Quản lý tài chính cá nhân thông minh là giải pháp tốt nhất giúp bạn làm chủ đồng tiền của bản thân. Song, việc này không hẳn là dễ nhưng cũng không quá khó khi bạn có kế hoạch và thực hiện các nguyên tắc để làm chủ tiền bạc một cách hiệu quả. Đừng bỏ qua bài viết hôm nay của Taichinh.vip nhé!
Sống dưới mức thu nhập để xây dựng khả năng tài chính
Mẹo quản lý tài chính cá nhân đầu tiên là tập trung vào những thứ cần thiết, cắt giảm những chi phí không thiết yếu cho đến khi mọi thứ trở lại bình thường.
Một người có thể chuyển đến một ngôi nhà nhỏ hơn, một chiếc xe tiết kiệm nhiên liệu hơn, ít mua sắm quần áo hơn, ít thức ăn hơn…
Một cuộc sống dưới mức thu nhập của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn cho những mục tiêu lớn hơn.
Xây dựng một quỹ khẩn cấp trước khi đầu tư kinh doanh
Quỹ khẩn cấp có thể giúp bạn vượt qua những lúc khó khăn như ốm đau, bệnh tật, biến cố gia đình,…
Thời điểm tốt nhất để tiết kiệm là ngay sau khi nhận được mức lương tương đương với khoảng 10 – 20% thu nhập hàng tháng của bạn.
Tiết kiệm cũng giúp tiền bạn không bị ràng buộc trong một khoản đầu tư vẫn tiềm ẩn nguy cơ thua lỗ. Khi đã tích lũy đủ tiền tiết kiệm, người mới nên đầu tư hoặc kinh doanh.
Tạo nhiều nguồn thu nhập
Theo chuyên gia tài chính cá nhân, Tiến sĩ Hoàng Thị Bảo Thoa, không phải ai cũng nên phụ thuộc hoàn toàn vào một khoản thu nhập.
Đa dạng hóa dòng tiền sẽ tăng cường an toàn tài chính, giảm thiểu rủi ro và giúp tăng trưởng tài sản nhanh chóng (có thể kinh doanh,…)
Vay tiền nếu thực sự cần thiết
Nếu tình huống của bạn khiến bạn không có đủ tiền, bạn nên cân nhắc việc vay thêm.
Tuy nhiên, bạn nên được thông báo đầy đủ về các chi phí liên quan, chẳng hạn như lãi suất, phí phạt trả chậm…
Thường xuyên kiểm tra sức khỏe tài chính của bạn
Giống như khám sức khỏe định kỳ, sức khỏe tài chính của bạn cũng nên được “kiểm tra” thường xuyên.
Bạn phải kiểm tra diễn biến của các khoản chi trong một khoảng thời gian nhất định, tiến độ hoàn trả, diễn biến đầu tư, tỷ lệ mục tiêu tài chính đạt được… Từ đó, cân đối sổ sách và điều chỉnh phù hợp.
Ngoài việc ghi chú trên giấy, bạn có thể sử dụng phần mềm và app, ứng dụng để cập nhật liên tục và dễ dàng xem lại.
>>>Tổ chức tài chính cho vay tiêu dùng
Sử dụng phương pháp quản lý chi phí phù hợp
Không phải tất cả các cách quản lý tài chính đều phù hợp với tất cả mọi người, vì vậy bạn cần tìm ra cách nào phù hợp nhất với bản thân mình. Rất nhiều quy tắc có thể kể đến như 6 chiếc lọ, 50/20/30,…
Tuy nhiên, dù bạn chọn quy tắc nào, hãy đảm bảo tuân thủ quy tắc đó và thường xuyên kiểm tra sự tiến bộ của bạn.
Lập kế hoạch nghỉ hưu (NH) của bạn
Bạn sẽ thế nào sau 10 năm, 20 năm, 30 năm nữa? Bạn sẽ dùng tiền để sống vào việc gì khi NH?
Đây là những câu hỏi mà ai cũng phải tự hỏi và phải được trả lời càng sớm càng tốt. Bạn càng tiết kiệm được nhiều thời gian cho việc NH thì tuổi già sẽ càng an nhàn.
Trước tiên, bạn cần tính toán số tiền bạn cần để NH dựa trên chi phí và thu nhập hiện tại của bạn. Sau đó tiến hành lập quỹ hưu trí, BHXH, BHYT, BHTN … (theo yêu cầu).
Cuối cùng, hãy học cách đầu tư để tiền có thể bắt kịp với lạm phát và phát triển một cách lặng lẽ theo tuổi già. Đây còn được gọi là bài toán lãi kép.
Tìm hiểu về tài chính cá nhân
Cuối cùng, đừng bao giờ ngừng học hỏi, đặc biệt là tài chính cá nhân! Cách quản lý tài chính cá nhân là điều cần thiết đối với tất cả mọi người, dù giàu hay nghèo.
