Ân hạn nợ gốc là gì ? một từ thường xuyên sử dụng khi ta vay tiền hay trả nợ ở các ngân hàng. Nhưng chúng ta lại không hiểu, hay có thông tin gì về nó thì các bạn đừng lo taichinh.vip sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn khái niệm về thời gian ân hạn là gì, có khác gì với gia hạn nợ.
Như thế nào là ân hạn nợ gốc?
Khái niệm
Ân hạn nợ gốc (ân hạn gốc) là một chính sách ưu đãi dành cho khách hàng khi vay tiền tại ngân hàng. Thường thì đối với ưu đãi này khách hàng không cần phải trả nợ gốc khi đến kỳ hạn.
Khi chúng ta vay tiền cho các mục đích tiêu dùng như là mua nhà, mua xe,… thì thường phải trả trước một khoảng gốc kèm theo đó là lãi hàng tháng cho ngân kể từ ngày giải ngân. Nhưng nếu khách hàng được hưởng ưu đãi ân nợ gốc thì sẽ không cần phải trả tiền đó hàng tháng nữa mà thay vào đó có thể tiền gốc hoặc tiền lãi sẽ được gia hạn thêm thời gian.
Thời gian ân hạn
Khoảng thời gian từ khi khách hàng nhận tiền giải ngân lần đầu cho đến cho đến khi khách hàng trả khoản nợ gốc đầu tiên gọi là thời gian ân hạn.
Ân hạn gốc có vi phạm pháp luật hay không.
Là một chính sách ưu đãi dành cho khách hàng vay vốn mạng lại lợi ích kinh tế cho người vay cũng như doanh nghiệp, vì vậy không vi phạm pháp luật
Khác nhau giữa ân hạn nợ gốc và gia hạn nợ gốc.
Gia hạn nợ gốc
Gia hạn nợ gốc là việc kéo dài thời gian trả nợ gốc đã được đã được quy định trong hợp đồng khi vay tiền tại ngân hàng.
Có thể hiểu là, khi ta đến hạn trả nợ gốc mà tình hình kinh tế còn nhiều khó khăn, bạn không thể trả tiền đúng như thời gian hợp đồng quy định trước đó. Lúc này, khách hàng có thể làm đơn xin được gia hạn thêm thời gian để trả nợ, nếu như ngân hàng đồng ý thì thời gian trả nợ cho bạn chính là thời gian gia hạn nợ.
Ân hạn nợ gốc
Ân hạn nợ gốc khác hoàn toàn với gia hạn nợ gốc. Ân hạn là chính sách mà ngân hàng ưu đãi dành cho khách hàng khi vay nợ. Có nghĩa là khách hàng chỉ cần đóng tiền lãi hoặc tiền gốc khi tới tháng.
Hai khái niệm này hoàn toàn khác nhau nên khi bạn vay vốn tại ngân hàng cần chú ý phân biệt rõ chúng.
Dư nợ gốc là gì?
Dư nợ gốc có nghĩa là số tiền bạn nợ ngân hàng sau khi giải ngân (không tính đến tiền lãi), thông thường thì sẽ căn cứ vào dư nợ gốc ngân sẽ tính lãi cho bạn.
Hình thức ân hạn nợ gốc được ngân hàng áp dụng
Miễn trả cả gốc lẫn lãi
Trong quá trình ân hạn nợ gốc, khách hàng không cần phải chi trả các khoản tiền nào, cho tới khi thời gian ân hạn kết thúc thì người vay phải có nghĩa vụ trả hết toàn tiền gốc và tiền lãi trong lần hoàn vốn đầu tiên.
Miễn trả gốc
Trong trường hợp này người vay vốn không cần phải trả tiền gốc khi tới tháng, nhưng cần phải chi trả tiền lãi đầy đủ trong thời gian quy định. Khi tới thời hạn trả tiền gốc thì khách hàng sẽ bớt đi gánh nặng về tài chính đáng kể.
