Mua nhà là một quyết định lớn trong cuộc đời mỗi người. Tuy nhiên, không phải ai cũng có đủ tiền mặt để thanh toán ngay. Do đó các gói vay mua nhà trả góp 30 năm được nhiều cặp vợ chồng trẻ, những người chưa có tiềm lực tài chính ổn định ưa chuộng. Theo đó các gói vay mua nhà trả góp, căn hộ dự án với lãi suất ưu đãi, thời hạn cho vay tiền linh hoạt giúp bạn dễ dàng mua nhà, mua đất hay các dự án bất động sản khác. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu chi tiết về sản phẩm vay vốn này qua bài viết sau.
Vay mua nhà trả góp 30 năm là gì?
Vay mua nhà trả góp 30 năm là khoản vay thế chấp nhà dài hạn với thời gian vay kéo dài 30 năm. Người đi vay sẽ sử dụng chính bất động sản mua như nhà, đất hoặc các tài sản có giá trị khác như xe ô tô, vàng bạc, giấy tờ có giá trị… làm tài sản thế chấp để vay tiền mua nhà từ ngân hàng.
Khoản vay này cho phép khách hàng có thể mua nhà mà không cần trả hết số tiền một lần. Thay vào đó, người đi vay sẽ trả dần theo từng tháng trong vòng 30 năm cùng lãi suất và phí phát sinh.
Hình thức vay này phù hợp với các cặp vợ chồng trẻ, người có thu nhập chưa đủ để mua nhà. Theo đó bạn có thể vay vốn một khoản tiền phù hợp và trả góp mỗi tháng.
Ưu điểm của vay mua nhà trả góp 30 năm
- Thời gian vay kéo dài đến 30 năm nên việc trả góp được chia nhỏ, mỗi tháng chỉ cần trả một khoản nhỏ. Điều này giúp người vay có thể dễ dàng cân đối tài chính hơn.
- Lãi suất cố định trong suốt thời gian vay nên người đi vay không phải lo lắng lãi suất tăng đột biến.
- Có thể vay được 80-90% giá trị căn nhà tùy theo chính sách ngân hàng. Điều này giúp giảm áp lực tài chính ban đầu khi mua nhà.
- Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng. Người vay chỉ cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng.
Nhược điểm của phương thức vay này
Bên cạnh những ưu điểm trên thì vay mua nhà trả góp 30 năm cũng có một số nhược điểm mà người đi vay cần lưu ý:
- Lãi suất thường cao hơn so với các khoản vay trung và ngắn hạn.
- Do kỳ hạn vay lên đến 30 năm nên tổng số tiền trả về sau (gồm gốc, lãi, phí) sẽ rất lớn.
- Rủi ro tài chính cao nếu khả năng tài chính của người vay không ổn định dài hạn.
So sánh lãi suất vay mua nhà các ngân hàng
Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất? Dưới đây là bảng so sánh lãi suất vay mua nhà trả góp 30 năm của một số ngân hàng phổ biến hiện nay:
| Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi (%/năm) | Tỷ lệ cho vay tối đa (%) | Kỳ hạn vay tối đa (năm) | Biên độ (%) | Phí phạt trả nợ trước hạn (%) |
| BIDV | 7,8 | 100 | 30 | 4,5 | 1 |
| Agribank | 8 | 100 | 5 | 3 | 1-4 |
| Vietinbank | 8,2 | 80 | 20 | 3,5 | 2 |
| Vietcombank | 8 | 70 | 20 | 3,5 | 1 |
| Sacombank | 9,5 | 100 | 30 | 3,5 | 2-5 |
| OCB | 8,49 | 100 | 30 | 4,4 | 3-5 |
| SHB | 7,5 | 75 | 25 | ||
| Shinhan Bank | 7,99 | 70 | 30 | 3,9 | 3 |
| Standard Chartered | 7,99 | 75 | 25 | 5-Mar | 0-2 |
| Woori Bank | 8 | 80 | 30 | 3,8 | 0-3 |
| HDBank | 8,2 | 85 | 25 | 4,5 | |
| TPBank | 8,5 | 90 | 30 | 2,5 | 3 |
| VIB | 9,5 | 90 | 30 | 3,9 | 2,5 |
| Eximbank | 8,5 | 70 | 20 | 3,5 | 2 |
| Techcombank | 8,5 | 70 | 35 | 3 | 0,5-1 |
| ACB Bank | 8,5 | Linh hoạt | 15 | 3,5 | |
| Vietbank | 8,9 | 100 | 20 | ||
