Cách tăng điểm tín dụng hiệu quả đang là điều mà đang được đông đảo khách hàng quan tâm và tìm hiểu. Điểm tín dụng (credit score) do CIC chấm điểm đóng vai trò khá quan trọng quyết định đến mức lãi suất gói vay, hạn mức và thậm chí là bạn có đủ điều kiện vay vốn mua nhà không. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu về cách để tra cứu và nâng cao điểm tín dụng qua bài viết sau.
Điểm tín dụng cá nhân là gì?
Điểm tín dụng (credit score) là con số đánh giá uy tín và khả năng trả nợ của cá nhân/doanh nghiệp ở lĩnh vực tài chính dựa vào lịch sử vay vốn, khả năng trả nợ… tại các ngân hàng và các tổ chức tài chính. Điểm tín dụng càng cao thì uy tín và khả năng trả nợ càng tốt.
Tại Việt Nam, điểm tín dụng được đánh giá và ghi nhận bởi trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam CIC. Tổ chức này thuộc quản lý của ngân hàng Nhà Nước, và thực hiện thu thập thông tin tín dụng của khách hàng. Tổ chức sẽ đánh giá theo thang điểm từ 403-706 tương đương với thang điểm từ 1-10.
Cá nhân hay các tổ chức có thể yêu cầu tra cứu số điểm tín dụng của mình trên hệ thống CIC. Điểm tín dụng sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới khả năng vay vốn, mức lãi suất cho vay, hạn mức thẻ tín dụng của bạn. Các tổ chức tín dụng, đánh giá, lịch sử tín dụng của bạn.
Điểm tín dụng cao sẽ giúp bạn tiếp cận các khoản vay dễ dàng hơn với chi phí thấp hơn. Vì thế, việc nâng cao và duy trì điểm tín dụng là vô cùng quan trọng.
Tại sao cần nâng cao điểm tín dụng?
Có rất nhiều lý do khiến bạn cần phải nâng cao điểm tín dụng của mình, cụ thể:
- Tiếp cận nguồn vốn vay dễ dàng hơn: Điểm tín dụng cao sẽ giúp bạn dễ dàng hơn trong việc vay vốn tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng.
- Hưởng lãi suất và điều kiện vay ưu đãi: Người có điểm tín dụng tốt thường được hưởng lãi suất cho vay tiền thấp hơn so với người điểm tín dụng thấp.
- Có cơ hội xin việc và thuê nhà tốt hơn: Nhiều công ty và chủ nhà sẽ xem xét điểm tín dụng khi tuyển dụng nhân viên hoặc cho thuê nhà.
- Tiếp cận được các khoản vay có giá trị lớn: Điểm tín dụng cao sẽ giúp bạn đủ điều kiện vay những khoản vay tiền lớn hơn, ví dụ như vay mua nhà, vay mua ô tô…
7 Cách đơn giản để nâng cao điểm tín dụng trên CIC
Điểm tín dụng ngày càng đóng vai trò quan trọng trong cuộc sống. Dưới đây là 7 cách giúp bạn nâng cao điểm tín dụng một cách hiệu quả:
Hiểu rõ về điểm tín dụng
Điểm tín dụng là con số thể hiện khả năng tín dụng của bạn. Thang điểm tín dụng ở Việt Nam dao động từ 300 – 850 điểm.
Điểm số càng cao cho thấy bạn càng đáng tin cậy trong việc sử dụng và trả nợ vay. Ngược lại điểm số thấp sẽ khiến việc vay vốn gặp nhiều khó khăn.
Điểm tín dụng ảnh hưởng đến nhiều lĩnh vực như:
- Vay tiền mua nhà, mua xe
- Mở thẻ tín dụng
- Xin việc làm
- Thuê nhà
Trả nợ đúng hạn, đủ số tiền
Đây là cách đơn giản và hiệu quả nhất để nâng cao điểm tín dụng. Bạn cần:
- Trả đủ số tiền nợ gốc và lãi theo đúng kỳ hạn trả nợ
- Không bỏ lỡ hay trả nợ muộn so với thời hạn đã thỏa thuận
- Càng trả nợ đúng hạn và đầy đủ, điểm tín dụng càng cao
- Ngoài ra, nên trả nợ nhanh hơn so với tiến độ ban đầu nếu có thể để được cộng điểm tín dụng.
