Nợ xấu có vay mua xe được không? Ngân hàng nào cho vay nợ xấu?

Nợ xấu có vay mua xe được không? Nhóm nợ xấu là gì? Cách nào kiểm tra nợ CIC, xóa nợ xấu? Đây cũng là thắc mắc của nhiều người vay tiền mua xe, vay vốn tín dụng nhưng quá hạn trả nợ muốn mua xe máy, ô tô trả góp. Câu trả lời không hoàn toàn là có hay không mà tùy thuộc vào từng trường hợp nhóm nợ xấu ngân hàng cụ thể. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu nhé.

Định nghĩa nợ xấu là gì?

Định nghĩa nợ xấu

Nợ xấu được hiểu là khoản nợ quá hạn thanh toán gốc và/hoặc lãi trên 90 ngày theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Nợ xấu phản ánh khả năng trả nợ kém của khách hàng, làm giảm điểm tín dụng, uy tín và khả năng vay vốn trong tương lai.

Nợ xấu là một trong những rào cản lớn nhất đối với việc vay vốn, đặc biệt là vay mua ô tô. Tuy nhiên, mức độ nợ xấu càng cao thì cơ hội được vay càng thấp và ngược lại. Vậy người có nợ xấu có thể vay mua xe hay không?

Các loại nợ xấu thường gặp:

• Nợ quá hạn: Chưa trả đúng hạn nợ gốc và lãi.
• Nợ khoanh: Tạm dừng trả nợ gốc, chỉ trả lãi.
• Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ: Điều chỉnh lại thời hạn trả nợ mới.
• Nợ khó đòi: Có khả năng mất khả năng thanh toán.

Quy định về cho vay khi khách hàng có nợ xấu Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước tại Thông tư 22/2019/TT-NHNN, khi xem xét cho vay, ngân hàng sẽ căn cứ vào các yếu tố sau:

• Mức độ nợ xấu: Người có nợ xấu dưới 50 triệu đồng vẫn có thể vay được. Nợ xấu càng cao thì càng hạn chế cho vay.
• Thời gian nợ xấu: Thời gian nợ xấu càng lâu thì càng khó vay được.
• Năng lực tài chính: Thu nhập, tài sản bảo đảm, mục đích vay, kế hoạch trả nợ,…
• Uy tín của khách hàng: Trả nợ đúng hạn, tuân thủ hợp đồng, thái độ hợp tác với ngân hàng,…

Ngoài ra, tùy từng ngân hàng sẽ có những quy định riêng về cho vay khi khách hàng có nợ xấu. Người vay cần tìm hiểu kỹ để lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất.

Phân loại các nhóm nợ xấu

Các ngân hàng phân loại nợ xấu thành 5 nhóm chính:

• Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn – thời gian nợ quá hạn dưới 10 ngày – có thể cho vay ngay.
• Nhóm 2: Nợ cần chú ý – thời gian nợ quá hạn 10-30 ngày – có thể cho vay sau 12 tháng.
• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn – thời gian nợ quá hạn 30-90 ngày – cho vay sau 5 năm.
• Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn – thời gian nợ quá hạn 90-180 ngày – cho vay sau 5 năm.
• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn – thời gian nợ trên 180 ngày – cho vay sau 5 năm.

Nợ xấu có vay mua xe được không?

Khi bạn đối mặt với tình huống nợ xấu và cân nhắc việc vay mua xe, việc lựa chọn có nên vay mua xe hay không thường phụ thuộc vào khả năng vay của mình.

Nợ xấu là một yếu tố quan trọng được ngân hàng hoặc tổ chức tài chính xem xét khi đánh giá độ rủi ro của việc cấp vay. Vậy nợ xấu có vay mua xe được không?

Điều kiện nào khi nợ xấu có vay mua xe được không

Theo Thông tư 22/2019/TT-NHNN, khi xem xét cho vay, ngân hàng căn cứ các yếu tố:

• Mức độ nợ xấu: Nợ xấu dưới 50 triệu đồng vẫn có thể vay được.
• Thời gian nợ xấu: Thời gian càng lâu thì càng khó vay.
• Năng lực tài chính: Thu nhập, tài sản, kế hoạch trả nợ…
• Uy tín khách hàng: Trả nợ đúng hạn, thái độ hợp tác.

Ngoài ra, từng ngân hàng có những quy định riêng về cho vay khi khách hàng có nợ xấu.

