Hình thức vay vốn ngân hàng kinh doanh nhỏ hiện nay đang được nhiều hộ gia đình kinh doanh nhỏ lẻ quan tâm. Bởi khách hàng vay có thể lựa chọn gói vay phù hợp như vay thế chấp, vay thấu chi, vay trả góp, vay tín chấp, vay mua với lãi suất thấp. Ngoài gói vay đa dạng thì còn có rất nhiều ngân hàng cho vay theo hình thức này như Agribank, VPbank, Vietcombank,… Để tìm hiểu chi tiết hãy cùng Taichinh.vip tham khảo ngay bài viết bên dưới đây nhé!
Tìm hiểu hình thức vay vốn kinh doanh nhỏ
Vay vốn kinh doanh nhỏ là loại vay nhằm mục đích bổ sung vốn kinh doanh, khi khi mới bắt đầu hoặc trong quá trình kinh doanh, công ty/tổ chức mong muốn bổ sung thêm vốn để phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình.
Khoản vay được trả bằng hình thức tiền mặt hoặc chuyển khoản (tùy theo mong muốn và nhu cầu của người vay). Hơn nữa, trong quá trình vay vốn, các tổ chức hay DNVVN sử dụng vốn vay hợp lý có thể tích lũy được lợi nhuận, đồng thời trả nợ ngân hàng đúng hạn và đúng lãi suất.
Các hình thức vay vốn ngân hàng kinh doanh nhỏ phổ biến 2023
Vay thế chấp
Vay thế chấp đã rất quen thuộc với nhiều người cần số vốn lớn để hoạt động các mô hình kinh doanh quy mô lớn. Điều kiện vay thường phải có tài sản thế chấp và số tiền vay là 80% giá trị tài sản. Các khoản vay có thời hạn trả lên đến 25 năm với lãi suất tương đối thấp.
Do những đặc điểm này, hình thức thế chấp thường phù hợp hơn với các doanh nghiệp vừa và lớn và những người có nhu cầu mua tài sản có giá trị cao như bất động sản. Nếu bạn là chủ sở hữu duy nhất và quy mô nhỏ, bạn có thể vay theo giấy phép kinh doanh. Ưu điểm của vay mua nhà là lãi suất thấp.
Vay thấu chi
Dựa trên mức độ tín nhiệm và lịch sử tín dụng của mỗi cá nhân, các ngân hàng cấp cho người đi vay hạn mức tín dụng vượt quá số tiền thực có trong tài khoản. Đây là một khoản thấu chi. Lãi suất được tính trên số bội chi.
Ví dụ: nếu bạn hiện có số tiền 2 triệu đồng trong tài khoản và bạn muốn vay thấu chi, ngân hàng của bạn sẽ cho phép số tiền hơn 2 triệu đồng trong tài khoản của bạn tùy thuộc vào mức độ tín nhiệm của bạn. Ví dụ, ngân hàng có thể chi tối đa 20 triệu đồng. Tuy nhiên, nếu bạn chỉ sử dụng 10 triệu trong khoản vay đó thì ngân hàng sẽ chỉ tính lãi trên 10 triệu đó.
Các khoản vay thấu chi phù hợp với những cá nhân cần tiền để mua sắm thiết yếu, chẳng hạn như mua thiết bị, do thời gian thanh toán ngắn và dễ xử lý. Ngoài ra, ưu điểm của khoản vay thấu chi là tiền lãi cho khoản vay chỉ được tính khi số tiền sử dụng vượt quá số tiền thực tế.
Đối với hộ kinh doanh nhỏ, khoản vay thấu chi không đắt, thường trong khoảng dưới 100 triệu đồng nên nếu hộ kinh doanh muốn vay số vốn lớn từ ngân hàng thì có thể không đủ đáp ứng nhu cầu kinh doanh của họ hiện có.
Vay tín chấp
Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản thế chấp hay bảo lãnh và hoàn toàn dựa vào uy tín của một người để xem xét khả năng trả nợ của họ. Điều kiện của khoản vay tín chấp tương tự như khoản vay thấu chi nhưng mức thanh toán thường cao, đủ cho nhu cầu tiêu dùng tài chính và kinh doanh nhỏ, tối đa 300 triệu đồng. Thời gian trả khoản vay lên đến 36 tháng tùy từng ngân hàng. Như vậy, có thể thấy vay tín chấp là điều kiện thuận lợi phù hợp với đối tượng là hộ kinh doanh nhỏ lẻ.
