Vay vốn quỹ tín dụng nhân dân là gì? Điều kiện và lãi suất vay 2023

Hình thức vay vốn quỹ tín dụng nhân dân cung cấp cho các cá nhân, hộ gia đình giải pháp tài chính tối ưu nhất. So với các app cho vay online, hay các gói vay tại ngân hàng thì vay trả góp tại tổ chức tín dụng Nhà Nước sẽ có lãi suất ưu đãi hơn. Tuy nhiên cũng tồn tại một số hạn chế. Cùng tìm hiểu chi tiết hơn bài viết sau của Taichinh.vip.

Quỹ tín dụng nhân dân là gì?

Khác với các sản phẩm vay vốn tại ngân hàng, chẳng hạn như vay trả góp ngân hàng Agribank, vay quỹ tin dụng nhân dân sẽ có nhiều tính chất đặc thù hơn. Khái niệm quỹ tín dụng nhân dân được quy định tại Luật các tổ chức tín dụng 2010 (khoản 6 điều 4): 

Quỹ tín dụng nhân dân là tổ chức tín dụng (TCTD) do pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình tự nguyện thành lập dưới hình thức hợp tác xã để thực hiện một số hoạt động ngân hàng theo quy định của pháp luật.

Quỹ tín dụng nhân dân hoạt động theo nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động với mục tiêu chủ yếu là tương trợ giữa các thành viên để sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, cải thiện đời sống có hiệu quả.

Hiện nay, ở Việt Nam có gần 1.200 quỹ tín dụng nhân dân đang hoạt động tại 57/63 tỉnh, thành phố, phục vụ hơn 1,6 triệu thành viên là cá nhân và hộ gia đình.

Đối tượng được vay vốn quỹ tín dụng nhân dân

Căn cứ Điều 7 Thông tư 39, khách hàng được vay vốn tại quỹ tín dụng nhân dân khi đáp ứng đủ các điều kiện sau:

• Bên vay là pháp nhân  có đủ năng lực pháp luật dân sự
• Khách hàng đủ 18 tuổi trở lên 
• Mục đích vay vốn và sử dụng vốn hợp pháp.
• Đảm bảo thu nhập và khả năng tài chính để thanh toán khoản vay.
• Được thẩm định có tình hình tài chính minh bạch và lành mạnh. 

Điều kiện đăng ký khoản vay quỹ tín dụng nhân dân

Quỹ tín dụng nhân dân từ lâu đã trở thành tổ chức tín dụng quen thuộc, gắn bó với người dân trong việc tương trợ, giúp đỡ nhau phát triển sản xuất, kinh doanh và đời sống. Đặc biệt là đối với những hộ dân nghèo.

Một trong những phương thức vay được nhiều người quan tâm đó là vay thế chấp sổ đỏ tại quỹ tín dụng. Hình thức vay này sẽ giúp người vay giải quyết mọi khó khăn và ổn định tài chính. Điều kiện để bạn được vay thế chấp sổ đỏ tại quỹ tín dụng là:

• Tương tự như vay tiền công ty tài chính hay ngân hàng đều yêu cầu người vay là cá nhân, hộ gia đình Việt Nam.
• Hộ khẩu thường trú hoặc đăng ký tạm trú dài hạn tại tỉnh/thành phố nơi đặt trụ sở kinh doanh của quỹ tín dụng.
• Thế chấp tài sản theo quy định của quỹ tín dụng.
• Có thu nhập ổn định, có khả năng tài chính và phương án trả nợ đảm bảo trả nợ vay.

Vay quỹ tín dụng nhân dân cần những gì?

Thủ tục vay vốn quỹ tín dụng nhân dân khá nhanh chóng và đơn giản, bạn cần chuẩn bị một bộ hồ sơ bao gồm một số giấy tờ sau:

• Giấy đề nghị vay vốn: Theo mẫu của quỹ tín dụng.
• Hồ sơ pháp lý: CMND/hộ chiếu, hộ khẩu/KT3, giấy đăng ký kết hôn/giấy chứng nhận độc thân,… của người vay, vợ/chồng và người bảo lãnh (nếu có).
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, xác nhận lương, hợp đồng thuê nhà, thuê xe, giấy phép kinh doanh,… của bên vay và bên nợ.
• Giấy tờ, hồ sơ chứng minh quyền sở hữu tài sản.

Lãi suất vay quỹ tín dụng nhân dân 2023

Theo Khoản 2 Điều 13 Thông tư 39 và Khoản 2 Điều 1 Quyết định 1730/QĐ-NHNN năm 2020, TCTD và khách hàng thỏa thuận lãi suất cho vay tối đa là 5,5%/năm để đáp ứng một số nhu cầu vốn:

• Các giao dịch tài chính phục vụ nông nghiệp
• Thực hiện phương án kinh doanh xuất khẩu
• Thực hiện hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp vừa và nhỏ
• Phát triển công nghiệp hỗ trợ 
• Phục vụ hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao 

Về lãi suất quá hạn

• Lãi đối với khoản nợ gốc theo lãi suất tiền vay thỏa thuận tương ứng với thời hạn vay nhưng chưa trả. 
• Khách hàng không trả đúng hạn số tiền lãi trên thì phải trả lãi chậm trả theo mức do tổ chức tín dụng, không vượt quá 10%/năm dựa trên số dư lãi chậm trả tương ứng
• Nếu khoản vay chuyển sang quá hạn, khách hàng phải trả lãi trên số dư nợ gốc quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả. điểm chuyển nợ quá hạn.

