Thủ tục vay vốn doanh nghiệp vừa và nhỏ bao gồm những hồ sơ giấy tờ gì? Tại sao đây là bước rất quan trọng trong quy trình vay tiền kinh doanh, tiếp cận vốn ngân hàng của các doanh nghiệp SME. Hiện nay các ngân hàng Thịnh vượng VPBank, OCB…hỗ trợ các gói vay tín dụng này, lãi suất và giải ngân cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ nhanh chóng. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu chi tiết qua bài viết sau đây.
Quy định đối với vay vốn doanh nghiệp nhỏ
Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) được gọi là doanh nghiệp nhỏ về vốn, lao động và doanh thu. Và theo pháp luật Việt Nam, các công ty này được chia thành 3 nhóm:
- Doanh nghiệp siêu nhỏ: Đây là nhóm doanh nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực nông, lâm, ngư nghiệp, công nghiệp, xây dựng… sử dụng dưới 10 người, có tổng doanh thu và vốn không quá 3 tỷ đồng.
- Doanh nghiệp nhỏ: Là nhóm các công ty hoạt động trong lĩnh vực thương mại, dịch vụ, sử dụng không quá 50 lao động và tham gia bảo hiểm xã hội, có tổng doanh thu không quá 100 tỷ đồng và tổng vốn ban đầu không quá 50 tỷ đồng.
Các công ty hoạt động tại các khu vực còn lại có quy mô dưới 100 lao động, tổng vốn dưới 20 tỷ đồng và tổng doanh thu dưới 50 tỷ đồng. Đặc biệt, các công ty thuộc nhóm này không được đưa vào nhóm công ty. Siêu nhỏ.
- Doanh nghiệp vừa: Dành cho doanh nghiệp thuộc lĩnh vực công nghiệp, xây dựng, nông nghiệp, lâm nghiệp và thủy sản có quy mô không quá 200 lao động. Tổng doanh thu hàng năm không quá 200 tỷ đồng và tổng vốn không quá 200 tỷ đồng.
Đối với các công ty thuộc khu vực khác, số lượng nhân viên có bảo hiểm y tế không quá 100 người và tổng doanh thu hàng năm không quá 300 tỷ đồng. Và không thuộc về các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ.
Thủ tục vay vốn doanh nghiệp vừa và nhỏ
Lợi ích của việc tuân thủ thủ tục vay vốn doanh nghiệp vừa và nhỏ, đầy đủ hồ sơ rất quan trọng. Điều này giúp bạn có khả năng nhận được khoản vay với lãi suất cạnh tranh và điều khoản hợp đồng linh hoạt hơn.
Tuy nhiên, thực hiện thủ tục vay vốn cũng có thể đối mặt với khó khăn như cần phải đáp ứng nhiều yêu cầu và giấy tờ, và điều này đòi hỏi sự kiên nhẫn và sự cẩn thận.
- Hồ sơ pháp lý: Giấy phép thành lập công ty hoặc đăng ký kinh doanh hoặc giấy chứng nhận đầu tư, điều lệ công ty, giấy ủy quyền…
- Quyết định bổ nhiệm
- CMND, CMND hoặc hộ chiếu, sổ ngân sách của đại diện công ty vay vốn (ảnh).
- Giấy chứng nhận thuế.
- Hồ sơ hoạt động: Hợp đồng với nhà cung cấp và khách hàng, tiến độ thực hiện dự án (nếu có).
Báo cáo tài chính của các công ty
- Báo cáo tài chính công ty
- Hợp đồng mua bán…
- Hợp đồng lao động (nếu có).
Hồ sơ đề nghị vay vốn
- Kế hoạch kinh doanh khả thi nhằm đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay.
- Kế hoạch trả nợ ngân hàng.
Tài sản đảm bảo tiền cho khoản vay thế chấp
- Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà và tài sản (nếu vay kinh doanh bất động sản)
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp.
- Giấy tờ hợp pháp các tài sản, phương tiện, máy móc, hợp đồng, hóa đơn
- Giấy tờ có giá trị khác như: chứng nhận góp vốn, cổ phiếu, trái phiếu.
Doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ trên, trình bày rõ ràng mục đích vay vốn và kế hoạch kinh doanh hiệu quả để được ngân hàng chấp thuận cho vay.
Điều kiện doanh nghiệp vừa và nhỏ huy động vốn ngân hàng
Bên cạnh doanh nghiệp tìm hiểu thông tin, sự tư vấn chuyên nghiệp của tư vấn viên ngân hàng, trong việc hướng dẫn doanh nghiệp vừa và nhỏ về cách thực hiện thủ tục vay vốn cũng rất cần thiết.
Việc nắm rõ các quy định, thủ tục và tài liệu cần thiết có thể giúp doanh nghiệp tiến hành quá trình vay vốn một cách hiệu quả và đáng tin cậy để đảm bảo sự phát triển và ổn định trong lĩnh vực kinh doanh đầy cạnh tranh.
- Là một doanh nghiệp vừa và nhỏ đúng với quy định.
- Người quản lý công ty phải có trên 20% vốn sở hữu trong tổng vốn đầu tư của dự án và phương thức kinh doanh.
- Tính khả thi các dự án đang triển khai để chứng minh khả năng trả nợ ngân hàng
- Đáp ứng yêu cầu khi vay
- Phải đảm bảo đủ vốn để thực hiện dự án kinh doanh
Quy trình vay vốn tại các ngân hàng thường mất khoảng 2-4 tuần để hoàn thành.
Trên đây là thông tin chi tiết về thủ tục vay vốn doanh nghiệp vừa và nhỏ mà Tài Chính Vip đã cung cấp đến bạn đọc. Các doanh nghiệp có thể tham khảo để chuẩn bị giấy tờ, hồ sơ cho đầy đủ để được phê duyệt hồ sơ vay vốn nhanh nhất có thể. Chúc các bạn thành công.