Giữ số dư tài khoản ở mức hợp lý
Hãy duy trì số dư tài khoản ở mức vừa đủ trang trải các khoản chi tiêu thường xuyên chứ không nên để quá ít hoặc quá nhiều tiền trong tài khoản.
Lý do:
- Số dư cao thể hiện khả năng tài chính tốt.
- Số dư quá thấp dễ bị coi là không có khả năng thanh toán.
- Mức số dư tối ưu nên ở khoảng 20 – 50% thu nhập hàng tháng.
Mở thêm tài khoản tín dụng để tăng tuổi tín dụng
Tuổi tín dụng là thời gian bạn sử dụng tín dụng tính từ lần đầu tiên. Tuổi tín dụng cao thể hiện kinh nghiệm tín dụng tốt. Một số cách để tăng tuổi tín dụng:
- Mở thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ và sử dụng thường xuyên.
- Mở thêm tài khoản thanh toán tại các ngân hàng khác nhau.
- Duy trì các khoản vay hiện có thay vì trả hết.
Giảm thiểu nợ xấu và nợ quá hạn
Nợ xấu và nợ quá hạn là “điểm trừ” lớn nhất đối với điểm tín dụng. Do đó cần:
- Tránh tình trạng nợ quá hạn bằng cách lập kế hoạch tài chính tốt.
- Khi gặp khó khăn tài chính, nên thương lượng với ngân hàng để cơ cấu lại khoản vay thay vì để nợ quá hạn.
- Nhanh chóng làm việc với các ngân hàng và tổ chức tín dụng để xử lý các khoản nợ xấu.
- Chủ động làm đơn giải quyết những sai sót về nợ xấu.
Hợp lý hóa các khoản vay mới
- Mở quá nhiều thẻ tín dụng hoặc vay vốn vượt quá khả năng chi trả cũng khiến điểm tín dụng giảm sút.
- Do đó, khi cần vay thêm, bạn nên:
- Chỉ mở thêm thẻ tín dụng khi thực sự cần thiết.
- Ưu tiên sử dụng hạn mức thẻ hiện có trước khi mở mới.
- Chỉ nộp hồ sơ vay khi đã có khả năng trả nợ tốt.
- Hạn chế vay nhiều nơi cùng lúc.
Kiểm tra và giám sát điểm tín dụng
Để nắm bắt điểm tín dụng, bạn nên:
- Kiểm tra điểm tín dụng định kỳ 3-6 tháng/lần.
- Khi có nhu cầu vay vốn lớn, nên kiểm tra điểm số gần nhất có thể.
- Giám sát tình trạng trả nợ hàng tháng.
- Phát hiện và giải quyết kịp thời các sai sót.
Như vậy, bạn có thể nắm được những yếu tố tác động và kịp thời điều chỉnh để nâng cao điểm số tín dụng.
Trên đây là 7 cách đơn giản giúp bạn nâng cao điểm tín dụng một cách hiệu quả và bền vững. Hãy thực hiện nghiêm túc các biện pháp này, bạn sẽ sớm có được điểm số tín dụng cao. Chúc bạn thành công!