Ưu điểm

• Vẫn có thể mua được ô tô trả góp để phục vụ nhu cầu công việc, gia đình.
• Có cơ hội “làm mới” lại uy tín tín dụng nếu trả nợ đúng hạn, đúng cam kết.
• Điều kiện vay vốn vẫn thuận lợi hơn so với đi vay tín chấp ngoài Ngân hàng.

Nhược điểm

• Lãi suất vay mua xe cao hơn so với người có uy tín tín dụng tốt, có thể phải trả thêm phí bảo hiểm rủi ro.
• Thời gian cho vay ngắn hơn, thường dưới 5 năm.
• Phải đặt cọc trước 20%-50% giá trị xe.
• Hạn mức vay thấp hơn, chỉ được vay tối đa 70% giá trị xe.
• Yêu cầu tài sản thế chấp có giá trị cao để đảm bảo khoản vay.

Ngân hàng, tổ chức nào cho vay mua xe khi có nợ xấu?

Điều kiện vay mua xe có thể khác nhau tùy theo từng ngân hàng và công ty tài chính. Một số ngân hàng có thể cung cấp giải pháp vay cho những người có nợ xấu, nhưng thường sẽ yêu cầu lãi suất cao hơn và thời hạn ngắn hơn để bù đắp cho rủi ro cao hơn.

• Vay mua xe VIB: Cho vay nợ xấu nhóm 3 trở xuống, trên 2 năm.
• Ngân hàng Quốc Dân: Cho vay nợ xấu từ nhóm 3 trở xuống, quá 12 tháng.
• M Credit: Cho vay nợ xấu nhóm 1.
• FE Credit: Cho vay nợ xấu nhóm 1, 2 và đã hoàn thành nợ.

Lời khuyên khi vay mua xe ô tô nhưng mắc nợ xấu

Khách hàng nên cân nhắc kỹ lưỡng và tham khảo thông tin từ nhiều nguồn khác nhau trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Điều quan trọng là hiểu rõ các điều kiện và điều khoản của hợp đồng vay mua xe và đảm bảo rằng mình có khả năng thanh toán đúng hẹn để tránh tình trạng nợ xấu trở nên tồi tệ hơn.

• Ưu tiên trả hết nợ xấu hiện tại trước khi vay mua xe để được hưởng điều kiện tốt nhất.
• Chọn kỳ hạn vay ngắn, mức trả góp thấp để giảm lãi vay phải trả.
• Sử dụng bảo hiểm để bảo vệ khoản vay trước rủi ro.
• Chỉ nên mua ô tô phù hợp với điều kiện tài chính, tránh mua xe đắt đỏ.
• Chuẩn bị nguồn tài chính dự phòng để đề phòng trường hợp bất khả kháng.
• Chọn mua ô tô đã qua sử dụng để giảm giá mua, vay vốn.

Ví dụ minh họa Anh A đang có khoản nợ xấu 18 triệu đồng tại ngân hàng BIDV do chậm trả nợ vay tiêu dùng. Anh A có nhu cầu mua ô tô Toyota Vios đời 2021 trị giá 550 triệu đồng, dự định vay 70% giá trị.

Với số nợ xấu trên, anh A hoàn toàn có thể vay mua ô tô tại hầu hết các ngân hàng. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất cao hơn 0.5%-1% so với lãi suất cho vay thông thường. Thời gian vay tối đa chỉ khoảng 5 năm thay vì 7 năm. Anh A cũng cần có tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay.

Để được hưởng điều kiện tốt nhất, anh A nên ưu tiên trả hết nợ xấu hiện tại trước khi vay mua ô tô. Nếu được, anh A nên tích lũy thêm để tăng đặt cọc lên 30% giá trị xe và giảm khoản vay còn lại.

Nợ xấu có vay mua xe được không? Tài Chính Vip đã giúp bạn đọc trả lời câu hỏi này qua bài viết trên. Người có nợ xấu vẫn có cơ hội vay mua xe nếu đáp ứng đủ điều kiện về thu nhập, tài sản đảm bảo và kế hoạch tài chính hợp lý. Tuy nhiên, điều kiện vay sẽ khắt khe và lãi suất vay cao hơn so với khách hàng thông thường. Vì vậy bạn cần chuẩn bị các điều kiện, tính toán chi phí, kế hoạch tài chính phù hợp với hoàn cảnh của mình.