Vay mua nhà trả góp mang đến giải pháp tài chính thông minh cho những ai có nhu cầu mua nhà đất, mua chung cư, các căn hộ dự án….Các gói vay vốn ngân hàng mua nhà với lãi suất ưu đãi, thời hạn cho vay linh hoạt và quy trình thẩm định nhanh chóng mở ra cơ hội để bạn sở hữu căn nhà mơ ước mà không cần phải lo lắng về áp lực tài chính. Hãy cùng Taichinh.vip tìm hiểm về thủ tục, lãi suất và cách tính lãi suất vay trả góp ngân hàng qua bài viết dưới đây.
Vay mua nhà trả góp là gì?
Vay mua bất động sản, mua nhà trả góp là hình thức cho vay mua nhà, trong đó người đi vay sẽ trả dần số tiền vay theo từng kỳ trả nợ. Thông thường, khoản vay sẽ được trả dần trong vòng 5-20 năm tùy theo chính sách của từng ngân hàng.
Ưu điểm của hình thức vay này là giúp người mua giảm bớt gánh nặng tài chính khi không phải trả một lần số tiền lớn. Đồng thời, họ vẫn có thể sở hữu được căn nhà mơ ước mà không cần chờ đợi tiết kiệm đủ tiền.
Quy trình vay mua nhà trả góp thông thường như sau:
- Ngân hàng sẽ cho vay một khoản tiền nhất định để mua nhà.
- Người đi vay sẽ sử dụng số tiền này để thanh toán phần còn lại của giá nhà sau khi đã đưa ra một khoản tiền đặt cọc ban đầu.
- Trong thời gian vay, người đi vay sẽ trả góp hàng tháng cho ngân hàng một khoản tiền bao gồm nợ gốc và lãi.
- Khi hết thời hạn vay, người đi vay sẽ trả hết toàn bộ khoản vay và trở thành chủ sở hữu hoàn toàn của căn nhà.
Như vậy, vay mua nhà trả góp giúp việc mua nhà trở nên dễ dàng hơn đối với nhiều người, nhất là những ai chưa có đủ tiền nhưng mong muốn sớm có chỗ ở riêng. Tùy theo gói vay bạn chọn vay mua nhà trả góp 10 năm, vay tiền mua nhà trả góp 20 năm, hay dài hạn hơn mà số tiền lãi trả mỗi tháng sẽ khác nhau.
So sánh lãi suất vay mua nhà trả góp các ngân hàng hiện nay
Lãi suất cho vay mua nhà trả góp sẽ phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. Thông thường, lãi suất dao động từ 7% – 12%/năm tùy theo kỳ hạn vay và uy tín của người đi vay. Dưới đây là bảng so sánh lãi suất vay mua nhà trả góp của một số ngân hàng lớn hiện nay:
| Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi ban đầu | Thời gian ưu đãi |
| Vay mua nhà Vietcombank | 7,7%/năm | 12 tháng |
| Vay mua nhà BIDV | 7,3%/năm | 6 tháng |
| Vay mua nhà Agribank | 8,5%/năm | 6 tháng |
| Vay mua nhà Vietinbank | 8,2%/năm | 12 tháng |
| Vay mua nhà Techcombank | 7,49%/năm | 6 tháng |
Như vậy, có thể thấy mỗi ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất ban đầu và thời gian ưu đãi khác nhau. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ được điều chỉnh về mức cao hơn theo quy định của ngân hàng.
Do đó, khi vay mua nhà trả góp, người đi vay cần tìm hiểu kỹ các chính sách lãi suất và lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng mua nhà
Lãi suất vay mua nhà được tính theo dư nợ giảm dần, số tiền lãi sẽ giảm dần theo mỗi tháng, giúp người đi vay giảm áp lực tài chính, đảm bảo khả năng trả nợ hơn. Cụ thể, công thức tính lãi vay trả góp mua nhà như sau:
Tiền gốc trả hàng tháng = Số tiền gốc/thời gian vay (gốc có thể trả theo tháng hoặc quý)
Tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng
Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng
Số tiền phải trả = Tiền gốc + Tiền lãi (tại kỳ thanh toán)
Thủ tục vay mua nhà trả góp tại các ngân hàng
Để được vay mua nhà trả góp, người đi vay cần chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ và thực hiện theo quy trình sau:
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
Các loại giấy tờ cần thiết khi vay mua nhà trả góp bao gồm:
- Đơn đề nghị vay vốn
- CMND/hộ chiếu
- Hộ khẩu và giấy tờ chứng minh nơi cư trú
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng, bảng lương, hợp đồng kinh tế…
- Giấy tờ chứng minh tài sản bảo đảm như sổ đỏ, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất…
Bước 2: Nộp hồ sơ vay vốn
Sau khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, khách hàng sẽ nộp trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng hoặc gửi qua email nếu được hỗ trợ.