Những ngân hàng cho vay vốn kinh doanh nhỏ
Ngân hàng Sacombank
Đặc điểm cho vay
- Ngân hàng hỗ trợ vay tối đa 100% tài sản đảm bảo.
- Thời gian vay: Tùy theo số tiền vay mà thời gian vay có thể kéo dài tối đa 1 năm.
- Đồng tiền vay: VNĐ, ngoại tệ
- Khoản vay có thể được trả hàng tháng hoặc cuối kỳ.
Lợi ích của việc vay
- Lãi suất vay hấp dẫn, thấp hơn hầu hết các ngân hàng
- Bạn được vay tối đa 100% giá trị tài sản đảm bảo.
- Được hưởng các chương trình tín dụng tiện ích và ưu đãi của Sacombank theo từng thời kỳ.
Ngân hàng VIB
Đặc điểm
- Hạn mức vay phục vụ sản xuất kinh doanh rất cao lên tới 75% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời hạn cho vay kéo dài: Tối đa 12 tháng, tùy thuộc vào khoản vay của bạn
- Loại tiền vay: VND hoặc ngoại tệ khác
- Phương thức trả: Trả lãi hàng tháng. Trả gốc theo thời hạn của từng hợp đồng bảo lãnh phát hành
Lợi ích
- Hưởng lãi suất ưu đãi
- Có thể được kích hoạt trong giới hạn được cấp
- Đăng ký và xử lý khoản vay nhanh chóng và dễ dàng
- Tiền gốc được trả dần trong suốt thời hạn của khoản vay
- Quy trình vay nhanh chóng, dễ dàng
Ngân hàng Vietcombank
Đặc điểm cho vay
- Ngân hàng hỗ trợ vay tối đa 100% tài sản đảm bảo.
- Thời gian vay tối đa là 15 tháng.
- Đồng tiền vay: VNĐ, ngoại tệ
- Phương thức trả nợ linh hoạt phù hợp với từng địa điểm kinh doanh
Lợi ích
- Lãi suất cực thấp và ổn định, chỉ 7%/năm.
- Tận hưởng nhiều tiện ích, khuyến mãi hấp dẫn của Vietcombank
- Hồ sơ, thủ tục vay nhanh chóng, dễ dàng
Có nên vay vốn ngân hàng kinh doanh nhỏ không?
Nếu bạn thực sự cần một khoản vay ngân hàng kinh doanh nhỏ, câu trả lời là có. Và nếu không chắc chắn về kế hoạch kinh doanh của mình, bạn có thể cân nhắc có nên vay vốn kinh doanh nhỏ hay không dựa trên một số tiêu chí sau:
- Đầu tiên là số vốn vay. Bạn cần tính toán chính xác số vốn cần vay là bao nhiêu? Nguồn vốn đó được sử dụng như thế nào trong mỗi doanh nghiệp?
- Khi nào sử dụng vốn: Khi nào thì bạn thực sự cần số vốn này để kinh doanh?
- Khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ này có thực sự khẩn cấp không? Tôi có thực sự cần số tiền này không? Tôi có thể sử dụng khoản vay này trong bao lâu (thời hạn cho vay)?
- Lợi ích của việc vay vốn này là gì: Sẽ ảnh hưởng gì đến tình hình kinh doanh nếu không hoàn trả vốn đúng hạn?
- Thời hạn hoàn trả: Doanh nghiệp nên cân nhắc kỹ lưỡng về thời gian hoàn trả vốn và liệu mình có đủ khả năng thanh toán khoản vay này hay không.
- Doanh nghiệp/tổ chức của bạn có những lựa chọn thay thế nào nếu bạn không có khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ?
Bài viết bên trên của chúng tôi đã cung cấp cho bạn toàn bộ những thông tin liên quan đến việc vay vốn ngân hàng kinh doanh nhỏ từ hình thức vay cho đến những ngân hàng cho vay. Rất mong qua bài viết bạn sẽ có được cho mình những thông tin cần thiết để thực hiện vay vốn dễ dàng.
