Khái Niệm, Vai Trò Ngân Hàng Phát Hành Issuing Bank Là Gì?

Ngân hàng phát hành Issuing Bank là gì? Đây là một thương hiệu đóng một vai trò hết sức quan trọng đối với các doanh nghiệp cũng như là quá trình thanh toán quốc tế. Nào! Hãy cùng Taichinh.vip tìm hiểu sâu hơn về nó và cập nhật thêm nhiều kiến thức bổ ích thông qua bài viết ở số hôm nay ngay thôi để xem nó có gì đặc biệt hơn so với các ngân hàng ở Việt Nam.

Ngân hàng phát hành Issuing Bank là gì?

Khái niệm ngân hàng phát hành Issuing Bank là gì?

Ngân hàng phát hành – Issuing Bank là ngân hàng trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế, là ngân hàng phát hành L/C theo người nộp đơn, có nghĩa vụ phát hành, cấp thẻ tín dụng cho người yêu cầu việc này.

Ngân hàng và bên yêu cầu thường có thỏa thuận HĐ về hạn mức và thanh toán do hai bên tự thỏa thuận với nhau.

Vai trò của thư tín dụng đối với ngân hàng Opening Bank

Để hiểu vai trò của ngân hàng phát hành và của thư tín dụng trong quá trình này, bạn có thể thực hiện theo quy trình dưới đây:

• Nhà xuất nhập khẩu có HĐ ngoại thương.
• Nhà nhập khẩu yêu cầu ngân hàng phát hành mở thư tín dụng.
• Ngân hàng phát hành sẽ phát hành thư tín dụng cho ngân hàng tư vấn.
• NH thông báo sẽ thông báo thư tín dụng cho người xuất khẩu.
• Nhà xuất khẩu sẽ tiến hành trình ra tất cả các chứng từ cần thiết cho ngân hàng chuyển nhượng.
• Ngân hàng chuyển nhượng sẽ xem xét bộ chứng từ và chuyển bộ chứng từ cho ngân hàng phát hành.
• NH phát hành thanh toán cho người xuất khẩu.
• NH sẽ thu / đòi tiền từ nhà nhập khẩu.

Từ đó, chúng ta có thể thấy rằng, thư tín dụng giống như là 1 chứng từ đảm bảo thanh toán mà người xuất khẩu sẽ thanh toán trước cho người nhập khẩu. 

Ngân hàng chính là đầu mối và giống như một nhân chứng sống cho giao dịch nên có thể thấy ngân hàng phát hành giúp ngăn chặn gian lận thương mại, giúp hai bên tin tưởng giao dịch hơn.

Như vậy, Issuing Bank ngân hàng Phát Triển có một “vị trí” quan trọng trong những giao dịch ngoại thương tại VN, đảm bảo cho các doanh nghiệp và công ty Việt Nam yên tâm hơn khi có hợp đồng và tránh những sai lệch trong hợp đồng mua bán giữa họ.

>> Tìm Hiểu Ngân Hàng Trung Gian Intermediary Bank Là Gì?

Vai trò của ngân hàng phát hành đối với công ty

Hiện nay, ngày càng có nhiều công việc thương mại với nước ngoài. Tuy nhiên không phải đơn vị nào cũng đảm bảo về mặt thanh toán quốc tế, những rủi ro mà các DN phải gánh chịu là không thể phủ nhận. 

Vì vậy, ngân hàng phát hành là giải pháp để khắc phục những hạn chế và rủi ro về tài chính cho các doanh nghiệp xuất khẩu sản phẩm của mình. Đảm bảo việc thanh toán sẽ có thể thực hiện đúng thời hạn quy định.

Song, vấn đề của doanh nghiệp không chỉ là thanh toán, mà còn về sản phẩm. Nếu bạn mở thư tín dụng ở NH, khi xuất hàng ra nước ngoài, công ty thu mua sẽ quan tâm đến hàng hoá hơn, còn bên kia.

Các bạn bán hàng yên tâm thanh toán sau khi nhận hàng. Ngoài ra còn có những cam kết về việc giao và nhận hàng hóa nên ngân hàng phát hành có vai trò trọng yếu trong hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu hiện nay.

Hồ sơ xin thư tín dụng từ ngân hàng Opening Bank

Đối tượng tham gia

Để có thể đăng ký tham gia phát hành thư tín dụng, với ngân hàng phát hành thì bạn phải thuộc một trong số những đối tượng như dưới đây. Bao gồm là:

• Người nộp đơn kiểm tra tín dụng chứng từ: Người mua, người NK hàng hóa.
• Người thụ hưởng thư tín dụng: Người bán, người XK hàng hóa.
• NH phát hành.
• NH thông báo thư tín dụng.
• NH xác nhận.

