Bạn đang tìm hiểu quy trình cho vay mua nhà và có dự định mua bất động sản, mua nhà dự án, căn hộ chung cư hay nhà ở xã hội. Hãy cùng Taichinh.vip tìm hiểu về thủ tục, quy trình thẩm định, giải ngân và mức lãi suất vay vốn mua nhà của các gói vay thế chấp, vay tín chấp trả góp của các ngân hàng uy tín ngân hàng Vietcombank, Agribank, VPbank… qua bài viết sau.
Mua nhà hỗ trợ vay ngân hàng là sao?
Đây là hình thức mua nhà được hỗ trợ vay vốn tại các ngân hàng thương mại để có thể mua căn hộ chung cư, nhà ở xã hội, căn nhà mà khả năng tài chính hạn chế không cho phép.
Chủ đầu tư có thể có chương trình liên kết với ngân hàng để khách hàng có được những ưu đãi về quy trình vay vốn đơn giản, giải ngân nhanh, với mức lãi suất ưu đãi.
Khoản tiền vay thường bao gồm 70-80% giá trị căn nhà. Người vay có nghĩa vụ trả góp hàng tháng cho ngân hàng trong một thời gian nhất định.
Thời hạn cho vay mua nhà thường kéo dài từ 5-20 năm tùy theo chính sách của từng ngân hàng.
Lý do cần đến vay mua nhà
Một số lý do chính khiến nhiều người lựa chọn vay tiền mua nhà thay vì tích lũy tiền mặt:
- Giá bất động sản tăng nhanh, nếu chờ đợi số tiền đủ thì giá nhà cao hơn nhiều.
- Khả năng tài chính hạn chế, không đủ tiền để trả trước 50-80% giá trị căn nhà.
- Muốn sở hữu ngôi nhà sớm để ổn định cuộc sống, chỗ ở cho gia đình.
- Có nhu cầu cải thiện không gian sống nhưng chưa đủ tiền mặt.
Các hình thức cho vay mua nhà phổ biến
Ngân hàng thường cung cấp các gói vay mua nhà với những ưu đãi khác nhau:
- Vay mua nhà trả góp: Trả nợ gốc và lãi đều đặn hàng tháng.
- Vay mua nhà ân hạn nợ gốc: Chỉ trả lãi trong một thời gian, sau đó mới trả cả gốc và lãi.
- Vay mua nhà có kỳ hạn dài: Thời gian vay kéo dài 15-20 năm, trả góp nhẹ nhàng.
- Vay mua nhà lãi suất thấp dành cho một số đối tượng khách hàng.
- Ngoài ra còn có các hình thức vay trả góp linh hoạt, vay theo tiến độ xây dựng… tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.
Quy trình cho vay mua nhà trả góp tại ngân hàng
Sau khi chọn được ngân hàng cho vay, bước tiếp theo là hoàn thành các thủ tục giải ngân vốn vay mua nhà:
Bước 1: Nộp hồ sơ vay vốn
Khách hàng cung cấp hồ sơ cá nhân và chứng minh nguồn thu nhập đến ngân hàng, Điền đầy đủ các thông tin vào đơn, khai báo mục đích vay rõ ràng.
Bước 2: Thẩm định hồ sơ vay vốn
Ngân hàng sẽ xem xét hồ sơ, đánh giá tính khả thi của khoản vay dựa trên:
- Mục đích vay hợp pháp
- Thu nhập và khả năng trả nợ của người vay
- Giá trị tài sản đảm bảo
- Uy tín và mối quan hệ với ngân hàng
Bước 3: Ký kết hợp đồng cho vay
Ngân hàng sẽ đưa ra quyết định vay nếu hồ sơ được chấp thuận. Khách hàng và ngân hàng ký hợp đồng thế chấp với những nội dung:
- Số tiền vay cụ thể
- Thời hạn vay
- Lãi suất và phương thức trả nợ
- Quyền và nghĩa vụ của ngân hàng và bên vay
- Điều khoản về việc xử lý nợ quá hạn, trả nợ trước hạn…
Bước 4: Giải ngân tiền vay mua nhà
Sau khi hợp đồng có hiệu lực, ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay vào tài khoản của khách hàng. Khoản tiền này chỉ được sử dụng để mua căn nhà đã đăng ký thế chấp với ngân hàng.
Bước 5: Giám sát và thanh lý hợp đồng
Trong quá trình vay vốn, ngân hàng sẽ thường xuyên kiểm tra tình hình sử dụng vốn và khả năng trả nợ của bạn.
Khách hàng trả số nợ gốc và lãi cho ngân hàng. Quy trình chỉ kết thúc khi bạn hoàn trả hết nợ.
Thủ tục ngân hàng cho vay mua nhà như thế nào?
Thủ tục vay mua nhà thế chấp bằng nhà dự định mua, thủ tục vay tiền tín chấp thế chấp ngân hàng trả góp bất động sản, nhà ở dự án, căn hộ chung cư, nhà ở xã hội… và bao gồm các giấy tờ cần thiết sau:
Hồ sơ cá nhân
- Đơn đề nghị vay vốn: Ghi rõ thông tin cá nhân, số tiền cần vay, mục đích vay…
- CMND/Thẻ căn cước công dân.
- Hộ khẩu (nếu có)hoặc TK3.
Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng…
- Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
- Hợp đồng mua bán hoặc phiếu đặt cọc căn nhà.
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu nhà đất (nếu thế chấp tài sản có sẵn)
- Các giấy tờ liên quan đến bất động sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng…
Một số giấy tờ khác (nếu có)
- Bảo hiểm nhân thọ
- Bảo hiểm tài sản
- Cam kết trả nợ
- Tài liệu chứng minh mục đích vay vốn
Hồ sơ càng đầy đủ và chính xác thì cơ hội được duyệt vay càng cao. Bạn nên chuẩn bị thật kỹ lưỡng để tránh bị trả hồ sơ hoặc kéo dài thời gian giải ngân.