Ngoài ra, trong trường hợp áp dụng lãi suất cho vay điều chỉnh, TCTD và khách hàng phải có sự thỏa thuận. Trường hợp có yếu tố xác định lãi suất điều chỉnh dẫn đến nhiều loại lãi suất cho vay khác thì tổ chức tín dụng áp dụng mức lãi suất cho vay thấp nhất.

Quy trình vay vốn quỹ tín dụng nhân dân

Sau khi giấy tờ và hồ sơ đầy đủ, khách hàng sẽ được thẩm định và phê duyệt. Thời gian và quy trình thực hiện tùy thuộc vào từng quỹ tín dụng. Bạn có thể tham khảo quy trình vay thế chấp sổ đỏ cụ thể như sau:

Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay 

Cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ vay vốn, thẩm định xem khách hàng thuộc đối tượng vay vốn nào. Sau đó hướng dẫn hoàn thiện hồ sơ vay.

Bước 2: Thẩm định tín dụng

• Phỏng vấn trực tiếp người vay.
• Đánh giá khách hàng, tập trung vào các nội dung: tư cách pháp nhân (hồ sơ pháp lý), phương thức, năng lực, kinh nghiệm, tổ chức quản lý điều hành.
• Thẩm định phương án vay và trả nợ của khách hàng như nhu cầu vay, mục đích vay, tổng nhu cầu vốn cho phương án kinh doanh.
• Xác định phương án trả nợ: Trả lãi hàng tháng, trả gốc trong thời gian bao lâu.
• Thẩm định tài sản đảm bảo khoản vay được nêu trong hồ sơ vay vốn như chất lượng tài sản đảm bảo, khả năng chuyển đổi thành tiền mặt. 
• Sau đó tiến hành lập biên bản thẩm định, hồ sơ vay trình giám đốc duyệt cho khách hàng vay.

Bước 3: Quyết định khoản vay

Dựa trên báo cáo thẩm định và hồ sơ, giám đốc sẽ đưa ra quyết định có phê duyệt khoản vay hay không. Nếu được chấp thuận, hồ sơ vay vốn của khách hàng sẽ được chuyển đến bộ phận tín dụng.

Bước 4: Ký hợp đồng tín dụng

Khi nhận được hồ sơ đã được phê duyệt từ văn phòng giám đốc quỹ tín dụng, giám đốc quỹ sẽ bổ sung các tài liệu cần thiết từ văn bản phê duyệt cho vay, ghép thành bộ hồ sơ hoàn chỉnh để trình giám đốc phê duyệt chính thức. 

Bước 5: Giải ngân

Hồ sơ vay đã được giám đốc ký duyệt cho vay được chuyển cho kế toán kiểm tra hồ sơ vay và đối chiếu chữ ký trên các giấy tờ. Sau khi kiểm tra phiếu chi chuyển cho bộ phận ngân quỹ để giải ngân.

Bước 6: Kiểm tra, theo dõi và thanh lý hợp đồng

Kiểm tra việc rút tiền vay định kỳ của khách hàng. Quỹ tín dụng sẽ xem xét tình hình sử dụng vốn vay, tình hình sản xuất kinh doanh, việc thực hiện các cam kết, nguồn thu và khả năng trả nợ của khách hàng. 

Có nên vay quỹ tín dụng nhân dân không?

Có thể nói, nếu có điều kiện, bạn nên chọn vay tại quỹ tín dụng nhân dân vì những lợi ích sau:

• Lãi suất vay thấp và vô cùng tiết kiệm 
• Quy trình, thủ tục nhanh chóng
• Chuyên nghiệp và chu đáo
• Chung tay vì sự phát triển của địa phương & cộng đồng

Có thể thấy, để được vay vốn quỹ tín dụng nhân dân, bạn phải đáp ứng các điều kiện cũng như trải qua quy trình xét duyệt cho vay chặt chẽ. Vì vậy, đây sẽ không phải là giải pháp hữu ích cho những ai đang cần tiền gấp.

>> Hướng dẫn vay tiền qua Internet Banking Vietcombank 2023

>> Bật mí cách vay tiền qua Icloud Iphone an toàn, hiệu quả

Như vậy, qua bài viết trên Taichinh.vip đã giới thiệu đến quý bạn đọc những thông tin cơ bản về hình thức vay vốn quỹ tín dụng nhân dân. Hy vọng sẽ cung cấp giải pháp tài chính phù hợp với nhu cầu của bạn.