| MSB (Maritime Bank) | 8,5 | 90 | 35 | 3,5 | 0-3 |
| UOB | 9,49 | 75 | 25 | 3 | 0,75 |
| SeABank | 9,29 | 90 | 25 | ||
| PVcomBank | 10 | 85 | 20 | 4,3 | 0-3 |
| MBBank | 7,5 | 80 | 20 | 3,5 | 1-3 |
| Viet Capital Bank | 8,5 | 10 tỷ | 25 | ||
| Hong Leong Bank | 10,7 | 80 | 25 | 1,5 | 3 |
| HSBC | 11,5 | 70 | 25 | 2 | 3 |
| GPBank | 11,3 | 70 | 15 | ||
| ABBank | 11,2 | 90 | 35 | 3,5 | 1-2 |
| VPBank | 11,8 | 75 | 25 | 3 | 4 |
Lãi suất sẽ dao động trong khoảng trên dựa trên nhiều yếu tố như:
- Mục đích vay vốn
- Khả năng tài chính của người đi vay
- Tài sản thế chấp
- Thời điểm vay vốn
Do đó, bạn nên liên hệ trực tiếp ngân hàng để biết chính xác mức lãi suất áp dụng cho mình.
Cách tính lãi vay mua nhà trả góp 30 năm
Để hiểu rõ hơn về cách tính lãi vay mua nhà trả góp 30 năm, chúng ta cùng đi qua ví dụ sau:
Ví dụ: Số tiền vay: 2 tỷ đồng, lãi suất: 10%/năm, Thời hạn vay: 30 năm (360 tháng)
Công thức: Lãi vay = Số tiền vay * Lãi suất * Thời gian vay (năm)
Áp dụng: Số tiền vay: 2 tỷ, lãi suất: 10% = 0.1, Thời gian vay: 30 năm = 30
Lãi vay = 2 tỷ * 0.1 * 30 = 6 tỷ đồng
Như vậy, với ví dụ trên, sau 30 năm bạn sẽ phải trả tổng cộng là:
- Tiền gốc: 2 tỷ
- Tiền lãi: 6 tỷ
- Tổng cộng: 8 tỷ đồng
Bạn có thể thấy rằng, do lãi suất áp dụng trong thời gian dài nên số tiền lãi phải trả của khoản vay mua nhà 30 năm rất lớn. Vì vậy, hãy cân nhắc thật kỹ khả năng tài chính của bản thân trước khi vay nhé.
Vay tiền mua nhà trả góp 30 năm mỗi tháng trả bao nhiêu?
Khi lựa chọn vay 30 năm cho nhu cầu mua nhà tại BIDV, lãi suất vay mua nhà BIDV 2023 ở mức 6,2%/năm. Lãi vay sẽ được tính dựa trên dư nợ giảm dần. Theo đó công thức tính nhú sau:
Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay + Số tiền vay * lãi suất cố định hàng tháng
Số tiền lãi phải trả hàng tháng = 2 tỷ * 6,2%/12 tháng = 10.333.333 đồng (đây là mức lãi cao nhất tại kỳ đầu tiên do lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần).
Ví dụ: Nếu 1 người vay 2 tỷ để mua nhà trong thời hạn 30 năm, mức lãi suất 6,2%/năm thì:
Tổng số tiền phải trả ở tháng đầu tiên = 2 tỷ đồng/360 tháng + 10.333.333 = 15.888.889 đồng
Tổng số tiền phải trả ở tháng tiếp theo:
Dư nợ gốc = 2 tỷ – 2 tỷ/360 (1) (giảm dần theo tháng) Gốc trả cố định hàng tháng = 2 tỷ/360 (2) => Tiền gốc + lãi phải trả hàng tháng = (2) + (1)*6,2%/12
Hướng dẫn cách vay mua nhà trả góp 30 năm
Sau đây là các bước cơ bản khi vay mua nhà trả góp 30 năm mà bạn cần biết:
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
Hồ sơ vay mua nhà trả góp 30 năm thường bao gồm:
- Đơn đề nghị vay vốn: theo mẫu của ngân hàng
- CMND/CCCD: photo công chứng
- Sổ hộ khẩu: photo công chứng
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, sao kê tài khoản, giấy xác nhận lương…
- Giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp: sổ đỏ, giấy phép xe…
- Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng
Bước 2: Lựa chọn ngân hàng cho vay
Một số ngân hàng cho vay mua nhà trả góp 30 năm phổ biến:
- Ngân hàng Vietcombank
- Ngân hàng BIDV
- Ngân hàng Agribank
- Ngân hàng Vietinbank
- Ngân hàng VPBank
- Ngân hàng Techcombank
- Ngân hàng ACB
- Ngân hàng MB Bank
Bạn nên tham khảo và so sánh mức lãi suất, phí phát sinh để lựa chọn ngân hàng phù hợp với điều kiện tài chính của mình.