Bảng xếp hạng thang điểm tín dụng của CIC
| Điểm | Xếp hạng khách hàng | Đánh giá | Nhận định khách hàng |
| 403 – 429 | 10 | Xấu | Khách hàng không đủ điều kiện để thực hiện vay vốn, độ rủi ro với khách hàng này rất cao |
| 430 – 454 | 9 | Xấu | Không đủ điều kiện vay vốn, độ rủi ro cao |
| 455 – 479 | 8 | Dưới trung bình | Không đủ điều kiện vay do khó có khả năng trả nợ |
| 480 – 544 | 7 | Dưới trung bình | |
| 545 – 571 | 6 | Trung bình | Rủi ro ở mức trung bình, đáp ứng điều kiện vay, cần xem xét đến các hạn mức khoản vay, lãi suất vay cao |
| 572 – 587 | 5 | Trung bình | |
| 588 – 605 | 4 | Tốt | Uy tín, được thực hiện xét duyệt cho vay với lãi suất thấp và ưu đãi |
| 606 – 621 | 3 | Tốt | Khách tương đối uy tín, được duyệt vay với lãi suất thấp và ưu đãi do khả năng trả nợ đúng hẹn. |
| 622 – 644 | 2 | Rất tốt | Điểm tín dụng rất tốt, đủ điều kiện vay và hưởng nhiều ưu đãi như: hạn mức vay cao, lãi suất hấp dẫn. |
| 645 – 706 | 1 | Rất tốt | Khách hàng uy tín cao, đủ điều kiện vay với mức lãi suất tốt, nhiều ưu đãi |
Điểm tín dụng > 600 được đánh giá và nhận xét là rất tốt, thuộc vào những nhóm khách hàng có độ uy tín và khả năng được duyệt vay rất cao kèm với nhiều ưu đãi.
Điểm tín dụng hàng 700 là những hồ sơ được xếp vào rất uy tín, các khoản vay của khách hàng ở mức này sẽ được duyệt nhanh với nhiều ưu đãi về lãi suất vay, hạn mức, và thời gian trả nợ.
Điểm tín dụng của khách hàng được CIC chấm điểm dựa vào biến động thông tin quá trình tín dụng của khách hàng mỗi tháng, đánh giá trên toàn bộ dữ liệu tín dụng.
Tra cứu điểm tín dụng CIC
Để tra cứu điểm tín dụng trên CIC chúng ta có thể thực hiện những cách sau
Tra cứu chấm điểm tín dụng online
- Bước 1: Truy cập vào trang chủ chính thức của hệ thống CIC: https://cic.gov.vn/ hoặc bạn có thể tải ứng dụng của CIC để thực hiện thao tác sẽ tương tự.
- Bước 2: Đăng ký nhận tài khoản, nhập đầy đủ thông tin và hình chụp giấy tờ tùy thân CMND/CCCD theo hướng dẫn.
- Bước 3: Nhập mã OTP được hệ thống gửi về.
- Bước 4: Đăng nhập tài tài khoản và tiến hành tra cứu.
Tra cứu điểm tín dụng trực tiếp
Khách hàng có thể đến trực tiếp địa chỉ chinh nhánh ngân hàng hoặc các công ty tài chính để yêu cầu nhân viên tư vấn giúp đỡ tra cứu.
Các bạn cần cung cấp đầy đủ thông tin và giấy tờ cá nhân CMND/ CCCD theo yêu cầu để thực hiện giao dịch.
Mỗi khách hàng sẽ được tra cứu miễn phí 1 lần/năm. Trong năm phát sinh thêm lần 2 sẽ tính phí 30.000 đồng/lần.
Hệ thống CIC bao lâu chấm điểm tín dụng?
Hệ thống CIC dựa vào báo cáo biến động thông tin quá trình tín dụng của khách hàng mỗi tháng, đánh giá trên toàn bộ dữ liệu tín dụng để chấm điểm tín dụng.
Căn cứ Thông tư số 03/2013/TT-NHNN ngày 28/01/2013 của Ngân hàng nhà nước, tại khoản 2, điều 8:
Các tổ chức tín dụng (Ngân hàng, công ty tài chính,…) phải báo cáo lên CIC (TT Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam) về các thông tin như sau:
Thông tin quan hệ tín dụng của khách hàng vay (tình hình dư nợ vay); Thông tin bảo đảm tiền vay;…chậm nhất là sau 05 ngày làm việc kể từ ngày cuối cùng của tháng liền kề trước đó.
Bài viết đã cung cấp đầy đủ thông tin để bạn có có thể lựa chọn được cách tăng điểm tín dụng cho hồ sơ của mình. Theo dõi Tài Chính Vip để cập nhật thêm nhiều thông tin, tin tức mới nhất về lãi suất, ngân hàng và xu hướng đầu tư tài chính mới nhất.
