
| VPBank | 8,49 | 9,49 | 100% | 7 năm | ||
| Vietcombank | 8,4 | 9,1 | 9,5 | 100% | 5 năm | |
| BIDV | 7,8 | 8,8 | 100% | 7 năm | ||
| Vietinbank | 7,7 | 80% | 5 năm | |||
| VIB | 8,3 | 9,6 | 80% | 8 năm | ||
| TPBank | 8,2 | 9,5 | 100% | 7 năm | ||
| Shinhan Bank | 7,69 | 8,49 | 9,69 | 100% | 5 năm | |
| OCB | 7,99 | 9,49 | 80% | 10 năm | ||
| MSB | 6,99 | 7,99 | 95% | 25 năm | ||
Nhìn chung, Agribank và BIDV đang có mức lãi suất ưu đãi nhất. BIDV có chính sách khuyến mại hấp dẫn dành cho khách hàng vay mua ô tô. Vietcombank có chính sách linh hoạt đối với việc trả nợ trước hạn.
Khi chọn ngân hàng vay, bạn nên xem xét kỹ các điều kiện, thủ tục vay để đảm bảo lựa chọn phù hợp với nhu cầu của bản thân.
Lãi suất khi vay mua ô tô trả góp
Hiện tại vay trả góp mua ô tô áp dụng 2 hình thức lãi suất như sau:
Lãi suất vay cố định
Ưu điểm của lãi suất cố định là người đi vay có thể xác định chính xác số tiền sẽ phải trả cho ngân hàng mỗi tháng trong thời hạn vay, điều này sẽ có lợi cho người đi vay nếu lãi suất thị trường tăng.
Lãi suất vay thả nổi
Lãi suất thả nổi là lãi suất được điều chỉnh định kỳ dựa trên lãi suất thị trường. Thời gian điều chỉnh có thể là 3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng một lần. Ưu điểm: Nếu lãi suất thị trường giảm thì người đi vay sẽ được lợi nhưng ngược lại, nếu lãi suất thị trường tăng thì người đi vay sẽ bị lỗ. Ngoài ra, nếu người đi vay lựa chọn lãi suất thả nổi sẽ khó để người đi vay ước tính chính xác số tiền phải trả hàng tháng cho ngân hàng. Điều này đôi khi tạo ra nhiều khó khăn trong việc chủ động tài chính.
Công thức tính lãi suất vay mua ô tô
Lãi suất vay = Số tiền lãi/Tổng số tiền vay/Thời gian vay
Ví dụ: Vay 500 triệu đồng trong 2 năm với lãi suất 10%/năm
- Số tiền lãi: 500 triệu x 10% x 2 năm = 100 triệu đồng
- Tổng số tiền vay: 500 triệu đồng
- Thời gian vay: 2 năm
Như vậy: Lãi suất vay = 100 triệu/500 triệu/2 năm = 10%/năm
Như vậy, lãi suất càng cao thì chi phí vay càng lớn. Do đó, bạn nên tìm hiểu kỹ các chính sách lãi suất của ngân hàng để vay với lãi suất thấp nhất.
Điều kiện vay mua ô tô
Đây là một số điều kiện vay mua ô tô phổ biến tại các ngân hàng:
- Tuổi đời: Từ 20-60 tuổi. Trường hợp trên 60 tuổi cần có người đồng ký hợp đồng.
- Loại hợp đồng lao động: Ưu tiên hợp đồng lao động không xác định thời hạn hoặc xác định thời hạn trên 1 năm.
- Thu nhập: Có thu nhập ổn định, lương hoặc doanh thu hàng tháng phải đủ để thanh toán các khoản nợ.
- Thời gian công tác: Đối với lao động có hợp đồng, thời gian công tác tối thiểu 12 tháng.
- Khả năng tài chính: Có khả năng thanh toán các khoản nợ hiện tại, các khoản vay khác.
- Tài sản đảm bảo: Có tài sản có giá trị tương đương hoặc cao hơn khoản vay để thế chấp.
- Mục đích sử dụng rõ ràng: Vay để mua ô tô phải xác định rõ mục đích.
- Hồ sơ pháp lý đầy đủ: CMND, sổ hộ khẩu, hợp đồng mua bán ô tô…
- Uy tín tín dụng tốt: Không có nợ xấu hoặc vi phạm tín dụng trong thời gian gần đây.
Ngoài ra, tùy từng ngân hàng có thể có thêm một số yêu cầu cụ thể về điều kiện vay. Bạn cần tìm hiểu kỹ trước khi vay để đáp ứng đủ các điều kiện.