Lưu ý: Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất và các điều kiện, điều khoản cho vay khác nhau. Hãy đọc kỹ và hiểu rõ trước khi quyết định chọn ngân hàng nào.
Bước 3: Làm thủ tục vay vốn
Sau khi chọn được ngân hàng, bạn sẽ làm các thủ tục vay vốn bao gồm:
- Nộp hồ sơ vay cho ngân hàng
- Ngân hàng kiểm tra và phê duyệt hồ sơ
- Định giá tài sản thế chấp
- Ký kết hợp đồng vay tiền
- Ngân hàng giải ngân cho vay sau khi hoàn tất thủ tục
Bước 4: Trả góp hàng tháng
Sau khi giải ngân, bạn sẽ trả góp vay mua nhà hàng tháng với số tiền bao gồm:
- Tiền gốc vay
- Lãi vay
- Phí bảo hiểm nhà
- Phí trả nợ trước hạn (nếu có)
Hãy đảm bảo có khả năng thanh toán đều đặn để tránh rủi ro và các khoản phạt chậm trả.
Như vậy, quy trình vay mua nhà trả góp 30 năm khá đơn giản, bạn chỉ cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và tìm hiểu kỹ các điều kiện, điều khoản trước khi vay. Để biết thêm thông tin chi tiết, bạn có thể liên hệ trực tiếp nhân viên tư vấn tại các ngân hàng.
Kinh nghiệm vay mua nhà trả góp 30 năm
Dưới đây là một số lưu ý quan trọng giúp bạn vay mua nhà trả góp 30 năm một cách hiệu quả:
- Luôn cân đối kỹ khả năng tài chính của bản thân trước khi quyết định vay tiền mua nhà. Đừng vay quá sức để đối mặt với rủi ro.
- So sánh kỹ lãi suất và các điều khoản vay giữa các ngân hàng để lựa chọn đơn vị cho vay phù hợp nhất.
- Chọn ngân hàng uy tín, có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực cho vay mua nhà. Điều này sẽ giúp giảm thiểu rủi ro.
- Đọc kĩ hợp đồng, chú ý các điều khoản về lãi suất, phương thức trả nợ, xử lý nợ quá hạn… để tránh “sập bẫy”.
- Nên tham khảo các gói vay ưu đãi, khuyến mại để được hưởng lãi suất thấp hơn.
- Cân nhắc kỹ khả năng đóng thêm phần gốc hàng tháng hoặc đóng thêm vào dịp lễ, Tết để giảm bớt gánh nặng lãi vay.
- Chuẩn bị kỹ kế hoạch tài chính dài hạn, dự phòng Quỹ để đảm bảo khả năng chi trả khoản vay trong 30 năm.
- Nên mua thêm gói bảo hiểm cho khoản vay để giảm thiểu rủi ro.
- Luôn luôn đảm bảo thanh toán đúng hạn, tránh nợ quá hạn dẫn đến các khoản phạt lãi cao.
Hy vọng những chia sẻ trên của Tài Chính Vip sẽ giúp bạn vay mua nhà trả góp 30 năm một cách hiệu quả và thuận lợi nhất. Hãy cân nhắc thận trọng và lựa chọn phương án phù hợp với điều kiện tài chính của bản thân nhé. Đừng quên theo dõi trang chủ của chúng tôi để tìm đọc thêm nhiều thông tin, kiến thức bổ ích.
