Bảo hiểm khoản vay là gì? Bảo hiểm khoản vay là phương pháp giảm thiểu rủi ro tài chính khi vay tín chấp/ thế chấp ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác. Đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay trong trường hợp người vay mất khả năng trả nợ. Vậy loại bảo hiểm có bắt buộc mua khi vay tiền ngân hàng mua nhà không? Bảo hiểm chi trả gói vay trong trường hợp nào? Cùng Taichinh.vip tìm hiểu chi tiết hơn qua bài viết dưới đây.
Bảo hiểm khoản vay là gì?
Bảo hiểm khoản vay là sản phẩm bảo hiểm giúp bảo vệ cho các khoản vay của khách hàng tại ngân hàng, công ty tài chính hoặc các tổ chức cho vay hợp pháp khác. Chẳng hạn như vay mua nhà TPBank, Takomo, Fe Credit, VPbank…..
Khi tham gia bảo hiểm khoản vay, khách hàng sẽ giảm thiểu rủi ro về tài chính có thể xảy ra trong quá trình vay vốn như:
- Tử vong/thương tật toàn bộ vĩnh viễn
- Mất tích hoặc bị tuyên bố chết
- Mắc bệnh hiểm nghèo
- Mất việc làm/thất nghiệp
Nhờ đó, khoản nợ vay của khách hàng sẽ được bảo hiểm chi trả nếu xảy ra các sự kiện bất lợi trên. Qua đó, giúp khách hàng và gia đình giảm bớt gánh nặng tài chính, ổn định cuộc sống.
Mục đích và lợi ích của bảo hiểm khoản vay
Bảo hiểm khoản vay mang lại nhiều lợi ích cho cả khách hàng vay vốn và ngân hàng/công ty tài chính cho vay.
Mục đích của bảo hiểm khoản vay
- Bảo vệ quyền lợi cho cả bên cho vay tiền và bên đi vay tiền
- Giúp khách hàng yên tâm hơn khi vay vốn
- Giảm rủi ro cho ngân hàng/công ty tài chính khi cho vay
Lợi ích của bảo hiểm khoản vay
- Lợi ích đối với ngân hàng/bên cho vay
- Giảm rủi ro tín dụng khi cho vay
- Đảm bảo khả năng thu hồi nợ khi khách hàng gặp rủi ro
- Bảo vệ uy tín và thương hiệu của ngân hàng
- Lợi ích đối với khách hàng/bên vay
- Được bảo hiểm chi trả nợ thay khi gặp rủi ro
- Giảm gánh nặng tài chính cho bản thân và gia đình
- Có thể yên tâm hơn trong quá trình vay vốn
- Ổn định cuộc sống khi gặp rủi ro
Như vậy, bảo hiểm khoản vay mang đến lợi ích cho cả hai bên, giúp quá trình cho vay và đi vay được bảo vệ tốt hơn.
Các loại khoản vay mua bảo hiểm
Trên thị trường có nhiều loại hình bảo hiểm khoản vay để giảm rủi ro tài chính cho các bên liên quan:
Bảo hiểm khoản vay thế chấp là gì?
Khi bạn muốn vay vốn và có tài sản để đảm bảo, đó chính là khoản vay thế chấp. Có thể là nhà, xe, vay mua nhà bằng sổ đỏ….hay bất kỳ tài sản giá trị nào. Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ giữ giấy tờ liên quan nhưng bạn vẫn sở hữu tài sản đó.
Nếu không có khả năng trả nợ tài sản sẽ thuộc về tổ chức tài chính đó. Tài sản thế chấp được bảo vệ bởi bảo hiểm khoản vay thế chấp
Nếu bạn có bảo hiểm khoản vay thế chấp, trong trường hợp bạn không thể trả nợ, công ty bảo hiểm sẽ có trách nhiệm giúp bạn chi trả khoản vay, bảo vệ tài sản của bạn khỏi việc bị tịch thu.
Bảo hiểm khoản vay tín chấp là gì?