Thủ tục vay mua ô tô tại các ngân hàng
Agribank
- Điều kiện: Có thu nhập ổn định, có khả năng trả nợ, tài sản đảm bảo
- Thủ tục:
- Đăng ký vay online hoặc tại quầy
- Chuẩn bị hồ sơ: CMND, sổ hộ khẩu, hợp đồng lao động
- Cung cấp thông tin về ô tô dự định mua
- Thẩm định và phê duyệt hồ sơ
- Ký hợp đồng vay tiền
- Thời gian giải ngân: Tối đa 7 ngày làm việc
Vietcombank
- Điều kiện: Có tài sản đảm bảo, khả năng tài chính ổn định
- Thủ tục:
- Đăng ký online, qua app/hotline
- Chuẩn bị hồ sơ: CMND, hộ khẩu, tài sản đảm bảo
- Xác minh thông tin và thẩm định hồ sơ
- Ký hợp đồng vay tiền
- Nhận tiền giải ngân
- Thời gian giải ngân: 5-7 ngày làm việc
BIDV
- Điều kiện: Có tài sản đảm bảo, có thu nhập ổn định
- Thủ tục:
- Đăng ký trực tiếp tại chi nhánh
- Chuẩn bị CMND, hộ khẩu, hợp đồng mua bán ô tô
- Thẩm định hồ sơ vay
- Ký hợp đồng
- Nhận tiền giải ngân
- Thời gian giải ngân: Tối đa 5 ngày làm việc
Nhìn chung, thủ tục vay tại các ngân hàng tương đối giống nhau. Bạn cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, có tài sản đảm bảo và chứng minh khả năng tài chính ổn định.
Các loại hình cho vay mua ô tô
Có 3 loại hình cho vay mua ô tô phổ biến:
- Vay theo hạn mức: Ngân hàng cấp hạn mức tín dụng nhất định để khách hàng lựa chọn ô tô. Thủ tục nhanh, lãi suất ưu đãi.
- Vay theo dự án: Áp dụng cho các dự án mua ô tô cụ thể. Ngân hàng phê duyệt khoản vay theo từng dự án.
- Vay cá nhân: Khách hàng tự vay để mua ô tô. Thủ tục đơn giản, linh hoạt nhưng lãi suất cao hơn.
Bạn nên cân nhắc điều kiện và nhu cầu cá nhân để lựa chọn hình thức vay phù hợp.
Hình thức bảo đảm khoản vay
Để được vay mua ô tô, bạn cần có tài sản đảm bảo để ngân hàng cấp khoản vay. Các hình thức bảo đảm phổ biến:
- Tài sản thế chấp: Nhà đất, ô tô, tài khoản tiết kiệm,… có giá trị tương đương hoặc cao hơn khoản vay.
- Bảo hiểm: Mua bảo hiểm vay với số tiền bảo hiểm tương đương khoản vay.
- Tín chấp: Không cần tài sản thế chấp, dựa trên uy tín và khả năng tài chính của khách hàng. Lãi suất cao hơn.
Bạn nên lựa chọn hình thức phù hợp với khả năng để giảm thiểu rủi ro. Thế chấp là lựa chọn an toàn nhất đối với ngân hàng.
Có nên vay tiền mua ô tô không?
Việc vay tiền mua ô tô có những ưu điểm và nhược điểm nhất định. Tôi sẽ phân tích cụ thể để bạn có thể cân nhắc và đưa ra quyết định phù hợp:
Ưu điểm
- Không cần có số tiền lớn để mua ô tô
- Có thể sở hữu ô tô ngay mà không cần chờ đợi tích lũy
- Giảm gánh nặng tài chính ban đầu nhờ chia nhỏ khoản vay thành nhiều đợt trả góp
- Lãi suất ưu đãi, chi phí vay thấp hơn nhiều so với vay cá nhân
Nhược điểm
- Lãi suất cao hơn so với mua ô tô bằng tiền mặt
- Rủi ro về tài chính khi khả năng trả nợ bị ảnh hưởng bởi các yếu tố bất ngờ
- Mất nhiều thời gian để hoàn thành khoản vay dài hạn
- Có thể mất tài sản thế chấp nếu không trả đúng hạn
Nhìn chung, nếu bạn ổn định về tài chính và lựa chọn khoản vay phù hợp thì việc vay mua ô tô vẫn là giải pháp khả thi, giúp sở hữu xe ngay mà không cần có số vốn lớn.
Như vậy, bài viết trên Tài Chính Vip vừa giúp bạn cập nhật chi tiết về lãi suất vay mua ô tô hiện nay. Hy vọng đây sẽ là những thông tin bổ ích giúp quá trình mua sắm của bạn thuận lợi hơn. Cảm ơn bạn đã theo dõi bài viết.