Bạn biết điều đó càng sớm, bạn càng sớm kiểm soát được căn phòng.
Ngày nay, việc học mọi thứ trở nên dễ dàng hơn nhờ Internet nhưng chẳng cần tiêu tốn nhiều ngân sách.
Bắt đầu kế hoạch tiết kiệm sớm
Họ làm điều này ngay từ khi còn nhỏ, nhiều năm trước khi chính thức trở thành tỷ phú.
Bạn nên tập thói quen này ngay khi nhận được khoản lương đầu tiên. Bắt đầu từ cách dành ra 10%, 5% hoặc thậm chí chỉ 1% thu nhập của bạn và thực hiện nghiêm túc.
Trong cuộc sống của mình thì bạn hãy nhớ rằng các khoản tiết kiệm và đầu tư của bản thân sẽ tự tăng lên hàng năm nhờ vào sức mạnh của lãi suất kép.
>>>Phân tích tài chính dự án đầu tư
Tiết kiệm
Từ năm 2004, tôi đã nghiên cứu về thói quen của người giàu và người nghèo và đã thu thập được một lượng lớn dữ liệu về cả hai nhóm.
Kết quả cho thấy 67% người giàu có thói quen tiết kiệm. Đối với họ, tiết kiệm có nghĩa là chi tiêu một cách khôn ngoan. Họ sẽ mua được những sản phẩm và dịch vụ chất lượng với một mức giá hợp lý.
Hầu hết những người giàu có trong nghiên cứu của tôi đều được nuôi dưỡng bởi các bậc cha mẹ thuộc tầng lớp trung lưu hoặc thậm chí nghèo, vì vậy họ thường thấm nhuần tư tưởng tiết kiệm khi có thể.
Tiết kiệm có thể không khiến bạn trở nên giàu có, nhưng ở một góc độ khác, nó giúp bạn giữ được rất nhiều tiền hơn và việc mua sắm của bạn sẽ trở nên cân đối và hợp lý hơn.
Tránh lối sống phô trương
Sự thật là nhiều người luôn cố gắng thay đổi mức sống khi thu nhập các bạn tăng lên.
Họ thường mua đồ nội thất và dịch vụ đắt tiền để làm cho nó xứng đáng với số tiền họ kiếm được.
Nhưng hãy nhớ rằng nếu bạn gặp phải những trường hợp bất khả kháng như mất việc chẳng hạn, bạn có thể phải bán những món đồ đã mua với giá rẻ do chúng mất giá theo thời gian.
Để tạo dựng khối tài sản một cách vững chắc và an toàn, hãy cố gắng từ bỏ ham muốn tiêu tiền quá mức, tiết kiệm và đầu tư chúng vào những kế hoạch tài chính khôn ngoan để có nguồn tài chính cho tương lai.
Một người bạn cũ rất thành đạt và giàu có đã chia sẻ với tôi những nguyên tắc sau để duy trì sự thịnh vượng: không bao giờ thay đổi nhà cửa, vợ / chồng hoặc xe hơi ngay cả khi đã trở nên giàu có.
Đừng “để mắt” đến tiền
Làm cho đồng tiền của bạn vô hình với bạn thông qua cách để chúng “kiếm” lợi nhuận ngay lúc bạn có chúng bằng cách sử dụng tài khoản tiết kiệm tự động.
Mở một tài khoản tiết kiệm và ngay sau khi KH nhận được tiền lương hoặc bất kỳ khoản thu nhập nào khác, hãy gửi ngay trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm. Đó cũng là cách giúp bạn hạn chế số tiền có thể tiêu.
Tránh xa những người bạn tiêu xài bừa bãi
Một trong những đặc điểm của triệu phú tự thân là họ luôn và chỉ kết giao với người cùng chí hướng.
Họ sẽ tránh người bạn tiêu tiền như nước và sẽ nhanh chóng kết thân với người cùng chung nỗi lo tiền bạc, có kế hoạch tài chính chi tiết.
Nếu bạn đang có nhu cầu xây dựng thói quen tài chính tốt, cách dễ nhất và hiệu quả nhất là kết bạn với người giản dị và sống dưới mức thu nhập của họ.
Kết hôn với đúng người
Một trong những lý do quan trọng góp phần tạo nên thành công của các triệu phú tự thân là chọn đúng người bạn đời.
Họ cùng nhau chia sẻ những quan điểm và thói quen chi tiêu hài hòa. Như vậy, việc đầu tư, tiết kiệm, mua sắm của họ đều trở nên bài bản và hợp lý nhất có thể.
Bài viết này của Tài Chính VIP đã mang tới cho bạn top 10+ chiến lược quản lý tài chính cá nhân thông minh. Nếu bản thân bạn cảm thấy nội dung chúng tôi chia sẻ là hữu ích thì hãy like và share nha!