Hồ sơ đăng ký

Mỗi ngân hàng thì sẽ có các quy định, nguyên tắc riêng về hồ sơ, thủ tục khi bạn muốn đăng ký thư tín dụng.

Và bạn sẽ biết được tại ngân hàng Phát hành yêu cầu thủ tục ra sao khi thực hiện quá trình này qua nội dung bên dưới.

• Đơn yêu cầu mở L/C
• Quyết định thành lập DN, đăng ký KD, đăng ký mã số xuất nhập khẩu.
• Hợp đồng ngoại thương.
• Giấy phép nhập khẩu.
• Cam kết thanh toán.

Không phải đơn vị kinh doanh nào cũng cần thư tín dụng thành công mà còn tùy thuộc vào giá trị hợp đồng, chính sách của từng NH và uy tín của doanh nghiệp, công ty mà yêu cầu mở thư tín dụng.

Nội dung của L/C Chứng từ Thư tín dụng

Đối với thư tín dụng do ngân hàng phát hành theo quy định chung, thư tín dụng phải đảm bảo các thông tin sau:

• Số, địa điểm và ngày mở L/C
  • Số hiệu: Mỗi L/C sẽ có một số hiệu riêng, nó được sử dụng nhằm trao đổi thư từ, điện tín liên quan tới việc thực hiện L/C.
  • Nơi mở thư tín dụng: nơi ngân hàng này cam kết trả tiền cho người thụ hưởng.
  • Ngày mở L/C: Là ngày xảy ra và có hiệu lực khi Ngân hàng cam kết mở L/C cho người thụ hưởng.
• Loại thư tín dụng

Từng loại thư tín dụng sẽ bao gồm những nội dung khác nhau, song cũng có nhiều loại thư tín dụng, mỗi loại có nội dung và các tính chất khác nhau.

• Tên và địa chỉ của đương sự
• Số tiền (một khoản tiền) của thư tín dụng
• Thời hạn và hiệu lực của L/C
• Thời hạn thanh toán L/C
• Thời gian giao hàng
• Điều khoản giao hàng
• Nội dung vận chuyển, giao nhận hàng hóa
• Các chứng từ mà nhà xuất khẩu phải xuất trình

11 / Ngân hàng bảo lãnh mở thư tín dụng

12 / Các điều kiện đặc biệt khác

13 / Chữ ký của ngân hàng mở L/C

Khi sử dụng hoặc khi mở thì mọi người nên lưu ý nội dung này, việc không có nội dung cũng làm cho bản chất của thư tín dụng bị sai lệch.

Do đó, bạn cần phải đảm bảo nội dung đầy đủ và chính xác nhất nhằm bảo vệ quyền lợi của cả hai bên và người hưởng lợi là cả 2, cụ thể là bên mở và bên nhận thư tín dụng.

Rủi ro của ngân hàng phát hành

Ngân hàng Opening Bank phải đối mặt với một số rủi ro liên quan đến giao dịch, liệu giao dịch có thể thực hiện bởi chủ tài khoản hợp pháp hay không:

• Lừa đảo tài khoản: 

Có thể nói là chủ tài khoản ảo, tài khoản người mua sử dụng tài khoản ngân hàng nhưng sau khi mua nhiều dịch vụ, sản phẩm thì nó biến mất mà không cần trả tiền cho ngân hàng.

• Gian lận giao dịch: 

Một cáo buộc gian lận được thực hiện trên các tài khoản hợp pháp, chẳng hạn như gian lận thẻ tín dụng thông qua tài khoản bị đánh cắp, giao dịch trực tuyến, chủ thẻ không chịu trách nhiệm về bất kỳ khoản phí gian lận nào phải chịu từ ngân hàng.

• Rủi ro, sai sót tín dụng: 

Có rất nhiều rủi ro khách quan và chủ quan và dù rủi ro xảy ra do nguyên nhân nào thì người chịu trách nhiệm vẫn là ngân hàng.

Mong rằng với những thông tin, kiến ​​thức về Ngân hàng phát hành Issuing Bank là gì mà Tài Chính Vip gửi đến hôm nay, mọi người có thể hiểu rõ hơn về thương hiệu này. Nếu muốn cập nhật thêm những nội dung gì thì hãy liên hệ đến với chúng tôi để được giải đáp kịp thời và nhanh chóng nhất có thể nhé!