Khác với vay thế chấp, vay tín chấp không đòi hỏi bạn phải có tài sản để thế chấp. Thay vào đó, sự uy tín của bạn được đánh giá qua thu nhập và điểm tín dụng của bạn.
Uy tín người vay là yếu tố quan trọng trong bảo hiểm khoản vay tín chấp
Khi bạn mua bảo hiểm khoản vay tín chấp, coi như bạn đã thêm một lớp “giáp” bảo vệ cho mình. Nếu bạn gặp phải các tình huống không may như tai nạn hay mất việc, công ty bảo hiểm sẽ đứng ra thanh toán khoản nợ, giúp bạn yên tâm hơn trong quá trình sử dụng vay.
Bảo hiểm khoản vay chi trả trong trường hợp nào
Hiện nay có nhiều loại hình bảo hiểm khoản vay khác nhau, phổ biến nhất gồm:
Bảo hiểm trả nợ khoản vay
Đây là loại hình bảo hiểm phổ biến nhất, chi trả các khoản nợ còn lại nếu khách hàng tử vong/thương tật toàn bộ vĩnh viễn.
Bảo hiểm mất tích/thất nghiệp
Loại hình này sẽ chi trả nợ thay nếu khách hàng bị mất tích hoặc thất nghiệp trong thời gian vay.
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
Bảo hiểm sẽ chi trả các khoản nợ nếu khách hàng không may mắc phải các bệnh hiểm nghèo như ung thư, đột quỵ, nhồi máu cơ tim…
Bảo hiểm nhà ở
Bảo vệ tài sản thế chấp khi khách hàng vay vốn mua nhà, xây nhà…Ngoài ra còn có thể kết hợp nhiều loại hình bảo hiểm để bảo vệ toàn diện hơn cho khách hàng vay vốn.
Điều kiện và trường hợp loại trừ bảo hiểm
Khi tham gia bảo hiểm khoản vay, khách hàng cần lưu ý một số điều kiện và trường hợp loại trừ sau:
Điều kiện tham gia
- Trong độ tuổi được bảo hiểm (thường từ 18 – 65 tuổi)
- Đủ sức khỏe, không mắc bệnh nan y, hiểm nghèo
- Có giấy tờ tùy thân hợp lệ
Trường hợp loại trừ
- Tự tử, tự gây thương tích trong vòng 1 – 2 năm đầu tham gia bảo hiểm
- Mắc bệnh có sẵn trước khi tham gia bảo hiểm
- Thương tật do sử dụng chất kích thích, đánh nhau…
- Các trường hợp khác theo quy định của bảo hiểm
Do đó, khách hàng cần đọc kỹ điều khoản trước khi quyết định tham gia.
Thủ tục tham gia bảo hiểm khoản vay
Để tham gia bảo hiểm khoản vay, khách hàng cần lưu ý các thủ tục sau:
Thông tin cần kê khai
- Thông tin cá nhân: họ tên, ngày tháng năm sinh, CMND/CCCD…
- Thông tin về khoản vay: số tiền, thời hạn vay, lãi suất khoản vay mua nhà
- Thông tin về sức khỏe, nghề nghiệp
Giấy tờ cần có
- Đơn yêu cầu bảo hiểm
- Bản sao CMND/CCCD, hộ khẩu
- Giấy khám sức khỏe (nếu có)
Phí bảo hiểm khoản vay
Có thể đóng phí bảo hiểm hàng tháng hoặc một lần tùy theo chính sách của ngân hàng.
Phí bảo hiểm, được tính, dựa trên tổng số tiền vay.
Giải quyết quyền lợi bảo hiểm
Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, khách hàng cần cung cấp đầy đủ giấy tờ để được giải quyết quyền lợi, ngân hàng sẽ phối hợp với bảo hiểm chi trả các khoản nợ còn lại.
Như vậy, khách hàng cần tuân thủ đúng quy trình để được bảo hiểm chi trả khi có rủi ro xảy ra.