Bước 3: Ngân hàng thẩm định và phê duyệt hồ sơ
Sau khi tiếp nhận hồ sơ, ngân hàng sẽ kiểm tra tính hợp lệ và tiến hành thẩm định. Các yếu tố được xem xét bao gồm: mục đích vay, thu nhập và khả năng trả nợ của người đi vay, giá trị tài sản đảm bảo…
Nếu hồ sơ đáp ứng đủ điều kiện, ngân hàng sẽ phê duyệt khoản vay. Thời gian phê duyệt thường trong vòng 7-15 ngày làm việc.
Bước 4: Ký hợp đồng cho vay
Sau khi được phê duyệt, ngân hàng và người đi vay sẽ ký kết hợp đồng cho vay. Hợp đồng sẽ nêu rõ các điều khoản về số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất, trả nợ…
Bước 5: Nhận tiền vay và sử dụng vào mục đích đã đăng ký
Sau khi hoàn tất thủ tục, ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay vào tài khoản của khách hàng. Khách hàng có thể sử dụng số tiền này để thanh toán phần còn lại của giá nhà như đã đăng ký.
Bước 6: Trả nợ đúng hạn
Trong thời gian vay, người đi vay có trách nhiệm trả nợ gốc và lãi đầy đủ, đúng hạn cho ngân hàng theo định kỳ. Việc trả nợ sẽ được thực hiện qua tài khoản hoặc trực tiếp tại quầy giao dịch.
Như vậy, quy trình vay mua nhà trả góp tại các ngân hàng khá đơn giản, thuận tiện. Người đi vay chỉ cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, đáp ứng các điều kiện vay vốn là có thể tiếp cận được nguồn vốn ưu đãi từ ngân hàng.
Lợi ích khi vay mua nhà trả góp so với mua nhà trả góp
Ngoài việc vay từ ngân hàng, người mua nhà cũng có thể lựa chọn hình thức mua nhà trả góp với chủ đầu tư. Tuy nhiên, vay ngân hàng để mua nhà trả góp vẫn có những lợi thế nhất định:
- Lãi suất vay ngân hàng thường thấp hơn lãi suất trả góp với chủ đầu tư.
- Thủ tục vay ngân hàng đơn giản, nhanh chóng, không phải chờ đợi nhiều như mua trả góp chủ đầu tư.
- Khoản vay ngân hàng linh hoạt, có thể vay đúng số tiền cần thiết, không bị giới hạn như trả góp chủ đầu tư.
- Khách hàng được quyền sở hữu nhà ngay khi ký hợp đồng mua bán với chủ nhà. Trong khi đó, mua trả góp phải đến khi trả hết tiền mới được cấp sổ đỏ.
- Khả năng giảm lãi suất vay khi ngân hàng có chương trình ưu đãi.
Như vậy, vay ngân hàng mua nhà trả góp vẫn là lựa chọn tối ưu, mang lại nhiều lợi ích cho người mua nhà hơn. Tuy nhiên, khách hàng cũng cân nhắc trước khả năng tài chính của bản thân để lựa chọn khoản vay phù hợp, tránh rủi ro.
Kinh nghiệm vay tiền mua nhà trả góp
Để vay mua nhà trả góp đạt hiệu quả, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau:
- Nghiên cứu kỹ về uy tín và chất lượng dịch vụ của ngân hàng trước khi vay.
- Chọn kỳ hạn vay phù hợp với nguồn thu nhập và khả năng chi trả hàng tháng của bản thân. Không nên vay với kỳ hạn quá dài nếu thu nhập không chắc chắn.
- Xem xét cẩn thận các loại phí phát sinh như phí trả nợ trước hạn, phí định giá tài sản…để tránh rủi ro chi phí vượt dự kiến.
- Chọn nhà để mua sao cho giá trị phù hợp với khả năng tài chính chứ không nên mua nhà quá đắt đỏ dễ gây áp lực tài chính.
- Duy trì kỷ luật tài chính, cân đối thu chi hàng tháng để đảm bảo khả năng chi trả nợ vay đúng hạn. Nên có khoản tiết kiệm dự phòng trước những rủi ro.
- Hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng vay như: lãi suất, phương thức trả nợ, thời hạn ân hạn nợ…để đảm bảo quyền lợi.
- Chủ động trao đổi với ngân hàng nếu gặp khó khăn tài chính để được hỗ trợ kịp thời.
Trên đây là những thông tin lãi suất, thủ tục vay mua nhà trả góp thông minh giúp bạn sở hữu ngôi nhà mơ ước và không áp lực tài chính. Gợi ý những kinh nghiệm vay tiền mua nhà an toàn và có kế hoạch trả nợ đúng hạn. Mong rằng những chia sẻ của Tài Chính Vip sẽ cung cấp cho bạn nhiều thông tin bổ ích.