Thủ tục vay vốn mua nhà ngân hàng Agribank, thủ tục vay ngân hàng mua nhà Vietcombank, thủ tục vay ngân hàng mua nhà BIDV hay thủ tục vay ngân hàng mua nhà VietinBank đều tương tự các bạn có thể tham khảo.
Lãi suất vay ngân hàng mua nhà hiện nay
| STT | Ngân hàng | Mức lãi suất 3 tháng đầu | Lãi suất 6 tháng đầu | Lãi suất 12 tháng đầu | Lãi suất 18 tháng đầu | Lãi suất 24 tháng đầu | Lãi suất 36 tháng đầu |
| 1 | UOB | 7,29 | 8,35 | ||||
| 2 | BIDV | 6,8 | 7,3 | 7,9 | 8,3 | ||
| 3 | VIB | 8,5 | 9,99 | ||||
| 4 | Techcombank | 7,49 | 7,79 | ||||
| 5 | TPbank | 7,8 | 8,4 | 9,5 | |||
| 6 | VPbank | 6,9 | 7,9 | ||||
| 7 | Vietcombank | 9 | 9,2 | 9,8 | 10,2 | ||
| 8 | Vietinbank | 8,62 | |||||
| 9 | PVcombank | 8,49 | |||||
| 10 | SHB | 8,9 | |||||
| 11 | MBbank | 9,0 | 8,9 | ||||
| 12 | Lienvietpostbank | 7,5 | |||||
| 13 | Eximbank | 9 | 10 | ||||
| 14 | Sacombank | 8,5 | 8,8 | 9,5 | |||
| 15 | SCB | 9,0 | 9,5 | ||||
| 16 | ACB | 8,5 | 9,0 | 9,5 | |||
| 17 | OCB | 7,5 | |||||
| 18 | Seabank | 8,5 | |||||
| 19 | ABBank | 6,49 | 8,49 | ||||
| 20 | Hong Leong Bank | 6,5 | 7,5 |
Có rất nhiều ngân hàng cung cấp gói vay sổ hồng mua nhà, vay mua nhà thế chấp bằng nhà dự định mua, vì vậy bạn cần so sánh kỹ càng để lựa chọn được ngân hàng phù hợp:
- So sánh lãi suất và các điều kiện vay
- Mức lãi suất vay mua nhà thường ở khoảng 6-12%/năm.
- Xem xét kỹ các loại phí vay vốn như phí thẩm định, phí trả nợ trước hạn…
- Nên ưu tiên những ngân hàng có uy tín, chính sách vay tốt, lãi suất thấp, thủ tục nhanh gọn để tiết kiệm thời gian và chi phí.
Quy trình sử dụng vốn vay và thủ tục sau mua nhà
Khi đã có tiền trong tài khoản, bạn có thể tiến hành các bước cuối cùng để sở hữu căn nhà mơ ước:
Bước 1: Ký hợp đồng mua bán nhà
Thực hiện ký hợp đồng và dùng tiền vay ngân hàng để ký hợp đồng mua bán, trả tiền cho chủ nhà và nhận nhà theo hợp đồng.
Bước 2: Làm thủ tục sang tên nhà
Sau khi có hợp đồng mua bán và thanh toán xong tiền, bạn cần làm các thủ tục để sang tên sổ hồng từ chủ cũ sang tên mình.
- Các giấy tờ cần thiết gồm:
- Hợp đồng mua bán nhà đã công chứng
- Sổ hồng cũ
- Chứng minh thư nhân dân của bên mua và bên bán
- Giấy tờ thanh toán tiền mua bán nhà
Bước 3: Xin cấp sổ hồng mới
Nộp hồ sơ sang tên tại cơ quan công chứng để được cấp sổ đỏ mang tên mình. Đây là bằng chứng quan trọng khẳng định quyền sở hữu hợp pháp của bạn đối với căn nhà.
Bước 4: Ký hợp đồng bảo hiểm nhà
Để đảm bảo an toàn, bạn nên mua bảo hiểm nhà để được bảo vệ trước rủi ro hỏa hoạn, thiên tai hoặc tai nạn bất ngờ.
Quá trình mua nhà bằng tiền vay ngân hàng đã hoàn tất. Giờ đây bạn có thể yên tâm tận hưởng cuộc sống trong ngôi nhà mới của mình.
Lưu ý khi vay mua nhà tại ngân hàng
Để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi, bạn cần lưu ý một số vấn đề sau:
- Chuẩn bị hồ sơ chứng minh thu nhập, tài sản đảm bảo trung thực, chính xác.
- Tìm hiểu kỹ về lãi suất, các loại phí phát sinh khi vay mua nhà.
- Chọn kỳ hạn vay phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.
- Đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng tín dụng trước khi ký.
- Sử dụng đúng mục đích vốn vay, tránh vi phạm cam kết với ngân hàng.
- Duy trì kế hoạch tài chính hợp lý để đảm bảo trả đủ và đúng hạn các khoản nợ hàng tháng.
Tìm hiểu và thực hiện đúng quy trình cho vay mua nhà, việc vay tiền mua nhà tại các ngân hàng của các bạn sẽ cực kỳ đơn giản và nhanh chóng. Chúc các bạn có được căn nhà mơ ước. Theo dõi Tài Chính Vip để cập nhật thông tin về giá và sản phẩm đầu tư mới nhất ở thị trường tài chính và ngân hàng.