Cách tính bảo hiểm khoản vay
Mức phí bảo hiểm cho khoản vay có thể biến đổi tùy thuộc vào ngân hàng và nhu cầu vay cụ thể của từng khách hàng. Để tính toán phí bảo hiểm, công thức sau được áp dụng:
Phí bảo hiểm khoản vay = Mức bảo hiểm khoản vay (%) x Tổng số tiền vay trong hợp đồng
Mức bảo hiểm thường nằm trong khoảng từ 3% đến 6%, tùy thuộc vào ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cung cấp khoản vay.
Ví dụ:
Khách hàng Minh vay một số tiền là 300 triệu đồng từ ngân hàng với mức bảo hiểm là 4%. Để tính phí bảo hiểm cho khoản vay này, chúng ta sẽ làm như sau:
300 triệu đồng x 4% = 12 triệu đồng
Phí bảo hiểm cho khoản vay của ông Minh sẽ là 12 triệu đồng. Ngân hàng có thể trừ trực tiếp số tiền này khi giải ngân khoản vay, hoặc có thể cộng nó vào số nợ gốc mà ông Minh cần phải trả.
Tiền bảo hiểm khoản vay có được trả lại không?
Phí bảo hiểm khoản vay được hoàn trả lại không? để trả lời câu hỏi này chúng ta có các trường hợp sau:
Trường hợp không hoàn phí bảo hiểm khoản vay
Khi người vay gặp các tình huống rủi ro như bị tai nạn, phải nhập viện, bị mất việc hay không còn khả năng lao động, việc thanh toán khoản vay trở nên không thể. Trong trường hợp này, phí bảo hiểm khoản vay sẽ không được hoàn lại.
Trường hợp có hoàn phí bảo hiểm khoản vay
Trong tình huống mà khoản nợ người vay phải trả ít hơn số tiền mà công ty bảo hiểm đã chi trả, khoản tiền dư thừa sẽ được trả lại cho người vay từ phía ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
Trường hợp chấm dứt hợp đồng trước hạn
- Nếu là công ty bảo hiểm chấm dứt hợp đồng: 100% phí bảo hiểm khoản vay sẽ được hoàn lại. Điều này sẽ được quy định cụ thể trong hợp đồng, tuy nhiên thường chỉ hoàn lại một phần, không phải toàn bộ.
- Nếu người vay yêu cầu chấm dứt: 70% phí bảo hiểm sẽ được hoàn lại, tính dựa trên khoảng thời gian hợp đồng còn lại.
Chú ý: Hợp đồng bảo hiểm khoản vay sẽ tự động kết thúc nếu người vay đạt đến tuổi giới hạn quy định trong hợp đồng. Khi đó, không có khoản phí bảo hiểm nào được hoàn trả.
Lưu ý khi tham gia bảo hiểm khoản vay
Để đảm bảo quyền lợi khi tham gia bảo hiểm khoản vay, khách hàng nên lưu ý:
- Chọn đơn vị tài chính, ngân hàng uy tín như bảo hiểm khoản vay VietinBank, Bảo hiểm khoản vay TPbank,… để thực hiện giao dịch tránh trường hợp bị lừa đảo đồng bảo hiểm khoản vay nhanh.
- Khách hàng cần đọc kỹ điều khoản và điều kiện của bảo hiểm khoản vay nhất là các trường hợp loại trừ.
- Chọn gói phù hợp với nhu cầu bảo vệ và khả năng tài chính của bản thân
- Đóng đủ và đúng hạn phí bảo hiểm
- Cung cấp thông tin chính xác, trung thực khi tham gia
- Thông báo kịp thời cho bảo hiểm khi có thay đổi về thông tin cá nhân
- Lưu trữ hồ sơ, giấy tờ liên quan đến bảo hiểm
- Tuân thủ đúng quy trình giải quyết quyền lợi khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra
Hy vọng với những chia sẻ trong bài viết, bạn đọc đã nắm được bảo hiểm khoản vay là gì những thông tin cơ bản và hữu ích về bảo hiểm khoản vay. Theo dõi Tài Chính Vip để cập nhật những thông tin, tin tức, chính sách mới nhất ở thị trường ngân hàng và tài chính.