Làm sao để ân hạn nợ gốc
Đối với chương trình ân hạn này phía ngân hàng không có khuyến khích khách hàng thực hiện. Nếu như bạn muốn thì khi vay vốn bạn cần nêu rõ vấn đề này trong hợp đồng.
Đối tượng được ân hạn
Trong trường hợp bạn có lịch sử tín dụng tốt và có lý do phù hợp muốn được ân hạn nợ gốc thì ngân hàng sẽ dễ đồng ý chấp nhận yêu cầu của bạn hơn
Hiện nay có nhiều ngân hàng chủ động đưa ra chính sách ưu đãi ân hạn nợ gốc cho các khoản vay đặc biệt hay là thân thiết của ngân hàng như VPBanhk, ACB,..
Các ngân hàng ân hạn nợ gốc
Ngân hàng ACB ân hạn nợ gốc tới 2 năm đối với khách hàng thân thiết, áp dụng với tất cả các khoản vay như vay tiêu dùng, vay mua nhà mua xe,…
Ngân hàng VPBank triển khai chính sách ân hạn vốn cho khách hàng vay trung hay dài hạn đầu tư tài sản cố định, các dự án kinh doanh.
MBBank ân hạn nợ gốc cho các khác hàng vay mua nhà tối đa trong 12 tháng.
Các quy định về điều chỉnh, gia hạn kỳ hạn trả nợ gốc và lãi của ngân hàng nhà nước
Quy định về điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc, gia hạn gốc
Trong trường hợp khách hàng không trả được nợ gốc đúng thời hạn hộp đồng quy định kèm theo đó là văn bản đề nghị ngân hàng cần xem xét điều chỉnh thời hạn trả nợ.
Trong trường hợp khách hàng trả chưa hết các khoản nợ trong thời gian quy định và có văn bản đề nghị gia hạn nợ gốc thì ngân hàng cần xem xét gia hạn nợ.
Quy định về điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi, gia hạn trả nợ lãi.
Trong trường hợp khách hàng không trả được lãi đúng thời hạn hộp đồng quy định kèm theo đó là văn bản đề nghị ngân hàng cần xem xét điều chỉnh thời hạn trả nợ lãi.
Trong trường hợp khách hàng trả chưa hết lãi trong thời gian quy định và có văn bản đề nghị gia hạn lãi thì ngân hàng cần xem xét gia hạn thời gian trả nợ lãi.
Những lưu ý khi ân hạn nợ gốc
Bạn cần chú ý đến số tiền lãi và gốc phải trả trong thời gian ân hạn vì nó có thể thay đổi tùy thuộc vào các thỏa thuận giữa bạn với ngân hàng. Các trường hợp như:
Tiền gốc không cần phải trả trong thời hạn ân hạn, nhưng nó sẽ chia đều cho các kỳ còn lại. Còn đối với tiền lãi thì còn tùy thuộc bạn có được ân hạn hay không.
Số tiền lãi phát sinh sẽ được trong các kỳ sẽ được cộng dồn để trả 1 lần vào kỳ hạn trả nợ đầu tiên khi số tiền gốc và lãi gốc đều được ân hạn.
Nếu như khách hàng không được ngân hàng chấp nhận ân hạn nợ gốc thì cần phải trả lãi theo đúng kỳ hạn đã được nêu rõ trong hợp đồng.
Khi các bạn vay vốn tại ngân hàng cần chú ý hiểu rõ ân nợ gốc là gì cũng như việc tính toán các khoản cần được chi trả trong thời gian ân nợ gốc.
Kết luận
Qua những thông tin mà chúng tôi cung cấp ở trên cũng đã giúp bạn biết được ân hạn gốc là gì ? cũng như những vấn vấn đề đến vay vốn, trả nợ gốc, lãi. nếu bạn có những thắc mắc gì có thể liên hệ taichinh.vip để được tư vấn và hỗ trợ thêm nhé!
